Het is vrij goed vastgesteld dat de aandelenmarkt de plaats is waar u moet zijn als u uw vermogen op lange termijn wilt opbouwen.

Beleggen in individuele aandelen kan echter behoorlijk riskant zijn, en daarom kiezen velen van ons – waaronder ik – ervoor om in plaats daarvan in indexfondsen te beleggen.

Waarom niet, als in meer dan 92% van de gevallen indexfondsen een beter rendement opleveren dan actief beheerde fondsen!

En een veel voorkomende vraag voor degenen die hun geld in een breed, betrouwbaar indexfonds willen stoppen, is de vraag of ze in VTSAX vs VTI moeten beleggen.

Maar wat is precies het verschil tussen deze twee – en welke is het beste voor u?

Beleggen in VTSAX vs VTI

Een goede optie voor elke belegger is om te beleggen in een totaal aandelenmarkt indexfonds.

In de VS betekent dit dat het fonds de prestaties volgt van elk openbaar verhandeld aandeel in Amerika, wat neerkomt op meer dan 3.500 individuele aandelen.

Dit helpt niet alleen om uw diversificatie te maximaliseren, maar door dit te doen via een indexfonds, sluit u zich ook aan bij de lage kosten die een van de kenmerken zijn van het beleggen in indexfondsen.

Hoewel er een reeks platforms zijn waarmee u in totale aandelenmarktfondsen kunt beleggen, heeft Vanguard in 1976 het indexfonds gecreëerd en is het sindsdien een van de meest vertrouwde namen op de markt geworden.

Ik gebruik ze voor al mijn indexfondsbeleggingen en aarzel niet om ze aan te bevelen als u overweegt om in een totaal aandelenmarktindexfonds te beleggen.

Dat roept dan de vraag op: VTSAX vs VTI? Dat wil zeggen:

• VTSAX: Vanguard Total Stock Market Index Fund Admiral Shares
• VTI: Vanguard Total Stock Market ETF

Wat bedoelt u met een “totaal aandelenmarkt indexfonds”?

Dit is een type beleggingsfonds of exchange traded fund (ETF) dat de prestaties van een brede aandelenmarktindex volgt.

Dat wil zeggen, de rendementen zijn gebaseerd op hoe alle aandelen in die index – in dit geval, de gehele Amerikaanse aandelenmarkt – presteren. Dit betekent dat ze verschillen van een ander populair type indexfonds, een breed marktfonds, dat een aanzienlijk maar kleiner deel van de markt volgt, zoals de S&P 500.

Gerelateerd: VOO vs SPY: Welke S&P 500 ETF is het beste?

Hoewel, totale aandelenmarkt indexfondsen zijn market-cap gewogen. Dit betekent dat grotere bedrijven in de index een hogere toewijzing krijgen dan kleinere.

In het geval van VTSAX en VTI, die exact dezelfde holdings hebben, staan hier de grootste holdings in elk fonds – met slechts een paar namen die u wellicht herkent:

Zijn totaalaandelenmarktfondsen alleen verkrijgbaar via Vanguard?

Niet helemaal – u kunt zeker totaalaandelenfondsen kopen via andere bedrijven, zoals Charles Schwab, die indexfondsen aanbieden.

Dat gezegd hebbende, Vanguard wordt vaak beschouwd als de kampioen van de low-cost indexfondsen, dus zijn altijd een solide keuze voor uw portefeuille.

Wat is het verschil tussen VTI en VTSAX?

Verschil 1: Minimale investering

Om in VTI te beleggen, koopt u aandelen. Dit betekent dat de minimale investering de prijs van één aandeel is, die op het moment van schrijven $ 128,46 is.

Voor VTSAX is de minimale investering $ 3.000.

Dit betekent dat als u niet helemaal op het niveau bent om $ 3.000 te investeren en niet van het idee houdt om te wachten om genoeg te sparen om die drempel te halen, VTI misschien een betere optie voor u is.

Verschil 2: Eenheden kopen

We hebben dus gezien dat er verschillen zijn in de minimumbeleggingen, maar een ander punt om op te merken is dat zolang u $3.000 of meer heeft, u alles in VTSAX kunt stoppen.

Bij VTI kunt u echter alleen exacte eenheden van aandelen kopen.

Laten we de huidige VTI-koers naar boven afronden op $130 en aannemen dat u $3.500 te beleggen hebt. In dat geval zou u alles onmiddellijk in VTSAX kunnen stoppen.

U zou echter slechts 26 eenheden VTI kunnen kopen tegen een totale kostprijs van $3.380, wat betekent dat u $120 overhoudt.

Verschil 3: Tijdstip en prijs van de transacties

In het geval van VTI vindt de aan- en verkoop van aandelen plaats terwijl de markten open zijn.

Dit betekent ook dat de prijs van een aandeel gedurende de handelsdag fluctueert, zodat u kunt kopen tegen de prijs die u ziet.

Aan de andere kant wordt de prijs van VTSAX aan het eind van elke handelsdag bepaald. Dit betekent dat u niet de exacte prijs weet die u betaalt totdat de handelsdag voorbij is, zelfs als u gedurende de dag een order plaatst.

Dit betekent dat iedereen die op een bepaalde dag VTSAX koopt en verkoopt, dezelfde prijs krijgt als ieder ander, ongeacht het tijdstip waarop u een order plaatst.

Hoewel het misschien beter klinkt om te weten wat je betaalt, is dit alleen het geval voor degenen die op zoek zijn om aandelen voor korte perioden vast te houden en snellere trades te doen.

Als uw beleggingsstrategie is om te kopen en voor jaren vast te houden (zoals de mijne is), zoals als u belegt voor uw pensioen, zal een kleine verandering gedurende één specifieke dag helemaal niet veel betekenen op de lange termijn.

Gerelateerd: Hoe te beleggen en dagelijks geld te verdienen: 7 Bewezen Strategieën

Verschil 4: VTI vs VTSAX Expense Ratio (AKA Fees)

Het verschil in de expense ratio, oftewel de kosten die Vanguard in rekening brengt, is zo minimaal dat het bijna niet het vermelden waard is. Maar het is toch een verschil.

Voor VTI is het 0,03% per jaar. Voor VTSAX is dat 0,04%.

De website van Vanguard heeft een handig grafiekje. Het laat zien dat als u $10.000 in elk van deze fondsen belegt gedurende 10 jaar, u over de gehele periode $71 betaalt voor VTI en een astronomische $95 over dezelfde periode voor VTSAX.

Het in de gaten houden van de kosten is van groot belang voor elke beleggingsstrategie. Maar als het verschil $ 1,40 per jaar is, zou ik er niet al te veel slaap over verliezen.

Gerelateerd: Acorns vs Robinhood: Which Micro-Investing App is Better?

Verschil 5: Automating Your Investments

Omdat Vanguard zo is opgezet, is automatisch beleggen alleen mogelijk met VTSAX.

Dit zou voor u een overweging kunnen zijn als u het soort persoon bent dat automatisch $500 zou willen beleggen wanneer u aan het eind van elke maand wordt uitbetaald. In dat geval moet u het bij VTSAX houden.

Daarentegen kunt u hetzelfde handmatig doen met VTI, zodat het een eenvoudige vraag is welke voor u het handigst is.

Verschil 6: VTSAX vs VTI Fiscale efficiëntie

U dient altijd een deskundige te raadplegen over de fiscale gevolgen van uw beleggingen.

Dat gezegd hebbende, als een algemene regel, zijn ETF’s zoals VTI belastingefficiënter dan beleggingsfondsen zoals VTSAX.

Waarom is VTI fiscaal efficiënter dan VTSAX?

Erg simpel gezegd, vanwege hoe ze zijn gestructureerd, resulteren ETF’s over het algemeen in lagere vermogenswinstbelastingen dan beleggingsfondsen.

Dit komt door de manier waarop ze worden verhandeld. Als iemand zijn aandelen in een beleggingsfonds zoals VTSAX verkoopt, moet het fonds een deel van de onderliggende activa verkopen om de belegger zijn geld te geven, wat een belastbaar feit creëert.

Bij ETF’s worden de activa van persoon tot persoon binnen het fonds verhandeld, dus als iemand verkoopt, hoeft het fonds de onderliggende activa niet te verkopen en is er dus geen belastbaar feit.

Dus in antwoord op de vraag: “Is VTI fiscaal efficiënt?” – Ja, maar slechts marginaal.

VTSAX vs VTI: Overeenkomsten

Er zijn een heleboel overeenkomsten tussen VTSAX en VTI. Namelijk:

• Ze beleggen in precies dezelfde verzameling aandelen – 3.551 om precies te zijn – en dus dezelfde topholdings
• Dit betekent dat ze allebei precies hetzelfde rendement hebben (en dus dezelfde historische performance)
• En ze hebben allebei precies hetzelfde dividendrendement
• Ze staan allebei automatische herinvestering van dividenden toe
• In weerwil van wat ik hierboven zei, hebben ze bijna dezelfde (zeer lage) kostenratio
• Beide bieden de voordelen van beleggen in zeer gediversifieerde, goedkope indexfondsen

Wat zijn de rendementen voor VTSAX vs VTI?

Kijk eens naar deze grafiek met de rendementen over de laatste 10 jaar voor VTSAX – die identiek zijn voor VTI:

Dit toont niet de prestaties na de crash van 2008, dus we kunnen de grote daling daar niet zien – en dit wordt geschreven aan het begin van de crash van 2020, dus deze lijn kan er in de komende weken en maanden een beetje anders uitzien.

Dat gezegd hebbende, kunt u gemakkelijk de consistente sterke rendementen zien die worden geboden door totaalmarktindexfondsen zoals VTSAX en VTI.

Hoewel in het verleden behaalde resultaten geen garantie zijn voor de toekomst, heeft de geschiedenis uitgewezen dat de Amerikaanse aandelenmarkt in de loop der tijd een betrouwbare performer is, en deze fondsen bieden een geweldige, goedkope manier om erin te beleggen.

Dus zijn VTSAX en VTI hetzelfde?

Niet helemaal, maar aardig in de buurt – en voor velen van u zullen de verschillen niet eens merkbaar zijn.

Is Vanguard VTI een goede belegging?

Absoluut. Beleggen in individuele aandelen brengt een inherent risico met zich mee, dus de enorme hoeveelheid diversificatie die VTI (en VTSAX, wat dat betreft) biedt, is een geweldige optie voor de meeste beleggers.

Het is ook goedkoop en superhandig, gezien hoe laag de minimale investering is.

Waarom is VTSAX zo goed?

Om dezelfde redenen als VTI – wat indexfondsen betreft, bieden beide alle voordelen die je je maar kunt wensen.

Het feit dat VTSAX automatisch beleggen mogelijk maakt, is voor mij ook een groot pluspunt. Tegelijkertijd kan de minimum buy-in van $3.000 voor sommige mensen een beetje ontmoedigend zijn.

VTSAX vs VTI: Wat is beter?

Het is echt moeilijk om de ene boven de andere te verkiezen.

Zoals u heeft kunnen zien, zijn ze beide zeer vergelijkbaar en veel van de verschillen zullen er voor u uiteindelijk niet eens toe doen. Dit geldt vooral als u van plan bent om jarenlang te kopen en vast te houden als strategie om uw vermogen te laten groeien.

Uiteindelijk wordt het een kwestie van wat past bij uw individuele omstandigheden en wat u handiger vindt.

• Kiest u voor het automatiseren van uw beleggingen en heeft u $3.000 om te beleggen? Ga dan voor VTSAX.
• Wilt u meer flexibiliteit in termen van wanneer u kunt kopen en verkopen en wilt u zich geen zorgen hoeven te maken over een minimumbeleggingsbedrag? Dan geeft u wellicht de voorkeur aan VTI

Als u simpelweg op zoek bent naar maximale spreiding in beursgenoteerde Amerikaanse aandelen, is elk product een uitstekende optie en krijgt u exact dezelfde resultaten, ongeacht of u kiest voor beleggen in VTSAX of VTI.

Gerelateerd: The 11 Best Compound Interest Investments To Grow Your Wealth

Kan VTI worden omgezet in VTSAX?

Dat kan! Dit is eigenlijk geweldig nieuws voor mensen die minder dan $3.000 te beleggen hebben.

Wat u kunt doen is simpelweg beleggen in VTI totdat uw saldo meer dan $3.000 bedraagt. U vertelt Vanguard dan uw aandelen van VTI om te zetten in VTSAX aandelen, wat belastingvrij kan.

Is VTSAX gesloten voor nieuwe beleggers?

Nee, het is zeker nog steeds open voor nieuwe beleggers.

Er was een ander maar zeer vergelijkbaar Vanguard-fonds genaamd VTSMX (Vanguard Total Stock Market Index) dat in augustus 2018 is gesloten. VTSAX is precies hetzelfde maar tegen lagere kosten.

Hoeveel moet ik beleggen in VTSAX of VTI?

Helaas kan ik dit niet voor u beantwoorden.

De Amerikaanse aandelenmarkt heeft historisch gezien de beste rendementen in de loop van de tijd, beter dan alle andere beleggingscategorieën, inclusief onroerend goed.

Dat gezegd hebbende, het is ook uiterst volatiel, met een aantal pieken en dalen.

Het hebben van al uw geld in de aandelenmarkt kan vol vreugde zijn als uw cijfers stijgen … en witte knokkels de hele weg naar beneden als ze dalen.

Dus de vraag hoeveel moet u beleggen in VTSAX of VTI – of enig ander actief, wat dat betreft – hangt af van een heleboel factoren, waaronder uw eigen risicotolerantie.

Als u bereid bent een hoge volatiliteit aan te gaan, levert een belegging van al uw geld in een fonds als VTSAX of VTI, op basis van historische resultaten, op termijn waarschijnlijk het hoogste rendement op vergeleken met andere portefeuilles.

Dat gezegd hebbende, geven veel beleggers de voorkeur aan spreiding door te beleggen in obligaties. Die zijn veel minder volatiel, maar hebben over het algemeen ook een lager rendement.

Ook beleggen in indexfondsen die verschillende indices volgen, zoals internationale aandelenmarkten of onroerend goed (kijk eens naar REIT’s als u wilt zien wat ik bedoel), kan de diversificatie bieden waarnaar u op zoek bent als u het risico van beleggen in alleen de Amerikaanse aandelenmarkt wilt verlagen.

Is er een VTSAX ETF equivalent?

Deze vraag werd gesteld, dus moest ik hem opnemen.

Dus u houdt van het geluid van VTSAX, maar misschien wilt u zich inkopen met minder dan $3.000 per keer? Of wilt u iets dat iets belastingefficiënter is? Zelfs als u geen automatisch beleggen kunt instellen?

Ik denk dat u dit artikel nog eens moet lezen, want het klinkt alsof VTI is wat u zoekt.

Slotgedachten

Zoals u waarschijnlijk kunt zien, laat een vergelijking van VTSAX vs VTI zien dat er eigenlijk helemaal niet zoveel te vergelijken valt.

De kenmerken van elk van deze fondsen zijn zo vergelijkbaar dat de keuze voor een fonds simpelweg neerkomt op de vraag wat het beste bij uw persoonlijke omstandigheden past.

Aan het eind van de dag zijn ze echter allebei geweldige opties om ervoor te zorgen dat uw geld voor u werkt.

Nauwelijks ongeveer de helft van de Amerikanen bezit aandelen, inclusief in pensioenspaarrekeningen, zoals een 401 (k) of IRA.

En als u niet belegt, loopt uw hele financiële toekomst een groot risico. In het bijzonder maakt dit het hoogst onwaarschijnlijk dat u ooit met pensioen kunt gaan.

Dus het feit dat u de vraag stelt waar te beleggen is een geweldig begin. Als u eenmaal weet hoeveel u wilt beleggen, ook op basis van uw risicobereidheid, zal beleggen in een totaalaandelenfonds zoals VTSAX of VTI u zeker op weg helpen naar een sterke financiële toekomst.