Bei der Suche nach einer Kreditkarte hört man viel über die besten, die besten Angebote, ohne die man einfach nicht leben kann – aber was ist mit den Karten am anderen Ende des Spektrums? Welche Kreditkarten sollte man meiden wie die sprichwörtliche Pest?

Es gibt eine Vielzahl von Kreditkartenangeboten, und dennoch entscheiden sich Verbraucher manchmal für eine Karte mit minderwertigen Leistungen, Gebühren und Zinssätzen. Nicht jeder hat die Zeit und die Energie, das Kleingedruckte zu durchforsten, um herauszufinden, was ein gutes Angebot ist und was ein Alptraum, der nur darauf wartet, zu passieren. Aber wir schon.

Unsere Experten haben recherchiert und eine Liste der 7 schlechtesten Kreditkarten zusammengestellt, die es je gab, von denen einige (zum Glück) nicht mehr erhältlich sind und deren Gebühren und Konditionen lächerlich schlecht sind. Vermeiden Sie diese minderwertigen Kreditkarten auf jeden Fall!

Davids Bridal Credit Card

Kreditkarten von Einzelhändlern bieten selten die besten Angebote. Im Fall der David’s Bridal Credit Card trifft dies besonders zu. Die Merkmale, die diese Karte so schlecht machen, sind:

• APR von 28,49%
• Retroactive interest fees apply if not paid on time
• No rewards offered

Dies ist eine teure Karte. Der Zinssatz liegt bei sehr hohen 28,49 %, selbst für die besten Kreditsummen. Als ob das nicht schon schlimm genug wäre, gilt die 0 %-Sonderfinanzierung nur für sechs Monate, und es fallen rückwirkend zum Kaufdatum Zinsgebühren an, wenn Sie den Saldo nicht vor Ablauf der Aktion begleichen.

Ohne Prämien und mit Säumniszuschlägen von 39 $ ist diese Karte keine sinnvolle Ergänzung für Ihr Portemonnaie.

UBS Preferred Visa Signature Card

Diese Karte richtet sich an Geschäftsreisende, denen es anscheinend egal ist, hohe Kosten für wenig Prämienpunkte zu zahlen. Hier sind einige der schrecklichsten Belastungen für Karteninhaber:

• 495 $ Jahresgebühr
• 3% Saldoübertragungsgebühr
• Bis zu 13,49% effektiver Jahreszins für Saldoübertragungen
• 22,24% für Bargeldvorschüsse

Die UBS Preferred Visa Signature Card ist mit einer unnötig hohen Jahresgebühr verbunden, wenn man bedenkt, wie wenig Belohnungen sie bietet. Mit dieser Karte erhalten Sie nur einen Punkt pro Dollar für alles, was nicht mit Flugreisen, Benzin und Lebensmitteln zu tun hat. Auch die relativ geringen 10.000 Bonuspunkte, die Sie für Ausgaben in Höhe von 1.000 Dollar erhalten, sind in Wirklichkeit nur etwa 100 Dollar an Vorteilen wert. Unerhört.

Für erfahrene Reisende, die Zugang zu den Flughafen-Lounges und Concierge-Diensten haben wollen, die mit dieser Karte angeboten werden, gibt es viel bessere Optionen.

Cortrust Bank Visa Business Card

Wenn sie Kreditkarten für geschäftliche Einkäufe verwenden, erwarten Kleinunternehmer oft große Belohnungen von ihren Karten. Leider kann die Cortrust Bank Visa Business Card diese Erwartungen nicht erfüllen. Hier ist der Grund dafür:

• Kein Belohnungsprogramm
• 19,49% Bargeldvorschussrate
• 1% Gebühr für ausländische Transaktionen

Mit keinem Belohnungsprogramm, keinen niedrigen Einführungszinsen und einer Jahresgebühr von bis zu $19 pro Karte ist dies eine Geschäftskreditkarte, von der man sich fernhalten sollte.

US Bank College Visa Card

Für College-Studenten, die versuchen, ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen oder zu etablieren, gibt es tatsächlich ein paar gute Optionen. Die US Bank College Visa Card gehört nicht dazu. Sie hat Karteninhabern nur sehr wenig zu bieten. Werfen Sie einen Blick darauf:

• APR bis zu 20,99%
• Keine Belohnungen
• Kein niedriger Einführungssatz

Zunächst einmal gibt es keine Belohnungspunkte und keine besonderen Aktionen oder Angebote für diese Karte. Noch schlimmer ist, dass diese Karte einen der höchsten einführenden effektiven Jahreszins hat.

Marathon Platinum Rewards Visa Card

Kreditkarten von Gasunternehmen können wertvolle Einsparungen bei Dingen bieten, die wir ohnehin kaufen würden. Warum also ist die Marathon Platinum Rewards Card auf unserer Liste der schlechtesten Karten? Wegen der Gebühren und Einschränkungen, die mit ihr einhergehen. Gründe, die gegen diese Karte sprechen, sind unter anderem:

• Der effektive Jahreszins für Überweisungen und Bargeldvorschüsse liegt bei 26,24%
• Maximal $270 pro Jahr für Gaseinnahmen
• APR bis zu 25,24%

Zunächst einmal sind die 5% Cashback, die Sie für das Tanken an einer Marathon-Tankstelle erhalten, auf $270 pro Jahr begrenzt. Außerdem werden die Prämien in monatlichen 25 $-Schritten gutgeschrieben, d.h. wenn Sie in einem Monat 49 $ verdienen, erhalten Sie 25 $ Prämienrabatt. Und schließlich gibt es noch den effektiven Jahreszins von 29,99 % bei Zahlungsverzug für eine einzige ausbleibende Zahlung. Lassen Sie die Finger davon.

BP Credit Card

Dies ist eine weitere dieser Tankstellen-Kreditkarten, die auf den ersten Blick ein wirklich gutes Geschäft zu sein scheinen, bis Sie die Karte tatsächlich benutzen. Die Einschränkungen bei den Prämien machen diese Karte zu einem schlechten Angebot. Ich habe die schlimmsten Punkte unten hervorgehoben:

• Alle verdienten Prämien können nur für eine einzige Tankfüllung verwendet werden
• Rabattprämien gelten nur für die ersten 20 Gallonen Benzin
• 27.24 % effektiver Jahreszins bei Käufen
• 29,99 % effektiver Jahreszins bei Bargeldvorschüssen

Die BP-Kreditkarte wird nicht mehr von der Chase Bank, sondern von Synchrony Financial durchgeführt. Während dies für die meisten Menschen keine Rolle spielt, haben die Änderungen, die während dieses Eigentümerwechsels stattgefunden haben, dazu geführt, dass diese Karte über Nacht von einer der besten zu einer der schlechtesten geworden ist.

#1 Schlechteste Karte aller Zeiten: Continental Finance Mastercard®

Es gibt eine Menge wirklich abscheulicher Kreditkarten, die um den Platz in Ihrem Portemonnaie kämpfen. Doch eine ist es, die nach Meinung unserer Experten den Titel „Schlechteste Kreditkarte aller Zeiten“ verdient, und das ist die Continental Finance Mastercard®. Herzlichen Glückwunsch!

Hier ist, was diese Karte so großartig gemacht hat, dass sie so schlecht ist:

• Vorab-„Finanzierungsgebühr“ von 200 Dollar
• 50 Dollar Jahresgebühr
• 12 Dollar monatliche Kontoführungsgebühr
• 25 Dollar Gebühr für die Erhöhung des Kreditrahmens

Die mit dieser Karte verbundenen Gebühren wären geradezu amüsant, wenn sie nicht so ungeheuerlich wären. Zwischen der „Finanzierungsgebühr“ von 200 $ im Voraus, der Jahresgebühr von 50 $, der Kontogebühr von 12 $ pro Monat und der Gebühr von 25 $ für die Erhöhung des Kreditlimits bleibt bei dieser Karte nichts mehr zum Ausgeben übrig.

Glücklicherweise ist diese Karte nicht mehr für neue Antragsteller geöffnet, aber Continental Finance bietet noch andere Karten an, also Vorsicht.

Wählen Sie klug aus & Achten Sie auf die Bedingungen

Wir haben uns einen Spaß daraus gemacht, die Schlimmsten der Schlimmen durchzugehen und Karten mit hohen Gebühren und wenigen Prämien hervorzuheben, aber es gibt genauso viele großartige Kreditkarten, die einen Platz in Ihrer Brieftasche verdienen. Worauf sollten Sie also bei der Auswahl einer Karte achten?

Wenn Sie sich die Geschäftsbedingungen einer Karte ansehen, achten Sie auf die Gebühren, Tarife und Prämien, die mit der Karte verbunden sind. Je nach Kreditwürdigkeit und Ausgabenbedarf gibt es viele Karten, die niedrige Gebühren, großzügige Prämien, Kontowechsel, Cashback-Boni und niedrige Zinssätze bieten. Zufälligerweise haben wir auch diese Karten untersucht und stellen sie Ihnen auf unserer Seite „Kreditkartenbewertungen“ vor, auf der wir jedes Jahr die besten verfügbaren Bonus-Kreditkarten auflisten!

2021’s Best Credit Cards

Wie immer, lesen Sie das Kleingedruckte, achten Sie auf die Bedingungen und wählen Sie mit Bedacht aus!