Kreditkartenschulden schleichen sich schnell an Sie heran. Da sie zu den höchsten Zinssätzen aller Kreditformen gehören, sammeln sie sich schnell an und können sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit und Ihr finanzielles Wohlergehen auswirken.

Wenn Sie feststellen, dass Ihnen die Kreditkartenschulden über den Kopf gewachsen sind, ist es an der Zeit, eine Strategie zu entwickeln, um sie zu beseitigen. Lesen Sie weiter, um mehr über drei wirksame Methoden zu erfahren, mit denen Sie Ihre Kreditkartenschulden abbezahlen und Ihr finanzielles Leben wieder in den Griff bekommen können.

Siehe dazu: Wie man Kreditkartenschulden abbezahlt

Warum es wichtig ist, seine Kreditkartenschulden zu reduzieren

Schulden an sich sind nicht immer etwas Schlechtes. Bestimmte zinsgünstige Schulden können eine Investition sein, die langfristig an Wert gewinnt und Einkommen generiert. Studentendarlehen und Hypotheken sind gute Beispiele für solche Schulden.

Das ist jedoch bei Kreditkarten in der Regel nicht der Fall.

„Es ist wichtig, Kreditkartenschulden zu reduzieren … denn Kreditkartenzinsen werden täglich aufgezinst und können dazu führen, dass Ihr finanzielles Wachstum stagniert“, erklärt Dino Selita, Präsident von The Debt Relief Company. „Kreditkarten sollten nur als kurzfristiges Mittel zur Kreditaufnahme gegen Ihren Cashflow verwendet werden. Als Kreditprodukt kosten sie mehr Zinsen als jedes andere Finanzprodukt.“

Betrachten Sie das folgende Szenario: Sie haben Kreditkartenschulden in Höhe von 800 $ auf einer Karte mit einem effektiven Jahreszins von 18 %. Sie beschließen, diese Karte abzubezahlen und keine Einkäufe mehr mit ihr zu tätigen. Sie leisten jedoch nur monatliche Mindestzahlungen von 25 $. Es würde 44 Monate dauern, bis Sie den Saldo abbezahlt haben, und Sie würden fast 300 $ an Zinsen zahlen.

Darüber hinaus kann sich Ihr Kreditscore verschlechtern, wenn Sie hohe Kreditkartensalden haben. Die Kreditauslastung ist der zweitwichtigste Faktor Ihres FICO-Scores, und wenn Sie mehr als 30 % Ihres Kreditrahmens ausschöpfen, wird dies wahrscheinlich Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Darüber hinaus können überzogene Kreditkarten für Gläubiger und Kreditgeber ein Zeichen dafür sein, dass Sie in finanziellen Schwierigkeiten stecken.
Wenn Sie mit Kreditkartenschulden zu kämpfen haben und sich Sorgen machen, dass sich diese auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, geraten Sie nicht in Panik – es gibt einen Ausweg. Entscheiden Sie sich für eine der Strategien, die schon vielen Menschen geholfen haben, ihre Kreditkartenschulden zu tilgen.

Lawinenmethode

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Die Lawinenstrategie ist eine beliebte Methode, um Kreditkartenschulden zu beseitigen. Sie konzentriert sich darauf, die Kreditkarten mit dem höchsten effektiven Jahreszins zuerst abzubezahlen, um so viel wie möglich an Zinsen zu sparen.

„Wenn Sie also eine Kreditkarte mit einem Zinssatz von 15 % und eine andere mit einem Zinssatz von 18 % haben, würden Sie die Schulden, die sich auf der 18 %-Kreditkarte angesammelt haben, zuerst abbezahlen“, erklärt Freya Kuka, Gründerin des Blogs für persönliche Finanzen Collecting Cents. „So sparen Sie langfristig Geld, weil Sie weniger Geld für mehrere teure Zinszahlungen verschwenden. Diese Methode eignet sich gut für disziplinierte Menschen, die mit einer möglichst effektiven Strategie schuldenfrei werden wollen.“

Stellen Sie sicher, dass Sie auch auf Ihren Kreditkarten mit niedrigeren Zinsen noch Mindestzahlungen leisten, um Säumniszuschläge und Schäden an Ihrer Kreditwürdigkeit zu vermeiden. Wenn Sie dann die Karte mit dem höchsten Zinssatz abbezahlt haben, gehen Sie zur Karte mit dem zweithöchsten Zinssatz über und wiederholen den Vorgang, bis Sie Ihre Kreditkartenschulden vollständig losgeworden sind.

Schneeballsystem

Die Abzahlung von Kreditkartenschulden kann psychisch anstrengend sein. Vielleicht haben Sie das Gefühl, dass Sie einen großen Teil Ihres Einkommens dafür aufwenden, die Schulden zu tilgen, obwohl alle Ihre Konten noch einen Saldo aufweisen.

Wenn Sie befürchten, dass Sie dadurch die Motivation verlieren, weiterzumachen, sollten Sie sich die Schneeballsystem-Methode ansehen. Sie funktioniert nach dem gleichen Prinzip wie die Avalanche-Methode, aber anstatt sich auf die hochverzinslichen Kreditkartenschulden zu konzentrieren, konzentrieren Sie sich auf die Karten mit den niedrigsten Salden.

„Mein Mann und ich haben die Schneeballsystem-Methode benutzt, um komplett schuldenfrei zu werden, einschließlich unserer Hypothek. Insgesamt haben wir über 260.000 Dollar an Schulden abbezahlt“, sagt Stacie Heaps, Autorin für persönliche und familiäre Finanzen bei Families for Financial Freedom. „Ich bin ein großer Fan der Schneeballsystem-Methode, weil sie Ihnen zu Beginn schnelle Erfolge beschert, die Ihnen helfen, motiviert zu werden und zu bleiben, um aus den Schulden herauszukommen.“
Denken Sie daran, dass Sie mit dieser Methode wahrscheinlich weniger Zinsen sparen als mit der Lawinenstrategie. Wenn Sie jedoch wissen, dass Sie sofortige Fortschritte sehen müssen, um weiterzumachen, könnte die Schneeballsystem-Methode eine ausgezeichnete Option sein.

Schuldenkonsolidierung

Die Idee hinter der Schuldenkonsolidierung besteht darin, hochverzinsliche Guthaben zusammenzulegen und sie in zinsgünstige Schulden umzuwandeln, z. B. in einen Privatkredit oder eine andere Kreditkarte. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, dies zu tun.

Siehe dazu: Guide to Tally: Kartenzahlungen konsolidieren, um Kreditkartenschulden zu vermeiden

Kreditkarten mit Saldenübertragung

Mit Saldenübertragungskarten können Sie ein hoch verzinstes Kreditkartenguthaben auf eine neue Karte mit einem zeitlich begrenzten 0%igen effektiven Jahreszins übertragen. Die zinsfreie Periode dauert in der Regel zwischen 12 und 18 Monaten.

Wenn Sie das Guthaben in dieser Zeit abbezahlen, kann eine Guthabenübertragungskarte ein tolles Angebot sein. Sie werden nicht nur die Zinsen senken, sondern auch die Zinskosten für die Dauer des Einführungszeitraums eliminieren.

Wenn Sie jedoch die Schulden bis zum Ende dieses Zeitraums nicht abbezahlt haben, beginnt der reguläre effektive Jahreszins der Karte, der höher sein kann als Ihr aktueller Zinssatz. Damit Sie kein Geld verlieren, sollten Sie nur den Betrag überweisen, von dem Sie wissen, dass Sie ihn rechtzeitig zurückzahlen können.

Siehe dazu: Was ist ein Saldo-Transfer und wie funktioniert er?

Beachten Sie, dass Saldo-Transfer-Karten in der Regel für Verbraucher mit guter und ausgezeichneter Bonität erhältlich sind. Wenn Sie wissen, dass Ihre Kreditwürdigkeit in Mitleidenschaft gezogen ist, sollten Sie eine andere Methode zum Schuldenabbau wählen.

Schuldenkonsolidierungsdarlehen

Eine weitere Option für Menschen mit guter Kreditwürdigkeit ist ein Privatkredit. Bei dieser Methode nehmen Sie ein Darlehen auf, dessen Zinssatz niedriger ist als der Ihrer derzeitigen Schulden. Sobald Sie es auf Ihre Kreditkartenguthaben anrechnen lassen, haben Sie nur noch eine einzige feste monatliche Zahlung zu leisten.

Siehe dazu: Konsolidierungsdarlehen vs. Saldoübertrag vs. DIY-Zahlungsplan

Das macht ein Privatdarlehen nicht nur zu einem cleveren Weg, weniger Zinsen zu zahlen, sondern auch zu einem bequemen. Es ist einfacher, den Überblick über einen Kredit zu behalten als über mehrere Kreditkarten. Außerdem können Sie mit einer einzigen Zahlung pro Monat statt vieler Zahlungen finanziellen Stress abbauen.

Während ein längerfristiger Privatkredit die monatlichen Zahlungen verringern kann, sollten Sie den Kredit so schnell wie möglich zurückzahlen. Längere Rückzahlungsfristen können dazu führen, dass Sie im Laufe der Zeit mehr Zinsen zahlen müssen, selbst wenn Ihr neuer Zinssatz niedriger ist.

Abschließende Überlegungen

Kreditkartenschulden können sich schnell ansammeln und sind schwer wieder loszuwerden. Lassen Sie sich davon nicht unterkriegen: Entscheiden Sie sich für eine Strategie, die Sie durchhalten können, und bauen Sie Ihre Kreditkartenschulden kontinuierlich ab. Mit genügend Disziplin und Geduld werden Sie schließlich anfangen, Nullen auf Ihren Kreditkartenabrechnungen zu sehen.