A legfontosabb tudnivalók

• Mi az ingatlan közösségi finanszírozás?

• Az ingatlan crowdfunding előnyei

• A crowdfunding hátrányai

• A legjobb crowdfunding platformok

• A crowdfunding szabályozása

A crowdfunding több mint egy 21. századi divatszó; ez egy új, izgalmas módja az ingatlanbefektetők számára a tőkebevonásnak. De hogyan működik a crowdfunding ingatlanbefektetés? Milyen előnyei vannak a crowdfunding ingatlanügyleteknek? Mit kell tudni arról, hogy tömegesen keressünk ingatlanbefektetési hitelt? És milyen hozamot érhet el, ha befektet egy másik befektető crowdfunding-projektjébe?

Az ingatlan crowdfunding ugyan nem a tőkebevonás hagyományos eszköze, a befektetőknek mégis meg kell érteniük az ingatlanfinanszírozásnak ezt az erőteljes formáját.

Mi az ingatlan crowdfunding?

A crowdfunding egy módja annak, hogy a vállalkozók pénzt szerezzenek, de nem úgy, hogy egyetlen befektetőtől kérnek hatalmas befektetést, hanem úgy, hogy befektetők nagy csoportját keresik meg, akik mindannyian kis összeggel járulnak hozzá. A tömegfinanszírozás és a hagyományosabb pénzszerzési módszerek közötti alapvető különbség a használt platformban rejlik, mivel a tömegfinanszírozás általában online történik.

A tömegfinanszírozási weboldalak mellett az üzlettulajdonosok a közösségi médiaplatformokhoz, például a Facebookhoz vagy a Twitterhez fordulnak, hogy vállalkozásaikat közvetlenül az érdeklődő befektetők szélesebb közönsége számára értékesítsék.

Az ingatlanbefektetők a beruházások finanszírozásának hagyományosabb eszközeinek alternatívájaként a tömegfinanszírozást is alkalmazzák. A nagy fejlesztők például tömegfinanszírozási platformokat használnak arra, hogy akkreditált befektetők csoportjaitól kérjenek befektetéseket, míg a kisvállalkozók kampányokat indítottak, hogy kisebb befektetési ügyletekhez forrásokat gyűjtsenek. Az alábbiakban bemutatjuk, hogy az elmúlt években miért vált egyre népszerűbbé a befektetők körében az ingatlan crowdfunding.

A crowdfunding előnyei az ingatlanpiacon

Függetlenül attól, hogy Ön most kezdi az ingatlanbefektetési utat, vagy már tapasztalt profi, az üzlet finanszírozásához szükséges finanszírozás biztosítása kihívást jelenthet. Az ingatlanszektorban való megjelenésével sok befektető kihasználta a crowdfundingot, mint az ügyletek finanszírozásának alternatív módját. Ráadásul a crowdfunding számos más figyelemre méltó előnnyel is társul, többek között:

• Az ingatlanok crowdfundingja növeli a finanszírozási lehetőségeket, miközben bővíti a befektetői hálózatát.

• A crowdfundingon keresztül történő közvetlen marketing a vállalkozás népszerűsítésének eszközeként is szolgál.

• A sikeres projektek idővel pozitív szájpropagandához és ügyfélhűséghez vezetnek.

• A felhasználóbarát befektetési platform előnyeit kihasználva időt és pénzt takaríthat meg.

• Szerezzen hozzáférést az online közösség értékes visszajelzéseihez, így orvosolhatja az esetleges üzleti hibákat.

Egyszerű hozzáférés a tőkéhez

A Crowdfunding könnyű hozzáférést biztosít hitelhez és tőkéhez a hitelfelvétellel járó összes vesződség nélkül, és gyakorlatilag bármilyen típusú adománygyűjtéshez használható: személyes, családi, üzleti és ingatlanbefektetésekhez. A befektetők az ingatlan crowdfunding előnyeit élvezhetik azáltal, hogy személyes hitelüket szabadon és más célokra is felhasználhatóan tarthatják, miközben személyes hitelpontszámuk megmarad. Ez lehetővé teszi a kisvállalkozók számára, hogy gyorsabban beindíthassák a vállalatukat, és akkor is segít finanszírozást biztosítani az ügyletekhez, amikor a hagyományosabb lehetőségek korlátozottak.

Nagyszerű marketingeszköz

A finanszírozás közvetlen előnye mellett a crowdfunding kiváló marketingeszközként kínálja magát azon vállalkozók számára, akik szeretnék népszerűsíteni a márkájukat. Azáltal, hogy a közösségi médián keresztül és közvetlenül a crowdfunding platformokon keresztül népszerűsítik az adománygyűjtési kampányokat, az ingatlanbefektetőknek lehetőségük van arra, hogy gyorsan bővítsék befektetői hálózatukat. A legjobb gyakorlat az, ha hitelességi csomagot biztosít a weboldalán, bemutatva a korábbi projekteket és hozamokat, valamint a cég küldetését és céljait. Ez segít demonstrálni hitelességét és szakmaiságát az érdeklődő befektetők számára.

A befektetők hűségét építi

A tömegfinanszírozási kampány okos módja annak, hogy bizonyítsa egy ötlet vagy projekt vonzerejét és pénzügyi életképességét. Azzal, hogy a kampány során meggyőző információkat nyújt, vonzóvá teheti a potenciális befektetőket, és támogatást szerezhet. Ha már biztosította a finanszírozást, a támogatók befektetnek a sikerébe, és mindent megtesznek a siker érdekében. A következetes eredmények biztosításával a befektetői hűségérzetet fognak kialakítani, ami pozitív szájról szájra terjedő marketinghez, ismételt üzlethez és közvetlen ajánlásokhoz vezethet.

Felérhető felhasználóbarát platformok

Néhány ingatlan crowdfunding oldal megkönnyíti a befektetők számára az adománygyűjtő kampányok elindítását, így időt és pénzt takaríthatnak meg. Ezeket a platformokat úgy tervezték, hogy vizuálisan vonzó módon mutassák be a kampányokat, miközben lehetővé teszik az adománygyűjtők számára, hogy túlzott erőfeszítés nélkül nagy közönséget érjenek el. Olvasson tovább, hogy felfedezze a ma elérhető legjobb ingatlanos crowdfunding platformok közül néhányat.

Az értékes visszajelzések megszerzésének módja

A crowdfunding nyilvános jellegéből adódóan a kampányok meghívással vagy anélkül is reagálhatnak. Ez azonban nagyszerű lehetőség az üzlettulajdonosok számára, hogy figyelemmel kísérjék a felhasználói hozzászólásokat, és értékes visszajelzéseket szerezzenek. Például figyeljen a más tapasztalt befektetők által hagyott inputokra, vagy akár a kritikára, mint az üzleti hibák azonosításának és kijavításának módjára. Ha válaszol, és megköszöni a felhasználóknak, hogy időt hagynak a kapcsolatfelvételre, az segíthet megnyitni a kommunikációs vonalakat, és valódi kapcsolatokat alakíthat ki az új kapcsolatokkal.

Azt is fontos felismerni, hogy van egy tanulási görbe azok számára, akik még nem vettek részt a crowdfundingban. Az első kampány indításakor néhány ilyen visszajelzés nagyszerű módja lehet annak, hogy megtanulja, hogyan javíthat a jövőben a kampányain. Lehetőséget adhat arra is, hogy bemutassa a crowdfunding fogalmát azoknak, akik még nem ismerik.

A crowdfunding hátrányai

Míg a crowdfunding vonzó stratégiának tűnhet, fontos tudni, milyen hátrányokkal kell szembenézniük a befektetőknek az üzlet finanszírozása során.

• A bizonytalanság: Az egyik legnagyobb kihívás, amellyel szembe kell néznie, amikor befektetőket toboroz a tömegfinanszírozású ügyletéhez, az, hogy a befektetők esetleg nem ismerik Önt vagy az Ön vállalkozását. Ez ahhoz vezethet, hogy haboznak, mielőtt egy olyan hitelfelvevő kezébe bíznának egy befektetést, akit nem ismernek. Fennáll a befektetésük elvesztésének kockázata, és bár Ön biztos abban, hogy az ügylete sikeres lesz, a befektetőknek több meggyőzésre lehet szükségük, mielőtt beleegyeznek abba, hogy üzletet kössenek Önnel.

• A megtérülési ráta: A tömegfinanszírozású ingatlanügyletek esetében gyakori, hogy a befektetési időszak 5-7 évig is eltarthat, ami azt jelenti, hogy a befektetők nem látják azonnal megtérülni a befektetésüket. Bár hosszú távon nagy nyereségre van lehetőség, egyes befektetők hátránynak tekinthetik a crowdfunded ügyletek tartási időszakát.

• A kontroll hiánya: A befektetők szintén nem rendelkeznek döntéshozatali kontrollal a befektetés tárgyát képező ingatlan felett. Egyes befektetők óvakodhatnak attól, hogy hozzájáruljanak az Ön crowdfunding-kampányához, ha nem teljesen biztosak abban, hogy befektetésük jövőjét az Ön kezébe adják. Megállapíthatja, hogy a projektje pályájának részletesebb bemutatása segíthet enyhíteni a befektetők bizonytalanságát, mielőtt meggyőződnének arról, hogy a projekt megéri a befektetésüket.

Crowdfunding befektetési korlátok

Az Egyesült Államok Értékpapír- és Tőzsdefelügyelete a nem akkreditált hitelezőkre vonatkozó szabályokat vezetett be, hogy figyelembe vegye a crowdfunding-ügyletekkel járó kockázatot. A hitelező jövedelmétől függően korlátok vannak arra vonatkozóan, hogy mekkora összeggel járulhat hozzá ezekhez az ügyletekhez. Ha az éves jövedelme kevesebb, mint 107 000 dollár, akkor éves szinten a jövedelme 5%-át fektetheti be, a maximálisan megengedett befektetés pedig 2200 dollár. Ha az éves jövedelme nagyobb, mint 107 000 dollár, akkor a jövedelmének legfeljebb 10%-át, vagy legfeljebb 107 000 dollárt fektethet be.

A tömegfinanszírozás típusai

Ha Ön ingatlanbefektető, aki már felhalmozott némi tőkét, most talán azt keresi, hogyan növelheti a vagyonát egy kicsit passzívabban. Az ilyen típusú befektetők számára az ingatlan crowdfundingnak alapvetően két lehetősége van: a tőkebefektetések és az adósságbefektetések.

Tőkebefektetések: & Hátrányok

A legtöbb ingatlan crowdfunding befektető ezt az utat választja, főként azért, mert magasabb hozamot biztosít, mint az adósságbefektetés. Ez azonban kockázatot is jelent. A tőkebefektetések révén a befektetők részesedést kapnak egy lakó- vagy kereskedelmi ingatlanban, így gyakorlatilag részvényesekké válnak.

Ha ezt a befektetési módot választja, a megtérülése az ingatlan bérleti díjbevételén alapul, mínusz a crowdsourcing platformhoz szükséges díjak. Abban az esetben, ha az ingatlant eladják, az értéknövekedés értékéből is részesedést kap. A kifizetések jellemzően negyedévente érkeznek.

Az előnyök közé tartozik:

• A hozamoknak az ég a határa: Éves szinten (időnként) 18-25 százalékos hozamot is láthat, és ennél többre is van lehetőség, mivel a részvénybefektetéseknek nincs felső határuk.

• Kisebb díjak: Lehetősége van arra, hogy az ingatlanon lévő részvények fenntartásáért éves díjat fizessen, az előzetes díjak és a havi díjak helyett.

• Az adózási előnyök: Mivel részesedése van az ingatlanban, az éves jövedelemadójából levonhatja az ingatlanra fordított kiadásokat (pl. értékcsökkenés, javítások).

A hátrányok közé tartozik:

• Rizikósabb: Ön lesz a második a kifizetések sorában. Ha az ingatlan nem ér el nyereséget, nem kapja vissza a befektetését.

• Hosszabb tartási idő: Ha nagyobb likviditást szeretne a portfóliójában, a részvénybefektetés valószínűleg nem Önnek való. A tartási időszak általában öt-tíz évig tart.

Az adósságbefektetések: Előnyök & Hátrányok

Az adósságbefektetés viszont azt jelenti, hogy a befektető (Ön) lényegében az ingatlan tulajdonosának hitelezője. Ön fix hozamot kap a tulajdonos jelzáloghitelének kamatlába, valamint az Ön által befektetett összeg alapján.

A kifizetések általában havonta vagy negyedévente történnek. És mivel adósságbefektetésről van szó, az ingatlan kifizetése során elsőbbséget élvez.

Az előnyök közé tartozik:

• Szilárd hozam: A befektetés felépítésének köszönhetően nagyobb valószínűséggel tudod megjósolni, hogy mennyi és mikor fogod megkapni a kifizetést. Éves szinten 8-12 százalékos hozamra is számíthat.

• Kisebb kockázat: Az adósságbefektetésekkel kevesebb kockázatot vállal, mivel az ingatlan tulajdonosa lesz az, aki a jelzáloghitelt biztosítja. Ha a tulajdonos nem fizeti a kölcsönt, a veszteségét egy végrehajtás útján behajthatja.

• Rövidebb tartási idő: Mivel az adósságbefektetések általában fejlesztési projekteknél történnek, a tartási idő csak hat és 24 hónap között terjed.

A hátrányok közé tartozik:

• Magasabb díjak: Ha egyszer úgy dönt, hogy befektet, a crowdfunding platform levonhat egy százalékot a kifizetéséből.

• Csuperteljesítmény: Az adósságbefektetéseket a tulajdonos jelzáloghitelének kamatlába alapján számítják ki. Így a hozamai korlátozottak lesznek.

A legjobb ingatlanos tömegfinanszírozási platformok

Mivel számos tömegfinanszírozási platform áll rendelkezésre, könnyű elveszni a lehetőségek és funkciók tengerében. Javasoljuk, hogy a webhely funkcionalitása, hitelessége, dokumentációja és az ügyfélszolgálat minősége alapján válasszon platformot. Kezdetnek távol akar maradni az olyan webhelyektől, amelyek nem működnek másként, mint listázási szolgáltatásként. Válasszon olyan platformokat, amelyek bróker-kereskedőként működnek. Ezen kívül törekedjen arra, hogy olyan platformot válasszon, amely már rendelkezik tapasztalattal az Ön által keresett befektetések kezelésében.

A következő lépés, hogy olyan oldalt keressen, amely szilárd kockázati tőke támogatással rendelkezik. Mivel a befektetése egy bizonyos időre leköthető, győződjön meg róla, hogy olyan hiteles platformot használ, amely hosszú ideig működőképes. Vizsgálja meg azt is, hogy a platform hogyan végzi az átvilágítást. Feltétlenül tegye fel a fontos kérdéseket: Milyen dokumentációt gyűjt a platform a potenciális ügyletekről? Kérik-e a cégektől, hogy nyújtsanak felelősséget vagy kártérítést a befektetőknek, ha valami rosszul sülne el?

Végül ellenőrizze, hogy a platform minőségi ügyfélszolgálatot biztosít-e. Miközben a különböző platformokat kutatja, és felteszi nekik a kérdéssorozatát, azáltal, hogy hajlandóak a szükséges információkat és biztosítékokat megadni, meg kell tudnia ítélni az ügyfélszolgálat minőségét.

Most, hogy már rendelkezik egy alapozóval az ingatlanügyletekhez történő crowdfundingról, talán azon tűnődik, hogy melyik ingatlan crowdfunding platformot válassza. Íme néhány megfontolandó:

• RealtyShares: A mindössze 5000 dolláros minimumkövetelménnyel rendelkező RealtyShares egy olyan technológiai platform, amely lehetővé teszi a hitelfelvevők számára, hogy bemutassák projektjeiket akkreditált befektetőknek. A befektetők viszont az előzetesen szűrt lakó-, kereskedelmi, kiskereskedelmi és vegyes felhasználású ingatlanok piacán nézelődhetnek.

• RealtyMogul: Az adósság- és tőkebefektetőket egyaránt kiszolgáló RealtyMogul szintén 5000 dolláros minimális befektetéssel rendelkezik. A befektetők védelmét a prioritások középpontjába helyezik, és gondoskodnak arról, hogy minden befektetési lehetőség átvilágításra kerüljön.

• iFunding: Ha kereskedelmi kiskereskedelmi és egycsaládos lakóprojektekbe szeretne befektetni, érdemes megnéznie az iFundingot. A hitelfelvevők számára a weboldalon szakemberek nyújtanak segítséget a projekthez szükséges tőkebevonásban. A minimális befektetés szintén 5000 dollár.

• Patch of Land: Ez egy peer-to-real-estate hitelezési piactér, amely hídként működik a magas hozamú, rövid távú befektetéseket kereső befektetők és a felújítási finanszírozást kereső hitelfelvevők között.

• Fundrise: A Fundrise online piactérként működik, egyes befektetések már 5000 dollártól elérhetőek. A Fundrise 2012-es létrehozása óta számtalan ingatlantulajdonost hozott össze ingatlanbefektetőkkel.

• Prodigy Network: Azok számára, akik kereskedelmi ingatlanokba szeretnének beszállni, a Prodigy Network egy nagyszerű lehetőség. A minimális befektetés 10 000 dollár, azonban a kiterjedt, hat részből álló átvilágítási folyamat segít megnyugodni azoknak, akik készen állnak az indulásra.

A Crowdfunding szabályozása

A JOBS Act értelmében 2012-ben megváltoztak a Crowdsunding szabályai. Korábban a befektetők lehetőségei a crowdfunding-törekvéseik reklámozására korlátozottak voltak. A JOBS Act most már lehetővé teszi a befektetők számára, hogy a közösségi médián és az interneten keresztül közvetlenül nagyobb közönségnek hirdessenek. A szabályozás változása olyan ajtókat nyitott meg, amelyek lehetővé teszik a befektetők számára, hogy több finanszírozási forráshoz jussanak ingatlanügyleteikhez.

Összefoglaló

A crowdfunding ingatlanok növekvő trendnek számítanak a befektetési térben, és nem véletlenül. Helyesen kihasználva előnyös lehet mind azoknak, akik befektetéseket szeretnének finanszírozni, mind pedig finanszírozást kapni. Mivel ez egy újabb trend, győződjön meg róla, hogy kutatni ingatlan crowdfunding platformok és elme kellő gondossággal, amikor a beruházások. Ha az ingatlanbefektetés nem hagyományos formáját szeretné kipróbálni, lehetséges, hogy a crowdfunding lehet a kulcs a befektetés új formájának sikeréhez.

A pénzhiány tartja vissza az ingatlanbefektetéstől? Ne hagyja!

Az egyik akadály, amellyel sok új befektető szembesül, az ingatlanügyletek finanszírozásának megtalálása. Than Merrill szakértő befektető által vezetett új online ingatlanos tanfolyamunk célja, hogy segítsen a befektetők számára elérhető számos finanszírozási lehetőség megismerésében, valamint a mai legjövedelmezőbb ingatlanbefektetési stratégiák megismerésében.

Kattintson ide, és regisztráljon az egynapos ingatlanos webináriumunkra, és kezdje el tanulni, hogyan fektessen be a mai ingatlanpiacon!