Credit Unions lijken veel op banken. Ze bieden dezelfde producten en diensten aan, met kosten en tarieven die niet veel lijken te verschillen. Wat is dan het verschil tussen banken en kredietunies?

Het belangrijkste onderscheid tussen de twee is dat banken instellingen met winstoogmerk zijn en kredietunies geen winstoogmerk hebben. Dat betekent dat, terwijl het aanbieden van veel van dezelfde bankproducten die gebruikelijk zijn voor andere financiële instellingen, ze benaderen hun relatie met rekeninghouders een beetje anders.

Kredietunies zijn anders dan banken in dat:

• Rekeninghouders zijn leden in plaats van klanten. Kredietverenigingen zijn een vorm van coöperatie, zodat alle leden mede-eigenaar zijn.

• Leden hebben een stemrecht in de kredietvereniging. Zij kunnen bestuursleden helpen kiezen of zich zelf kandidaat stellen.

• Het bestuur bestaat uitsluitend uit leden die zich vrijwillig kandidaat stellen voor de functies. Er zijn geen aandeelhouders die invloed hebben op de zakelijke beslissingen van de kredietunie, alleen medeleden.

• Kredietunies staan specifiek ten dienste van mensen in de lokale gemeenschap en richten zich soms op dienstverlening aan een specifiek segment van de gemeenschap, zoals leraren of politieagenten.

• Bij kredietunies zijn alle deposito’s tot $ 250.000 verzekerd door de National Credit Union Administration. (Banken zijn voor hetzelfde bedrag verzekerd, maar door de Federal Deposit Insurance Corporation.)

• Omdat kredietverenigingen uitdrukkelijk geen winstoogmerk hebben, wordt alle winst die zij maken teruggegeven aan de leden in de vorm van lagere leningtarieven, hogere depositorentetarieven, minder kosten of aanvullende diensten.

Maar er zijn veel overeenkomsten tussen kredietverenigingen en lokale banken.

Hoewel er enkele duidelijke verschillen zijn in hoe banken en kredietverenigingen werken, zijn de grotere verschillen te vinden wanneer je kijkt naar hoe grote banken (wat we op deze blog doorgaans “megabanken” noemen) zich verhouden tot lokale banken en kredietverenigingen. Hier zijn enkele manieren waarop kredietverenigingen en lokale banken vergelijkbaar zijn:

• Zowel kredietverenigingen als gemeenschapsbanken richten zich op het bedienen van de lokale gemeenschap.

• Door hun lokale focus is de kans groter dat ze lokale bedrijven ondersteunen en meer geld in uw stad houden dan grote banken die elders hun hoofdkantoor hebben.

• Lokale banken en kredietverenigingen staan er ook om bekend dat ze rekeninghouders een persoonlijkere service bieden dan hun grotere tegenhangers.

• Lokale banken en kredietverenigingen bieden dezelfde bankdiensten als grote banken, maar meestal krijgt u ze voor minder geld.

De grootste verschillen bestaan wanneer men bankieren bij een megabank vergelijkt met bankieren bij een lokale bank:

• Grote banken bieden vaker een 24-uurs klantenservice, maar de kans is groter dat u een tijdje in de wacht moet staan en vervolgens met een geautomatiseerd systeem of iemand in een callcenter te maken krijgt.

• Kredietverenigingen en gemeenschapsbanken steunen de lokale gemeenschap waarvan ze deel uitmaken, in plaats van de nationale economie kapot te maken met riskante geldverdienste.

• Gemeenschapsbanken en kredietverenigingen lenen sneller geld uit aan lokale bedrijven. Lokale leningen voor kleine bedrijven helpen de lokale economie te voeden en bieden zakelijke kansen aan uw vrienden en buren in de gemeenschap.

• Terwijl grote banken veel geldautomaten en filialen in het hele land hebben, werken kredietverenigingen vaak samen om gedeelde filialen en geldautomaatnetwerken aan te bieden voor een vergelijkbaar niveau van gemak. En sommige gemeenschapsbanken en kredietverenigingen betalen de kosten van geldautomaten terug, ongeacht de geldautomaat die u gebruikt, zodat u geen boete hoeft te betalen als u gebruikmaakt van de geldautomaat van die grote bank verderop in de straat.

• De grote banken hebben meestal meer en hogere kosten verbonden aan hun rekeningen en diensten. Bij lokale banken en kredietverenigingen is het gemakkelijker om gratis betaalrekeningen en zelfs rekeningen met maandelijkse beloningen te vinden.

• Naast minder kosten berekenen, bieden lokale banken en kredietverenigingen meestal ook hogere rentetarieven op hun rekeningen. U geeft dus minder uit terwijl u meer verdient.

Het maken van de beste bankkeuze voor u is waarschijnlijk ingewikkelder dan kiezen tussen kredietverenigingen versus banken. Onderzoek al uw lokale bankopties en kijk hoe ze zich verhouden op basis van uw persoonlijke behoeften.

Als u nog steeds twijfelt of u moet overstappen van uw grote bank naar een beter lokaal alternatief, bekijk dan het gesprek op Twitter rond de hashtag #banklocal.