Nein, nein, ich meine, meinem Darlehenskonto wurden letzte Woche Zinsen gutgeschrieben. Obwohl es nur ein paar hundert Rupien waren, war es eine angenehme Abwechslung (kein Wortspiel beabsichtigt)!

Nun, gehen wir ein wenig zurück, um den Zusammenhang besser zu verstehen. Erinnern Sie sich an das sechsmonatige Moratorium, das die Banken Ihnen für die Kreditraten gewährten – Sie hatten die Möglichkeit, die Zahlung der Kreditraten vom 1. März bis zum 31. August zu verschieben? Nun, einige Kreditnehmer, die sich dafür entschieden hatten, mussten feststellen, dass diese Erleichterung sie teuer zu stehen kam.

Wenn Sie das Moratorium in Anspruch genommen hätten, hätte Ihre Bank Ihnen während des Moratoriums weiterhin Zinsen auf den ausstehenden Kreditbetrag berechnet. Darüber hinaus hätte der Zahlungsaufschub dazu geführt, dass die nicht gezahlten Zinsen zum Kapitalbetrag hinzugerechnet worden wären. Sie würden also Zinsen auf Zinsen (oder Zinseszinsen) zahlen.

Die Belastung steigt also erheblich, wenn Sie sich für die Stundung entscheiden. Auf Anweisung des Obersten Gerichtshofs hat das Zentrum eine Regelung für den Verzicht auf Zinseszinsen eingeführt, um die Belastung der Kreditnehmer zu verringern. Im Wesentlichen wird den Kreditnehmern die Differenz zwischen dem Zinseszins und dem einfachen Zins für die sechs Monate (vom 1. März bis zum 31. August) gezahlt.

Das ist das Beste an der Regelung. Alle Kreditnehmer, unabhängig davon, ob sie das Moratorium in Anspruch genommen haben oder nicht, sind anspruchsberechtigt.

Ja, solange Sie bestimmte Bedingungen erfüllen. Erstens: Die Summe der ausstehenden Beträge (Stand: 29. Februar) auf all Ihren Kreditkonten darf ₹2 crore über alle Kreditinstitute hinweg nicht überschreiten. Wenn Sie also mehrere Kredite haben, z. B. Wohnungsbaudarlehen, Privatkredite usw., werden die ausstehenden Beträge all dieser Kredite zusammengerechnet, um festzustellen, ob Sie unter den Schwellenwert von 2 Mio. ₹ fallen.

Außerdem sollte Ihr Kreditkonto am 29. Februar standardmäßig und nicht als NPA (seit 90 Tagen überfällig) geführt werden. Fast alle Kreditkategorien (außer Agrarkredite) fallen unter die Regelung.

Warten Sie! Bevor Sie Ihre Hühner zählen, müssen Sie verstehen, wie der Vorteil berechnet wird. Die Differenz zwischen Zinseszinsen und einfachen Zinsen wird auf der Grundlage des am 29. Februar ausstehenden Darlehens berechnet – Rückzahlungen, die zwischen dem 1. März und dem 31. August erfolgen, werden also nicht berücksichtigt. Es wird der am 29. Februar geltende Zinssatz (für das betreffende Darlehen) berücksichtigt.

Da es sich nur um Zinsen auf Zinsen handelt, ist der Vorteil möglicherweise nicht sehr groß. Wenn Sie zum Beispiel einen Kredit von 50 Lakh ausstehen haben und 8 % Zinsen zahlen, beträgt der Betrag, der Ihnen gutgeschrieben wird, etwa 3.300 ₹. Wenn Sie einen Autokredit von ₹7 lakh zu 11 Prozent Zinsen haben, dann beträgt der Vorteil, der Ihnen zusteht, etwa ₹890.

Aber denken Sie daran, dass Sie kein Geld in die Hand bekommen. Die Vergünstigung wird dem jeweiligen Darlehenskonto gutgeschrieben, z. B. einem Haus- oder Privatkredit oder einer Kreditkarte. Dadurch verringert sich wiederum der ausstehende Betrag des Kredits.

Herzlichen Glückwunsch. Es ist immer noch etwas. Und selbst wenn Sie keinen Kredit aufgenommen haben, sondern eine Kreditkarte besitzen, haben Sie einen gewissen Vorteil. Die am 29. Februar ausstehenden Kreditkartengebühren werden bei der Berechnung des Vorteils berücksichtigt. Sie hätten also auch hier einen Vorteil von einigen hundert Rupien gehabt.

Interessanterweise können Sie, wenn Sie einige Online-Einkäufe mit der Debitkarte getätigt und in EMIs umgewandelt haben (für ausgewählte Kunden verfügbar), auch hier einen gewissen Vorteil erwarten, da die Bank künftige EMIs als Darlehen betrachtet.

So weit würde ich nicht gehen, aber in diesem Fall ist es sicherlich ein unerwarteter Glücksfall!

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