Az özvegység az élet egyik olyan tragédiája, amelyet a legtöbb család reméli, hogy elkerülhet. A legtöbb házas nő számára azonban elkerülhetetlen. Ez egy olyan élethelyzet, amely még azokat is érintheti, akik látszólag biztonságban vannak.

Ez történt Katie Couric-kal, a “Today Show” egykori társműsorvezetőjével. Amikor Katie 41 évesen megözvegyült, ő is bekerült azokba a rettegett statisztikákba; az özveggyé váló nők egyharmada 60 évesnél fiatalabb, és az özveggyé váló nők fele 65 éves koráig válik özveggyé. Katie Couric szerencséjére a szívfájdalma nem járt együtt azokkal a kemény pénzügyi kihívásokkal, amelyek általában az átlagos amerikai özvegyek számára következnek. A nagy összegű életbiztosítások vagy egyéb vagyontárgyak kivételével az özvegység gazdasági következményei általában a jövedelem erőteljes csökkenésével járnak.

A házastárs halála után a háztartás jövedelme általában körülbelül 40%-kal csökken a társadalombiztosítási juttatások, a házastárs nyugdíjjövedelme és a jövedelmek változása miatt. Sok nő számára a szegénységbe vezető út a házastárs halála után kezdődik.

Amint a nők öregednek, egyre inkább veszélyeztetetté válnak a szegénységben. A 65 éves és idősebb nők szegénységi rátája nagyjából 12%, 10-ből valamivel több mint 1 él szegénységben. A 65 éves és idősebb özvegy nők esetében azonban a szegénységi ráta sokkal magasabb, körülbelül 51%-uk él évi 22 000 dollárnál kevesebből.

fiatalabb özvegyek

Aki Katie korában volt, és 18 év alatti kisgyermekei vannak, annak a társadalombiztosítási rendszer fontos biztonsági hálót jelent, mivel egyfajta “szociális életbiztosítást” nyújt a túlélőknek. Amikor valaki meghal, aki dolgozott és befizetett a társadalombiztosítási rendszerbe, az adók egy része a túlélő hozzátartozói biztosításra megy. A túlélő hozzátartozói juttatásokat bizonyos családtagoknak lehet kifizetni, akik közé özvegyek, gyermekek és eltartott szülők tartoznak. Bár a legtöbb dolgozó ember a társadalombiztosítási rendszert nyugdíjprogramnak tekinti, valójában több ellátást fizet a gyermekeknek, mint bármely más szövetségi program.

Speciális szabály

A kereső halála után a családtagokat akkor határozzák meg jogosultnak, ha megfelelnek bizonyos tényezőknek – senkinek sem kell több, mint 40 kredit vagy 10 év munkaviszony. A szükséges munkakreditek száma azonban a halál időpontjában betöltött életkortól függ – minél fiatalabb valaki, annál kevesebb munkakreditre van szüksége ahhoz, hogy jogosult legyen a túlélő hozzátartozói ellátásra.

Az ellátás összege az elhunyt személy keresetén alapul. Például egy havi családi túlélő hozzátartozói ellátást a házastárs és két gyermek után a gyermekek 18 éves koráig folyósítanának. Ekkor az özvegyi ellátás megszűnik, de újra kezdődik, amikor a túlélő eléri a 60. életévét, a csökkentett túlélő hozzátartozói ellátásra jogosult korhatárt. Ha megengedheti magának, hogy a teljes nyugdíjkorhatárig – jelenleg 66 éves korig – várjon, akkor teljes ellátást kap. Ha rokkant, akkor 50 éves korában jogosult.

Túlélő hozzátartozói ellátás összege

A társadalombiztosítás az ellátás összegét az elhunyt személy keresetére alapozza. Minél többet fizetett be a munkavállaló a társadalombiztosításba, annál nagyobb az ellátás összege. A társadalombiztosítás az elhunyt munkavállaló alapellátási összegét használja fel annak kiszámításához, hogy a túlélők hány százalékot kaphatnak. A százalékos arány a túlélő korától és a munkavállalóhoz való viszonyától függ. Például egy özvegy vagy özvegyasszony, aki teljes nyugdíjkorhatárt (jelenleg 66 éves kor) vagy annál idősebb, általában a munkavállaló alapellátásának 100 százalékát kapja meg. Bármilyen korú özvegy vagy özvegyasszony, akinek 16 évesnél fiatalabb gyermeke van, a munkavállaló ellátási összegének 75 %-át kapja. Amikor a gyermek betölti a 18. életévét, a túlélő hozzátartozói ellátás megszűnik, amíg az özvegy vagy özvegyasszony el nem éri a nyugdíjkorhatárt. A házastársnak és más családtagoknak havonta folyósított ellátásoknak van egy felső határa. Ez a határ az elhunyt munkavállaló ellátási összegének 150 és 180%-a között változik.

Az özvegyeknek és az eltartottaknak járó túlélő hozzátartozói ellátásokkal kapcsolatos további információkért forduljon a Social Security Administrationhoz, www.ssa.gov.

Idősebb özvegyek

Az idősebb özvegyek – a 60 éves koruk után megözvegyült nők – általában bizonytalanabb pénzügyi helyzetbe kerülnek, hacsak nem rendelkeznek jelentős megtakarítással, nyugdíjjal vagy életbiztosítással a jóval az özvegységük előtt hozott döntések miatt.

A nyugdíjkorhatár elérésekor a nő választhat, hogy a munkavállaló házastársaként (a házastárs juttatásának fele) vagy a saját munkaköri előélete alapján gyűjt.

A probléma az, hogy amikor a házastárs meghal, leggyakrabban a háztartás jövedelme egyharmadával csökken, ha a házaspár társadalombiztosítási juttatásai az egyik személy munkaköri előélete alapján, és 50%-kal, ha mindkettőjüké alapján. A hivatalos jövedelem-előrejelzések azt feltételezik, hogy egy egyedülálló idős nőnek az eredeti jövedelmük 100%-ára van szüksége ahhoz, hogy ugyanazt az életszínvonalat érje el, mint a házaspár. Ez lehet az özvegy számára az első lépés a szegénység spiráljába.

Hosszabb ideig élni azt jelenti, hogy több jövedelemre lesz szüksége

A nők bizonytalan pénzügyi helyzetét még aggasztóbbá teszi az a tény, hogy a nők általában három évvel tovább élnek, mint a férfiak. A nők négyszer nagyobb valószínűséggel élik túl a házastársukat, mint a férfiak, és sok nő több mint 15 évet tölt özvegyként. Ez azt jelenti, hogy több nyugdíjjövedelmet kell félretenniük, hogy fedezni tudják ezeket a plusz éveket.

Download PDF