L’assurance automobile est une dépense inévitable pour tous les conducteurs, indépendamment de l’état, du sexe, de l’âge ou d’autres facteurs individuels. Cependant, le coût de l’assurance automobile est basé sur ces facteurs et d’autres, notamment :

• L’endroit où vous vivez
• Marque et modèle de voiture
• Nombre de voitures à assurer
• Etat civil

Beaucoup de gens supposent que leur sexe joue un rôle important dans le montant qu’ils paient. Croyez-le ou non, il s’agit d’une hypothèse invalide – le sexe n’influence pas tant que ça le montant que vous payez. Dans l’article suivant, nous allons explorer la différence entre le sexe et les taux d’assurance moyens, ainsi que la différence avec un accident, une contravention pour excès de vitesse ou un conducteur adolescent impliqué.

Qui paie le plus pour l’assurance automobile : les hommes ou les femmes ?

Une hypothèse populaire est que les taux moyens d’assurance automobile par âge et par sexe pencheraient plus favorablement pour les femmes. Après tout, les hommes sont statistiquement beaucoup plus susceptibles d’avoir des accidents que les femmes, sont plus enclins à conduire sans ceinture de sécurité et ont historiquement reçu plus de contraventions pour excès de vitesse que les femmes dans tous les groupes d’âge. Naturellement, on s’attendrait à ce que les hommes paient beaucoup plus cher leur assurance automobile.

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	Femme		Homme
	Couverture complète	Responsabilité minimale	Responsabilité totale	Responsabilité minimale
Dossier vierge	1,551	$551	$1,558	540
Billet d’excès de vitesse	1,863	680	1,871	667
Accident	2,125	$810	$2,133	$795

Surprenant, les données ne soutiennent pas cette hypothèse. Jetez un coup d’œil au graphique ci-dessus. Bien que les hommes paient plus pour une assurance automobile lorsqu’il s’agit d’une couverture complète, ils ne paient pas plus pour tous les aspects de l’assurance automobile (et la différence est même négligeable).

Pour 12 mois de couverture complète, l’assurance des femmes est de 7 $ de moins que celle des hommes (,51 % de différence). Cependant, lorsque vous examinez la responsabilité minimale, vous pouvez voir que les hommes paient en fait en moyenne 11 $ de moins (ou -2,09 % comme le reflète le tableau ci-dessous).

	Couverture complète	Responsabilité minimale
Dossier vierge	0,51%	-2.09%

Cependant, gardez à l’esprit que ces données ne prennent pas en compte les fourchettes d’âge, l’emplacement ou le nombre de kilomètres parcourus par jour. C’est une moyenne, et donc ne représente pas nécessairement ce qu’une personne pourrait payer (y compris vous-même).

Si ces facteurs supplémentaires étaient inclus, les données pourraient probablement peindre une image différente. Ce qu’il faut retenir, c’est que le sexe seul ne contribue pas de manière significative à la différence de coût de l’assurance.

Comment l’ajout d’une contravention pour excès de vitesse affecte-t-il les taux selon le sexe ?

Bien qu’il existe une différence significative dans la probabilité que les hommes et les femmes obtiennent une contravention pour excès de vitesse, cela affecte-t-il les taux d’assurance différemment selon le sexe ? Voyons cela.

	Couverture complète	Responsabilité minimale
Dossier vierge	0,51%	-2.09%
Titre de vitesse	0,45%	1,79%

Pour une couverture complète, l’assurance auto d’une femme passe de 1 551$ à 1 863$, soit une augmentation de 20,1%. Un homme peut s’attendre à ce que son assurance passe de 1 558 $ à 1 871 $, ce qui est légèrement moins, soit une augmentation de 20 %. Comme l’indique le graphique ci-dessus, la différence entre les sexes lorsqu’il s’agit d’une contravention pour excès de vitesse affectant les taux est assez insignifiante (.45%).

La responsabilité minimale présente des chiffres légèrement différents. Les femmes payant en moyenne 551 $ peuvent s’attendre à ce que leurs primes passent à 680 $, ce qui représente une augmentation de 23,4 %. Les hommes qui paient une moyenne de 540 $ verront probablement leurs primes passer à 667 $ – ce qui représente une augmentation de 23,5 %. Les femmes, par conséquent, verront une augmentation de prime pour la responsabilité minimale moins importante que les hommes après avoir reçu une contravention pour excès de vitesse, ce qui ferme légèrement l’écart initial ; .3%, comme indiqué dans le graphique ci-dessus.

Dans l’ensemble, cependant, il y a très peu de différence significative entre les taux pour chaque sexe avant et après une contravention pour excès de vitesse.

Comment l’ajout d’un accident à votre dossier affecte-t-il les taux ?

Puis, analysons comment un accident affecte les primes d’assurance automobile pour les hommes et les femmes.

Pour une couverture complète, les femmes verront un saut de 1 551 $ à 2 125 $, ce qui représente une augmentation de 37 % du coût. Les taux pour les hommes passent en moyenne de 1 558 $ à 2 133 $ (soit une augmentation de 36,9 %). Avec un accident enregistré, la différence entre les taux d’assurance des hommes et des femmes diminue de 0,51 % à 0,38 % – donc, s’il s’agissait d’une course, ce serait essentiellement l’équivalent d’une photo d’arrivée.

Pour la responsabilité minimale, le taux moyen pour les femmes passe de 551 $ à 810 $, ce qui représente une augmentation de 47 %. Les moyennes pour les hommes ont également augmenté d’environ 47 %, passant de 540 $ à 795 $, ce qui élimine presque entièrement la disparité entre les sexes pour les taux.

	Couverture complète	Responsabilité minimale
Dossier vierge	0.51%	-2,09%
Accident	0,38%	-1,88%

De manière générale, le facteur significatif est plus souvent le type de couverture que vous avez et l’incident spécifique qui affecte vos taux, plus que le sexe.

Note : bien que les contraventions pour excès de vitesse et les accidents ne reflètent pas nécessairement une différence entre les tarifs masculins et féminins les uns par rapport aux autres, ils peuvent augmenter globalement votre police et ce montant peut varier par rapport aux pourcentages indiqués dans le tableau ci-dessus.

Ajouter des adolescents de sexe masculin ou féminin à votre police d’assurance automobile

Les variations de taux entre les sexes sont observées de manière plus significative lorsqu’il s’agit d’ajouter un conducteur adolescent à votre police. Les données spécifiques au sexe entourant les accidents, les excès de vitesse et la conduite dangereuse sont amplifiées lorsque l’âge est un facteur.

Selon le Center for Disease Control and Prevention (CDC), les adolescents présentent un risque au volant en raison des facteurs suivants :

• Inexpérience
• Vitesse
• Conduite sans ceinture
• Consommation d’alcool
• Conduite de nuit/de fin de semaine

Cependant, la raison la plus importante pour laquelle les taux sont plus élevés pour les adolescents de sexe masculin est qu’ils sont deux fois plus susceptibles de mourir dans un accident de voiture que les adolescentes.

« En 2017, le taux de mortalité dans les véhicules à moteur chez les conducteurs masculins âgés de 16 à 19 ans était plus de deux fois supérieur au taux de mortalité chez les conductrices du même âge. »

Centers for Disease Control and Prevention

L’augmentation des facteurs de risque associés aux conducteurs adolescents, en particulier les garçons, entraîne des différences importantes dans les taux – comme le montre le graphique ci-dessous. Par exemple, dans le Mississippi, les garçons adolescents coûtent 37 % plus cher en assurance automobile que la prime moyenne de cet État. La différence dans le Maine est moindre, mais tout de même significative, avec 29 % de plus pour le même type de police. Une liste complète des tarifs par État est disponible sur notre page consacrée aux conducteurs adolescents.

État	Prime moyenne avec un adolescent masculin	Prime moyenne avec une adolescente	Différence
MS	$2,727	$1,992	37%
WY	$1,961	$1,456	35%
IA	$1,542	$1,175	31%
ME	1,700	1,322	29%
NH	1,897	1,474	29%

Comment les deux sexes peuvent économiser de l’argent sur les taux d’assurance automobile

Quel que soit le sexe ou l’âge, il existe un certain nombre de façons de réduire potentiellement vos taux d’assurance automobile.

Par exemple, considérez le type de voiture que vous conduisez car il a une certaine influence sur le montant de votre assurance. Les véhicules économiques sont souvent moins coûteux à assurer que les véhicules plus sportifs ou de luxe. L’âge de votre véhicule peut également avoir un impact, les voitures plus anciennes pouvant être moins chères à assurer car elles coûtent moins cher à remplacer.

Il est également toujours dans votre intérêt de magasiner. Chaque fournisseur prendra en compte les mêmes facteurs lorsqu’il vous donnera un devis, mais il n’accordera pas nécessairement la même importance à ces facteurs. Par exemple, votre score de crédit peut jouer un rôle important pour une compagnie, mais peut être moins important pour une autre. Pour cette raison, les devis varieront selon le fournisseur, et les comparaisons peuvent vous aider à déterminer lequel est le plus abordable pour vos besoins de couverture.

Les rabais ont un impact immédiat sur la réduction de votre prime. De nombreuses compagnies d’assurance offrent de nombreuses façons de recevoir des rabais sur votre prime. Par exemple, il existe des rabais pour conducteur prudent, des rabais pour véhicules multiples, ainsi que des rabais de regroupement (par exemple, choisir le même fournisseur d’assurance pour votre maison et votre voiture).

Réductions courantes

Facturation sans papier

De nombreux fournisseurs d’assurance offrent une réduction pour la facturation sans papier. Geico, par exemple, offre un rabais de 15 % sur votre prochaine période d’assurance complète si vous choisissez la facturation sans papier.

Réduction pour conduite sécuritaire

Selon le fournisseur, vous pouvez également être admissible à des réductions pour conduite sécuritaire. Avec Allstate, vous pouvez obtenir un remboursement tous les six mois pour avoir pratiqué une conduite sécuritaire. Le montant exact du remboursement varie selon le fournisseur, il faut donc contacter directement chacun d’eux pour déterminer le montant des économies.

Groupement

Si vous avez besoin d’une assurance habitation et d’une assurance auto, vous verrez probablement des économies supplémentaires en obtenant des polices pour les deux auprès de la même compagnie. State Farm offre des économies de 15% pour le regroupement des polices.

Paiement intégral

Payer la totalité de votre prime en un seul versement permet souvent d’obtenir un rabais appréciable. Nationwide, par exemple, renonce à tous vos frais de traitement si vous payez en totalité.

Bon élève

Un autre rabais courant est accordé aux étudiants qui maintiennent de bonnes notes – comme une moyenne de ‘B’ sur leur bulletin. Progressive offre cette option de réduction, comme la plupart des principaux fournisseurs. Pour les conducteurs adolescents, c’est une excellente façon d’encourager un bon comportement de conduite.

La prise en charge

• Les femmes paient légèrement moins pour la couverture complète que les hommes.
• Les hommes paient moins pour la responsabilité minimale que les femmes.
• Les contraventions pour excès de vitesse et les accidents de voiture augmentent les primes de la même façon pour les assurés masculins et féminins.
• Les adolescents ont la différence de taux la plus significative entre les sexes.
• Tous les conducteurs peuvent trouver des moyens de réduire leurs primes, quel que soit leur âge ou leur sexe.

Il existe des différences entre les hommes et les femmes en ce qui concerne ce que chacun paie pour l’assurance automobile, mais elles sont assez négligeables – surtout lorsqu’il s’agit d’une couverture complète. La différence la plus significative entre les sexes se reflète lorsqu’il s’agit de conducteurs adolescents. Les conducteurs adolescents masculins représentent la plus grande marge d’augmentation du coût de la police par rapport aux taux moyens.

Cependant, les fournisseurs offrent de multiples façons de trouver des économies, que vous soyez un homme ou une femme, un adolescent ou un adulte.

Méthodologie

Couverture Utilise les services d’information de Quadrant pour analyser les taux cotés de milliers de codes postaux dans les 50 États, en utilisant les 15 premiers transporteurs par primes souscrites par État. Les taux cotés sont basés sur les profils d’un homme et d’une femme de 30 ans avec un dossier de conduite propre, un bon crédit et les détails de couverture complète suivants :

• 100k$ de responsabilité civile pour dommages corporels par personne
• 300k$ de responsabilité civile pour dommages corporels par accident
• 100k$ de responsabilité civile pour dommages matériels par accident
• 500$ de franchise pour la couverture collision
• 500$ de franchise pour la couverture complète

Des couvertures minimales ont été appliquées pour correspondre aux exigences de l’État. Les deux conducteurs ont utilisé une Toyota Camry 2018 neuve et financée, faisant la navette 5 jours par semaine et parcourant 12 000 miles par an.

Pour le conducteur adolescent, les devis étaient basés sur un couple marié d’âge moyen avec les paramètres de couverture complète ci-dessus ajoutant soit un conducteur masculin ou féminin de 16 ans à leur police d’assurance.