A Guide to the Worst Long-term Care Insurance Companies 2021
Valószínűleg nem számít arra, hogy nyugdíjas éveinek egy részét egy hosszú távú ápolási intézményben tölti, vagy hogy a szakképzett ápolás otthonába érkezik, hogy segítsen a napi tevékenységekben. Azonban nagy az esélye annak, hogy valamilyen típusú tartós ápolásra lesz szüksége, mivel a 65 év feletti emberek körülbelül 69%-ának szüksége lesz rá. Már csak kilenc társaság kínál hagyományos hosszú távú ápolásbiztosítást, és a legrosszabb társaságok némelyike már teljesen felhagyott a hosszú távú ápolásbiztosítás értékesítésével. Ha hosszú távú ápolásbiztosítást szeretne kötni, akkor ezt az 5 társaságot érdemes elkerülni.
Mass Mutual: Túl drága
A Mass Mutual soha nem volt versenyképes, ami a hosszú távú ápolásbiztosítás árazását illeti. Valószínűleg jó, hogy 2021. január 28-tól már nem kínálnak tartós ápolásbiztosítást. Ha már van biztosításod a Mass Mutualon keresztül, akkor azt továbbra is tiszteletben tartják. Lásd a MassMutual hosszú távú ápolásbiztosításának teljes áttekintését.
Genworth Financial: A díjak 150%-kal emelkedtek, ami csoportos keresetet eredményezett
AGenworth korábban a hosszú távú ápolásbiztosítási piac jelentős szereplője volt. Most már csak munkáltatókon keresztül, vagy közvetlenül a fogyasztóknak szóló csatornákon keresztül értékesítenek kötvényeket. A Genworth hosszú távú ápolásbiztosítása volt a tárgya egy csoportos keresetnek, amelyet nemrégiben 24,5 millió dollárért rendeztek. A per alapja a csillagászati díjemelések voltak, amelyeket az ügyfelek vagy kénytelenek voltak fizetni, vagy nem fizettek tovább, és hagyták, hogy a biztosításuk megszűnjön. Ezeknek az embereknek azt mondták, hogy a díjaik nem fognak emelkedni, majd a Genworth akár 150%-kal is megemelte a díjakat. Tekintse meg a Genworth Financial hosszú távú ápolásbiztosításának teljes értékelését
Hosszú távú összehasonlítás-ápolásbiztosítási árajánlatok
New York Life:
A New York Life-ot az AARP támogatja, de ez nem jelenti azt, hogy nagyszerű hosszú távú ápolásra vonatkozó biztosítást kínálnak. Emellett ez az egyik legdrágább hosszú távú ápolásbiztosítás, néha majdnem kétszer annyival, mint más, hosszú távú ápolásbiztosítást kínáló társaságok. Továbbá, ha egészségi állapota miatt nem felel meg a legmagasabb szintű besorolásnak, akkor csak bizonyos ellátásokra lesz jogosult, az összesre nem. A Consumer Affairs oldalon számos panasz található a New York Life-ról általában, beleértve a hosszú távú ápolásbiztosításukat is. Lásd a New York Life hosszú távú ápolásbiztosításának teljes értékelését
AARP Long-Term Care Insurance: Ugyanaz, mint a New York Life hosszú távú ápolásbiztosítás
AARP megbízható név az idősebb lakosság körében. Rengeteg hasznos tartalmat kínálnak az idősebb fogyasztóknak a nyugdíjba vonuláshoz és az idősek számára nyújtott speciális előnyökhöz. Emellett egy élénk közösséget hoznak létre az idősek számára, hogy kapcsolatban maradjanak és tanuljanak egymástól. Az AARP a New York Life vállalattal együttműködve hosszú távú ápolási biztosítást nyújt. Ez pontosan ugyanaz a New York Life hosszú távú ápolásbiztosítási terméke, csak most már az AARP-vel közös márkanév alatt. Ha megbízik az AARP nevében, legyen óvatos az AARP hosszú távú ápolásbiztosítási termékével, mivel ugyanolyan rossz, mint a New York Life hosszú távú ápolásbiztosítása.
CalPERS:
Technikailag a CalPERS “felfüggesztette a nyílt beiratkozást” a hosszú távú ápolási programban. Arra az esetre, ha visszatérnének rá (ami nem valószínű), tudnod kell, hogy a díjemelések és a csökkentett juttatások miatt egy csoportos kereset tárgyát is képezik. Alig néhány nappal ezelőtt 77%-os díjemelést hagytak jóvá a jelenlegi LTC ügyfelek számára. Ez a 2015-ben és 2016-ban bevezetett 85%-os emelésen felül történt, ami a csoportos keresethez vezetett. Lásd a CalPERS hosszú távú ápolásbiztosításának teljes áttekintését.
A 3 legjobb hagyományos hosszú távú ápolásbiztosító társaság
Ha kíváncsi, hogy mely társaságok kínálnak még tisztességes hagyományos hosszú távú ápolásbiztosítást, vegye figyelembe a következő 3 társaságot: (kattintson a linkekre, hogy elolvassa e társaságok és hagyományos ápolásbiztosítási termékeik teljes áttekintését)
- Mutual of Omaha: Legjobb a rugalmasságra
- Transamerica:
- National Guardian Life: A legjobb a legjobb tarifák és a garantált tarifák tekintetében
- National Guardian Life: A legjobb a párok számára
Ezeknek a társaságoknak a további részleteit, beleértve a hosszú távú biztosítási árajánlatokat is, megismerheti a 3 legjobb hagyományos hosszú távú ápolásbiztosító társaságokról szóló összefoglalónkban található átfogóbb elemzésünkben.
Hosszú távú ápolásbiztosítási ajánlatok összehasonlítása
Az 5 legjobb hibrid hosszú távú ápolásbiztosítási társaság
Mellett, megfontolhatja a hagyományos hosszú távú ápolásbiztosítás alternatíváit is. Az egyik legnépszerűbb lehetőség a hibrid hosszú távú ápolásbiztosítás, vagy más néven kapcsolt biztosítás. Az alábbiakban az általunk ajánlott 5 legjobb hibrid hosszú távú ápolásbiztosítási társaságot ajánljuk figyelmébe (az alábbi linkekre kattintva elolvashatja e hibrid biztosítások teljes áttekintését)
- OneAmerica Asset Care: A legjobb pároknak
- Nationwide Care Matters: Securian SecureCare: Legjobb érték
- Lincoln Financial MoneyGuard: A legjobb, ha nincs kizárási időszak
- Pacific Life Premier Care Choice: A legjobb a rugalmasságra
Létbiztosítások hosszú távú ápolással
Egy másik alternatíva, ha tartós életbiztosítást kötünk hosszú távú ápolással kapcsolatos kiegészítővel. Ez hasonló a hibrid biztosítási kötvényhez, de több életbiztosítási juttatással és funkcióval. Itt vannak a legjobb életbiztosítások a hosszú távú ápolási riderrel, és hogyan működik.
8 Alternatívák a hagyományos hosszú távú ápolási biztosításhoz
Nagyon valószínű, hogy idősebb korában valamilyen hosszú távú ápolásra lesz szüksége. Valójában az Egyesült Államokban a 65 éves vagy idősebb emberek több mint 70%-a szorul tartós ápolásra. Az egészségügyi költségek növekedésével a tartós ápolás költségei is jelentősen emelkednek. Megfelelő felkészülés nélkül nagyon valószínű, hogy nyugdíjasként csődbe megyünk.
A hagyományos hosszú távú ápolásbiztosítás nagyon drága és kiszámíthatatlan. Több biztosítótársaság olyan nagymértékben és olyan gyakran emelte a hosszú távú ápolásra vonatkozó biztosítási kötvények díját, hogy több államban több csoportos peres eljárás célpontjává váltak. Ez azt is eredményezte, hogy számos társaság kivonult a hosszú távú ápolásbiztosítási piacról, így csak egy maroknyi szolgáltató maradt ezen a piacon, akik küszködnek.
A jó hír az, hogy a hagyományos hosszú távú ápolásbiztosítás nem az egyetlen megoldás erre a drága problémára. A hagyományos hosszú távú ápolásbiztosításnak további 8 alternatívája van, amelyet megfontolhat: hibrid kapcsolt életbiztosítás és hosszú távú ápolásbiztosítás; életbiztosítás krónikus betegségre szóló lovassal vagy hosszú távú ápolásra szóló lovassal; medicaid, életjáradékok; fordított jelzálog; HSA számla; vagy önfinanszírozás.
Hosszú távú ápolásbiztosítási ajánlatok összehasonlítása
Mi a hosszú távú ápolásbiztosítás?
A hosszú távú ápolásra szóló biztosítás fedezi az Ön hosszú távú ápolási költségeit, például a támogatott lakhatást, az ápolási otthonban való tartózkodást, az otthoni ápolást és a felnőttek nappali ellátását, ha Ön jogosult a hosszú távú ápolásra. Ön akkor jogosult a tartós ápolásra, ha a napi életvitel 6 tevékenységéből 2-ben (pl. fürdés, WC-használat, étkezés, közlekedés, ápolás és öltözködés) segítségre van szüksége.
A magán egészségbiztosítás, a medicare vagy a rokkantsági biztosítás nem fizet a tartós ápolás költségeiért.
A hagyományos hosszú távú ápolásbiztosításnak természetesen megvannak a maga erősségei és gyengeségei, amelyekkel tisztában kell lennie.
Mi a hibrid hosszú távú ápolásbiztosítás?
A hagyományos hosszú távú ápolásbiztosítás egyik hátránya, hogy miután sok pénzt fizetett érte, ha végül nem lesz rá szüksége, semmit sem kap a biztosításból. Ennek az aggodalomnak a kiküszöbölésére vezették be a hibrid hosszú távú ápolásbiztosítást. Ez egy állandó életbiztosítás és egy tartós ápolási biztosítás összekapcsolt kötvénye.
Ha hibrid hosszú távú ápolásbiztosítással rendelkezik, és végül nem lesz rá szüksége, akkor vagy visszakapja a biztosítási díjat, vagy a családja adómentes haláleseti juttatást kap, mintha állandó életbiztosítással rendelkezne. Számos egyéb előnyt is kínál, mégis megvannak a maga korlátai. Tudjon meg többet a hibrid hosszú távú ápolásbiztosítás előnyeiről és hátrányairól.
A hibrid hosszú távú ápolásbiztosítás az utóbbi időben egyre népszerűbbé vált.
Mennyibe kerül a tartós ápolásra szóló biztosítás?
A tartós ápolás drága, így a tartós ápolásbiztosítás is. Minél fiatalabb korban kötünk tartós ápolásbiztosítást, annál olcsóbban juthatunk hozzá. A legjobb életkor a hosszú távú ápolásbiztosítás megkötésére az 50-es évei elején vagy a 40-es évei végén van. És természetesen az Ön egészségi állapota is nagy szerepet játszik a hosszú távú ápolási biztosítás díjaiban.
Az alábbiakban a hosszú távú biztosítási költségeket (éves díjakat) mutatjuk be több forgatókönyvben, jó egészségi állapotot feltételezve és 10 évig fizetve a díjakat. A hagyományos hosszú távú biztosítási árajánlatokat a National Guardian Life-tól, a piacon maradt egyik legjobb szolgáltatótól kaptuk. (a National Guardian Life hosszú távú ápolásbiztosítás teljes áttekintése).
- Egy hagyományos hosszú távú biztosítási kötvény, amely 3 évre összesen 216 000 dollár LTC-kedvezményt nyújt, egy 50 évesnek évi 2000-3000 dollárba kerülhet; egy 55 évesnek 2200-3400 dollárba; egy 60 évesnek évi 2500-3900 dollárba; és egy 65 éves $13,500 – $14,700 évente
A hibrid hosszú távú ápolásbiztosítási árajánlatokat a Securian életbiztosító társaságtól kaptuk a SecureCare hyrbdi hosszú távú ápolási termékével (teljes felülvizsgálat itt).
- Egy hibrid hosszú távú biztosítási kötvény összesen 216 000 dollár LTC-kedvezménnyel 3 évre 11 600 – 12 900 dollárba kerülhet egy 50 évesnek évente; egy 55 évesnek 13 300 – 14 900 dollárba; egy 60 évesnek 15 000 – 17 100 dollárba évente; és egy 65 éves $17,000 – $19,400 évente
- Ha rájön, hogy talán már nincs szüksége LTC-biztosításra, akkor vagy visszakaphatja az összes díjat, vagy 216,000 adómentes haláleseti juttatást hagyhat a kedvezményezettekre, amikor meghal.
| Kor | Nem | Napi ellátás | LTC ellátások időtartama (évek) | Teljes LTC ellátás | Hagyományos LTC (National Guardian) |
. Hagyományos LTC díjvisszatérítéssel (National Guardian) |
Hibrid LTC díjvisszatérítéssel (Securian) |
| 50 | M | $200 | 3 | $216,000 | $1,937 | $4,610 | $12,895 |
| 50 | F | $200 | 3 | $216,000 | $2,969 | $6,768 | $11,568 |
| 55 | M | $200 | 3 | $216,000 | $2,212 | $5,840 | $14,912 |
| 55 | F | $200 | 3 | $216,000 | $3,350 | $8,317 | $13,290 |
| 60 | M | $200 | 3 | $216,000 | $2,528 | $7,433 | $17,124 |
| 60 | F | $200 | 3 | $216,000 | $3,885 | $10,218 | $15,029 |
| 65 | M | $200 | 3 | $216,000 | $3,434 | $13,531 | $19,399 |
| 65 | F | $200 | 3 | $216,000 | $5,222 | $14,672 | $17,015 |
>>TÖBB: Mennyibe kerül a tartós ápolásra szóló biztosítás?
Hosszú távú ápolásbiztosítási árajánlatok összehasonlítása
Megéri a hosszú távú ápolásbiztosítás?
A 65 éves vagy idősebb emberek 70 %-a szorul majd valamilyen formában tartós ápolásra. A tartós ápolás költségei drágák, és évről évre tovább nőnek. Lehet azzal érvelni, hogy mindenki számára kötelezővé kellene tenni a hosszú távú ápolásra vonatkozó biztosítás megkötését, mivel annak az esélye, hogy hosszú távú ápolásra lesz szükségünk, valószínűleg nagyobb, mint annak az esélye, hogy autóbalesetet szenvedünk, és a törvény szerint kötelező gépjármű-biztosítást kötni, ha vezetünk.
Ha úgy gondolod, hogy nem tudod zsebből kifizetni a tartós ápolást, akkor igen, kell a tartós ápolásra szóló biztosítás. A következő kérdés az, hogy milyen hosszú távú ápolásbiztosítással kell rendelkeznie: hagyományos vagy hibrid. A rövid válasz az, hogy ez attól függ. Ha megengedheti magának, a hibrid hosszú távú ápolásbiztosítás több előnnyel jár, mint hátránnyal. Ha nem engedheti meg magának a hibrid kötvényt, elegendő a hagyományos kötvény. Győződjön meg azonban arról, hogy a megfelelő társaságot választja, mivel a hagyományos hosszú távú ápolásbiztosítási piacon működő társaságoknak sok rossz híre van. Íme a 3 legjobb hagyományos hosszú távú ápolásbiztosítási társaság, amelyet ajánlunk.
Akárhogy is, győződjön meg róla, hogy a végső döntés meghozatala előtt összehasonlítja a 3-5 legjobb társaság hosszú távú ápolásbiztosítási árajánlatát.
Kinek van szüksége ápolási biztosításra?
Sajnos 10-ből 7 ember, aki 65 éves vagy idősebb, hosszú távú ápolásra szorul. Ez azt jelenti, hogy 10-ből 7 embernek szüksége van a hosszú távú ápolásra vonatkozó biztosításra, ha nincs elég pénzük arra, hogy zsebből fizessék a hosszú távú ápolást. Nem lehet tudni, hogy Ön a 7-es vagy a 3-as csoportba fog-e tartozni, amikor 65 éves vagy idősebb lesz. Lehetne azzal érvelni, hogy a hosszú távú ápolásra vonatkozó biztosításnak törvényileg kötelezőnek kellene lennie, mivel annak az esélye, hogy hosszú távú ápolásra lesz szükségünk, sokkal nagyobb, mint annak az esélye, hogy autóbalesetet szenvedünk, mégis törvényileg kötelező gépjármű-felelősségbiztosítást kötni vezetés közben.
Ha szeretné élvezni az aranykorát, nagyon ajánlatos, hogy jó hosszú távú ápolásbiztosítással rendelkezzen.
Mikor érdemes hosszú távú ápolásbiztosítást kötni?
Az életbiztosítás vásárlásához hasonlóan minél fiatalabb vagy, amikor hosszú távú ápolásbiztosítást kötsz, annál olcsóbbak a díjak. A legtöbb ember általában az 50-es évei végén vagy a 60-as évei elején köti meg a hosszú távú ápolásbiztosítását, ami nem biztos, hogy a legjobb időpont. A legjobb ár elérése érdekében már a 40-es évei végén vagy az 50-es évei elején el kell kezdenie keresni a hosszú távú ápolásbiztosítási kötvény megvásárlását, és úgy kell döntenie, hogy a kötvényt 10 év alatt fizeti ki, hogy még mindig megengedhesse magának, mivel még mindig dolgozik.
Egyes biztosítótársaságok lehetővé teszik, hogy már 40 évesen is kössön hosszú távú ápolási biztosítást. Érdemes megfontolnia, hogy minél korábban megvásárolja. Annak az esélye, hogy 65 éves kora után szüksége lesz rá, 70%-os.
Végső gondolatok
A hosszú távú ápolás piaca nagyon trükkös, mivel a hosszú távú ápolás bevezetésekor a biztosítótársaságok drasztikusan alábecsülték a költségeket. Azt is rosszul számolták ki, hogy hányan fogják hagyni, hogy a biztosítások megszűnjenek. Ez válsághoz vezetett a hosszú távú ápolás piacán, és ma már csak nagyon kevés társaság kínálja ezt a biztosítást. Ha azonban Ön jogosult rá, érdemes lehet megfontolni, mivel az árak többnyire kiegyenlítődtek.