スージーオーマン生命保険のアドバイス【セカンドオピニオンを受けるべき理由】
I&Eでは、株式、債券、投資信託などの形でウォール街に全財産を預けるという主流とは異なる考えを推奨しています。 そのため、私たちは、個人的な管理責任によって、自分のお金をコントロールすることを提唱しています。 だから、Suze OrmanやDave Ramseyといった金融評論家について記事を書いているのです。
生命保険に関するSuze Ormanの見解についてのこの記事を読みながら、提供されたリンクをクリックする時間を取ってみてください。 この記事では、生命保険についてのスーズ・オーマンの見解をご紹介します。 そのため、このような「曖昧さ」を払拭するために、「曖昧さ」をなくすことが重要なのです。 彼女の意見では、生命保険に投資するよりも、安い定期保険を買って節約したお金を投資したほうが良いと考えています。
差額をすべて投資しないとしても、彼女の主張では、終身保険の高い手数料を避けるために、他で使ったほうが良いということです。 定期保険と終身保険や他の種類のキャッシュバリュー保険を比較すると、定期保険の方が良い場合があることは間違いありませんが、これらの商品を購入することで得られる利点は数多くあり、スージーはそれを取り上げていません。
その結果、この点に関する彼女の姿勢は、一部の保険専門家から単純すぎると批判されています。 そのため、この点に関して彼女の立場は、単純すぎると保険の専門家から批判されています。また、投資家が終身保険や他の種類の終身保険を勧める場合は、アドバイザーを解雇するようにという彼女のアドバイスも極端に見えます。
これらの金融専門家が定期生命保険と終身生命保険の比較に注目する理由はいくつかあります。
- Term Life is Cheaper than Whole Life
- It is more Profitable for Ramsey and Orman
- Obvious Bias to the Benefits of Whole Life
Term Life is Cheaper than Whole Life
確かに、終身生命保険の初期コストは定期保険より高いですが、生涯を通じてみれば終身保険のコストは定期生命よりはるかに低くなっているのです。 また、適切に設計された終身保険の歴史的な内部収益率は、通常4～6%です。
ラムゼイとオーマンにとってより有益である
デイブ・ラムゼイとスーズ・オーマンは、定期保険と終身保険を比較することに既得権益を持っています。
終身保険の利点に対する明らかな偏見
彼らの意見に賛成か反対かにかかわらず、彼らが終身保険について話すのを聞くだけで、ラムジーとオーマンが明らかに終身保険に偏っていることがわかるでしょう。 彼らは明確に終身保険を嫌い、それを勧める人はあなたの最善の利益を考えていないと述べています。 そして、彼らは終身保険の多くの利点について一度も言及しません。
そして、彼らは代わりに何をすることをお勧めしますか？ もちろん、全財産をウォール街に寄付して、株式仲買人や投資信託のマネージャーがあなたのお金で自分たちを豊かにすることができるようにすることです。
I&E Meeting Prep – Help Us Get to Know You By Respond to A few Short Questions.
お客様の情報は安全に保管され、機密のコンサルティングサービスにのみ使用されます。
Suze Orman Life Insurance In the Past
オーマンは、彼女が財務アドバイザーとして働いていたときに、顧客にシングルプレミアム終身保険（SPWL）を販売してうまくいったことを説明してきました。 彼女は退職記念セミナーでこの商品を勧め、実務を積むのに非常に役立ったと述べています。 Success.comのインタビューで、彼女はSPWLについて、「私はそれが大好きでした！」と語っている。 それは、最も素晴らしい投資の一つでした “と。 彼女は、この商品のローリスク・ハイリターンと有利な税制を宣伝した(1)
生命保険に対するスージーの見解が劇的に変わった理由は何だろうか。 それは、彼女が今ターゲットにしている読者層と関係があるかもしれない。 彼女のリスナーの多くが金融に関して素朴であることを考えると、現金価値生命保険の複雑さを十分に説明することができないと、オーマンは感じているのかもしれません。
しかし、彼女が過去に終身保険を支持していたことを考えると、終身保険に対する彼女の包括的な声明については懐疑的になるのも無理はないだろう。 大衆のための金融の第一人者として、彼女は終身保険を否定していますが、投資家と対面していたときには、この保険商品の支持者だったという事実は、現金価値生命保険には手を出すなという彼女の現在のアドバイスを、大目に見てくれるものなのです。
I&E Meeting Prep – Help us get to Know You By Responding To A Short Questions.
Your information is kept secure and only used for confidential consultative services.私達の個人情報は、機密保持のため、コンサルティング・サービスの目的のみに使用されます。
The Case for Whole life and Other Types of Cash Value Life Insurance
定期保険を購入して差額を投資することは一部の投資家には有効ですが、終身やその他の終身保険の購入に伴うメリットにより、そうした保険の購入を検討するだけの価値がある投資家も存在します。
これらの利点の中で最も重要なのは、参加型終身保険などの現金価値保険を使用して、残額に利子をつけながら口座から保険ローンを利用し、自分自身の銀行家として行動できることです。
- 現金価値保険のその他の利点には以下があります。 このような場合、「ディアーズ・オンライン」は、「ディアーズ・オンライン」を「ディアーズ・オンライン」に改称し、「ディアーズ・オンライン」を「ディアーズ・オンライン」に改称しました。 他の条件が同じであれば、課税口座にある場合よりも急速に成長することができます。
- 柔軟な保険料。 現金価値保険の一種であるユニバーサル保険は、条件が変われば支払う保険料を調整することができます。
- 部分引き出しや保険ローンによって現金口座にアクセスできること。 現金口座からの一部引き出し、または生命保険契約ローンのいずれを選択しても、口座に拠出した金額まで非課税で資金を利用することができます。 また、このような場合にも、「震災復興特別措置法」が適用されます。 IUL保険（インデックス型ユニバーサルライフ）とVUL保険（変額型ユニバーサルライフ）は、様々な株式市場のインデックスのパフォーマンスに基づいて利息を得る機会を提供します。 IULの場合、口座に入金される金額は、通常、キャップとパーティシペーションレートによって制限されますが、VULのサブアカウントは、株式証券に直接投資するため、そのような制限はありません。 ただし、IUL の場合、通常、フロアレートが設定されており、これは、口座が 1 年間に獲得できる最低額（通常、0％を下回らない）です。 VUL のサブアカウントには一般的にフロアレートが適用されないため、株式市場が下落する期間中に損失を被る可能性があり、IUL よりもリスクの高いオプションとなっています。
現金価値生命保険を積立や投資の手段として利用する場合は、保険が MEC (modified endowment contract) に分類され、保険から引き出した分が課税対象となることを回避する努力が必要とされます。 ほとんどの保険はこれを避けるように設計されていますが、それでも、検討しているキャッシュバリュー保険がそうであるかどうかを確認するのは良い考えです。
スーズ・オーマンが、住宅ローンの返済や子育てのために一定期間だけ生命保険をかけたい人は、終身保険ではなく定期保険に加入したほうがいいと言うのは一理ありますが、彼女が言及していないのは、不動産の専門家や起業家など、より複雑な財務状況を持つ個人にとって、上記の利点が現金価値生命保険を魅力的にしていることです。
たとえば、401kやSEP-IRAなどの税制優遇退職プランに拠出できる額が限界に達している場合、現金価値生命保険は退職のための資金をさらに確保する手段として機能します。 定期を買って差額を投資すれば、投資のパフォーマンスは終身保険やIULの場合よりも確かに良くなるかもしれませんが、悪くなる可能性もあります。 配当金払いの終身保険は、他の高リスクの現金同等物投資と比較して、歴史的に非常に競争力のある金利クレジットを提供してきました。 IUL は、保険の現金勘定の成長見込みに関して確実性に欠けるものの、株式市場連動型サブアカウントの上昇幅の大きさは、市場が損失を被った場合のダウンサイドリスクなしに株式市場連動型の利益を得る機会を求める契約者にとって魅力的です。
スーズ・オーマンの、キャッシュバリュー生命保険を購入するより定期保険を購入して差額分を投資するというアドバイスは一部のケースや個人にとっては正しいかもしれませんが、一般的には彼女の終身およびその他の永久生命保険に対する一律の否定は過度に単純化していると言えるでしょう。 複雑な財務状況を持つ個人や、保険形式で株式連動型のアップサイドを利用したい人は、定期保険にはないメリットを現金価値保険で得られる2つの例を挙げています。
さらに、配当付き終身保険における現金価値の蓄積の予測可能性は、定期保険に加入するより現金価値保険を購入する方が望ましい場合があることを示唆しています。 このような保険が100年以上もの長い間、現金価値を築いてきたことを考えると、Suze Ormanが優れた投資として終身保険の一種であるSPWL保険を賞賛してきたことは言うまでもありませんが、現金価値保険の購入を検討する際には、彼女の発言よりも、終身保険の販売という彼女が行ってきたことに注目することが賢明かもしれません
。