Om du fortfarande har väntat på att köpa ett nytt hem är det nu ett bra tillfälle. Kotak Mahindra Bank och State Bank of India (SBI) har sänkt räntorna för bostadslån från och med den 1 mars. Båda bankerna har sänkt räntorna med ytterligare 10 baspunkter (100 bps = 1 procentenhet).

Kotak Mahindra Bank har sänkt räntorna för bostadslån till 6,65 procent per år – den lägsta på marknaden. Den statligt ägda jätten State Bank of India lånar ut för bostadslån till en ränta på 6,70 procent för lån upp till Rs 75 lakh och 6,75 procent för lån över Rs 75 lakh till Rs 5 crore. De kunder som ansöker om bostadslån via SBI:s nätbanksapp YONO får ytterligare ränteförmåner på 5 bps. Banken avstår också från handläggningsavgifter på alla ansökningar om bostadslån.

Nu är räntorna på bostadslån 15 år låga, eftersom bankerna konkurrerar på en marknad med låg kreditefterfrågan.

Denna sänkta ränta på bostadslån erbjuds fram till den 31 mars 2021 av båda bankerna. Experter anser att bankerna tar tag i bostadslånekunder innan räkenskapsåret tar slut.

De två viktiga faktorer som alla fastighetsköpare måste ta hänsyn till är räntorna på bostadslån och fastighetspriserna.

Varför räntorna kanske inte sjunker så mycket mer

För presumtiva bostadsköpare är räntan på bostadslån det mest kritiska övervägandet. Och räntorna har sjunkit och nått en historiskt låg nivå, tack vare den ackommoderande penningpolitik som förs av Reserve Bank för att stimulera den ekonomiska tillväxten.

Stigande detaljhandelsinflation kommer utan vidare att försämra Reserve Banks förmåga att sänka referensräntan ytterligare, med tanke på mandatet att hålla den konsumentprisindexbaserade inflationen (KPI) på nästan 4 procent. ”Räntan är nästan på en historiskt låg nivå och med en inflation som förblir högre än RBI:s målnivåer är det osannolikt att räntan kommer att sjunka mycket från den nuvarande nivån. Eftersom fastighetspriserna också är låga är det lämpligt att boka ett drömhus nu”, säger Mani Rangarajan, Group COO, Housing.com, Makaan.com & PropTiger.com.

Då inflationen är hög på grund av flera faktorer, bland annat störningar i utbudet, är det osannolikt att RBI kommer att sänka räntorna inom den närmaste framtiden, tills den spiralformade inflationen har fått en avgörande täckning. Det är förmodligen rätt tidpunkt att köpa en fastighet och hålla EMI:erna låga och överkomliga.

Om du tar ett bostadslån på Rs 30 lakh för en löptid på 15 år, till en ränta på, låt oss säga, 9 procent, skulle din EMI bli cirka Rs 30 500. Om andra saker förblir oförändrade skulle din EMI vara cirka 26 500 rupier vid en ränta på 6,75 procent per år. En lägre ränta ger dig också ytterligare en möjlighet att ta en kortare lånebetalningstid.

Fastighetspriserna stagnerar

Fastighetsmarknaden har genomgått en tråkig fas på grund av bristande efterfrågan och troligen ett överutbud. Enligt en rapport som släpptes av Anarock Property Consultant tidigare i år har fastighetspriserna stigit med endast 38 procent under det senaste decenniet. Vidare har bostadssektorn på grund av pandemin sett priserna sjunka med 5-10 procent eller mer inom alla segment. Orsakerna som påverkade sektorn negativt var förlust av arbetstillfällen och lönesänkningar.

”Om man tar hänsyn till kontantrabatter, system och erbjudanden från utvecklare och statliga incitament till bostadsköpare är den effektiva prisfördelen mellan 5 och 15 procent jämfört med nivåerna före COVID”, säger Samantak Das, chefsekonom och forskningschef på JLL India.

Vill priserna sjunka ytterligare? Svaret kan bli ett nej.

”Det kan finnas undantag med 1-2 procents priskorrigering i vissa fickor, men de flesta utvecklare har inte ytterligare utrymme att sänka priserna”, säger Das.

Förbättringen i ekonomin kan så småningom leda till att fastighetspriserna återhämtar sig åtminstone till nivåerna före COVID. Så när det gäller priserna är detta förmodligen den bästa tiden att köpa en fastighet.

Förmåner och festliga rabatter

Räntesubventionen inom ramen för Credit Linked Subsidy Scheme (CLSS) är en stor fördel för förstagångsköpare av bostäder. Enligt detta system är en köpare som tar ett bostadslån från en bank, ett bostadsfinansieringsföretag eller ett annat finansiellt institut berättigad till en räntesubvention på upp till Rs 2,67 lakh.

I några delstater har regeringen sänkt stämpelskattesatserna. Det finns inte heller någon GST på flyttfärdiga bostäder.

Och som grädde på moset finns det en mängd festliga erbjudanden och system som erbjuds av olika utvecklare för närvarande. Utvärdera dock de festliga erbjudandena och systemen i monetära termer och be om en kontantrabatt. Ett flyttklart hus är alltid bättre eftersom det inte finns några bekymmer med förseningar vid överlämnandet då.

Disclaimer: Den ursprungliga berättelsen som publicerades i november 2020 har uppdaterats för att återspegla den senaste nedgången i räntorna för bostadslån.

(Skribenten är frilansare)