Varför banken behåller din insättning i nio dagar
Om du får pengar via en gammaldags check är det ganska enkelt att få in pengarna på ditt bankkonto. Du kan sätta in checken via din telefon, sätta in den i en bankomat eller – om du verkligen vill – gå till banken.
Men när det gäller att faktiskt ha pengarna att spendera efter att du har satt in dem, kan du hamna i en annan situation. Och det finns ett fall där det fortfarande tar vad som verkar vara en evighet att få tillgång till dina pengar efter att du har satt in en check: om ditt konto är nytt.
Planera i förväg när du öppnar ett nytt bankkonto
Om ditt konto är nyare än 30 dagar kan din bank hålla checkar i upp till nio bankdagar innan du får tillgång till pengarna.
För de flesta människor är det ingen stor sak – hur ofta har du egentligen ett nytt konto?
Men om du av en slump har bytt konto nyligen och inte kände till den här lilla haken kan du komma att vänta på att få tillgång till dina pengar. Tänk dig att byta bank för att du vill ha en registreringsbonus (eller för att du bara hatar din gamla bank), att du ska sätta in din lön och sedan inte kan göra något med den på mer än en vecka?
Troligtvis finns det ett sätt att komma runt den här röran, om du letar efter en anledning att byta bank men också vill ha tillgång till dina pengar i tid.
Den samma regeln som gör att bankerna kan hålla dina pengar i nio dagar säger också att direktinbetalningar måste göras tillgängliga för kunden samma dag. Det är faktiskt bra för dig, eftersom de flesta banker som erbjuder kontanta registreringsbonusar för nya konton kräver att du ställer in direktinsättning för att få bonusen.
Så, om du precis har börjat ett nytt jobb – eller just ändrat inställningarna för direktinsättning – se till att du har haft ditt nya konto i minst 30 dagar för att minska dina chanser att drabbas av en stor bankhuvudvärk. Om du byter bank, låt ditt gamla konto vara öppet i en månad eller två tills denna innehavsperiod är över.
Varför bankerna kan hålla dina pengar så länge
Begränsningen för nya konton är faktiskt den längsta tid som bankerna har rätt att hindra dig från att få ut dina pengar när du gör en insättning. Regeln gjordes som en del av en federal lag från 2004 som brukar kallas Check 21. Den lagen gjorde det möjligt för bankerna att hantera elektroniska bilder av checkar i stället för att överföra dem alla fysiskt. Det förkortade den tid det tar att behandla checkarna.
Flera andra regler som rör checkinsättningar som du vill ha i åtanke:
Sedlar som sammanlagt uppgår till mindre än 5 000 dollar under en och samma dag: 200 dollar måste vara tillgängliga nästa bankdag, 600 dollar tillgängliga den andra bankdagen, resten tillgängliga den tredje bankdagen.
Det finns ett undantag för checkar utfärdade av federala, delstatliga eller lokala myndigheter, checkar från din egen bank, USPS-postanvisningar, cashier’s checkar och checkar under 200 dollar. Dessa är alla tillgängliga på en arbetsdag.
Checkar på sammanlagt mer än 5 000 dollar på en dag: 200 dollar måste vara tillgängliga nästa arbetsdag, 600 dollar tillgängliga andra arbetsdagen och 4 800 dollar tillgängliga tredje arbetsdagen. Resten är tillgängligt senast den sjunde affärsdagen.
Direktinsättning eller banköverföring: Tillgänglig samma dag.
Kontantinsättningar: Tillgängliga inom en arbetsdag.