Se você está se perguntando: “Por que não posso poupar dinheiro? Eu tenho más notícias para ti. Poupar dinheiro é um hábito. Infelizmente, também é estar falido. Agora, eu não vou dizer que se estás falido, não poupas dinheiro. Nem vou dizer que, se estás falido, tens má capacidade de gestão de dinheiro. Afinal, a vida acontece, e você pode ter tido um evento infeliz que drenou suas economias. Na maioria das vezes, no entanto, as pessoas que não têm dinheiro não têm o hábito de poupar.

Você está fazendo todas as coisas certas e ainda não consegue poupar dinheiro?

Existem centenas, milhares, provavelmente milhões de artigos, livros e podcasts que lhe mostrarão uma infinidade de maneiras de gastar menos dinheiro na loja, comprando um carro, em electricidade, e em qualquer outra coisa que possa pensar, mas para alguns de nós gastar menos não equivale a poupar. Ficamos a pensar: “Porque não posso poupar dinheiro?”

O meu segredo para poupar dinheiro

Deixe-me falar-lhe sobre a Sue, uma colega minha. Ela tem este problema.

Por que não posso poupar dinheiro

Há uns dias atrás eu estava a falar com a Sue. Ela disse que achava que tinha feito as coisas certas, mas não conseguia poupar dinheiro. “Só não entendo porque nada funciona para mim. Eu uso cupões quando faço compras. Em vez de conduzir para todo o lado, eu ando quando posso. Apago as luzes quando saio de um quarto, e uso um orçamento, mas parece que não funciona comigo.” Ela descreveu em grande detalhe como estava lidando com todos os aspectos de suas finanças e como estava tentando economizar dinheiro. Depois, ela reiterou que nada funciona para ela. Por alguma razão ela simplesmente não consegue poupar dinheiro.

Sue estava a fazer algo errado

Este é o MO da Sue. Ela vai à mercearia com uma lista de compras, compra sabiamente usando cupons, e compra genéricos quando possível. Quando ela não está em um quarto ou sai de casa, ela se certifica que as luzes estão todas apagadas. Se ela vai estar fora de casa por horas, ela ajusta o aquecimento ou o ar condicionado para ser eficiente em termos de custo. Às vezes ela vai de ônibus para o trabalho para evitar usar gasolina.

Essas são todas boas práticas de economia de dinheiro (hábitos). Ela está a reduzir o seu custo de vida, mas “poupar dinheiro” não é o mesmo que “poupar dinheiro”. O problema da Sue é que ela não pode dizer não a si mesma ou aos seus amigos. (Essa é a principal razão pela qual ela está sempre a perguntar: “Porque não posso poupar dinheiro?”

Anytime Sue’s tem a oportunidade de sair com as suas amigas-saia, almoço, mini-férias-ela está “pronta”. A maior parte destes eventos são ideias de incentivo, por isso ela não planeou para eles. Ela não pôs nenhum dinheiro de lado. Ela não tem os fundos de que precisa para estas aventuras. Mas… há sempre o cartão de crédito dela.

Sue vai. Ela diverte-se muito. Talvez não tão bem como poderia ser, porque ela está consciente do facto de gastar dinheiro que não tem e “não quer meter-se em muitos problemas”, mas mesmo assim, ela não belisca cêntimos.

Então…

Quando a diversão acaba…a Sue passa um tempo a desenterrar-se de dívidas. Claro, isso reduz a possibilidade de poupar dinheiro. E, é feito até

Está a tentar poupar dinheiro só para si?

Pior quando surge um novo evento antes de pagar o último. (Lembre-se, a Sue não tem o hábito de dizer “não”)

Nota: Não estou a implicar com a Sue; todos nós temos as nossas fraquezas. Vou dar isto à Sue: ela nunca se endividou tão profundamente que sair parecesse desesperada. Mas…o que fará ela se tiver um desastre? Quer dizer, ninguém tem 100% de certeza que terá o seu emprego no próximo ano, no próximo mês, na próxima semana, e há sempre uma hipótese de o carro precisar de uma grande reparação. (Tenho a certeza de que você pode encontrar qualquer número de coisas que possam correr mal.)

Problema

Even embora a Sue tenha um orçamento (mais ou menos) o seu planeamento financeiro não é minucioso. Ela tem alocações para necessidades imediatas como comida e transporte diário, mas literalmente trata todos os fundos além disso como dinheiro para brincar.

Resposta

A Sue precisa transformar sua fraqueza em uma força.

O orçamento da Sue é uma farsa. Entre outros, ela precisa incluir uma categoria de poupança e outra de recreação. Um fundo de emergência também deve estar no topo da lista. Depois da Sue ter um orçamento real, ela precisa de viver dentro dele.

Se você maximizar os fundos numa categoria orçamentada, pare de gastar dinheiro dessa categoria. Não roube outras categorias e não tome emprestado ou faça cobranças.

Quando Sue sair com seus amigos, ela precisa saber exatamente quanto ela pode gastar, e ela precisa parar de gastar antes de atingir esse limite. Estou dizendo antes que ela atinja o seu limite, porque você raramente atingirá o limite do centavo, e passar por cima do seu orçamento em qualquer categoria deve ser considerado um enorme “NO WAY”

Outra coisa que Sue precisa fazer é começar a pagar a si mesma a primeira preparação não só para emergências, mas para o seu futuro. Como Sue tende a tratar a maioria dos fundos que ela pode acessar como dinheiro para jogar, ela precisa colocar dinheiro para fins de segurança financeira em algum lugar que exija algum esforço para recuperá-lo. Uma conta poupança que não tenha um cartão de débito ou acesso a ATM pode ser o que Sue precisa para começar. Depois de ter o hábito de poupar, ela provavelmente vai querer olhar para as contas de investimento.

Mais uma coisa: Sue entende que quando se trata de diversão, ela não tem o hábito de controlar os seus gastos. Portanto, quando ela está envolvida em qualquer evento em particular, ela não deve carregar mais dinheiro com ela do que está destinado a ela. E, ela precisa de deixar o seu cartão de crédito em casa! Isso deve reduzir drasticamente a sua necessidade de dizer: “Porque não posso poupar dinheiro?”

Então, há-me a mim

Eu disse anteriormente que poupar dinheiro é um hábito. Como em qualquer outra rotina, ou praticamo-lo ou não, e novos (ou caducados) hábitos podem ser difíceis de começar. Isso é um “não duh”-Direito? Para fazer da poupança um hábito, temos de praticar a poupança. É muito simples; você faz isso fazendo isso. Eventualmente, você passa a ter o hábito. (E, depois, há aquele velho ditado: Praticar fazer perfeito…)

Guardar dinheiro deixa-nos com uma sensação de realização

Como a maioria das pessoas, quando eu decidi começar a poupar dinheiro, eu tinha desafios. O problema não era poupar dinheiro; era agarrar-se ao dinheiro depois de eu o ter “poupado”. Cada vez que eu pensava em manter um pequeno buffer na minha conta corrente, parecia que algo surgiria e eu precisaria descontar minhas chamadas economias.

A resposta era simples: Estava a pôr algum dinheiro de lado, mas não estava realmente empenhado em poupá-lo. Na verdade, ele ficou na minha conta em média três dias antes de uma coisa ou outra aparecer para reclamá-lo. Quando olho para essas coisas, elas parecem bastante triviais agora ou talvez não triviais: Vamos para a praia depois do trabalho e alugar jet skis: Querida, eu sei que podia usar sapatos de salto alto, mas encontrei o par perfeito para o vestido que vou usar no casamento da Anne no próximo fim-de-semana. (Era a minha mulher): Ei, Doug, vocês querem se juntar na sexta à noite para comer uma pizza no Papillion’s? E uh, podias comprar? Nós pagamos-te no dia 30 (dia de pagamento para os militares…sabes como isso acabou.) OK, então talvez não tenha sido assim tão trivial. Diversão, amigos, e família são importantes, não são? Hmm, soa parecido com o que a Sue faz nas coisas, não é? Seja como for, eu era o tipo que perguntava: “Porque não posso poupar dinheiro nenhum?” Eventualmente, cansei-me de fazer isso. Em vez de perguntar por que não posso poupar dinheiro, decidi que posso poupar dinheiro. Mas precisava de algumas mudanças.

E precisava de mudar alguma coisa

Eventualmente, percebi que era demasiado brando comigo mesmo e precisava de um orçamento real e não apenas de uma ideia nebulosa sobre poupar dinheiro.

Naquela altura, eu estava na Marinha e, felizmente, trabalhei com algumas pessoas que se revelaram ser bons conselheiros financeiros. Viver com um orçamento era uma coisa evolutiva para mim, mas quando eu reclamei sobre não poder economizar dinheiro, alguém sugeriu fazer o dinheiro que eu queria economizar mais para chegar.

Nota:

A proverbial lâmpada acendeu-se! Eu abri uma conta poupança.

Eu percebi, Se eu não posso poupar dinheiro é fazer à falta de comentários.

Back então cartões de débito e ATM não eram muito comuns. Naquela época o banco que eu escolhi para a minha conta poupança também não oferecia. O banco a cerca de 30 milhas de onde eu morava e não tinha agências. Demorei cerca de 30 minutos para chegar lá e tive que passar pelo lobby para ter acesso a um caixa – (sem drive-thru também). E mais uma coisa, aquele banco não tinha horário de sábado. Isso significa que o meu dinheiro só estava disponível para mim de segunda a sexta-feira, das 9 às 5. Não houve levantamentos impulsivos desta conta. (Levar dinheiro para a conta não era um problema. Eu podia levá-lo ou enviar um cheque pelo correio). Finalmente, eu tinha um plano de poupança que estava a salvo de mim.

Você pode pensar que esta foi uma jogada radical. Também eu, mas eu sabia que se não fizesse algo diferente, nunca seria capaz de poupar dinheiro. Agora eu tinha uma conta poupança e o dinheiro estava a acumular-se nela. Acabei por adquirir o hábito de poupar.

Quero notar que tudo isto aconteceu nos anos 80 e eu tinha vinte e poucos anos. Sue tem quarenta e poucos anos, e não é tarde demais para ela fazer algumas mudanças. Ainda está disponível para se recusar a levar um cartão de débito vinculado à sua conta bancária. Também, se as taxas de serviço são repulsivas, você pode abrir uma conta que requer manter um saldo substancial para evitá-las.

Conclusion

Práticas de poupança de dinheiro podem ser um precursor para poupar dinheiro, mas você tem que pressionar para realmente poupar se você não quiser perguntar constantemente: “Por que eu não posso poupar dinheiro”. A verdade é que você tem que fazer um hábito de poupar.

Nunca perca outro post como eu no Facebook