Wenn Sie ein Unternehmer sind, der keine Angestellten hat, und Sie einen Vertrag haben, der Sie verpflichtet, eine Arbeiterunfallversicherung zu haben, dann haben Sie wahrscheinlich von einer Ghost-Police gehört. Doch was bedeutet dieser Begriff? Eine Geisterpolice ist ein Branchenbegriff, der sich in der Regel auf eine Arbeiterunfallversicherung bezieht, die auf dem Restmarkt durch das North Carolina Rate Bureau ausgestellt wird. Der Begriff „Geisterpolice“ wird als Verweis auf eine Arbeiterunfallversicherung verwendet, die keine Angestellten hat. Da immer mehr Auftragnehmer von ihren unabhängigen Subunternehmern verlangen, dass sie eine Arbeitsunfallversicherung abschließen, musste es eine Police geben, die diese Subunternehmer abschließen konnten, auch wenn sie selbst keine Angestellten hatten. Diese Policen wurden geschaffen, um diesen unabhängigen Subunternehmern die Möglichkeit zu geben, den erforderlichen Versicherungsnachweis zu erlangen.

Warum brauchen Bauunternehmer von Ihnen eine Arbeiterunfallversicherung, wenn Sie keine Angestellten haben?

Der Grund dafür, dass von Ihnen verlangt wird, diese Police abzuschließen, liegt darin, dass sie die Haftung auf Sie überträgt, wenn Sie bei einem Auftrag verletzt werden. Wenn Sie eine eigene Arbeitsunfallversicherung abgeschlossen haben, müssten Sie im Falle eines Unfalls selbst für die Kosten aufkommen. Der Hauptgrund dafür, dass Sie diese Police abschließen müssen, ist jedoch, dass der Generalunternehmer dadurch die Kosten für die Arbeiterunfallversicherung senken kann. Wenn Sie als 1099 unabhängiger Subunternehmer bezahlt werden, wird Ihr Lohn nicht in die geprüfte Arbeiterunfallprämie eingerechnet.

Was ist bei Geisterpolicen wichtig zu wissen?

• Durchführen Sie Ihre Prüfung. Wenn Sie von Ihrer Berufsgenossenschaft um Informationen gebeten werden, ist es sehr wichtig, dass Sie zeitnah antworten. Die Versicherungsgesellschaft kann Ihren Beitragssatz erhöhen, eine Rückerstattung einbehalten oder Sie als nicht konform einstufen, was Ihre Möglichkeiten, in Zukunft einen Vertrag abzuschließen, einschränkt.

• Stellen Sie sicher, dass Sie alle Subunternehmer, die Ihnen unterstellt sind, mit 1099 Punkten angeben UND stellen Sie sicher, dass Sie eine Versicherungsbescheinigung für sie erhalten, um Ihren gesamten Arbeitnehmerentschädigungssatz niedrig zu halten. Wenn Sie W-2-Beschäftigte haben, wird deren Lohn auf die Prämie für die Arbeiterunfallversicherung angerechnet. Wenn Sie keine Versicherungsbescheinigung für Ihre unabhängigen 1099 Subunternehmer erhalten, wird deren Lohn ebenfalls auf Ihre Arbeiterunfallprämie angerechnet.

• Die Arbeiterunfallversicherung deckt Sie und Ihre Verletzungen als Eigentümer nicht ab, wenn Sie keine Deckung für sich selbst wählen. In dem Bemühen, die Versicherungsprämie niedrig zu halten, schließen die meisten Eigentümer den Versicherungsschutz für sich selbst aus. Sie müssen dies bedenken, wenn Sie jemals verletzt werden, da Ihre Verletzungen nicht gedeckt sind, wenn Sie die Deckung für sich selbst ablehnen.

• Das NC Rate Bureau wird Ihre Police einem bestimmten Unternehmen zuordnen. Wenn Sie in der Vergangenheit eine Police abgeschlossen haben, wird es sich wahrscheinlich um dasselbe Unternehmen handeln, da es Ihre Versicherungshistorie kennt.

• Arbeiterunfallversicherungen sind immer geschätzte Prämien. Wir wissen nie, wie hoch unsere tatsächliche Lohnsumme sein wird, es sei denn, wir haben 0 Mitarbeiter. Aus diesem Grund wird Ihre Versicherungsprämie geschätzt. Die tatsächlichen Kosten der Prämie werden nach der Prüfung festgelegt.

Warum sind Arbeiterunfallversicherungen so teuer?

Diese Prämien können je nach Klassencode teuer sein. Normalerweise sind Risiken wie Büroarbeit sehr günstig, weil der Risikowert so niedrig ist. Dies gilt nicht für Risiken wie Zimmererarbeiten und Dachdeckerarbeiten. Der Grund für die hohen Prämien liegt in der Höhe des Risikos und in der Tatsache, dass im Falle eines Unfalls nicht nur die Arztrechnungen bezahlt werden, sondern auch der Zeitverlust bei der Arbeit. Im Schadensfall können die Gesamtauszahlungen sehr hoch sein.

Welche Unterlagen werden für eine Prüfung benötigt?

Nachfolgend finden Sie eine Liste der häufigsten Unterlagen, die bei einer Prüfung der Arbeitsunfallversicherung verlangt werden. Es ist wichtig, dass Sie im Vorfeld der Prüfung genaue Unterlagen aufbewahren.

• 941 Lohn- und Gehaltsabrechnungen

• Schedule C Ihrer Einkommensteuererklärung für das Unternehmen

• Bücher und Journale für das Unternehmen

• Scheckbücher des Unternehmens

• Liste der unabhängigen 1099-Subunternehmer

• Bankauszüge

Restpolicen des North Carolina Rate Bureau (NCRB), die so genannten „Workers Comp Ghost Policies“, können ein sehr wichtiger Bestandteil Ihrer geschäftlichen Anforderungen sein, wenn es darum geht, Aufträge von anderen Auftragnehmern zu erhalten. Es ist wichtig, dass Sie sie ernst nehmen und sich mit allen erforderlichen Informationen versorgen, um sicherzustellen, dass Sie nicht mit extrem hohen Tarifen konfrontiert werden. Außerdem wollen Sie sich als Arbeitgeber vor sehr teuren Rechtsstreitigkeiten schützen. Sie sollten ein ausführliches Gespräch mit Ihrem Versicherungsmakler führen, um festzustellen, ob diese Art von Versicherung für Sie von Vorteil ist.