Miért írt jóvá a bankom kamatot a hitelszámlámon?
Credit? Úgy érti, hogy a bank megterhelte a hitelszámláját a kölcsönre felszámított kamatokkal…
Nem, nem, úgy értem, hogy a múlt héten jóváírták a hitelszámlámon a kamatokat. Bár csak néhány száz rúpiáról volt szó, kellemes változás volt (nem szóviccnek szántam)!
De miért írtak jóvá a bankok pénzt a hitelszámlán?
Nos, menjünk vissza egy kicsit, hogy jobban megértsük az összefüggéseket. Emlékszik a hat hónapos moratóriumi lehetőségre, amelyet a bankok biztosítottak Önnek a hitel EMI-jeire – ahol lehetősége volt arra, hogy március 1-től augusztus 31-ig elhalassza az EMI fizetését? Nos, néhány hitelfelvevő, aki ezt választotta, úgy találta, hogy ez a könnyítés sokba került nekik.
Hogyan?
Ha Ön élt a moratóriummal, akkor a bankja a moratórium ideje alatt továbbra is kamatot számított fel a fennálló hitelösszegre. Mi több, az EMI-halasztás azt eredményezte volna, hogy a ki nem fizetett kamatot hozzáadták volna a tőkeösszeghez. Így Ön kamatot fizetett volna a kamat után (vagy kamatos kamatot).
Az Ön terhei tehát jelentősen megnövekedtek, ha a moratórium lehetőségét választotta. A Legfelsőbb Bíróság utasítását követően a Központ bevezette a kamatos kamatokról való lemondás rendszerét, hogy csökkentse a hitelfelvevők terheit. Lényegében a hitelfelvevőknek a hat hónapra (március 1. és augusztus 31. között) a kamatos és az egyszerű kamat közötti különbséget fizetik ki.
Ó, sok ok az örömre azoknak, akik a moratóriumot választották. De mi van azokkal, mint én, akik úgy döntöttek, hogy a nehézségek ellenére fizetik az EMI-t?
Ez a legjobb része a rendszernek. Minden hitelfelvevő jogosult rá, függetlenül attól, hogy igénybe vette-e a moratóriumot vagy sem.
Mindenki? Úgy érti, hogy még én is jogosult vagyok a kedvezményre?
Igen, amennyiben megfelel bizonyos feltételeknek. Az egyik, hogy az összes hitelszámláján lévő összesített kintlévőség (február 29-én) nem haladhatja meg a ₹2 crore-t az összes hitelintézetnél. Ha tehát több hitele van, például lakáshitel, személyi kölcsön stb., akkor az összes ilyen hitel kintlévőségét összevonják, hogy megállapítsák, hogy Ön a 2 milliárd ₹2 milliárdos küszöbérték alá esik.
Az Ön hitelszámlájának február 29-én standardnak kellett volna lennie, nem pedig NPA-nak (90 napja késedelmes). Szinte minden hitelkategória (az agrárhitelek kivételével) a program hatálya alá tartozik.
Mennyit kapok valójában?
Várjon! Mielőtt megszámolná a csirkéit, meg kell értenie, hogyan számítják ki a kedvezményt. A kamatos és az egyszerű kamat közötti különbséget a február 29-én fennálló hitelállományra számítják – tehát a március 1-je és augusztus 31-e között teljesített törlesztéseket figyelmen kívül hagyják. A február 29-én érvényes (az adott hitelre vonatkozó) kamatlábat veszik figyelembe.
Mivel ez csak kamat a kamatra, nem biztos, hogy sokat ér. Ha például 50 millió ₹50 lakh összegű fennálló hiteled van, és 8 százalékos kamatot fizettél, akkor a jóváírásra kerülő összeg körülbelül 3 300 ₹ lesz. Ha ₹7 lakh összegű autóhiteled van 11 százalékos kamatra, akkor a neked járó előny körülbelül ₹890.
Hmmm…aligha egy Diwali bónusz, de azért egy jó Shagun!
De ne feledd, hogy nem kapsz pénzt a kezedbe. A juttatást az adott hitelszámlán írják jóvá, mondjuk a lakáshitel/személyi kölcsön vagy a hitelkártya számláján. Ez viszont csökkenti a hitel kintlévőségét.
Oh! Szóval tényleg nem szabad számolgatnom a tyúkjaimat…
Csillapodj! Ez még mindig valami. És még ha nem is vettél fel hitelt, de van hitelkártyád, akkor is van némi előnyöd. A február 29-én fennálló hitelkártya-tartozást figyelembe veszik a kedvezményben. Tehát ott is kaptál volna pár száz rúpia kedvezményt.
Érdekes, hogy ha online vásároltál bankkártyával, és azt EMI-re váltottad át (kiválasztott ügyfelek számára elérhető), akkor ott is számíthatsz némi kedvezményre, mivel a bank a jövőbeni EMI-t hitelnek tekinti.
Szóval, kifizetődő eladósodni!
Nem mennék ilyen messzire, de ebben az esetben ez bizonyára egy váratlan szerencsejáték!
Egy heti rovat, amely segít a helyes kérdések feltevésében