Les coopératives de crédit ressemblent beaucoup aux banques. Elles offrent les mêmes types de produits et de services, avec des frais et des taux qui ne semblent pas si différents. Alors qu’est-ce qui différencie les banques des coopératives de crédit ?

La distinction la plus importante entre les deux est que les banques sont des institutions à but lucratif et les coopératives de crédit sont à but non lucratif. Cela signifie que tout en offrant un grand nombre des mêmes produits bancaires communs aux autres institutions financières, elles abordent leur relation avec les titulaires de comptes un peu différemment.

Les coopératives de crédit se distinguent des banques en ce que :

• Les titulaires de comptes sont des membres plutôt que des clients. Les coopératives de crédit sont une forme de coopérative, donc tous les membres sont en partie propriétaires.

• Les membres ont une part de vote dans la coopérative de crédit. Ils peuvent aider à choisir les membres du conseil d’administration ou choisir de se présenter eux-mêmes au poste.

• Le conseil d’administration est composé exclusivement de membres qui se portent volontaires pour les postes. Il n’y a pas d’actionnaires qui influencent les décisions d’affaires de la coopérative de crédit, seulement des collègues membres.

• Les coopératives de crédit servent spécifiquement les gens de la communauté locale et se concentrent parfois sur la prestation de services à un segment spécifique de la communauté comme les enseignants ou les policiers.

• Les coopératives de crédit ont tous les dépôts assurés jusqu’à 250 000 $ par la National Credit Union Administration. (Les banques sont assurées pour le même montant, mais par la Federal Deposit Insurance Corporation.)

• Comme les coopératives de crédit sont explicitement à but non lucratif, tout profit qu’elles réalisent est reversé aux membres sous la forme de taux de prêt plus bas, de taux de dépôt plus élevés, de frais moins élevés ou de services supplémentaires.

Mais il y a beaucoup de similitudes entre les coopératives de crédit et les banques communautaires.

Bien qu’il y ait quelques différences claires dans la façon dont les banques et les coopératives de crédit fonctionnent, les plus grandes différences se trouvent lorsque vous regardez comment les grandes banques (ce que nous appelons généralement les « mégabanques » sur ce blog) se comparent aux banques locales et aux coopératives de crédit. Voici quelques-unes des façons dont les coopératives de crédit et les banques locales sont similaires :

• Les coopératives de crédit et les banques communautaires ont toutes deux pour objectif de servir la communauté locale.

• Leur orientation locale signifie qu’elles sont plus susceptibles de soutenir les entreprises locales et de garder plus d’argent dans votre ville que ne le feraient les grandes banques dont le siège social est situé ailleurs.

• Les banques locales et les coopératives de crédit ont également toutes deux la réputation de fournir un service plus personnalisé aux titulaires de comptes que leurs homologues plus importantes.

• Les banques locales et les coopératives de crédit offrent les mêmes services bancaires que les grandes banques, mais vous les obtenez généralement pour moins cher.

Les plus grandes différences existent lorsqu’on compare les services bancaires d’une mégabanque à ceux d’une banque locale :

• Les grandes banques sont plus susceptibles de fournir un service à la clientèle 24 heures sur 24, mais vous risquez davantage de rester en attente pendant un certain temps et de vous retrouver à parler à un système automatisé ou à quelqu’un dans un centre d’appels.

• Les coopératives de crédit et les banques communautaires soutiennent la communauté locale dont elles font partie, plutôt que de ruiner l’économie nationale avec des manœuvres monétaires risquées.

• Les banques communautaires et les coopératives de crédit sont plus promptes à prêter de l’argent aux entreprises locales. Les prêts locaux aux petites entreprises contribuent à la fois à alimenter l’économie locale et à fournir des opportunités d’affaires à vos amis et voisins dans la communauté.

• Alors que les grandes banques ont de nombreux guichets automatiques et succursales dans tout le pays, les coopératives de crédit se regroupent couramment pour fournir des succursales et des réseaux de guichets automatiques partagés afin d’offrir un niveau de commodité similaire. Et certaines banques communautaires et coopératives de crédit remboursent les frais de guichet automatique, quel que soit le guichet que vous utilisez, de sorte qu’il n’y a pas de pénalité pour profiter du guichet automatique de cette grande banque en haut de la rue.

• Les grandes banques ont généralement des frais plus nombreux et plus élevés liés à leurs comptes et services. Avec les banques et les coopératives de crédit locales, il est plus facile de trouver des comptes de chèques gratuits et même des comptes qui vous donnent des récompenses mensuelles.

• En plus de facturer moins de frais, les banques et les coopératives de crédit communautaires offrent généralement aussi des taux d’intérêt plus élevés sur leurs comptes. Vous dépensez donc moins tout en gagnant plus.

Faire le meilleur choix bancaire pour vous est probablement plus compliqué que de décider entre les coopératives de crédit et les banques. Recherchez toutes vos options bancaires locales et voyez comment elles se comparent en fonction de vos besoins personnels.

Si vous hésitez encore à passer de votre grande banque à une meilleure alternative locale, consultez la conversation sur Twitter autour du hashtag #banklocal.