Nyckelresultat

• Vad är crowdfunding av fastigheter?

• Fördelar med crowdfunding av fastigheter

• Nackdelar med crowdfunding

• Bästa crowdfunding-plattformar

• Reglering av crowdfunding

Crowdfunding är mer än bara ett modeord från 2000-talet; Det är ett nytt, spännande sätt för fastighetsinvesterare att anskaffa kapital. Men hur fungerar crowdfunding av fastigheter? Vilka är fördelarna med crowdfunding av fastighetsaffärer? Vad behöver du veta om att söka lån för fastighetsinvesteringar från massorna? Och vilken avkastning kan du få genom att investera i en annan investerares crowdfundingprojekt?

Trots att crowdfunding av fastigheter inte är ett traditionellt sätt att anskaffa kapital måste investerare förstå denna kraftfulla form av fastighetsfinansiering.

Vad är crowdfunding för fastigheter?

Crowdfunding är ett sätt för företagare att samla in pengar, inte genom att be en enskild investerare om en stor investering, utan genom att nå ut till en stor pool av investerare som var och en bidrar med en liten summa pengar. En viktig skillnad mellan crowdfunding och mer traditionella metoder för att samla in pengar är den plattform som används, eftersom crowdfunding vanligtvis sker online.

Samtidigt som webbplatser för crowdfunding vänder sig företagare till plattformar för sociala medier som Facebook eller Twitter för att marknadsföra sina satsningar direkt till en bredare publik av intresserade investerare.

Investerare i fastigheter har anammat crowdfunding som ett alternativ till mer traditionella metoder för att finansiera investeringar. Stora byggherrar använder till exempel crowdfundingplattformar för att begära investeringar från grupper av ackrediterade investerare, medan småföretagare har lanserat kampanjer för att samla in medel för mindre investeringsaffärer. Avsnittet nedan illustrerar varför crowdfunding för fastigheter har ökat i popularitet bland investerare under de senaste åren.

Fördelar med crowdfunding för fastigheter

Oavsett om du precis har börjat din resa för fastighetsinvesteringar eller om du är ett erfaret proffs, kan det vara en utmaning att låsa upp den nödvändiga finansieringen för att finansiera en affär. Många investerare har utnyttjat crowdfunding som ett alternativt sätt att finansiera sina affärer. Dessutom har crowdfunding förknippats med flera andra anmärkningsvärda fördelar, bland annat:

• Crowdfunding av fastigheter ökar dina finansieringsalternativ samtidigt som ditt investerarnätverk växer.

• Direktmarknadsföring genom crowdfunding fungerar också som ett verktyg för att marknadsföra ditt företag.

• Succesfulla projekt kommer att leda till positiv word-of-mouth och kundlojalitet med tiden.

• Spara tid och pengar genom att dra nytta av en användarvänlig investeringsplattform.

• Få tillgång till värdefull feedback från din onlinegemenskap så att du kan åtgärda eventuella brister i verksamheten.

Lätt tillgång till kapital

Crowdfunding erbjuder enkel tillgång till kredit och kapital utan allt det krångel som det innebär att få ett lån, och används för praktiskt taget alla typer av insamlingsinsatser som du kan tänka dig: personliga, familje-, företags- och fastighetsinvesteringar. Investerare kan dra nytta av crowdfunding av fastigheter genom att hålla sin personliga kredit fri och tillgänglig för annan användning, samtidigt som deras personliga kreditpoäng hålls intakt. Detta gör det möjligt för småföretagare att få igång sina företag snabbare och även hjälpa till att säkra finansiering för affärer när mer traditionella alternativ är begränsade.

Great Marketing Tool

Bortsett från den direkta fördelen med finansiering lämpar sig crowdfunding som ett utmärkt marknadsföringsverktyg för företagare som vill marknadsföra sitt varumärke. Genom att marknadsföra insamlingskampanjer via sociala medier och direkt på crowdfundingplattformar har fastighetsinvesterare möjlighet att snabbt utöka sitt investerarnätverk. En bästa praxis är att tillhandahålla ett trovärdighetspaket på din webbplats som visar tidigare projekt och avkastning, tillsammans med ditt företags uppdrag och mål. Detta bidrar till att visa din trovärdighet och professionalitet för intresserade investerare.

Byggs investerarnas lojalitet

En crowdfunding-kampanj är ett smart sätt att bevisa attraktionskraften och den ekonomiska bärkraften hos en idé eller ett projekt. Genom att tillhandahålla övertygande information under kampanjprocessen kan du locka potentiella investerare och samla stöd. När du väl har säkrat din finansiering kommer dina bidragsgivare att bli investerade i din framgång och kommer att göra det lilla extra för att hjälpa dig att lyckas. Genom att ge konsekventa resultat kommer dina investerare att utveckla en känsla av lojalitet, vilket kan leda till positiv word-of-mouth-marknadsföring, upprepade affärer och direkta hänvisningar.

Användarvänliga plattformar finns tillgängliga

Många crowdfunding-sajter för fastigheter gör det enkelt för investerare att lansera sina insamlingskampanjer och sparar på så sätt tid och pengar. Dessa plattformar är utformade för att visa upp kampanjer på ett visuellt tilltalande sätt samtidigt som de gör det möjligt för insamlare att nå en stor publik utan överdriven ansträngning. Se till att fortsätta läsa för att upptäcka några av de bästa crowdfundingplattformarna för fastigheter som finns tillgängliga idag.

Sätt att få värdefull feedback

På grund av crowdfundingens offentliga karaktär kommer kampanjer att vara föremål för reaktioner, med eller utan inbjudan. Detta är dock ett utmärkt tillfälle för företagare att övervaka användarnas kommentarer och få värdefull feedback. Var till exempel uppmärksam på input som lämnas av andra erfarna investerare eller till och med kritik som ett sätt att identifiera och åtgärda brister i verksamheten. Att svara och tacka användarna för att de lämnar tid för att ta kontakt kan hjälpa dig att öppna kommunikationslinjer och utveckla genuina kontakter med nya kontakter.

Det är också viktigt att inse att det finns en inlärningskurva för dem som ännu inte har deltagit i crowdfunding. När du lanserar din första kampanj kan en del av denna feedback vara ett utmärkt sätt att lära sig hur du kan förbättra dina kampanjer i framtiden. Det kan också vara ett tillfälle att introducera begreppet crowdfunding för dem som ännu inte är bekanta.

Disadvantages Of Crowdfunding

Men även om crowdfunding kan tyckas vara en attraktiv strategi är det viktigt att känna till de nackdelar som investerare möter när de finansierar din affär.

• Ovisshet: En av de största utmaningarna som du kommer att möta när du rekryterar investerare för din crowdfundingaffär är att investerarna kanske inte känner till dig eller ditt företag. Detta kan leda till att de tvekar innan de lägger en investering i händerna på en låntagare som de inte känner till. Det finns en risk att de förlorar sin investering, och även om du är övertygad om att din affär kommer att lyckas kan investerarna behöva mer övertygelse innan de går med på att göra affärer med dig.

• Avkastningsgrad: Det är vanligt att crowdfundade fastighetsaffärer har en investeringsperiod på upp till 5-7 år, vilket innebär att investerarna inte kommer att se en omedelbar avkastning på sin investering. Även om det finns en långsiktig potential för en stor vinst kan vissa investerare se innehavstiden för en crowdfunded affär som en nackdel.

• Misslyckad kontroll: Investerare har inte heller någon beslutande kontroll över den fastighet de investerar i. Vissa investerare kan vara försiktiga med att bidra till din crowdfundingkampanj om de inte är helt säkra på att lägga framtiden för sin investering i dina händer. Du kanske upptäcker att en mer detaljerad presentation av ditt projekts bana kommer att bidra till att lindra investerarnas tveksamhet innan de är övertygade om att projektet kommer att vara värt deras investering.

Crowdfunding Investment Limits

Den amerikanska Securities and Exchange Commission har infört regler för icke ackrediterade långivare för att ta hänsyn till den risk som är förknippad med crowdfunding-affärer. Beroende på en långivares inkomst finns det gränser för hur mycket pengar du kan bidra till dessa affärer. Om din årsinkomst är mindre än 107 000 dollar kan du göra en årlig investering på 5 % av din inkomst med 2 200 dollar som högsta tillåtna investering. Om din årsinkomst är högre än 107 000 dollar kan du investera upp till 10 % av din inkomst eller en maximal investering som inte överstiger 107 000 dollar.

Typer av crowdfunding

Om du är en fastighetsinvesterare som har byggt upp ett visst kapital kanske du nu letar efter sätt att öka din förmögenhet lite mer passivt. För den här typen av investerare har crowdfunding av fastigheter i huvudsak två alternativ: aktieinvesteringar och skuldinvesteringar.

Aktieninvesteringar: Fördelar & Nackdelar

Detta är den väg som de flesta investerare i crowdfunding av fastigheter väljer, främst för att det ger en högre avkastning än skuldinvesteringar. Detta innebär dock också en risk. Aktieinvesteringar ger investerare en aktiepost i en bostadsfastighet eller kommersiell fastighet, vilket i praktiken gör dem till aktieägare.

Om du väljer att investera på detta sätt kommer din avkastning att baseras på fastighetens hyresintäkter, minus de avgifter som behövs för crowdsourcingplattformen. Om fastigheten säljs kommer du också att få en andel av dess värdeökning. Utbetalningar skickas vanligtvis varje kvartal.

Pros inkluderar:

• Himlen är gränsen för avkastning: Du kan se (ibland) en årlig avkastning på 18 till 25 procent, med möjlighet till mer, eftersom aktieinvesteringar inte har några tak för dem.

• Lägre avgifter: Du har möjlighet att betala en årlig avgift för att behålla dina andelar i fastigheten, i stället för förskottsavgifter och månadsavgifter.

• Skattefördelar: Eftersom du äger en andel av fastigheten kan du dra av utgifter för den från din årliga inkomstskatt (t.ex. avskrivning, reparationer).

Konsekvenser:

• Riskare: Du kommer att stå sist i kön för utbetalningar. Om fastigheten inte uppnår vinst får du ingen avkastning på din investering.

• Längre innehavstid: Om du vill ha mer likviditet i din portfölj är aktieinvesteringar förmodligen inte något för dig. Innehavsperioden varar vanligtvis i fem till tio år.

Skuldplaceringar: Fördelar & Nackdelar

Skuldinvesteringar innebär å andra sidan att investeraren (du) i princip är fastighetsägarens långivare. Du får en fast avkastning baserad på räntan på ägarens hypotekslån samt det belopp som du har investerat.

Utbetalningar sker vanligtvis varje månad eller varje kvartal. Och eftersom du är med i skuldinvesteringar har du förtur vid fastighetsutbetalningar.

Pros inkluderar:

• Stabil avkastning: Du har större chans att förutse hur mycket och när du kommer att få din utbetalning, tack vare hur investeringen är strukturerad. Du kan ha en potential på 8-12 procent årlig avkastning.

• Mindre risk: Du har mindre risk med skuldinvesteringar, eftersom det är fastighetsägaren som kommer att vara den som garanterar hypotekslånet. Om ägaren misslyckas med att betala lånet kan du få tillbaka din förlust via en utmätning.

• Kortare hålltid: Eftersom skuldinvesteringar vanligtvis görs med utvecklingsprojekt sträcker sig innehavstiden endast från sex till 24 månader.

Konsekvenser:

• Högre avgifter: När du väl bestämt dig för att investera kan crowdfundingplattformen ta en procentandel av din utbetalning.

• Begränsad avkastning: Skuldinvesteringar beräknas utifrån räntan på ägarens hypotekslån. Därför kommer din avkastning att vara begränsad.

Bästa plattformar för crowdfunding av fastigheter

Med många crowdfundingplattformar är det lätt att gå vilse i ett hav av alternativ och funktioner. Det rekommenderas att du väljer en plattform baserat på webbplatsens funktionalitet, trovärdighet, dokumentation och kundtjänstens kvalitet. Till att börja med vill du hålla dig borta från webbplatser som bara fungerar som listningstjänster. Satsa på plattformar som fungerar som en mäklare-handlare. Dessutom bör du sträva efter att välja en plattform som har tidigare erfarenhet av att hantera den typ av investeringar som du är ute efter.

Nästan vill du leta efter en webbplats med solidt stöd av riskkapital. Eftersom din investering kan vara låst under en viss tid, se till att du använder en trovärdig plattform som kommer att vara igång under lång tid. Inspektera också hur plattformen utför sin due diligence. Se till att ställa de viktiga frågorna: Vilken typ av dokumentation samlar plattformen in för potentiella affärer? Begär de att företagen ska tillhandahålla ansvar eller ersättningar till investerare om något skulle gå fel?

Finnligt, kontrollera att plattformen tillhandahåller en högkvalitativ kundtjänst. När du undersöker olika plattformar och ställer dina frågor till dem bör du kunna få en uppfattning om deras kundtjänstkvalitet genom deras vilja att tillhandahålla den information och de garantier du behöver.

Nu när du har fått en grundkurs i crowdfunding för fastighetsaffärer kanske du undrar vilken crowdfundingplattform för fastighetsaffärer du ska välja. Här är några att överväga:

• RealtyShares: Med ett minimikrav på endast 5 000 dollar är RealtyShares en teknisk plattform som gör det möjligt för låntagare att presentera sina projekt för ackrediterade investerare. För investerare, å andra sidan, kan du titta på en marknad med förhandsgranskade bostäder, kommersiella fastigheter, detaljhandelsfastigheter och fastigheter med blandad användning.

• RealtyMogul: RealtyMogul vänder sig till både skuld- och kapitalinvesterare och har också en minimiinvestering på 5 000 dollar. De sätter investerarskyddet högst upp bland sina prioriteringar och ser till att alla investeringsmöjligheter granskas.

• iFunding: Om du vill investera i kommersiella detaljhandels- och enfamiljshusprojekt kan du kolla in iFunding. För låntagare har webbplatsen yrkesmän som kan hjälpa till med att skaffa kapital till ett projekt. Minsta investering är också 5 000 dollar.

• Patch of Land: Detta är en marknadsplats för peer-to-real-estate-lån som fungerar som en brygga mellan investerare som letar efter högavkastande, kortsiktiga investeringar och låntagare som letar efter rehabiliteringsfinansiering.

• Fundrise: Fundrise fungerar som en marknadsplats online med vissa investeringar tillgängliga för så lite som 5 000 dollar. Sedan starten 2012 har Fundrise kopplat samman otaliga fastighetsägare med fastighetsinvesterare.

• Prodigy Network: För dem som hoppas på att engagera sig i kommersiella fastigheter är Prodigy Network ett bra alternativ. Den minsta investeringen är 10 000 dollar, men deras omfattande granskningsprocess i sex delar bidrar till att ge trygghet åt dem som är redo att komma igång.

Reglering av Crowdfunding

Crowdsunding-reglerna ändrades 2012 i enlighet med JOBS Act. Tidigare var investerarnas möjligheter att marknadsföra sina crowdfundinginsatser begränsade. JOBS Act gör det nu möjligt för investerare att direkt annonsera till en större publik via sociala medier och online. Förändringen av regleringen öppnade dörrar som gör det möjligt för investerare att få tillgång till fler finansieringskällor för sina fastighetsaffärer.

Sammanfattning

Crowdfunding av fastigheter är en stigande trend inom investeringsområdet och det är av goda skäl. Om den används på rätt sätt kan den gynna både dem som vill finansiera investeringar och dem som vill få finansiering. Eftersom detta är en nyare trend bör du se till att undersöka crowdfundingplattformar för fastigheter och tänka på due diligence när du gör investeringar. Om du vill prova en icke-traditionell form av fastighetsinvestering är det möjligt att crowdfunding kan vara nyckeln till en ny form av investeringsframgång.

Är det brist på pengar som hindrar dig från att investera i fastigheter? Låt det inte vara!

Ett av de hinder som många nya investerare möter är att hitta finansiering för sina fastighetsaffärer. Vår nya onlinekurs om fastigheter, som leds av expertinvesteraren Than Merrill, är utformad för att hjälpa dig att komma igång med att lära dig om de många finansieringsalternativ som finns tillgängliga för investerare, samt dagens mest lönsamma strategier för fastighetsinvesteringar.

Klicka här för att registrera dig för vårt 1-dagars webbseminarium om fastigheter och komma igång med att lära dig hur du ska investera på dagens fastighetsmarknad!