O seguro automóvel é uma despesa inevitável para todos os condutores, independentemente do estado, sexo, idade, ou outros factores individuais. Entretanto, o custo do seguro de carro é baseado nestes e em outros fatores, incluindo:

• Onde você mora
• Marca e modelo de carro
• Número de carros para segurar
• Status matrimonial

Muitas pessoas assumem que o seu sexo tem um papel significativo no quanto pagam. Acredite ou não, esta é uma suposição inválida – o sexo não influencia o quanto você paga por esse valor. No artigo seguinte, vamos explorar o quanto o sexo tem de diferença quando se trata de taxas médias de seguro, bem como como difere com um acidente, multa por excesso de velocidade ou condutor adolescente envolvido.

Quem paga mais pelo seguro automóvel: homens ou mulheres?

Uma suposição popular é que a média das taxas de seguro automóvel por idade e sexo seria mais favorável para as mulheres. Afinal, os homens são estatisticamente muito mais propensos a acidentes do que as mulheres, são mais propensos a conduzir sem cinto de segurança e, historicamente, têm recebido mais multas por excesso de velocidade do que as mulheres em todas as faixas etárias. Naturalmente, esperaríamos que os homens pagassem substancialmente mais pelo seguro automóvel.

	Feminino		Male
	Cobertura total	Passividade mínima	Cobertura total	Passividade mínima
Registo limpo	$1,551	$551	$1,558	$540
Speeding Ticket	$1,863	$680	$1,871	$667
Acesso	$2194>$2,125	$810	$2,133	$795

Surpresa, os dados não suportam esta suposição. Dê uma olhada no gráfico acima. Embora os homens paguem mais pelo seguro automóvel quando se trata de cobertura total, eles não pagam mais por todos os aspectos do seguro automóvel (e a diferença é insignificante nisso).

Para 12 meses de cobertura total, o seguro para mulheres é $7 menos que o seguro para homens (.51% de diferença). Quando você examina a responsabilidade mínima, no entanto, você pode ver que os homens realmente pagam uma média de $11 menos (ou -2,09% como refletido na tabela abaixo).

	Cobertura total	Responsabilidade mínima
Registo limpo	0,51%	-2.09%

No entanto, tenha em mente que estes dados não levam em conta as faixas de idade, localização ou a quantidade de milhas percorridas por dia. É uma média, e portanto não representa necessariamente o que qualquer pessoa pode pagar (incluindo você mesmo).

Se esses fatores adicionais fossem incluídos, os dados provavelmente poderiam pintar um quadro diferente. A chave é que o sexo por si só não contribui significativamente para a diferença de custo do seguro.

Como é que adicionar uma multa de excesso de velocidade afecta as taxas por sexo?

Embora haja uma diferença significativa na probabilidade de homens versus mulheres receberem uma multa de excesso de velocidade, afecta as taxas de seguro de forma diferente por sexo? Vamos dar uma olhada.

	Cobertura total	Responsabilidade mínima
Registo limpo	0,51%	-2.09%
Speeding Ticket	0,45%	1,79%

Para uma cobertura completa, o seguro de carro feminino sobe de $1.551 para $1.863, o que é um aumento de 20,1%. Um homem pode esperar que o seu seguro suba de $1.558 para $1.871, o que é um pouco menos com um aumento plano de 20%. Como o gráfico acima indica, a diferença entre os gêneros quando se trata de uma multa por excesso de velocidade afetando as taxas é bastante insignificante (,45%).

A responsabilidade mínima apresenta números ligeiramente diferentes. As mulheres que pagam uma média de $551 podem esperar que seus prêmios subam para $680, o que é um aumento de 23,4%. Homens pagando uma média de $540 provavelmente verão seus prêmios subirem para $667- o que é um aumento de 23,5%. As mulheres, portanto, verão um aumento menor dos prêmios de responsabilidade mínima do que os homens após receberem uma multa por excesso de velocidade, o que fecha ligeiramente a lacuna inicial; .3%, como indicado no gráfico acima.

Overtudo, porém, há muito pouca diferença significativa entre as tarifas para cada sexo antes e depois de uma multa de excesso de velocidade.

Como é que adicionar um acidente ao seu recorde afecta as tarifas?

Próximo, vamos analisar como um acidente afecta os prémios do seguro automóvel tanto para homens como para mulheres.

Para uma cobertura completa, as mulheres verão um salto de $1.551 para $2.125, o que é um aumento de 37% no custo. As taxas para homens aumentam de uma média de $1.558 para $2.133 (um aumento de 36,9%). Com um acidente registrado, a diferença entre as taxas de seguro masculino e feminino diminui de 0,51% para 0,38% – então se fosse uma corrida, seria essencialmente o equivalente a um acabamento fotográfico.

Para responsabilidade mínima, a taxa média para as mulheres muda de $551 para $810, o que é um aumento de 47%. A média para os machos também aumentou cerca de 47%, de $540 para $795, eliminando quase totalmente a disparidade entre os sexos para as taxas.

	Cobertura total	Responsabilidade mínima
Registo limpo	0.51%	-2,09%
Acesso	0,38%	-1,88%

Atravessar o quadro, o fator significativo é mais frequentemente o tipo de cobertura que você tem e o incidente específico que afeta suas taxas, mais do que o sexo.

Nota: embora as multas de excesso de velocidade e os acidentes não reflictam necessariamente uma diferença entre as tarifas masculinas e femininas em relação umas às outras, podem aumentar a sua apólice em geral e esse valor pode variar das percentagens indicadas no gráfico acima.

Adicionando os adolescentes do sexo masculino versus feminino à sua apólice de seguro automóvel

Variações na taxa entre os sexos são mais significativamente observadas quando se trata de adicionar um condutor adolescente à sua apólice. Dados específicos de gênero em relação a acidentes, excesso de velocidade e condução insegura são amplificados quando a idade é um fator.

De acordo com o Centro de Controle e Prevenção de Doenças (CDC), os adolescentes representam um risco enquanto dirigem devido aos seguintes fatores:

• Inexperiência
• Velocidade
• Condução sem cinto de segurança
• Utilização de álcool
• Condução nocturna/fim de semana

No entanto, a razão mais importante para que os adolescentes do sexo masculino sejam mais altos é que têm o dobro da probabilidade de morrer num acidente de carro do que as adolescentes.

“Em 2017, a taxa de mortalidade de motoristas masculinos de 16 a 19 anos foi duas vezes maior do que a taxa de mortalidade de motoristas femininos da mesma idade”

Centros de Controle e Prevenção de Doenças

Os fatores de risco associados a motoristas adolescentes, especialmente do sexo masculino, levam a diferenças significativas nas taxas – como evidente no gráfico abaixo. Por exemplo, no Mississippi, os rapazes adolescentes custam 37% mais pelo seguro automóvel do que o prémio médio para aquele estado. A diferença no Maine é menor, mas ainda significativa, com 29% a mais para o mesmo tipo de apólice. Uma lista completa de tarifas por estado está disponível na nossa página de condutores adolescentes.

Estado	Prémio médio com adolescentes do sexo masculino	Prémio médio com adolescentes do sexo feminino	Diferença
MS	$2,727	$1,992	37%
WY	$1,961	$1,456	35%
IA	$1,542	$1,175	31%
ME	$1.700	$1.322	29%
NH	$1.897	$1,474	29%

Como ambos os géneros podem poupar dinheiro em taxas de seguro automóvel

Independentemente do sexo ou idade, existem várias formas de reduzir potencialmente as suas taxas de seguro automóvel.

Por exemplo, considere o tipo de carro que você dirige, pois ele tem alguma influência sobre o quanto você paga pelo seguro. Veículos econômicos são frequentemente menos caros para segurar do que veículos esportivos ou de luxo. A idade do seu veículo também pode ter um impacto, uma vez que os carros mais velhos podem ser mais baratos de segurar, uma vez que custam menos para substituir.

Também é sempre no seu melhor interesse fazer compras por aí. Cada fornecedor irá considerar os mesmos factores quando lhe der uma cotação, mas não pesam necessariamente a importância desses factores de forma igual. Por exemplo, a sua pontuação de crédito pode desempenhar um papel importante para uma empresa, mas pode ser menos importante para outra. Por este motivo, as cotações variam de acordo com o fornecedor, e a comparação de compras pode ajudá-lo a determinar qual é o mais acessível para as suas necessidades de cobertura.

Descontos têm um impacto imediato na redução do seu prémio. Muitas companhias de seguros oferecem inúmeras formas de receber descontos no seu prémio. Por exemplo, existem descontos para condutores seguros, descontos para múltiplos veículos, bem como descontos para pacotes (por exemplo, escolher o mesmo fornecedor de seguros tanto para a sua casa como para o seu carro).

Descontos comuns

Facturação sem papel

Muitas companhias de seguros oferecem um desconto de facturação sem papel. Geico, por exemplo, oferece um desconto de 15% na próxima apólice completa, se você optar por faturamento sem papel.

Desconto para condutores seguros

Dependente do fornecedor, você também pode se qualificar para descontos de condução segura. Com o Allstate, você pode obter um desconto a cada seis meses por praticar uma condução segura. O valor exato do reembolso varia de acordo com o provedor, então entre em contato diretamente com cada um para determinar o valor da economia.

Bundling

Se você precisar de seguro residencial e seguro de carro, você provavelmente verá economias adicionais ao obter apólices para ambos com a mesma empresa. A State Farm oferece uma poupança de 15% para apólices de bundling.

Pago na totalidade

Pagar o seu prémio na totalidade num só pagamento, muitas vezes compensa um desconto considerável. Em todo o país, por exemplo, renuncia a todas as suas taxas de processamento se você pagar integralmente.

Aluno bom

Outro desconto comum é para estudantes que mantêm boas notas – como uma média ‘B’ no seu boletim de notas. O Progressive oferece esta opção de desconto, assim como a maioria dos principais provedores. Para os condutores adolescentes, esta é uma excelente forma de incentivar o bom comportamento na condução.

O takeaway

• As mulheres pagam um pouco menos pela cobertura total do que os homens.
• Os homens pagam menos pela cobertura mínima do que as mulheres.
• As multas de velocidade e os acidentes de carro aumentam os prémios igualmente para os segurados masculinos e femininos.
• As pessoas têm a diferença mais significativa entre os sexos.
• Todos os condutores podem encontrar formas de reduzir os seus prémios, independentemente da idade ou sexo.

Existem diferenças entre homens e mulheres quando se trata do que cada um paga pelo seguro automóvel, mas são bastante insignificantes – especialmente quando se trata de cobertura total. A diferença mais significativa entre os géneros reflecte-se quando se trata de condutores adolescentes. Os condutores adolescentes do sexo masculino representam a maior margem de aumento no custo da apólice em comparação com as taxas médias.

No entanto, os provedores oferecem múltiplas formas de encontrar economia, sejam homens ou mulheres, adolescentes ou adultos.

Metodologia

Cobertura Utiliza Serviços de Informação de Quadrante para analisar as taxas cotadas de milhares de códigos postais em todos os 50 estados, utilizando as 15 principais operadoras por prêmios emitidos por estado. As tarifas cotadas são baseadas nos perfis de um homem e uma mulher de 30 anos com um histórico de condução limpo, bom crédito e os seguintes detalhes de cobertura completa:

• $100k de cobertura de danos corporais por pessoa
• $300k de cobertura de danos corporais por acidente
• $100k de cobertura de danos corporais por acidente
• $500 de cobertura de colisão dedutível
• $500 de cobertura compreensiva dedutível

Aplicaram-se coberturas mínimas para corresponder aos requisitos do estado. Ambos os motoristas usaram um novo e financiado Toyota Camry 2018, viajando 5 dias por semana e dirigindo 12.000 milhas por ano.

Para o motorista adolescente, as citações foram baseadas em torno de um casal de meia-idade, casado, com os parâmetros de cobertura total acima, adicionando um motorista de 16 anos, homem ou mulher, à sua apólice de seguro.