Pokud se sami sebe ptáte: „Proč nemohu ušetřit peníze?“, můžete se ptát: „Proč nemohu ušetřit peníze?“. Mám pro vás špatnou zprávu. Šetření peněz je zvyk. Bohužel stejně jako být na mizině. Nebudu teď tvrdit, že když jste na mizině, nemáte šetřit. Nebudu ani tvrdit, že pokud jste na mizině, máte špatné schopnosti hospodařit s penězi. Koneckonců, život se stává a možná vás potkala nešťastná událost, která vyčerpala vaše úspory. Většinou však lidé, kteří nemají peníze, nemají ve zvyku je šetřit.

Děláte všechny správné věci, a přesto se vám nedaří ušetřit?

Existují stovky, tisíce, pravděpodobně miliony článků, knih a podcastů, které vám ukáží nesčetné množství způsobů, jak utratit méně peněz v obchodě, při nákupu auta, za elektřinu a za cokoli dalšího, co vás napadne, ale pro některé z nás se menší utrácení nerovná šetření. Zůstáváme s otázkou: „Proč se mi nedaří ušetřit?“

Moje tajemství úspory peněz

Povím vám o Sue, mé kolegyni. Má tento problém.

Proč nemohu ušetřit žádné peníze

Před několika dny jsem mluvil se Sue. Říkala, že si myslí, že dělá všechny správné věci, ale že prostě nemůže ušetřit peníze. „Já prostě nechápu, proč mi nic nefunguje. Při nakupování používám kupony. Místo abych všude jezdila autem, chodím pěšky, když můžu. Zhasínám světla, když odcházím z místnosti, a používám rozpočet, ale zdá se, že to u mě nefunguje.“ Velmi podrobně popsala, jak zvládá všechny aspekty svých financí a jak se snaží šetřit. Pak zopakovala, že u ní nic nefunguje. Z nějakého důvodu se jí prostě nedaří ušetřit žádné peníze.

Sue dělala něco špatně

To je Suein modus operandi. Půjde do obchodu s potravinami s nákupním seznamem, bude nakupovat s rozumem a pomocí kupónů, a když to bude možné, bude kupovat generické produkty. Když není v místnosti nebo odchází z domu, ujistí se, že jsou všechna světla zhasnutá. Pokud bude několik hodin mimo domov, nastaví topení nebo klimatizaci tak, aby byla úsporná. Někdy jezdí do práce autobusem, aby nemusela používat benzín.

To všechno jsou dobré praktiky (návyky), které šetří peníze. Snižuje své životní náklady, ale „šetřit peníze“ není totéž co „šetřit peníze“. Suein problém spočívá v tom, že nedokáže říct ne sobě ani svým přátelům. (To je hlavní důvod, proč se stále ptá: „Proč nemůžu ušetřit?“

Kdykoli má Sue příležitost vyrazit si s kamarádkami ven – na dámskou jízdu, oběd, mini dovolenou – je „připravena“. Většina těchto akcí je nápadem, který ji napadne v danou chvíli, takže je nemá naplánované. Neodložila si žádné peníze stranou. Nemá po ruce finanční prostředky, které na tato dobrodružství potřebuje. Ale… vždycky je tu její kreditní karta.

Sue jde. Dobře se baví. Možná ne tak skvěle, jak by mohla, protože si je vědoma toho, že utrácí peníze, které nemá, a „nechce se dostat do příliš velkých problémů“, ale přesto nešetří penězi.

Pak…

Když zábava skončí…Sue se chvíli hrabe z dluhů. Tím se ovšem snižuje možnost šetřit. A ještě

Je pro tebe snaha ušetřit peníze pouhým přežitkem?“

horší je, když se nová akce objeví dřív, než splatí tu poslední. (Nezapomeňte, že Sue nemá ve zvyku říkat „ne“.)

Poznámka: Nevybírám si Sue, všichni máme své slabiny. Jedno se Sue musí nechat: nikdy se nezadlužila tak hluboko, aby cesta ven vypadala beznadějně. Ale… co bude dělat, až ji postihne nějaká katastrofa? Vždyť nikdo nemá stoprocentní jistotu, že bude mít práci příští rok, příští měsíc, příští týden, a vždycky je tu možnost, že auto bude potřebovat velkou opravu. (Určitě by se dalo vymyslet libovolné množství věcí, které by se mohly pokazit.)

Problém

I když má Sue rozpočet (tak trochu), její finanční plánování není důkladné. Má vyčleněné prostředky na nejnutnější potřeby, jako je jídlo a každodenní doprava, ale všechny prostředky mimo ně považuje doslova za peníze na hraní.

Odpověď

Sue potřebuje ze své slabiny udělat silnou stránku.

Suein rozpočet je fraška. Mimo jiné potřebuje zahrnout kategorii na úspory a další na rekreaci. Na seznamu by měl být také na prvním místě fond pro mimořádné události. Až bude mít Sue skutečný rozpočet, musí v něm žít.

Pokud vyčerpáte prostředky v některé kategorii rozpočtu, přestaňte z této kategorie utrácet. Nevykrádejte ostatní kategorie a nepůjčujte si ani nevybírejte poplatky.

Když jde Sue ven s přáteli, musí přesně vědět, kolik může utratit, a musí přestat utrácet dříve, než tento limit překročí. Říkám dřív, než dosáhne svého limitu, protože málokdy dosáhnete limitu do posledního haléře a překročení rozpočtu v jakékoli kategorii by mělo být považováno za obrovské „NE“.

Další věc, kterou musí Sue udělat, je začít platit nejprve sama sobě – připravit se nejen na mimořádné události, ale i na svou budoucnost. Vzhledem k tomu, že Sue má tendenci považovat většinu prostředků, k nimž má přístup, za peníze na hraní, musí peníze pro účely finančního zabezpečení uložit někam, kde je třeba vynaložit určité úsilí k jejich získání. Spořicí účet, který nemá debetní kartu ani přístup k bankomatu, by mohl být tím, co Sue pro začátek potřebuje. Až si zvykne spořit, bude se pravděpodobně chtít podívat na investiční účty.

Ještě jedna věc: Sue chápe, že pokud jde o zábavu, nemá ve zvyku kontrolovat své výdaje. Když se tedy účastní nějaké konkrétní akce, neměla by s sebou nosit více peněz, než na ni má vyčleněno. A svou kreditní kartu by měla nechat doma! To by mělo drasticky omezit její potřebu říkat: „Proč nemůžu ušetřit nějaké peníze?“

Tak to jsem já

Já jsem už dříve řekl, že šetření peněz je zvyk. Stejně jako u jakéhokoli jiného zvyku ho buď praktikujeme, nebo ne, a nové (nebo zaniklé) návyky může být obtížné nastartovat. To je „no duh“ – že? Abychom si ze šetření peněz udělali zvyk, musíme šetření peněz praktikovat. Je to opravdu jednoduché; děláte to tak, že to děláte. Nakonec si tento zvyk osvojíte. (A pak je tu to staré přísloví: Cvičení dělá mistra…)

Šetření peněz ve vás zanechá pocit úspěchu

Stejně jako většina lidí, když jsem se rozhodl začít šetřit peníze, měl jsem problémy. Problémem nebylo spoření, ale udržení peněz poté, co jsem je „našetřil“. Pokaždé, když jsem si myslel, že si na běžném účtu udržím malou rezervu, zdálo se, že se něco přihodí a já budu muset své takzvané úspory vybrat.

Řešení bylo jednoduché: Vždycky jsem si dával nějaké peníze stranou, ale nebyl jsem odhodlaný je spořit. Ve skutečnosti ležely na mém účtu v průměru asi tři dny, než se objevila ta či ona věc, která si o ně řekla. Když se na ty věci podívám zpětně, připadají mi teď docela banální, nebo možná ne banální: Zlato, vím, že bych si mohla vzít rovné boty, ale právě jsem našla perfektní podpatky k šatům, které si vezmu příští víkend na Aninu svatbu. (To byla moje žena): Ahoj, Dougu, nechcete se v pátek večer sejít na pizzu v Papillion’s? A mohl bys koupit? Vrátíme ti to třicátého (výplatní den pro armádu… víš, jak to dopadlo.) Dobře, možná to nebylo tak triviální. Zábava, přátelé a rodina jsou přece důležité, ne? Hmm, to zní podobně jako Sue, že? Každopádně jsem byl ten, kdo se ptá: „Proč nemůžu ušetřit?“. Nakonec mě to přestalo bavit. místo abych se ptal, proč nemůžu ušetřit, rozhodl jsem se, že ušetřit můžu. Ale bylo třeba něco změnit.

musel jsem něco změnit

Nakonec jsem si uvědomil, že jsem k sobě příliš shovívavý a že potřebuji skutečný rozpočet, ne jen mlhavou představu o šetření peněz.

V té době jsem byl u námořnictva a – naštěstí – jsem spolupracoval s lidmi, z nichž se vyklubali dobří finanční poradci. Život podle rozpočtu se pro mě vyvíjel, ale když jsem si stěžoval, že nedokážu šetřit, někdo navrhl, aby bylo těžší se k penězům, které chci ušetřit, dostat.

Poznámka:

Příslovečná žárovka se rozsvítila! Založil jsem si spořicí účet.

Uvědomil jsem si, že když nemůžu šetřit, je to kvůli nedostatku komentářů.

Tenkrát nebyly debetní karty a bankomaty příliš rozšířené. V té době banka, kterou jsem si vybral pro svůj spořicí účet, nenabízela ani jedno. Banka asi 30 mil od místa, kde jsem bydlel, a neměla žádné pobočky. Cesta tam mi trvala asi 30 minut a musel jsem projít vstupní halou, abych se dostal k pokladníkovi-(ani drive-thru). A ještě jedna věc, ta banka neměla sobotní otevírací dobu. To znamená, že peníze jsem měl k dispozici jen od pondělí do pátku od 9 do 17 hodin. Z tohoto účtu nebylo možné provádět žádné impulzivní výběry. (Dostat peníze na účet nebyl problém. Mohl jsem je přivézt autem nebo poslat šek poštou). Konečně jsem měl spořicí plán, který byl přede mnou v bezpečí.

Možná si myslíte, že to byl radikální krok. Já také, ale věděl jsem, že pokud neudělám něco jiného, nikdy nebudu schopen ušetřit žádné peníze. Nyní jsem měl spořicí účet a peníze se na něm hromadily. Nakonec jsem si zvykl spořit.

Chci podotknout, že to všechno se stalo v osmdesátých letech a mně bylo dvacet a něco let. Sue je čtyřicet a ještě není pozdě na to, aby udělala nějaké změny. Stále je možné odmítnout převzetí debetní karty vázané na bankovní účet. Také pokud vás odpuzují poplatky za služby, můžete si založit účet, který vyžaduje udržování značného zůstatku, abyste se jim vyhnuli.

Závěr

Praktiky spoření peněz jsou sice předstupněm spoření, ale pokud se nechcete neustále ptát: „Proč nemůžu ušetřit nějaké peníze?“, musíte tlačit na skutečné spoření. Pravdou je, že si musíte vytvořit zvyk šetřit.

Nikdy nepropásněte další příspěvek jako já na Facebooku

.