Slutkostnader är en naturlig del av alla VA-huslån. För att behandla och godkänna en ansökan om VA-huslån krävs information och tjänster från fler än bara din VA-långivare. Och om du inte ser upp så kommer du att betala mer än du måste.

VA-lån begränsar de typer av slutkostnader som veteraner kan betala, men även med dessa begränsningar finns det slutkostnader. Här finns några sätt att minska eller undvika att betala dem helt och hållet.

Slutkostnader som VA tillåter

Vilka avgifter får veteranen betala? Ett av de enklaste sätten att komma ihåg är att använda akronymen ACTORS. Det står för appraisal, credit report, title insurance, origination fees, recording and survey or abstract charges. VA-finansieringsavgiften är också en avgift men kan rullas in i lånebeloppet och inte betalas ur egen ficka.

Denna lista lämnar många andra aktörer utanför bilden och är en underbar fördel som berättigade VA-låntagare har som andra inte har. Vilken typ av avgifter? Vanliga avgifter som tas ut och som veteraner inte får betala är bland annat lånebearbetning, låneunderwriting, dokumentförberedelseavgifter, escrow-avgifter, avvecklingsavgifter och en mängd andra avgifter. Sammanlagt kan dessa avgifter uppgå till mer än några tusen dollar, beroende på storleken på lånebeloppet, platsen och andra faktorer.

Så hur mycket kan avgifterna bli för de avgifter som veteranen får betala? Låt oss titta på ett hem med ett försäljningspris på 300 000 dollar, här är vad du kan se:

Bedömning 500 dollar Kreditrapport 50 dollar Titel 3 000 dollar Origination 3 000 dollar Inspelning 100 dollar Totalt 6 650 dollar

Även om VA-lånen begränsar beloppet för de kostnader som veteranen får betala, kan det ändå vara ett ansenligt belopp. Här är hur du kan spara eller eliminera dem.

Säljarkoncessioner

Det smidigaste sättet är att låta säljaren betala dem. När du lägger ett bud på en bostad kan din mäklare be säljaren att betala en viss procentsats eller ett visst belopp av dina slutkostnader. Enligt VA:s riktlinjer får säljaren betala upp till 4 procent av bostadens försäljningspris som går direkt till veteranens slutkostnader. I det här exemplet kan det vara upp till 12 000 dollar, vilket är betydligt mer än vad låntagaren kan betala.

Om inte alla kostnader, kanske bara några av dem. Om ditt erbjudande säger något i stil med ”Vi betalar ert begärda pris men vi vill att ni ska betala alla våra slutkostnader upp till 4 procent av försäljningspriset”. Vad kan säljaren göra? Tre valmöjligheter:

• Betala alla
• Betala några av dem
• Betala inga av dem

Lender Credit

Ett annat sätt att minska eller eliminera slutkostnaderna för VA-lån är att få långivaren att tillhandahålla en lender credit. Hur fungerar en låntagarkredit? När du talar med din lånehandläggare om olika räntealternativ, tillsammans med en lånetid som till exempel en 30- eller 15-årig fast ränta, kommer du också att få en lista över räntor med poäng och räntor utan poäng.

Poäng, som i branschen kallas ”diskonteringspoäng”, representeras som en procentsats av lånebeloppet. För varje poäng som betalas kan räntan sänkas med ungefär en kvarts procent på ett 30-årigt bolån. Du kan få ett erbjudande i stil med ”4,50 procent utan poäng eller 4,25 procent med en poäng”. På ett 30-årigt lån på 300 000 dollar kostar en punkt dig 3 000 dollar.

Omvänt kan en långivare faktiskt höja din ränta med en fjärdedels procent eller mer, och ge dig en låntagarkredit som ska tillämpas på dina slutkostnader. Med samma exempel kan du få ett pris på 4,50 procent utan poäng, 4,75 procent utan poäng och en kredit på 3 000 dollar eller 5,00 procent för en kredit på 6 000 dollar.

Det är ditt val och något som du måste se över med din långivare. Din månadsbetalning kommer att bli något högre, men då har du återigen sparat 6 000 dollar.

Det går inte att komma runt slutkostnaderna för ett VA-lån, det är helt enkelt en fråga om vem som betalar för dem. Rätt strukturerad behöver du kanske inte göra det.

Är du redo att komma igång?

Om du är redo att komma igång, eller bara vill få mer information om processen, är det första steget att få flera kostnadsförslag utan förpliktelser. Du kan sedan diskutera kvalifikationer, skuld- och inkomstförhållanden och andra frågor du har om processen med långivarna.

Visa hela artikeln