Det är en fråga som även de mest blygsamma superbilsköparna måste vara irriterade över: om du håller din värdefulla Ferrari eller McLaren i ett garage bakom lås och bom, hur kan någon förväntas veta att du äger den?

Köparen av Beaumont House, ett nyproducerat lyxhus för 8,95 miljoner pund i den rika enklaven St George’s Hill i Weybridge, Surrey, behöver inte ställas inför några sådana problem. Kör in i garaget till detta hus med sex sovrum – som också har en vinkällare, ett annex för personalen, ett biorum och ett gym – och bilhissen tar dig ner till ett glaspläterat ”showroom” i källaren. Detta är bekvämt beläget precis bredvid fastighetens enorma ”festlokal”, vilket ger en utsikt som kommer att vara nästintill omöjlig för dina gäster att ignorera.

St George’s Hill, liksom Mayfair eller Monaco, är en av de platser där djupa fickor och höga inkomster är normen. Dess trädkantade gränder, som övervakas dygnet runt av säkerhetsvakter och som ligger inom räckhåll från West End, är lika tilltalande för den ryske plutokraten som för Londons hedgefondförvaltare.

Principen som illustreras är att de rika tenderar att samlas i särskilda områden och är villiga att betala för privilegiet, vilket driver upp efterfrågan och huspriserna. Men detta är inte bara ett fenomen för de superrika – det upprepas på välbeställda regionala marknader i hela Storbritannien.

Med hjälp av uppgifter från Experian och Office for National Statistics har fastighetsmäklaren Savills kartlagt koncentrationen av höginkomsttagare över hela landet, mätt som hushåll med en årsinkomst på 100 000 pund eller mer.

Som man kan förvänta sig är detta också områden med höga huspriser. De som har de största inkomsterna har vanligtvis större förmögenheter som de kan använda för att köpa bostäder och har större sannolikhet att klara de inkomstbaserade överkomlighetstester som bolåneföretagen fastställer och som har skärpts avsevärt sedan finanskrisen.

Förstagsköpare eller andrahandsköpare kan känna av dominoeffekterna (se ruta). För hyresvärdar som köper bostadsrätter är dessa höginkomstområden dubbelt så viktiga. Å ena sidan gör en välbeställd befolkning att de hyror de kräver blir mer lönsamma, men att köpa en fastighet i höginkomstområden tvingar hyresvärdarna att konkurrera med välbeställda egnahemsägare. Detta kan leda till att lönsamheten för en hypoteksfinansierad hyresinvestering blir mycket snävare än i mindre dyra områden. Om priserna har stigit till gränsen för vad som är överkomligt kan det också finnas lite att se fram emot när det gäller kapitaltillväxt.

Men för dem som har råd att köpa och bo i dem kan höginkomstområden ge en överdimensionerad fördel i form av ökning av bostadskapitalet i ett klimat med stigande bostadspriser. Lucian Cook, forskningschef för bostäder på Savills, säger: ”Den konsekventa dragningen av höginkomsttagare till vissa platser har resulterat i betydande koncentrationer av bostadsaktier på etablerade toppmarknader. I takt med att de har klättrat på karriärstegen har deras köpkraft ökat, vilket har gett upphov till en högre långsiktig ökning av bostadspriserna än på andra håll i landet.”

Var bor de bäst förtjänande?

Savills tittade på var de 1,45 miljoner brittiska hushållen med en inkomst på över 100 000 pund, eller 5,7 procent av det totala antalet, bodde. Den långvariga ”nord-syd-klyftan” är det mest framträdande inslaget i alla sådana analyser – 2018 var 60 procent av dessa hushåll belägna i London och sydost, navet för landets finansiella tjänstebransch samt en uppsjö av andra höginkomstsektorer. Mer än en halv miljon hushåll med höga inkomster finns i huvudstaden.

Ost-England kommer på tredje plats efter London och sydöst, följt av Skottland, med 86 000 hushåll med höga inkomster eller 6 procent av det totala antalet – ett resultat som delvis förklaras av koncentrationen av finansiella och professionella tjänster i Edinburgh, för att inte tala om oljerikedomar i Aberdeen. Därefter följer sydväst, nordväst samt västra och östra Midlands, med Wales och Nordirland i botten av tabellen.

Med andra ord tjänar ett av sex Londonhushåll mer än 100 000 pund, jämfört med ett av 32 hushåll i sydväst eller bara ett av 87 hushåll i Nordirland.

Om man bryter ner siffrorna till lokal myndighetsnivå får man fram andra anmärkningsvärda jämförelser. Det är välkänt att inkomstkraften är koncentrerad till stadsdelarna Westminster och Kensington & Chelsea i centrala London. Men det finns mer än dubbelt så många hushåll med mer än 100 000 pund i Londons stadsdel Wandsworth, till exempel, som i hela Wales (44 400 jämfört med 19 900).

När det gäller kopplingarna mellan bostadsmarknaden och inkomstfördelningen finns det en bred regional korrelation mellan höga huspriser och höga inkomstnivåer, men det finns också slående skillnader här också.

Om de lokala myndigheterna Camden och Chiltern, Buckinghamshire, båda har 30 procent av hushållen som tjänar över 100 000 pund, är andelen bostadsförsäljningar över 1 miljon pund i Camden 35 procent jämfört med 11 procent i Chiltern, vilket illustrerar effekten av den långsiktiga ökningen av bostadspriserna i London jämfört med andra områden.

London är naturligtvis inte ensam bland städerna om att vara en central punkt för hög efterfrågan. Henry Pryor, en köpagent, säger att bostadsmarknaden i blomstrande stadsekonomier som Cambridge och Oxford är ”helt ur balans” med vad som händer fem eller tio mil bort. ”Marknaden i staden Cambridge fungerar på ett helt annat sätt än marknaden på den omgivande landsbygden”, säger han.

Förhållandet mellan områden med höga inkomster och huspriserna har dock inte förblivit oförändrat under det senaste decenniet. Under åren efter kreditåtstramningen och finanskrisen var historien en berättelse om en brådskande ökning av huspriserna för hotspots som London och sydöstra delen av landet, inklusive den snabba prisökningen i tidigare nedgångna områden som Hackney.

I lokala myndigheter där mer än vart femte hushåll har en inkomst på över 100 000 pund ligger priserna i genomsnitt 45 procent över den högsta nivån före 2008. I rådsdistrikt där färre än ett av 100 hushåll har en inkomst på 100 000 pund eller mer ligger priserna bara 5 procent över detta mått. Budskapet är att den enorma tillväxten på Londonmarknaden, som drev på prisökningarna i de omgivande pendlingsdistrikten, inte spred sig till regionerna och nationerna under åren efter krisen. I stället har klyftan mellan dessa zoner ökat.

Dessa mönster är dock allt annat än fasta på en historiskt cyklisk marknad – och Savills forskning visar att pendeln redan under de senaste tre åren har börjat svänga åt andra hållet. I de områden med de högsta inkomsterna är de genomsnittliga priserna 0,9 procent lägre än före folkomröstningen och 2,1 procent lägre än för ett år sedan. I de mindre inkomststarka områdena har de stigit med 10,9 procent sedan brexitomröstningen och med 4 procent under det senaste året.

I Wandsworth, till exempel, steg de genomsnittliga fastighetspriserna med hela 56 procent efter kreditkrisen, men har fallit med 5,3 procent sedan 2016. I Kensington & Chelsea steg priserna med 43 procent under de goda åren men har fallit med 11 procent sedan 2016.

Mr Cook säger: ”De två viktigaste punkterna var ändringarna av stämpelskatten som George Osborne införde i budgeten 2014 och beslutet att lämna EU. Det är kombinationen av dessa faktorer som markerade förändringen i fördelningen av pristillväxten, inklusive vem som har gynnats av den – och vem som har varit i skarpt läge vid en avmattning på bostadsmarknaden.”

Londons högklassiga bostadsmarknad har burit huvuddelen av denna anpassning under den senaste perioden, medan en mer positiv trend har fått fäste i andra delar av landet. Pryor minns att han förra veckan mötte en stämning av djup nedstämdhet bland mäklare i Putney i södra London. ”Om du vill köpa ett hus för 1 miljon pund i södra London kommer mäklaren i stort sett att skicka en limousin för att hämta dig. Det är något helt annat än marknaden i Manchester och Leeds, där festen är i full gång.”

En konsekvens av den långa perioden av stark prisökning i huvudstaden som följde på finanskrisen var att många Londonbor, som inte ville gå miste om uppsidan, avvisade eller sköt upp den konventionella flytten ut till ett större hem i pendlingsdistrikten eller längre bort. Cook säger att uppgifterna tyder på att detta nu har förändrats. ”Förmögenheten i den här gruppen börjar spridas lite bredare”, säger han, även om den fortfarande finns på de bästa marknaderna i till exempel Surrey, Cotswolds eller Bath.

På St George’s Hill är Simon Ashwell, chef för Savills kontor i Weybridge, övertygad om att prisfallet efter folkomröstningen har varit tillräckligt brant för att stimulera en våg av efterfrågan bland nya köpare. Efter 2018, som han beskriver som det sämsta som någonsin registrerats för enklaven när det gäller antalet transaktioner, har verksamheten tagit fart och siffrorna för de första sex månaderna 2019 kommer sannolikt att överträffa fjolårets totalsumma.

Istället för ryska eller kinesiska utlandsköpare är dock 100 procent av de som ringer till hans kontor britter. ”Priserna har sjunkit för att möta en brittisk budget”, säger han. ”Hus som skulle lanseras för 15 eller 16 miljoner pund kan nu köpas för 8 eller 9 miljoner pund. Din rika köpare säger: ’Vi kan köpa för halva priset’.”

I den nedre delen av Londons prime-marknad är Pryor orolig för prisernas framtida bärkraft. Han beskriver ”väg efter väg” med liknande bostäder med fem sovrum som kostar mellan 2 och 3 miljoner pund och som löper i flera kilometer längs en välståndskorridor genom Fulham, Wandsworth, Richmond och andra områden, var och en med sin blygsamma trädgård och identiska tillbyggnad på baksidan.

”Min oro är att det finns väldigt lite som skiljer dem åt. Vem kommer att köpa dem om fem år? Kommer folk att ha råd att köpa där? Det kan bli mer smärta innan det blir bättre.”