La rédaction d’un testament pourrait être la dernière chose à laquelle vous pensez alors que vous vous adaptez à votre nouvelle vie occupée de parent, mais cela fait partie de votre responsabilité envers vos enfants.

Si vous décédez sans testament, cela pourrait entraîner de l’incertitude et des soucis financiers pour votre famille et les personnes à votre charge.

Ci-après, nous expliquons pourquoi vous avez besoin d’un testament et ce qu’il doit inclure.

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Que se passe-t-il pour votre famille sans testament ?

Sans testament, votre succession sera divisée selon un ensemble complexe de lois appelées règles d’intestat.

En rédigeant un testament, vous pouvez vous assurer que si vous ou votre partenaire veniez à décéder, votre famille sera prise en charge et que votre succession sera divisée comme vous le souhaitez.

Mais ce n’est pas seulement une question d’argent. Faire un testament vous permet également de désigner des tuteurs pour vos enfants. Si ces plans ne sont pas décrits dans un testament, et que les deux parents sont décédés, votre autorité locale ou les tribunaux peuvent être amenés à décider qui doit s’occuper de vos enfants.

Si vous n’avez pas de testament :

• votre conjoint, concubin, partenaire ou partenaire civil n’héritera pas automatiquement de tout
• si vous n’êtes pas marié à votre partenaire, il n’héritera de rien
• la tutelle de vos enfants peut être décidée par une autorité locale ou un tribunal
• tous les beaux-enfants ou enfants placés n’hériteront de rien.

Rédiger le meilleur testament pour vos enfants

Découvrez ce que vous devez inclure dans un testament pour vos enfants.

Nommer un tuteur pour vos enfants

Réfléchissez bien à la personne que vous nommeriez comme tuteur si vous, ou vous et votre partenaire, deviez mourir.

Si vous ne choisissez pas de tuteur, les autorités locales seront chargées de décider – et bien qu’elles préfèrent souvent la famille immédiate, ce n’est pas automatique.

N’oubliez pas que la nomination d’un tuteur prend automatiquement fin lorsque vos enfants atteignent l’âge de 18 ans.

La plupart des gens désignent plus d’un tuteur, ou au moins un tuteur remplaçant au cas où le premier ne voudrait pas ou ne pourrait pas assumer ce rôle. Évidemment, vous voudrez en discuter avec les personnes que vous choisissez avant de les nommer.

Choisir un parrain et une marraine n’est pas la même chose que choisir un tuteur, car les parrains et marraines n’ont aucun droit légal. Si vous souhaitez que les parrains et marraines s’occupent de vos enfants à votre décès, vous devez les nommer comme tuteurs dans votre testament.

• En savoir plus : Comment faire un testament

Établir un plan pour les finances de votre enfant

Réfléchissez à la façon dont vous pourriez prendre des dispositions pour couvrir les dépenses liées à l’éducation de vos enfants en cas de décès. Comment votre succession peut-elle couvrir ces coûts ?

Dans votre testament, pensez à équilibrer les besoins concurrents de tous les membres de votre famille après votre décès.

Vous devez avoir confiance que votre succession subviendra aux besoins de votre partenaire, de vos enfants, de vos beaux-enfants et de toute autre personne ou organisation dont vous souhaitez qu’elle bénéficie.

Provoyez pour vos beaux-enfants et autres personnes à charge

Si vous avez des beaux-enfants, ils n’hériteront pas automatiquement de votre succession à moins que vous ne les incluiez spécifiquement dans votre testament. Pensez donc à prendre des dispositions dans votre testament pour répondre à leurs besoins financiers.

Cela peut également être le cas pour les autres enfants dont vous vous occupez – comme les enfants en famille d’accueil – ainsi que pour tout adulte à charge qui dépend de vous.

Réviser les bénéficiaires de fiducies, de pensions ou d’assurances

Si vous avez une police d’assurance-vie, un régime de retraite ou d’autres actifs détenus en fiducie, ceux-ci ne seront pas transmis dans le cadre de votre testament.

Si vous voulez que vos enfants héritent de ces produits financiers, vous devrez contacter chaque fournisseur et désigner vos enfants comme bénéficiaires.

• En savoir plus : Que mettre dans votre testament

Décider de l’âge de l’héritage

Considérez à quel âge vous voulez que vos enfants reçoivent le plein contrôle de leur héritage.

Sauf mention contraire dans le testament, ils auront automatiquement accès à leurs biens à 18 ans dans la plupart des cas, bien que la valeur par défaut en Écosse soit que l’enfant hérite à 17 ans.

Avant cet âge, vos enfants pourront toujours bénéficier de leur héritage, mais ne pourront pas le gérer personnellement. Les actifs seront détenus en fiducie, et gérés par un fiduciaire au profit de votre enfant.

Donc, par exemple, l’enfant peut recevoir une allocation provenant d’un fonds en espèces, mais il ne pourra pas retirer de l’argent sans le consentement du fiduciaire.

Vous pourriez penser que 18 ans est un âge trop jeune pour attendre de vos enfants qu’ils soient financièrement responsables. Si c’est le cas, vous pouvez fixer un âge plus élevé si vous le souhaitez ou mettre des conditions à leur accès. Beaucoup de gens optent pour 21 ans, voire plus.

Nommer des fiduciaires pour l’héritage de vos enfants

Si vous décédez avant l’âge auquel vos enfants peuvent hériter, leurs biens devront être détenus en fiducie.

Pour gérer cette fiducie, vous devez nommer une personne de confiance, connue sous le nom de fiduciaire.

Réfléchissez bien à la meilleure personne pour protéger les biens de vos enfants et aider à planifier leur avenir. Le fiduciaire a essentiellement le contrôle des finances de vos enfants. Vous pourriez vouloir nommer votre partenaire comme l’un des fiduciaires, avec soit un ou deux autres fiduciaires, soit des fiduciaires suppléants au cas où les deux parents décéderaient.

Généralement, choisir un seul fiduciaire est une mauvaise idée. Il y a un risque que cette personne ne soit pas là, auquel cas il y a des règles qui dictent qui serait nommé. Ces règles donnent la priorité aux relations familiales, et il y a une chance que la personne choisie ne soit pas celle que vous préféreriez.

• En savoir plus : Fiducies testamentaires et fiducies viagères

Penser aux versements des bénéficiaires de la fiducie

Si un partenaire ou un autre bénéficiaire recevra un gros versement en cas de décès – par exemple, de votre police d’assurance-vie – il n’aura peut-être pas besoin d’un gros legs de votre testament aussi.

Cela pourrait libérer des actifs que vous pouvez laisser à vos personnes à charge. Réfléchissez bien aux dispositions en place pour tous les membres de votre famille et à la manière dont ils seront protégés.

Si vous avez décidé d’établir une fiducie pour vos enfants, vous devrez également donner des indications aux fiduciaires sur la manière dont vous souhaitez que l’argent soit contrôlé. Devraient-ils tout recevoir à l’échéance, ou souhaitez-vous leur assurer un revenu ? Souhaitez-vous dicter que les actifs doivent être utilisés pour des objectifs spécifiques, tels que l’éducation, les frais de subsistance ou le passage à l’échelle immobilière ?

Faire un nouveau testament si vous vous mariez ou concluez un partenariat civil

Lorsque vous vous mariez ou concluez un partenariat civil, tout testament existant est automatiquement révoqué. Ainsi, après votre mariage, vous devriez exécuter un nouveau testament pour vous assurer que vos souhaits sont exécutés.

Au contraire, si vous prévoyez de vous marier bientôt, vous pouvez inclure une clause dans votre testament indiquant que vous prévoyez d’épouser votre fiancé (nommé) et que le testament doit être effectif avant et après votre mariage.

Penser aux objets de famille

Si les points les plus importants sont de savoir qui s’occupera de vos enfants et comment ils seront pris en charge, vous pouvez souhaiter faire des legs spécifiques afin que des objets particuliers soient transmis à vos enfants, plutôt que vendus pour payer les droits de succession ou autres.

Prévoir une révision du testament

Les circonstances peuvent changer, il est donc important de tenir votre testament à jour pour en tenir compte.

Réviser votre testament tous les cinq ans environ vous donnera l’occasion de réfléchir si les personnes que vous avez désignées pour s’occuper de vos enfants conviennent toujours et si vos instructions reflètent toujours la situation de votre famille.

Comment rédiger votre premier testament

Lorsqu’il s’agit de rédiger votre testament, vous avez un certain nombre d’options, y compris rédiger votre propre testament, faire appel à un avocat ou à une société de rédaction de testaments.

Vous pouvez en savoir plus dans notre guide sur la façon de rédiger un testament.

Vous faites un testament ?

Si vous voulez de l’aide pour rédiger votre testament, vous pouvez le faire examiner par Which ? Wills – visitez le site Which ? Wills pour en savoir plus.