De Ron Lang, CEO al CalCPA Health
Pentru mai multe informații, trimiteți un e-mail la [email protected].

În condițiile în care cabinetele medicale și unitățile medicale au fost închise în cea mai mare parte a celui de-al doilea trimestru, mulți se gândeau că este posibil ca tarifele la asigurările lor de sănătate să nu crească pentru reînnoirea lor din 2021. Dar aproape toată lumea va vedea creșteri pentru anul viitor. De ce?

Legea privind îngrijirea accesibilă (Affordable Care Act – ACA) a stabilit marje de operare obligatorii pentru companiile de asigurări de sănătate. Aceste reglementări înseamnă că majorările de prime sunt determinate aproape exclusiv de creșterile subiacente ale cheltuielilor medicale. Acesta este răspunsul scurt: Primele de asigurare cresc pentru că cheltuielile medicale continuă să crească.

2020 Rundown

Începând cu sfârșitul lunii martie, au existat câteva luni în care procedurile elective și îngrijirea de rutină nu au fost disponibile cu ușurință. Îngrijirile de urgență, îngrijirile cronice și medicamentele eliberate pe bază de rețetă au fost în continuare consumate la niveluri obișnuite. Medicare și Medicaid, (Medi-Cal în California) au preluat cea mai mare parte a cererilor de despăgubire COVID-19, dar planurile comerciale (de grup și individuale) au continuat să suporte procentul lor din aceste cheltuieli neprevăzute ale pandemiei. Modificările de reglementare de la jumătatea anului, care nu necesită partajarea costurilor pentru testarea și tratamentul COVID-19, se adaugă, de asemenea, la totalul transportatorilor comerciali.

Cum se va termina anul 2020? Blocajul a creat o cerere reprimată pentru anumite servicii, în timp ce alte servicii nu se vor materializa. De exemplu, cineva care urma să aibă o intervenție chirurgicală de înlocuire a genunchiului în aprilie s-ar putea să se reprogrameze pentru mai târziu în 2020 sau chiar în 2021. Altul, care ar fi mers în mod normal la medic pentru o unghie; unghia s-ar putea să se fi ameliorat de la sine și vizita la medic să nu aibă loc mai târziu, ceea ce nu duce la o cerere reținută.

Și există persoane, în special persoane cu risc ridicat de COVID-19, care nu se simt confortabil să se aventureze pentru a obține tratamentul de care au nevoie. Pentru aceste persoane, cererea lor reținută ar putea să se materializeze după ce un vaccin este disponibil și, din nefericire, ar putea duce la o afecțiune mai gravă cauzată de întârzierea tratamentelor inițiale.

Cu toate aceste variabile unice induse de pandemie în joc, cum se va termina anul 2020? Nu vom ști cu certitudine până în februarie, când se va finaliza activitatea actuarială de sfârșit de an. În cazul în care transportatorii comerciali încheie anul cu cheltuieli medicale în conformitate cu mandatul ACA privind rata pierderilor, legea prescrie un mecanism de rambursare și un termen limită.

Mutarea la 2021, cum va arăta un an normal sau noua normalitate? Calcularea tarifelor de primă de asigurare de sănătate este un proces complicat care necesită estimarea cheltuielilor (medicale și de funcționare) cu până la 18 luni în avans. O sarcină improbabilă pentru aproape orice afacere, complicată și mai mult de pandemie.

Există cinci mari necunoscute care se îndreaptă spre 2021 și care afectează estimarea cheltuielilor medicale:

1. Când va fi disponibil un vaccin pentru mase?
2. Cât va costa?
3. Va plăti guvernul o parte sau toată nota de plată?
4. Cât va dura pandemia, adică câte cereri de despăgubire pentru COVID-19 vor exista în 2021?
5. Cât de multă cerere reprimată se va materializa în 2021?
6. Cât de multă cerere reprimată se va materializa în 2021?

În plus față de aceste incertitudini, așa cum s-a întâmplat în ultimele două decenii, inflația medicală obișnuită și, mai ales, costurile medicamentelor pe bază de prescripție medicală, continuă să depășească de multe ori inflația de consum.

Cheltuielile medicale care stau la baza creșterii primelor au două componente: costul unui serviciu/procedură/produs pe care îl percep medicii și spitalele și frecvența (cantitatea) cu care acestea sunt consumate.

În timp ce frecvența a luat o pauză în timpul blocajului, se așteaptă ca ambele categorii să își reia progresia inflaționistă.

Oamenii trăiesc vieți mai bune și supraviețuiesc unor boli grave datorită zecilor de noi terapii medicamentoase. Cele mai multe dintre acestea sunt foarte scumpe, iar costul real al acestor tratamente nu este bine cunoscut publicului. Multe dintre medicamentele cărora li se face reclamă la televizor costă zeci de mii de dolari pe an. În timp ce aceste noi tratamente medicamentoase înseamnă o utilizare crescută, producătorii au crescut costurile ingredientelor medicamentelor, toate acestea ducând la o inflație de două cifre a cheltuielilor cu medicamentele.

Cu mulți factori – o pandemie, un blocaj, noi terapii medicamentoase și genetice – asistența medicală este scumpă și continuă să devină și mai scumpă.

.