Teljes életbiztosítás egy teljes Rip Off, kivéve, ha…
Egy olyan világban, ahol az ár gyakran “király”, könnyű megérteni, hogy miért teljes életbiztosítás gyakran tekintik teljes “rip off” vagy akár egy “átverés”.
After all…
Amikor összehasonlítva teljes életbiztosítás vs term élet, teljes élet kerülhet bárhol 5 és 10-szer több, mint egy term élet politika azonos kezdeti haláleseti juttatás.
És a legtöbb ember számára, aki csak egy életbiztosítást szeretne kötni, hogy…
“Egyszerűen megvédje szeretteit halála esetén”
A teljes életbiztosítási díjak akár 10-szeresét is kifizetni a teljes életbiztosítási díjaikra, szemben egy kezdetben sokkal olcsóbb term biztosítási kötvény megvásárlásával, egyszerűen nagyon rossz “befektetésnek” tűnik.
Ez az, amiért mi itt az I&E-nél egy pillanatra meg akartuk vitatni, hogy pontosan miért…
“A teljes életbiztosítás ennyibe kerül?”
Vagy másképp fogalmazva…
“Miért olyan KEDVEZMÉNYES a kockázati életbiztosítás?”
Mindezek után kell, hogy legyen valami oka… Igaz?
Nos… Az igazság az, hogy több oka is van annak, hogy miért van ilyen nagy árkülönbség a teljes életbiztosítás és a kockázati életbiztosítás vásárlása között, a legnagyobb ok pedig…
Ha végül kockázati életbiztosítást vásárolsz…..
Az esélye annak, hogy ténylegesen meghalsz, miközben ténylegesen birtoklod a kötvényt, vagy amíg a kötvény “érvényben van”, valójában nagyon kicsi.
Ami jó dolog, mert ez azt jelenti, hogy “valószínűleg” nem fogsz meghalni a biztosítási szerződésed ideje alatt, amire megvásároltad.
És minden alkalommal, amikor “nem halsz meg”, pozitívnak kell tekinteni… Igaz?
Nézze…
Míg mind a kockázati biztosítások, mind a teljes életbiztosítások haláleseti juttatást kínálnak, a kockázati biztosítások esetében ez a “haláleseti juttatás” nem garantált.
Ez azért van, mert…
a kockázati életbiztosítások esetében a “haláleseti juttatás” csak abban az esetben kerül kifizetésre, ha Ön a megvásárolt biztosítás “futamideje” alatt meghal.
Az azt jelenti, hogy…
Ha Ön kockázati életbiztosítást köt, nagyon jó esély van arra, hogy a végén “túléli” a szerződést, különben miért választaná a biztosítótársaság, hogy ilyen olcsón kínálja Önnek a fedezetet?
Az életbiztosítók végül is nem jótékonysági szervezetek, az üzletük célja a pénzkeresés, azáltal, hogy “elfogadható kockázatot” vállalnak azzal, hogy kit biztosítanak és kit nem.
Sőt…
Míg szinte lehetetlen pontos becsléseket kapni arról, hogy a kockázati életbiztosítások hány százaléka fizet ténylegesen haláleseti járadékot, a legtöbb “biztosítási szakértő” egyetért abban, hogy a kockázati életbiztosítások 1-3 százaléka valóban fizet.
No…
Nem azt sugalljuk, hogy egy biztosítótársaság nem akar kifizetni a biztosított halála esetén, csak azt sugalltuk vagy “rámutattunk”, hogy az életbiztosítók nagyon jók abban, amit csinálnak, és valószínűleg ezért olyan nyereségesek!
Ez az oka annak is, hogy…
A kockázati életbiztosítás kezdetben nagyon olcsó a teljes életbiztosításhoz képest, mert ha igaz, hogy a kockázati kötvénytulajdonosok kevesebb mint 3%-a fog valaha is gyűjteni, akkor sokan fizetnek olyan biztosításért, amely soha nem fog kifizetődni.
No…
Ez rossz dolog? A kockázati életbiztosítás átverés?
Nem, nem igazán, mert végül is a biztosítótársaság teljesítette az alku rájuk eső részét, mivel egy meghatározott időszak alatt nagyon kedvező áron biztosította a fedezetet.
Ez csak úgy történt, hogy ezáltal busás hasznot tudtak húzni ebből az értékes szolgáltatásból.
Szóval, a teljes életbiztosítás átverés?
Nem, nem átverés.
Nézze, amikor az egyén úgy dönt, hogy teljes életbiztosítást köt, a biztosítótársaság felismeri, hogy egy napon ők lesznek a “horgon” a megállapodás szerinti haláleseti juttatás összegével, feltéve, hogy a biztosított továbbra is fizeti a díjat, ami az egyik fő oka annak, hogy ezek a biztosítások olyan sokba kerülnek!
A jó hír az, hogy…
Azoknak, akik hajlandóak extra pénzt fizetni annak biztosítására, hogy a családjuk a teljes életbiztosítás megvásárlásával megkapja a megállapodás szerinti haláleseti juttatást, van néhány “hozzáadott előny”, amely komolyan fontolóra veheti a teljes életbiztosítás megvásárlását.
Azzal eljutottunk…
Ezzel a cikkel szeretnénk rámutatni öt okra, amiért a teljes életbiztosítás megvásárlása “talán” nem egy teljes lehúzás az Ön számára.
Top 5 ok, amiért a teljes életbiztosítás nem egy lehúzás!
-
Ha azt mondom “teljes élet”, akkor azt mondod “megtakarítási számla!”.
Az egyik ok, amiért mi itt az I&E-nél gyakran ajánljuk az embereknek a teljes életbiztosítás vagy egy “készpénz értékű teljes életbiztosítás” megkötését, hogy legyen egy biztonságos hely, ahol “parkolhatják” a pénzüket, nem csak egy szuper alacsony megtakarítási számla a helyi bankban.
És igen…
Egyszer volt idő, amikor a bankban lévő pénz valóban tisztességes hozamot hozott az embereknek, de sajnos azok az idők már régen elmúltak, és most, mint sokan tudjuk, a megtakarítási számlán lévő pénz kamatlába a legjobb esetben is eléggé sértő!
Ez az oka annak, hogy…
Azok számára, akik nem akarják a pénzüket a részvénypiacra tenni, és félnek a horizonton fenyegető újabb ingatlanbuboréktól, nem is olyan rossz ötlet egy teljes életbiztosítást használni a készpénz “tartására”.
Különösen figyelembe véve azt a tényt, hogy ha valaki úgy dönt, hogy ilyen módon használja az osztalékot fizető teljes életbiztosítást, akkor lényegében fenntartja a meglévő megtakarítási számlájának likviditását amellett, hogy jelentősen növeli az érdekelt keresett, amikor egy tipikus megtakarítási számlához képest egy helyi banknál.
Most mi leszünk az elsők…
Elismerjük, hogy ez a bizonyos ok ellentétes sok pénzügyi tanácsadó “hagyományos bölcsességével”, akik azt fogják mondani, hogy a teljes életbiztosítások szörnyű befektetési eszközök, de mi nem azt javasoljuk, hogy a teljes életbiztosítást befektetésként használd, mi csak azt javasoljuk, hogy “megtakarítási számlaként” használd.
A készpénzérték garantált hozamának előnye pedig óriási előny, amikor életünk oly sok része bizonytalan.
-
Változtassa meg “szerepét” a bankvilágban.
Egy másik ok, amiért gyakran javasoljuk, hogy egy teljes életbiztosítás megkötése jó ötlet lehet valakinek, az az, amikor olyan ügyféllel találkozunk, akinek “megtakarításai” adóssággal párosulnak.
Ezek az emberek…
Akár tudatában vannak, akár nem, olyan egyedi helyzetben vannak, ahol “ha úgy döntenek”, hogy “megváltoztatják” a gondolkodásmódjukat, talán képesek lehetnek a “végtelen bankolás” nevű pénzügyi stratégia alkalmazására.
Infinite banking
A végtelen bankolás egy olyan kifejezés, amelyet Nelson Nash talált ki, aki felfedezte, hogy a saját teljes életbiztosításával számos saját pénzügyi célját el tudja érni. Az egyik ilyen cél az volt, hogy végül “a saját bankárává váljon”.
Nézze…
A teljes életbiztosítás birtokában, amelynek “készpénzértéke” felhalmozódott, az ilyen biztosítás tulajdonosa elkezdhet kölcsönt felvenni a saját készpénzértéke ellenében, hogy nagyobb vásárlásokat hajtson végre, például autót, házat, stb. vásároljon.
Csakhogy most ahelyett, hogy ezeket a kiadásokat hitelfelvétellel és kamatfizetéssel fizetné ki, a kötvénytulajdonos a saját kötvényében felhalmozott készpénzértékét használhatja fel ezeknek a tételeknek a kifizetésére, majd egyszerűen visszafizeti magának a kamatokkal együtt! Ezáltal megszűnik a bank vagy a bankár szerepe.
Ez az oka annak, hogy…
Mi itt az I&E-nél szeretjük ajánlani az ilyen “típusú” végtelen banki biztosításokat a fiatalabbaknak, akik idővel fel tudják építeni a “készpénzértéküket”, valamint az idősebbeknek, akiknek megvan a módjuk arra, hogy “előre befizessék” a készpénzértékkel rendelkező teljes életbiztosításukat egy befizetett kiegészítési kötvény segítségével, hogy azonnal ki tudják használni ezeket a lehetőségeket.
Még mindig nem “eladva” ez az előny?
Nem probléma, csak annyit javasolnánk Önnek, hogy próbálja meg meghatározni, hogy mennyit fizet más “intézményeknek” azért a “jogért”, hogy minden évben felhasználhassák a pénzüket. Aztán vegye ezt a dollárösszeget, és szorozza meg azzal az évek számával, ahány évig tervezi, hogy továbbra is a hitelezőkkel finanszírozza az életmódját.
Ha így tesz, úgy hisszük, hogy elkezdi látni, hogy az évek és évtizedek során végül mennyit fizet ezeknek a többi intézménynek, és megérti, hogy milyen “kereseti/megtakarítási” ereje van annak, ha a saját bankárává válik.
-
Gimme Shelter
Nem, itt most nem a Rolling Stones klasszikus daláról van szó, hanem arról, hogy a 3. számú okban, amiért érdemes készpénzes teljes életbiztosítást kötni, arról beszélünk, hogy az ilyen típusú életbiztosítások kiváló adómenedéket biztosítanak a pénzének.
Nézze…
A készpénzes értékű teljes életbiztosításban a készpénzérték felhalmozódását nem jelentik az IRS-nek, ennek eredményeként ezt a készpénzértéket nem kell feltüntetni a vagyonjelentésekben.
Student Loans FAFSA
Ha Ön jelenleg diák, vagy segít egy diáknak finanszírozni az oktatását, ez azt is jelenti, hogy ez a pénz nem jelenik meg az ember Free Application for Federal Student Aid vagy FAFSA alkalmazásán.
Social Security
A készpénz értékű életbiztosítás lehetővé teszi, hogy pénzt vegyen ki visszavonások vagy kölcsönök révén, és ne számítson bele ebbe a társadalombiztosítási adóba.
Hitelezői védelem
Sok államban teljesen, más államokban pedig részben védett a hitelezőkkel szemben. Ami egyesek számára minden ok, amire szükségük van ahhoz, hogy teljes életbiztosítást akarjanak vásárolni.
-
I’m approved!
Mihelyt a készpénzérték teljes életbiztosítása készpénzt halmozott fel, nem kell aggódnia a hitelek jóváhagyása miatt.
Sőt…
Az életbiztosításod készpénzértéke ellenében történő hitelfelvétel nem is jelenik meg a hiteljelentésben, mert lényegében csak annyit tettél, hogy “kölcsönkértél” pénzt magadtól!
Ha most ezt az okot kombináljuk azzal a ténnyel, hogy a részesedő életbiztosításban felhalmozott készpénz sok államban védett a hitelezőkkel szemben, nem nehéz megérteni, hogy miért volt olyan sok ember, aki ilyen “típusú” biztosításokkal rendelkezett, elégedett a döntésével, hogy megvásárolta őket a legutóbbi lakásválság idején!
-
Munkára használja a pénzét!
A teljes életbiztosítás szépsége az, hogy lehetővé teszi, hogy dollárjai sokféle funkciót töltsenek be. Olyan funkciókat, mint
- a díjfizetés,
- a készpénzérték felhalmozása,
- egy díjmentességi rider létrehozása,
- a haláleseti juttatás növelése,
- a készpénzérték hitelek révén történő felhasználása
- egyebek
Plusz…
Míg a bankok, a vállalkozások és a kormányzati szektorok bezárták kapuikat, a gazdaság egy ágazata erősen és stabilan állt, és nem érintették ezek a szörnyű körülmények… Az életbiztosítók.
Szóval, látod…
Míg igaz, hogy ezek a “típusok” az életbiztosítások nem hajlamosak arra, hogy egy kicsit többe kerüljenek, mint egy kockázati életbiztosítás, ha figyelembe vesszük azt a tényt, hogy az összes módot, hogy lehet használni felé az Ön javára, az ember könnyen elkezdheti azt az érvet, hogy ott valójában eléggé megfizethető.
A trükk az…
Meg kell tudni találni egy életbiztosítási ügynököt, aki teljes mértékben megérti ezeket a “típusú” életbiztosításokat, és hajlandó időt szánni arra, hogy elmagyarázza, hogyan válhatnak az Ön és családja javára.
De ne bosszankodjon…
Mert itt az I&E-nél pontosan ezt tesszük. Tudja, mi nem azért vagyunk itt, hogy megmondjuk, milyen “típusú” életbiztosítás lesz az Ön számára a “legjobb”. Ehelyett azt szeretnénk hallani, hogy mik az Ön igényei, hogy több olyan lehetőséget tudjunk bemutatni Önnek, amelyek szerintünk megfelelnek az Ön igényeinek.
A jó hír az…
Azt, hogy mivel sok olyan társasággal dolgozunk együtt, amelyek különböző termékeket kínálnak, nagyon jó esély van arra, hogy nem csak hogy képesek leszünk megtalálni az Ön számára a legjobb megoldást, hanem olyan díj mellett, amit megengedhet magának!
Szóval, mire vár még? Hívjon fel minket még ma, és nézze meg, mit tehetünk Önért!