El seguro de coche es un gasto inevitable para todos los conductores, independientemente del estado, el sexo, la edad u otros factores individuales. Sin embargo, el coste del seguro de coche se basa en estos y otros factores, entre los que se incluyen:

• Donde vives
• Marca y modelo del coche
• Número de coches a asegurar
• Estado civil

Muchas personas asumen que su género juega un papel importante en lo que pagan. Lo creas o no, esta es una suposición inválida: el género no influye tanto en lo que se paga. En el siguiente artículo, vamos a explorar la cantidad de una diferencia de género tiene cuando se trata de las tasas de seguro promedio, así como la forma en que difiere con un accidente, multa por exceso de velocidad o conductor adolescente involucrado.

¿Quién paga más por el seguro de coche: los hombres o las mujeres?

Una suposición popular es que las tasas promedio de seguro de coche por edad y género se inclinan más favorablemente a las mujeres. Después de todo, los hombres son estadísticamente mucho más propensos a tener accidentes que las mujeres, son más propensos a conducir sin cinturón de seguridad e históricamente han recibido más multas por exceso de velocidad que las mujeres en todos los grupos de edad. Naturalmente, es de esperar que los hombres paguen mucho más por el seguro de automóvil.

	Mujer		Hombre
	Cobertura total	Responsabilidad mínima	Cobertura total	Responsabilidad mínima
Registro limpio	1,551	$551	$1,558	$540
Multa por exceso de velocidad	$1,863	$680	$1,871	$667
Accidente	$2,125	$810	$2.133	$795

Sorprendentemente, los datos no apoyan esta suposición. Fíjate en el gráfico anterior. Aunque los hombres pagan más por el seguro de automóvil cuando se trata de una cobertura completa, no pagan más por todos los aspectos del seguro de automóvil (y la diferencia es insignificante, además).

Por 12 meses de cobertura completa, el seguro para las mujeres es 7 dólares menos que el seguro para los hombres (un 0,51% de diferencia). Sin embargo, cuando se examina la responsabilidad civil mínima, se puede ver que los hombres pagan en realidad una media de 11 dólares menos (o un -2,09%, como se refleja en la tabla siguiente).

	Cobertura total	Responsabilidad mínima
Historial limpio	0,51%	-2.09%

Sin embargo, hay que tener en cuenta que estos datos no tienen en cuenta los rangos de edad, ubicación o la cantidad de kilómetros recorridos al día. Es un promedio, y por lo tanto no representa necesariamente lo que cualquier persona podría pagar (incluido usted mismo).

Si se incluyesen estos factores adicionales, los datos probablemente pintarían una imagen diferente. La conclusión clave es que el género por sí solo no contribuye significativamente a la diferencia de costes en los seguros.

¿Cómo afecta la adición de una multa por exceso de velocidad a las tarifas según el género?

Si bien existe una diferencia significativa en la probabilidad de que los hombres y las mujeres reciban una multa por exceso de velocidad, ¿afecta a las tarifas de los seguros de manera diferente según el género? Echemos un vistazo.

	Cobertura total	Responsabilidad mínima
Historial limpio	0,51%	-2.09%
Multa por exceso de velocidad	0,45%	1,79%

Para la cobertura completa, el seguro de coche de las mujeres sube de 1.551 a 1.863 dólares, lo que supone un aumento del 20,1%. Un hombre puede esperar que su seguro suba de 1.558 a 1.871 dólares, lo que supone un aumento del 20%. Como indica el gráfico anterior, la diferencia entre géneros cuando se trata de que una multa por exceso de velocidad afecte a las tarifas es bastante insignificante (.45%).

La responsabilidad mínima presenta cifras ligeramente diferentes. Las mujeres que pagan una media de 551 dólares pueden esperar que sus primas suban a 680 dólares, lo que supone un aumento del 23,4%. Los hombres que pagan una media de 540 dólares probablemente verán cómo sus primas suben a 667 dólares, lo que supone un aumento del 23,5%. Las mujeres, por lo tanto, verán un menor aumento de la prima para la responsabilidad mínima que los hombres después de conseguir una multa por exceso de velocidad, que cierra la brecha inicial ligeramente; 0,3%, como se indica en el gráfico anterior.

En general, sin embargo, hay muy poca diferencia significativa entre las tarifas para cada género antes y después de una multa por exceso de velocidad.

¿Cómo afecta a las tarifas el hecho de añadir un accidente a su historial?

A continuación, analicemos cómo afecta un accidente a las primas del seguro de coche tanto para hombres como para mujeres.

Para la cobertura completa, las mujeres verán un salto de $ 1,551 a $ 2,125, que es un aumento del 37% en el costo. Las tarifas para los hombres pasan de una media de 1.558 a 2.133 dólares (un aumento del 36,9%). Con un accidente registrado, la diferencia entre las tarifas de los seguros para hombres y mujeres disminuye de 0,51% a 0,38% – por lo que si fuera una carrera, sería esencialmente el equivalente a una foto finish.

Para la responsabilidad mínima, la tasa media para las mujeres cambia de $ 551 a $ 810, que es un aumento del 47%. Los promedios para los hombres también aumentaron alrededor del 47%, de 540 a 795 dólares, eliminando casi por completo la disparidad entre géneros para las tarifas.

	Cobertura total	Responsabilidad mínima
Registro limpio	0.51%	-2,09%
Accidente	0,38%	-1,88%

En general, el factor significativo es más a menudo el tipo de cobertura que tiene y el incidente específico que afecta a sus tasas, más que el género.

Nota: aunque las multas por exceso de velocidad y los accidentes no reflejan necesariamente una diferencia entre las tarifas de los hombres y las mujeres en relación con las de los hombres, pueden aumentar su póliza en general y esa cantidad puede variar de los porcentajes indicados en el gráfico anterior.

Añadir adolescentes masculinos frente a femeninos a su póliza de seguro de coche

Las variaciones en la tarifa entre géneros se observan de forma más significativa cuando se trata de añadir un conductor adolescente a su póliza. Los datos específicos de cada género en torno a los accidentes, el exceso de velocidad y la conducción insegura se amplifican cuando la edad es un factor.

Según el Centro de Control y Prevención de Enfermedades (CDC), los adolescentes suponen un riesgo al conducir debido a los siguientes factores:

• La falta de experiencia
• El exceso de velocidad
• Conducción sin cinturón de seguridad
• Consumo de alcohol
• Conducción nocturna/en fin de semana

Sin embargo, la razón más importante por la que las tasas son más altas para los adolescentes varones es que tienen el doble de probabilidades de morir en un accidente de coche que las adolescentes.

«En 2017, la tasa de mortalidad en vehículos de motor para los conductores masculinos de entre 16 y 19 años fue más de dos veces mayor que la tasa de mortalidad de las conductoras de la misma edad»

Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades

Los mayores factores de riesgo asociados con los conductores adolescentes, especialmente los varones, conducen a diferencias significativas en las tasas – como es evidente en el gráfico siguiente. Por ejemplo, en Mississippi, los adolescentes varones cuestan un 37% más de seguro de automóvil que la prima media de ese estado. La diferencia en Maine es menor, pero todavía significativa, con un 29% más por el mismo tipo de póliza. Una lista completa de tarifas por estado está disponible en nuestra página de conductores adolescentes.

Estado	Prima media con adolescente masculino	Prima media con adolescente femenino	Diferencia
MS	$2,727	1,992	37%
WY	1,961	1,456	35%
IA	1,542	1,175	31%
ME	1.700$	1.322	29%
NH	1.897$	1,474	29%

Cómo ambos sexos pueden ahorrar dinero en las tarifas del seguro de coche

Independientemente del sexo o la edad, hay una serie de maneras de reducir potencialmente las tarifas del seguro de coche.

Por ejemplo, ten en cuenta el tipo de coche que conduces, ya que tiene cierta influencia en lo que pagas por el seguro. Los vehículos económicos suelen ser menos costosos de asegurar que los vehículos más deportivos o de lujo. La edad de su vehículo también puede influir, ya que los coches más antiguos pueden ser más baratos de asegurar porque cuestan menos de reemplazar.

También le conviene siempre comparar precios. Cada proveedor tendrá en cuenta los mismos factores a la hora de darle un presupuesto, pero no necesariamente sopesan la importancia de esos factores por igual. Por ejemplo, su puntuación de crédito puede desempeñar un papel importante para una compañía, pero puede ser menos importante para otra. Por esta razón, las cotizaciones variarán según el proveedor, y compararlas puede ayudarle a determinar cuál es la más asequible para sus necesidades de cobertura.

Los descuentos tienen un impacto inmediato en la reducción de su prima. Muchas compañías de seguros ofrecen numerosas formas de recibir descuentos en su prima. Por ejemplo, hay descuentos para conductores seguros, descuentos para varios vehículos, así como descuentos por agrupación (por ejemplo, elegir el mismo proveedor de seguros tanto para su casa como para su coche).

Descuentos comunes

Facturación sin papel

Muchos proveedores de seguros ofrecen un descuento por facturación sin papel. Geico, por ejemplo, ofrece un descuento del 15% en su próxima póliza completa si elige la facturación sin papel.

Descuento por conducción segura

Dependiendo del proveedor, también puedes optar a descuentos por conducción segura. Con Allstate, puedes obtener un reembolso cada seis meses por practicar una conducción segura. La cantidad exacta del reembolso varía según el proveedor, así que contacte directamente con cada uno de ellos para determinar la cantidad de ahorro.

Bundling

Si necesita un seguro de hogar y un seguro de coche, es probable que vea ahorros adicionales obteniendo pólizas para ambos con la misma compañía. State Farm ofrece un ahorro del 15% por agrupar las pólizas.

Pago completo

Pagar la totalidad de la prima en un solo pago suele suponer un descuento considerable. Nationwide, por ejemplo, renuncia a todos los gastos de tramitación si se paga en su totalidad.

Buen estudiante

Otro descuento común es para los estudiantes que mantienen buenas calificaciones – como un promedio de ‘B’ en su tarjeta de informe. Progressive ofrece esta opción de descuento, al igual que la mayoría de los principales proveedores. Para los conductores adolescentes, esta es una gran manera de incentivar el buen comportamiento de conducción.

Lo que hay que saber

• Las mujeres pagan un poco menos por la cobertura completa que los hombres.
• Los hombres pagan menos por la responsabilidad mínima que las mujeres.
• Las multas por exceso de velocidad y los accidentes de coche aumentan las primas por igual para los titulares de pólizas masculinas y femeninas.
• Los adolescentes tienen la diferencia de tarifa más significativa entre géneros.
• Todos los conductores pueden encontrar formas de reducir sus primas, independientemente de la edad o el género.

Hay diferencias entre hombres y mujeres cuando se trata de lo que cada uno paga por el seguro de automóvil, pero son bastante insignificantes – especialmente cuando se trata de la cobertura completa. La diferencia más significativa entre géneros se refleja cuando se trata de conductores adolescentes. Los conductores adolescentes varones representan el mayor margen de aumento del coste de la póliza en comparación con las tarifas medias.

Sin embargo, los proveedores ofrecen múltiples formas de encontrar ahorros, tanto si se es hombre como mujer, adolescente o adulto.

Metodología

Cobertura Utiliza Quadrant Information Services para analizar las tarifas cotizadas de miles de códigos postales en los 50 estados, utilizando los 15 principales transportistas por primas escritas por estado. Las tarifas cotizadas se basan en los perfiles de un hombre y una mujer de 30 años con un historial de conducción limpio, buen crédito y los siguientes detalles de cobertura completa:

• 100 mil dólares de responsabilidad por daños corporales por persona
• 300 mil dólares de cobertura de responsabilidad por daños corporales por accidente
• 100 mil dólares de cobertura de responsabilidad por daños materiales por accidente
• 500 dólares de deducible de cobertura por colisión
• 500 dólares de deducible de cobertura integral

Se aplicaron coberturas mínimas para cumplir con los requisitos estatales. Ambos conductores utilizaron un Toyota Camry 2018 nuevo y financiado, viajando 5 días a la semana y conduciendo 12.000 millas al año.

Para el conductor adolescente, las cotizaciones se basaron en una pareja casada de mediana edad con los parámetros de cobertura total mencionados anteriormente, añadiendo un conductor masculino o femenino de 16 años a su póliza de seguro.