Witwenschaft ist eine der Tragödien des Lebens, die die meisten Familien zu vermeiden hoffen. Für die meisten verheirateten Frauen ist sie jedoch unvermeidlich. Es ist eine Lebenssituation, die selbst diejenigen treffen kann, die scheinbar sicher sind.

So erging es auch Katie Couric, der ehemaligen Co-Moderatorin der „Today Show“. Als Katie im Alter von 41 Jahren Witwe wurde, reihte sie sich in die gefürchteten Statistiken ein: Ein Drittel der Frauen, die verwitwet werden, sind jünger als 60 Jahre, und die Hälfte aller Frauen, die verwitwet werden, werden es bis zum Alter von 65 Jahren. Zum Glück für Katie Couric war ihr Herzschmerz nicht mit den harten finanziellen Herausforderungen verbunden, die im Allgemeinen auf die durchschnittliche amerikanische Witwe folgen. Abgesehen von großen Summen in Lebensversicherungen oder anderen Vermögenswerten bedeutet die Witwenschaft in der Regel einen drastischen Einkommensrückgang.

Nach dem Tod eines Ehepartners sinkt das Haushaltseinkommen im Allgemeinen um etwa 40 % aufgrund von Änderungen bei den Sozialversicherungsleistungen, dem Renteneinkommen des Ehepartners und dem Einkommen. Für viele Frauen beginnt der Weg in die Armut nach dem Tod ihres Ehepartners.

Mit zunehmendem Alter werden Frauen stärker von Armut bedroht. Die Armutsquote für Frauen im Alter von 65 Jahren und älter beträgt etwa 12 %, d. h. etwas mehr als 1 von 10 Frauen lebt in Armut. Bei verwitweten Frauen ab 65 Jahren ist die Armutsquote jedoch viel höher: Etwa 51 % leben von weniger als 22.000 Dollar im Jahr.

Jüngere Witwen

Für jemanden in Katies Alter mit kleinen Kindern unter 18 Jahren bietet das Sozialversicherungssystem ein wichtiges Sicherheitsnetz, indem es den Hinterbliebenen eine Art „soziale Lebensversicherung“ bietet. Wenn jemand stirbt, der gearbeitet und in das Sozialversicherungssystem eingezahlt hat, fließt ein Teil der Steuern in die Hinterbliebenenversicherung. Hinterbliebenenleistungen können an bestimmte Familienmitglieder gezahlt werden, zu denen Witwen, Kinder und unterhaltsberechtigte Eltern gehören. Obwohl die meisten Berufstätigen das Sozialversicherungssystem als ein Rentenprogramm betrachten, zahlt es in Wirklichkeit mehr Leistungen an Kinder als jedes andere Bundesprogramm.

Sonderregel

Nach dem Tod des Verdieners werden Familienmitglieder als anspruchsberechtigt eingestuft, wenn sie bestimmte Faktoren erfüllen – niemand braucht mehr als 40 Arbeitsgutschriften oder 10 Arbeitsjahre. Die Anzahl der erforderlichen Arbeitsgutschriften hängt jedoch von Ihrem Alter zum Zeitpunkt des Todes ab – je jünger eine Person ist, desto weniger Arbeitsgutschriften sind erforderlich, um Anspruch auf eine Hinterbliebenenleistung zu haben.

Die Höhe der Leistung richtet sich nach dem Verdienst der verstorbenen Person. So wird beispielsweise eine monatliche Familienhinterbliebenenleistung für einen Ehegatten und zwei Kinder gezahlt, bis die Kinder 18 Jahre alt sind. Lebensjahr vollendet haben. Zu diesem Zeitpunkt endet die Witwenleistung, sie beginnt jedoch erneut, wenn die Hinterbliebene das 60. Wenn sie es sich leisten kann, bis zum Erreichen des vollen Rentenalters – jetzt 66 Jahre – zu warten, erhält sie eine volle Leistung. Wenn sie behindert ist, hat sie mit 50 Jahren Anspruch auf die Leistung.

Hinterbliebenenleistung

Die Sozialversicherung legt der Höhe der Leistung den Verdienst der verstorbenen Person zugrunde. Je mehr der Arbeitnehmer in die Sozialversicherung eingezahlt hat, desto höher ist der Leistungsbetrag. Die Sozialversicherung verwendet den Grundbetrag der Leistung des verstorbenen Arbeitnehmers, um den Prozentsatz zu berechnen, den die Hinterbliebenen erhalten können. Der Prozentsatz hängt vom Alter des Hinterbliebenen und seiner Beziehung zum Arbeitnehmer ab. So erhält eine Witwe oder ein Witwer, die das volle Rentenalter (jetzt 66 Jahre) oder älter erreicht haben, in der Regel 100 % der Grundleistung des Arbeitnehmers. Eine Witwe oder ein Witwer jeden Alters mit einem Kind, das jünger als 16 Jahre ist, erhält 75 % des Leistungsbetrags des Arbeitnehmers. Wenn das Kind 18 Jahre alt wird, endet die Hinterbliebenenleistung, bis die Witwe oder der Witwer das Rentenalter erreicht. Es gibt eine Obergrenze für die Leistungen, die ein Ehegatte und andere Familienangehörige jeden Monat erhalten. Die Obergrenze liegt zwischen 150 und 180 % des Leistungsbetrags des verstorbenen Arbeitnehmers.

Weitere Informationen über Hinterbliebenenleistungen für Witwen und Angehörige erhalten Sie bei der Social Security Administration, www.ssa.gov.

Ältere Witwen

Ältere Witwen – Frauen, die nach dem 60. Lebensjahr verwitwet sind – befinden sich in der Regel in einer prekären finanziellen Lage, es sei denn, sie verfügen über beträchtliche Ersparnisse, Renten oder Lebensversicherungen aufgrund von Entscheidungen, die sie lange vor ihrer Verwitwung getroffen haben.

Im Rentenalter kann die Frau wählen, ob sie als Ehegattin des Arbeitnehmers (die Hälfte der Leistung des Ehegatten) oder auf der Grundlage ihres eigenen Arbeitsverhältnisses kassieren will.

Das Problem besteht darin, dass beim Tod des Ehegatten das Haushaltseinkommen meist um ein Drittel sinkt, wenn die Sozialversicherungsleistungen eines Paares auf der Grundlage des Arbeitsverhältnisses einer Person berechnet werden, und um 50 %, wenn sie auf der Grundlage beider Personen berechnet werden. Offizielle Einkommensprognosen gehen davon aus, dass eine alleinstehende ältere Frau 100 % des ursprünglichen Einkommens benötigt, um den gleichen Lebensstandard wie das Ehepaar zu erreichen. Dies kann für die Witwe der erste Schritt in die Armutsspirale sein.

Länger leben bedeutet, dass man mehr Einkommen braucht

Die prekäre finanzielle Situation von Frauen wird noch dadurch verschärft, dass Frauen in der Regel etwa drei Jahre länger leben als Männer. Bei Frauen ist die Wahrscheinlichkeit, dass sie ihren Ehepartner überleben, viermal so hoch wie bei Männern, und viele Frauen verbringen mehr als 15 Jahre als Witwe. Das bedeutet, dass sie mehr Ruhestandseinkommen sparen müssen, um diese zusätzlichen Jahre abzudecken.

PDF herunterladen