Asigurarea auto este o cheltuială inevitabilă pentru toți șoferii, indiferent de stat, sex, vârstă sau alți factori individuali. Cu toate acestea, costul asigurării auto se bazează pe aceștia și pe alți factori, inclusiv:

• Unde locuiți
• Marca și modelul mașinii
• Numărul de mașini de asigurat
• Starea civilă

Mulți oameni presupun că sexul lor joacă un rol semnificativ în ceea ce privește suma pe care o plătesc. Credeți sau nu, aceasta este o presupunere invalidă – genul nu influențează cu atât de mult cât plătiți. În următorul articol, vom explora cât de mare este diferența pe care o are genul atunci când vine vorba de tarifele medii de asigurare, precum și modul în care diferă în cazul unui accident, al unei amenzi pentru depășirea vitezei sau al unui șofer adolescent implicat.

Cine plătește mai mult pentru asigurarea auto: bărbații sau femeile?

O presupunere populară este că ratele medii de asigurare auto în funcție de vârstă și sex ar înclina mai favorabil pentru femei. La urma urmei, bărbații sunt, din punct de vedere statistic, mult mai predispuși la accidente decât femeile, sunt mai predispuși să conducă fără centură de siguranță și, în mod istoric, au primit mai multe amenzi pentru depășirea vitezei decât femeile în toate grupele de vârstă. În mod firesc, ne-am aștepta ca bărbații să plătească substanțial mai mult pentru asigurarea auto.

.

	Femeie		Bărbat
	Acoperire completă	Răspundere minimă	Acoperire completă	Răspundere minimă
Anchetă curată	$1,551	$551	$1,558	$540
Buletin pentru depășirea vitezei	$1,863	$680	$1,871	$667
Accident	$2,125	$810	$2,133	$795

În mod surprinzător, datele nu susțin această ipoteză. Aruncați o privire la graficul de mai sus. Deși bărbații plătesc mai mult pentru asigurarea auto atunci când vine vorba de asigurarea completă, ei nu plătesc mai mult pentru toate aspectele asigurării auto (iar diferența este neglijabilă, de altfel).

Pentru 12 luni de acoperire completă, asigurarea pentru femei este cu 7 dolari mai puțin decât asigurarea pentru bărbați ( o diferență de 0,51%). Cu toate acestea, atunci când examinați răspunderea minimă, puteți vedea că bărbații plătesc de fapt în medie cu 11 dolari mai puțin (sau -2,09%, așa cum se reflectă în tabelul de mai jos).

	Acoperire integrală	Răspundere civilă minimă
Anchetă curată	0,51%	2.09%

Cu toate acestea, rețineți că aceste date nu iau în considerare intervalele de vârstă, locația sau numărul de kilometri parcurși pe zi. Este o medie și, prin urmare, nu reprezintă neapărat ceea ce ar putea plăti orice persoană (inclusiv dumneavoastră).

Dacă acești factori suplimentari ar fi fost incluși, datele ar putea probabil să prezinte o imagine diferită. Principala concluzie este că doar sexul nu contribuie în mod semnificativ la diferența de cost a asigurărilor.

Cum afectează adăugarea unei amenzi pentru depășirea vitezei ratele în funcție de sex?

În timp ce există o diferență semnificativă în ceea ce privește probabilitatea ca bărbații față de femei să primească o amendă pentru depășirea vitezei, afectează aceasta ratele de asigurare în mod diferit în funcție de sex? Să aruncăm o privire.

	Acoperire completă	Răspundere minimă
Anchetă curată	0,51%	-2.09%
Speeding Ticket	0,45%	1,79%

Pentru o acoperire completă, asigurarea auto pentru femei crește de la 1.551 la 1.863 de dolari, ceea ce reprezintă o creștere de 20,1%. Un bărbat se poate aștepta ca asigurarea sa să crească de la 1.558 de dolari la 1.871 de dolari, ceea ce este puțin mai puțin, la o creștere fixă de 20%. După cum indică graficul de mai sus, diferența dintre sexe atunci când vine vorba de o amendă pentru depășirea vitezei care afectează ratele este destul de nesemnificativă (.45%).

Răspunderea minimă prezintă cifre ușor diferite. Femeile care plătesc în medie 551 de dolari se pot aștepta ca primele lor să urce la 680 de dolari, ceea ce reprezintă o creștere de 23,4%. Bărbații care plătesc o medie de 540 de dolari vor vedea probabil că primele lor vor crește până la 667 de dolari- ceea ce reprezintă o creștere de 23,5%. Prin urmare, femeile vor vedea o creștere mai mică a primei pentru răspunderea minimă decât bărbații după ce au primit o amendă pentru depășirea vitezei, ceea ce reduce ușor diferența inițială; 0,3%, după cum se arată în graficul de mai sus.

În ansamblu, însă, există foarte puține diferențe semnificative între tarifele pentru fiecare sex înainte și după o amendă pentru depășirea vitezei.

Cum afectează tarifele adăugarea unui accident la cazierul dumneavoastră?

În continuare, să analizăm modul în care un accident afectează primele de asigurare auto atât pentru bărbați, cât și pentru femei.

Pentru o acoperire completă, femeile vor vedea un salt de la 1.551 de dolari la 2.125 de dolari, ceea ce reprezintă o creștere de 37% a costurilor. Tarifele pentru bărbați cresc de la o medie de 1.558 de dolari la 2.133 de dolari (o creștere de 36,9%). Cu un accident înregistrat, diferența dintre tarifele de asigurare pentru bărbați și femei scade de la 0,51% la 0,38% – deci, dacă ar fi o cursă, ar fi, în esență, echivalentul unui photo finish.

Pentru răspunderea minimă, tariful mediu pentru femei se modifică de la 551$ la 810$, ceea ce reprezintă o creștere de 47%. Mediile pentru bărbați cresc, de asemenea, cu aproximativ 47%, de la 540 de dolari la 795 de dolari, eliminând aproape în întregime disparitatea dintre sexe pentru tarife.

	Acoperire completă	Răspundere civilă minimă
Anchetaj curat	0.51%	-2,09%
Accident	0,38%	-1,88%

În general, factorul semnificativ este de cele mai multe ori tipul de acoperire pe care îl aveți și incidentul specific care vă afectează ratele, mai mult decât sexul.

Rețineți: deși amenzile pentru depășirea vitezei și accidentele nu reflectă neapărat o diferență între tarifele bărbaților și femeilor unul față de celălalt, acestea vă pot crește polița în general, iar suma respectivă poate varia față de procentele indicate în graficul de mai sus.

Adăugarea adolescenților de sex masculin față de adolescenți de sex feminin la polița de asigurare auto

Variațiile de rată între sexe sunt observate cel mai semnificativ atunci când vine vorba de adăugarea unui șofer adolescent la polița dumneavoastră. Datele specifice de gen în ceea ce privește accidentele, viteza și conducerea nesigură sunt amplificate atunci când vârsta este un factor.

Potrivit Centrului pentru Controlul și Prevenirea Bolilor (CDC), adolescenții reprezintă un risc în timp ce conduc din cauza următorilor factori:

• Inexperiența
• Creșterea vitezei
• Conducerea fără centura de siguranță
• Consumul de alcool
• Conducerea pe timp de noapte/în weekend

Cu toate acestea, cel mai important motiv pentru care ratele sunt mai mari în cazul adolescenților de sex masculin este faptul că aceștia au de două ori mai multe șanse de a muri într-un accident de mașină decât adolescentele.

„În 2017, rata de deces în autovehicule pentru șoferii de sex masculin cu vârste cuprinse între 16 și 19 ani a fost de peste două ori mai mare decât rata de deces pentru șoferii de sex feminin de aceeași vârstă.”

Centers for Disease Control and Prevention

Factorii de risc crescuți asociați cu șoferii adolescenți, în special cu cei de sex masculin, conduc la diferențe semnificative în ceea ce privește ratele – după cum reiese din graficul de mai jos. De exemplu, în Mississippi, băieții adolescenți costă cu 37% mai mult pentru asigurarea auto decât prima medie pentru acel stat. În Maine, diferența este mai mică, dar totuși semnificativă, cu 29% mai mult pentru același tip de poliță. O listă completă a tarifelor în funcție de stat este disponibilă pe pagina noastră dedicată șoferilor adolescenți.

Stat	Primă medie cu adolescent de sex masculin	Primă medie cu adolescent de sex feminin	Diferență
MS	$2,727	$1,992	37%
WY	$1,961	$1,456	35%
IA	$1,542	$1,175	31%
ME	$1,700	$1,322	29%
NH	$1,897	$1,474	29%

Cum pot ambele sexe să economisească bani la ratele de asigurare auto

Indiferent de sex sau vârstă, există o serie de modalități de a reduce potențial ratele de asigurare auto.

De exemplu, luați în considerare tipul de mașină pe care îl conduceți, deoarece acesta are o anumită influență asupra sumei pe care o plătiți pentru asigurare. Vehiculele economice sunt adesea mai puțin costisitoare de asigurat decât vehiculele mai sportive sau de lux. Vârsta autovehiculului dvs. poate avea, de asemenea, un impact, deoarece mașinile mai vechi pot fi mai ieftine de asigurat, deoarece costă mai puțin să le înlocuiți.

De asemenea, este întotdeauna în interesul dvs. să faceți cumpărături. Fiecare furnizor va lua în considerare aceiași factori atunci când vă oferă o ofertă, dar nu cântăresc neapărat importanța acestor factori în mod egal. De exemplu, scorul dvs. de credit poate juca un rol important pentru o companie, dar poate fi mai puțin important pentru alta. Din acest motiv, ofertele de preț vor varia în funcție de furnizor, iar compararea comparațiilor vă poate ajuta să determinați care este cel mai accesibil pentru nevoile dumneavoastră de acoperire.

Reducerile au un impact imediat asupra reducerii primei dumneavoastră. Multe companii de asigurări oferă numeroase modalități de a primi reduceri la prima dumneavoastră. De exemplu, există reduceri pentru șoferi în siguranță, reduceri pentru mai multe vehicule, precum și reduceri de grupare (de exemplu, alegerea aceluiași furnizor de asigurări atât pentru casă, cât și pentru mașină).

Reduceri comune

Facturare fără hârtie

Mulți furnizori de asigurări oferă o reducere pentru facturarea fără hârtie. Geico, de exemplu, oferă o reducere de 15% la următorul termen complet al poliței dumneavoastră dacă alegeți facturarea fără hârtie.

Reducere pentru șoferi în siguranță

În funcție de furnizor, vă puteți califica, de asemenea, pentru reduceri pentru șofat în siguranță. Cu Allstate, puteți obține o reducere la fiecare șase luni pentru că practicați un condus sigur. Suma exactă a rambursării variază în funcție de furnizor, așa că contactați-l direct pe fiecare pentru a determina valoarea economiilor.

Bundling

Dacă aveți nevoie de asigurare de locuință și de asigurare auto, veți vedea probabil economii suplimentare dacă obțineți polițe pentru ambele cu aceeași companie. State Farm oferă economii de 15% pentru gruparea polițelor.

Plătiți integral

Plătiți întreaga primă de asigurare într-o singură plată și obțineți adesea o reducere considerabilă. Nationwide, de exemplu, renunță la toate taxele de procesare dacă plătiți în întregime.

Bun student

O altă reducere obișnuită este pentru studenții care mențin note bune – cum ar fi o medie „B” în carnetul de note. Progressive oferă această opțiune de reducere, la fel ca majoritatea furnizorilor importanți. Pentru șoferii adolescenți, aceasta este o modalitate foarte bună de a stimula un comportament bun la volan.

Cuvintele de luat

• Femeile plătesc puțin mai puțin pentru o acoperire completă decât bărbații.
• Bărbații plătesc mai puțin pentru răspunderea minimă decât femeile.
• Contravențiile pentru depășirea vitezei și accidentele auto cresc primele în mod egal atât pentru deținătorii de polițe de sex masculin, cât și pentru cei de sex feminin.
• Adolescenții au cea mai semnificativă diferență de rată între sexe.
• Toți șoferii pot găsi modalități de a-și reduce primele, indiferent de vârstă sau sex.

Există diferențe între bărbați și femei atunci când vine vorba de ceea ce plătește fiecare pentru asigurarea auto, dar acestea sunt destul de neglijabile – mai ales atunci când vine vorba de o acoperire completă. Cea mai semnificativă diferență între sexe se reflectă atunci când vine vorba de șoferii adolescenți. Șoferii adolescenți de sex masculin reprezintă cea mai mare marjă de creștere a costului poliței în comparație cu ratele medii.

Cu toate acestea, furnizorii oferă mai multe modalități de a găsi economii, indiferent dacă sunteți bărbat sau femeie, adolescent sau adult.

Metodologie

Coperire Utilizează Quadrant Information Services pentru a analiza ratele cotate din mii de coduri poștale din toate cele 50 de state, folosind primii 15 transportatori în funcție de primele subscrise pe stat. Tarifele cotate se bazează pe profilul unui bărbat și al unei femei în vârstă de 30 de ani, cu un cazier auto curat, un credit bun și următoarele detalii de acoperire completă:

• 100.000 $ de răspundere civilă pentru vătămări corporale pe persoană
• 300.000 $ de răspundere civilă pentru vătămări corporale pe accident
• 100.000 $ de răspundere civilă pentru pagube materiale pe accident
• 500 $ de franșiză pentru acoperirea coliziunii
• 500 $ de franșiză pentru acoperirea integrală

S-au aplicat acoperiri minime pentru a corespunde cerințelor statului. Ambii șoferi au folosit o Toyota Camry 2018 nouă, finanțată, făcând naveta 5 zile pe săptămână și conducând 12.000 de mile pe an.

Pentru șoferul adolescent, cotațiile s-au bazat pe un cuplu de vârstă mijlocie, căsătorit, cu parametrii de acoperire completă de mai sus, adăugând un șofer de 16 ani, bărbat sau femeie, la polița lor de asigurare.

.