As uniões de crédito certamente parecem semelhantes aos bancos. Elas oferecem os mesmos tipos de produtos e serviços, com taxas e taxas que não parecem tão diferentes. Então o que é que diferencia os bancos das uniões de crédito?

A distinção mais importante entre as duas é que os bancos são para instituições com fins lucrativos e as uniões de crédito são sem fins lucrativos. Isso significa que, embora oferecendo muitos dos mesmos produtos bancários comuns a outras instituições financeiras, eles abordam a sua relação com os titulares das contas de forma um pouco diferente.

As uniões de crédito são diferentes dos bancos nesse aspecto:

• Os titulares de contas são membros e não clientes. As cooperativas de crédito são uma forma de cooperativa, por isso todos os membros são parte proprietária.

• Os membros têm uma quota de voto na cooperativa de crédito. Eles podem ajudar a escolher os membros do conselho ou escolher concorrer eles mesmos ao cargo.

• O conselho é formado exclusivamente por membros que se voluntariam para os cargos. Não há acionistas influenciando as decisões comerciais da cooperativa de crédito, apenas companheiros.

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• As cooperativas de crédito atendem especificamente as pessoas da comunidade local, e às vezes se concentram em prestar serviços a um segmento específico da comunidade, como professores ou policiais.

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• As cooperativas de crédito têm todos os depósitos segurados por até $250.000 pela Administração Nacional das Cooperativas de Crédito. (Os bancos são segurados pelo mesmo valor, mas pela Corporação Federal de Seguro de Depósitos)

• As cooperativas de crédito são explicitamente sem fins lucrativos, qualquer lucro que elas façam é devolvido aos membros na forma de taxas de empréstimo mais baixas, taxas de depósito mais altas, menos taxas, ou serviços suplementares.

Mas existem muitas semelhanças entre as cooperativas de crédito e os bancos comunitários.

Embora existam algumas diferenças claras em como os bancos e as cooperativas de crédito funcionam, as maiores diferenças são encontradas quando você olha como os grandes bancos (o que normalmente chamamos de “megabancos” neste blog) se comparam aos bancos e cooperativas de crédito locais. Aqui estão algumas das formas como as cooperativas de crédito e os bancos locais são semelhantes:

• As cooperativas de crédito e os bancos comunitários têm um foco em servir a comunidade local.

• O seu foco local significa que eles têm mais probabilidade de apoiar os negócios locais e manter mais dinheiro na sua cidade do que os grandes bancos sediados em outros lugares.

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• Os bancos locais e as cooperativas de crédito também têm ambos reputações para prestar mais serviços personalizados aos titulares de contas do que os seus maiores homólogos.

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  Os bancos locais e as cooperativas de crédito oferecem os mesmos serviços bancários que os grandes bancos, mas normalmente obtêm-nos por menos.

As maiores diferenças existem quando se compara bancos em um megabanco com bancos locais:

• Big bancos estão mais propensos a fornecer serviço ao cliente 24 horas por dia, mas você está mais propenso a ficar em espera por um tempo e depois se encontra falando com um sistema automatizado ou com alguém em um call center.

• As uniões de crédito e os bancos comunitários apoiam a comunidade local da qual fazem parte, em vez de destruir a economia nacional com movimentos arriscados de fazer dinheiro.

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• Os bancos comunitários e as uniões de crédito são mais rápidos a emprestar dinheiro às empresas locais. Os pequenos empréstimos locais ajudam a alimentar a economia local e oferecem oportunidades de negócios aos seus amigos e vizinhos da comunidade.

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  Embora os grandes bancos tenham muitos caixas eletrônicos e agências em todo o país, as cooperativas de crédito geralmente se unem para fornecer agências compartilhadas e redes de caixas eletrônicos para proporcionar um nível semelhante de conveniência. E alguns bancos comunitários e cooperativas de crédito reembolsam as taxas de caixas eletrônicos, não importando o caixa eletrônico que você usa, então não há penalidade por aproveitar o caixa eletrônico daquele grande banco na rua.

• Os grandes bancos geralmente têm mais e mais taxas vinculadas às suas contas e serviços. Com bancos e cooperativas de crédito locais, é mais fácil encontrar contas correntes gratuitas e até mesmo contas que lhe dão recompensas mensais.

• Além de cobrar menos taxas, os bancos comunitários e cooperativas de crédito geralmente também oferecem taxas de juros mais altas em suas contas. Assim você gasta menos enquanto faz mais.

Fazer a melhor escolha bancária para você é provavelmente mais complicado do que decidir entre uniões de crédito versus bancos. Pesquise todas as suas opções bancárias locais e veja como elas se comparam com base nas suas necessidades pessoais.

Se você ainda tiver alguma hesitação sobre se você deve mudar do seu grande banco para uma alternativa local melhor, confira a conversa no Twitter em torno do #banklocal hashtag.