Wenn Sie knapp bei Kasse sind, suchen Sie vielleicht nach Möglichkeiten, wie Sie schnell an Geld kommen. Sicher, du kannst vielleicht deine Eltern oder deine besten Freunde um 50 Dollar bitten, aber was ist, wenn du mehr Geld brauchst?

Vielleicht hast du schon von Zahltagskrediten gehört oder sogar erwogen, einen aufzunehmen. Aber hier ist die Sache: Zahltagskredite sind eine Falle. Es mag einfach sein, einen Zahltagskredit zu bekommen, aber genau wie bei einer Kreditkarte ist es schwer, aus dem Kreislauf wieder herauszukommen, wenn man einmal angefangen hat.

Was ist ein Zahltagskredit?

Ein Zahltagskredit ist ein kurzfristiges Darlehen, das für eine oder zwei Wochen gewährt wird. Es ist in der Regel ein Darlehen, das gegen Ihren nächsten Gehaltsscheck oder Ihr Einkommen ausgestellt wird. Zahltagskreditgeber haben in der Regel eine Filiale, aber sie sind auch online verfügbar, und es ist normalerweise sehr einfach, eine Genehmigung zu erhalten. Manche würden sagen, es ist zu einfach. Da ein Zahltagskreditgeber keine Bank ist, ist es in der Regel zu schön, um wahr zu sein.

Wie funktionieren Zahltagskredite?

Wenn Sie einen Zahltagskredit beantragen, entweder online oder persönlich, müssen Sie einen vordatierten Scheck ausstellen, auf dem sowohl der geschuldete Betrag als auch die Zinsen vermerkt sind. Manchmal müssen Sie dem Kreditgeber auch die Erlaubnis erteilen, das Geld elektronisch von Ihrem Bankkonto abzuheben, wenn der Kredit fällig ist, was in der Regel der Fall ist, wenn Sie Ihren nächsten Gehaltsscheck erhalten.

Der Antrag wird in der Regel sehr schnell genehmigt und dauert weniger als 20 Minuten. Alles, was die Kreditgeber benötigen, ist der Nachweis eines Bankkontos und der Nachweis, dass Sie einen Arbeitsplatz haben. Wenn der Kredit bewilligt ist, wird das Geld auf Ihr Bankkonto überwiesen.

Wer bekommt typischerweise einen Zahltagskredit?

Zahltagskredithaie haben es normalerweise auf Menschen abgesehen, die keine gute Kreditwürdigkeit oder anständige Ersparnisse haben. Im Grunde sind das genau die Leute, die es sich nicht leisten können, einen Zahltagskredit aufzunehmen. Und das sind mehr Menschen, als Sie vielleicht erwarten (einschließlich eines besonderen Fokus der Zahltagskreditgeber auf farbige Frauen). Laut einer Umfrage von GoBankingRates aus dem Jahr 2019 verfügen 69 % der Amerikaner über weniger als 1.000 US-Dollar an Ersparnissen.

Da sich Zahltagskreditgeber jedoch normalerweise nicht um Dinge wie Kreditwürdigkeit kümmern, ist es für Menschen ohne oder mit niedrigen Kreditscores einfach, eine Genehmigung zu erhalten. 1 von 3 Amerikanern im College-Alter hat einen Zahltagskredit in Erwägung gezogen. Darüber hinaus nehmen etwa 12 Millionen Amerikaner jedes Jahr einen Zahltagskredit auf, wie Pew Research herausfand.

Wie viel bekommen Sie bei einem Zahltagskredit?

Der Höchstbetrag eines Zahltagskredits, den Sie bekommen können, variiert je nach Bundesstaat und ist an manchen Orten illegal, liegt aber normalerweise zwischen 300 und 1.000 Dollar.

Um die wahren Kosten eines Kredits zu verstehen, müssen Sie auch wissen, wie viel Zinsen sie verlangen. Da es sich bei einem Zahltagskredit um ein kurzfristiges Darlehen mit einer Laufzeit von in der Regel 14 Tagen handelt, könnte man meinen, die Zinsen seien niedrig. Das ist aber nicht der Fall.

Angenommen, Sie nehmen einen Kredit über 375 $ auf und die Zinsen betragen 15 %. Das bedeutet, dass Sie 56,25 $ zahlen müssen, um 375 $ zu leihen.

Nun lassen Sie uns das in einen effektiven Jahreszins aufschlüsseln. Auf diese Weise werden die meisten Zinssätze für Bankkredite und Kreditkarten berechnet und geben Ihnen die wahren Kosten für Ihr Darlehen an. Wenn Sie die 375 $ nehmen, beträgt Ihr jährlicher Zinssatz 391 %. Im Vergleich dazu liegt der durchschnittliche Jahreszins für Kreditkarten bei 15 % bis 30 %.

Was passiert, wenn Sie einen Zahltagskredit verspätet oder gar nicht zurückzahlen?

Die Schwierigkeit bei Zahltagskrediten besteht darin, dass es schwierig sein kann, den ursprünglichen Kredit zurückzuzahlen, wenn Sie sich bereits in finanziellen Schwierigkeiten befinden. Wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen können, können Sie den Kreditgeber bitten, den Kredit zu verlängern. Das bedeutet, dass Sie die ursprüngliche Kreditsumme und den Zinssatz zahlen müssen, plus eine zusätzliche Finanzierungsgebühr.

Warum sind Zahltagskredite eine schlechte Idee

Ist es schlecht, einen Zahltagskredit aufzunehmen? Ja.

Das liegt daran, dass Sie mit hohen Gebühren belastet werden. Zahltagskredite sind mit hohen Kosten verbunden – sie haben hohe Zinssätze. Oft sind sie sogar höher als die Zinssätze von Kreditkarten. Wenn Sie bereits Probleme haben, Ihre monatlichen Rechnungen zu bezahlen, ist es das Letzte, was Sie brauchen, noch mehr Schulden zu machen.

Zahltagskredite werden zwar normalerweise von den großen Auskunfteien nicht in Ihrem Kreditbericht aufgeführt, aber sie können gefunden werden, wenn ein Kreditgeber eine Antragssuche durchführt, um alle von Ihnen aufgenommenen Kredite herauszufinden. Dies wird sich wahrscheinlich negativ auf Ihre Chancen auf einen Kredit auswirken. Wenn Sie ein Darlehen nicht zurückzahlen und es in ein Inkasso geht, ist es wahrscheinlicher, dass ein Schuldeneintreiber Sie an die großen nationalen Kreditbüros wie Experian und Equifax meldet.

Um zu vermeiden, dass sich ein Zahltagskredit auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt, sollten Sie ihn so schnell wie möglich zurückzahlen.

Wie man aus einem Zahltagskredit herauskommt

Leider ist es nicht einfach, aus einem Zahltagskredit herauszukommen, wenn Ihre Finanzen nicht sicher sind. Stellen Sie zunächst sicher, dass Sie keine weiteren Kredite aufnehmen. Prüfen Sie, ob der Zahltagskreditgeber Ihnen einen Zahlungsplan anbietet, um Säumnisgebühren zu vermeiden. Versuchen Sie andernfalls, einen Privatkredit oder einen anderen zinsgünstigen Kredit aufzunehmen, vorzugsweise mit festem Zinssatz, um den Zahltagskredit abzubezahlen.

Ja, die Aufnahme eines Privatkredits bedeutet, dass Sie sich mehr verschulden, aber die Kosten sind viel geringer als bei einem Zahltagskredit.

Letzen Endes können Sie versuchen, zusätzliche Arbeitsstunden zu leisten oder Dienste wie eBay oder Facebook Marketplace zu nutzen, um Ihre Kleidung und andere Gegenstände zu verkaufen und so zusätzliches Geld für die Rückzahlung des Kredits zu erhalten.

Wie Sie vermeiden können, dass Sie überhaupt einen Zahltagskredit benötigen

Wenn Sie in Versuchung geraten, einen Zahltagskredit aufzunehmen, denken Sie zuerst darüber nach. Brauchen Sie das Geld wirklich, oder können Sie bis zu Ihrem nächsten Gehaltsscheck warten?

Wenn Sie einen medizinischen oder häuslichen Notfall haben, sollten Sie stattdessen eine Kreditkarte verwenden. Sie können auch einen Bargeldvorschuss per Kreditkarte in Anspruch nehmen. Sprechen Sie mit Ihrer örtlichen Bank oder Kreditgenossenschaft über einen kurzfristigen Privatkredit. Die Zinsen sind zwar hoch, aber nicht annähernd so hoch wie die von Geldverleihern.

Sie sollten vielleicht auch zuerst mit Ihrem Chef sprechen. Wenn Sie ihm die Situation erklären, kann er Ihnen vielleicht einen Teil, wenn nicht sogar den ganzen Gehaltsscheck im Voraus geben.

Alternativen zum Zahltagskredit

Wir alle geraten manchmal in eine schwierige finanzielle Situation. Bevor Sie in die Falle eines Zahltagskredits tappen, sollten Sie diese anderen Möglichkeiten in Betracht ziehen, wenn Sie zusätzliches Geld brauchen.

Setzen Sie ein Budget

Sie können vermeiden, dass Sie von vornherein knapp bei Kasse sind, indem Sie ein Budget aufstellen und sich daran halten. Behalten Sie alle Ihre Ausgaben im Auge und streichen Sie alles, was Sie nicht brauchen. Sie können sogar die Umschlagmethode anwenden und das Geld, das Sie für zwei Wochen brauchen, in bestimmte Umschläge stecken. Sie können auch unseren kostenlosen Kurs zur Erstellung eines funktionierenden Haushaltsplans besuchen.

Schaffen Sie einen Notfallfonds

Ein Notfallfonds ist ähnlich wie ein Sparkonto für unerwartete Situationen gedacht, in denen Sie zusätzliches Geld benötigen. Wenn Ihr Auto kaputt geht oder Sie krank werden, kann es Ihnen helfen, einige Monate an Lebenshaltungskosten zu sparen, damit Sie gar nicht erst einen Kredit aufnehmen müssen.

Legen Sie einen Notgroschen an

Ein Notgroschen ist ein bisschen wie ein Notgroschen, aber er wird für eine bestimmte Ausgabe zurückgelegt. Wenn Sie wissen, dass Sie in der Zukunft eine große finanzielle Ausgabe haben werden, können Sie jeden Monat einen Teil des Geldes beiseite legen, bis Sie Ihr Ziel erreicht haben. Auf diese Weise fressen Sie Ihre Lebenshaltungskosten nicht auf, wenn das Ereignis eintritt.

Zwei sehr gut bewertete Online-Bankkonten, auf denen Sie sowohl Ihren Notfallfonds als auch Ihren Sinking Fund ansparen können, sind:

Chime

• • Mit Chime erhalten Sie ein FDIC-versichertes Einlagenkonto und ein Sparkonto.
  • Ihre Einsparungen erfolgen automatisch, so dass Sie nicht daran denken müssen.
  • Es fallen keine Gebühren an und es ist kein Mindestguthaben erforderlich.

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  • Es gibt keinen Mindestbetrag für die Eröffnung.
  • Ihr Konto ist bis zu einer Höhe von 5 Millionen Dollar FDIC-versichert.

Erhöhen Sie Ihr Einkommen

Versuchen Sie, ob Sie mehr Arbeitsstunden bekommen können. Suchen Sie nach kreativen Möglichkeiten, Geld zu verdienen und Ihr Einkommen zu erhöhen. Werden Sie zum Beispiel Uber-Fahrer, verkaufen Sie Ihre gebrauchte Kleidung auf dem Facebook-Marktplatz oder der Vinted-App oder gehen Sie mit dem Hund für Ihre Nachbarn spazieren.