Klíčové poznatky

• Co je to crowdfunding nemovitostí?

• Výhody crowdfundingu nemovitostí

• Nevýhody crowdfundingu

• Nejlepší platformy pro crowdfunding

• Regulace crowdfundingu

Crowdfunding je více než jen módní slovo 21. století; je to nový, vzrušující způsob, jak mohou investoři do nemovitostí získat kapitál. Jak ale crowdfunding nemovitostí funguje? Jaké jsou výhody crowdfundingových obchodů s nemovitostmi? Co je třeba vědět o hledání investičních úvěrů na nemovitosti z masy? A jaké výnosy můžete získat investováním do crowdfundingového projektu jiného investora?

Přestože crowdfunding nemovitostí není tradičním způsobem získávání kapitálu, investoři musí této mocné formě financování nemovitostí rozumět.

Co je crowdfunding nemovitostí?“

Krowdfunding je způsob, jakým mohou majitelé podniků získat peníze, a to tak, že nepožádají jednoho investora o obrovskou investici, ale osloví velkou skupinu investorů, z nichž každý přispěje malou částkou. Hlavní rozdíl mezi crowdfundingem a tradičnějšími způsoby získávání peněz je v použité platformě, protože crowdfunding obvykle probíhá online.

Společně s webovými stránkami pro crowdfunding se majitelé podniků obracejí na platformy sociálních médií, jako je Facebook nebo Twitter, aby své podniky přímo nabízeli širšímu okruhu zájemců z řad investorů.

Investoři do nemovitostí přijali crowdfunding jako alternativu k tradičnějším způsobům financování investic. Například velcí developeři využívají crowdfundingové platformy k získávání investic od skupin akreditovaných investorů, zatímco drobní podnikatelé zahájili kampaně k získání prostředků na menší investiční transakce. Následující část ilustruje, proč v posledních letech vzrostla obliba crowdfundingu v oblasti nemovitostí mezi investory.

Výhody crowdfundingu pro nemovitosti

Ať už jste teprve na začátku své cesty investování do nemovitostí, nebo jste zkušený profesionál, může být zajištění potřebných finančních prostředků na financování obchodu náročné. S jeho nástupem v realitním sektoru využilo mnoho investorů crowdfunding jako alternativní způsob financování svých obchodů. S crowdfundingem je navíc spojeno několik dalších významných výhod, mezi které patří:

• Krowdfunding nemovitostí zvyšuje vaše možnosti financování a zároveň rozšiřuje vaši síť investorů.

• Přímý marketing prostřednictvím crowdfundingu slouží také jako nástroj propagace vašeho podnikání.

• Úspěšné projekty časem povedou k pozitivním referencím a věrnosti klientů.

• Ušetříte čas i peníze využitím uživatelsky přívětivé investiční platformy.

• Získáte přístup k cenné zpětné vazbě od své online komunity, takže můžete řešit případné nedostatky v podnikání.

Snadný přístup ke kapitálu

Crowdfunding nabízí snadný přístup k úvěrům a kapitálu bez všech potíží se získáním půjčky a používá se prakticky pro jakýkoli typ úsilí o získání finančních prostředků, na který si vzpomenete: osobní, rodinné, obchodní a investice do nemovitostí. Investoři mohou z crowdfundingu nemovitostí těžit díky tomu, že jejich osobní úvěr zůstane volný a k dispozici pro jiné účely, a zároveň si zachovají své osobní kreditní skóre. To umožňuje majitelům malých firem rychleji uvést své společnosti do provozu a také pomáhá zajistit financování obchodů, když jsou tradičnější možnosti omezené.

Skvělý marketingový nástroj

Kromě přímého přínosu financování se crowdfunding hodí jako vynikající marketingový nástroj pro majitele firem, kteří by rádi propagovali svou značku. Propagací fundraisingových kampaní prostřednictvím sociálních médií a přímo na crowdfundingových platformách mají investoři do nemovitostí možnost rychle rozšířit svou síť investorů. Osvědčeným postupem je poskytnout na svých webových stránkách balíček důvěryhodnosti, v němž jsou uvedeny minulé projekty a výnosy spolu s posláním a cíli vaší společnosti. To pomůže zájemcům z řad investorů prokázat vaši důvěryhodnost a profesionalitu.

Buduje loajalitu investorů

Kampaň crowdfundingu je chytrý způsob, jak prokázat atraktivitu a finanční životaschopnost nápadu nebo projektu. Poskytnutím přesvědčivých informací v průběhu kampaně můžete přilákat potenciální investory a získat jejich podporu. Jakmile si zajistíte financování, vaši přispěvatelé začnou investovat do vašeho úspěchu a udělají něco navíc, aby vám pomohli uspět. Díky konzistentním výsledkům si vaši investoři vytvoří pocit loajality, což může vést k pozitivnímu ústnímu marketingu, opakovaným obchodům a přímým doporučením.

Dostupné uživatelsky přívětivé platformy

Mnoho realitních crowdfundingových webů usnadňuje investorům spuštění kampaní na získávání finančních prostředků, čímž jim šetří čas i peníze. Tyto platformy jsou navrženy tak, aby prezentovaly kampaně vizuálně atraktivním způsobem a zároveň umožnily fundraiserům oslovit velké publikum bez nadměrného úsilí. Nezapomeňte číst dál a objevte některé z nejlepších platforem pro crowdfunding nemovitostí, které jsou dnes k dispozici.

Způsob, jak získat cennou zpětnou vazbu

Vzhledem k veřejné povaze crowdfundingu budou kampaně předmětem reakcí, ať už s pozvánkou, nebo bez ní. Pro majitele firem je to však skvělá příležitost, jak sledovat komentáře uživatelů a získat cennou zpětnou vazbu. Věnujte například pozornost příspěvkům zanechaným jinými zkušenými investory nebo dokonce kritice jako způsobu, jak identifikovat a odstranit nedostatky v podnikání. Odpovědi a poděkování uživatelům za to, že si nechali čas na oslovení, vám mohou pomoci otevřít komunikační linky a navázat skutečné kontakty s novými lidmi.

Je také důležité si uvědomit, že pro ty, kteří se crowdfundingu dosud neúčastnili, existuje křivka učení. Při spuštění vaší první kampaně může být určitá zpětná vazba skvělým způsobem, jak se naučit, jak své kampaně v budoucnu zlepšit. Může to být také příležitost, jak představit koncept crowdfundingu těm, kteří ho ještě neznají.

Nevýhody crowdfundingu

Ačkoli se crowdfunding může zdát jako atraktivní strategie, je důležité znát nevýhody, kterým investoři při financování vašeho obchodu čelí.

• Nejistota: Jedním z největších problémů, kterým budete při získávání investorů pro svou crowdfundingovou transakci čelit, je to, že investoři vás nebo váš podnik nemusí znát. To může vést k tomu, že budou váhat, než svěří investici do rukou dlužníka, kterého neznají. Existuje riziko, že o svou investici přijdou, a přestože budete přesvědčeni, že vaše transakce bude úspěšná, investoři mohou potřebovat více přesvědčování, než budou souhlasit s tím, že se s vámi pustí do podnikání.

• Míra návratnosti: U crowdfundovaných realitních obchodů je běžné, že investiční období trvá až 5 až 7 let, což znamená, že investoři neuvidí okamžitou návratnost své investice. Přestože existuje dlouhodobý potenciál velkého zisku, někteří investoři mohou dobu držení crowdfundované transakce považovat za nevýhodu.

• Nedostatek kontroly: Investoři také nemají kontrolu nad rozhodováním o nemovitosti, do které investují. Někteří investoři se mohou obávat přispět na vaši crowdfundingovou kampaň, pokud si nejsou zcela jisti tím, že vkládají budoucnost své investice do vašich rukou. Možná zjistíte, že podrobnější prezentace trajektorie vašeho projektu pomůže zmírnit váhání investorů, než budou přesvědčeni, že projekt bude stát za jejich investici.

Limity pro investice do crowdfundingu

Americká komise pro cenné papíry a burzy zavedla předpisy pro neakreditované věřitele, aby zohlednila riziko spojené s crowdfundingovými transakcemi. V závislosti na příjmech věřitele existují limity pro částku, kterou můžete do těchto obchodů vložit. Pokud je váš roční příjem nižší než 107 000 USD, můžete ročně investovat 5 % svého příjmu, přičemž maximální povolená investice je 2200 USD. Pokud je váš roční příjem vyšší než 107 000 USD, můžete investovat až 10 % svého příjmu nebo maximální investici nejvýše 107 000 USD.

Typy crowdfundingu

Jste-li investorem do nemovitostí, který nashromáždil určitý kapitál, možná nyní hledáte způsoby, jak své bohatství zvýšit trochu pasivněji. Pro tento typ investorů má crowdfunding nemovitostí v zásadě dvě možnosti: kapitálové investice a dluhové investice.

Kapitálové investice: & Výhody

Tuto cestu volí většina realitních crowdfundingových investorů především proto, že poskytuje vyšší výnos než dluhové investování. Představuje však také riziko. Kapitálové investice dávají investorům podíl na rezidenční nebo komerční nemovitosti, čímž se z nich fakticky stávají akcionáři.

Pokud se rozhodnete investovat tímto způsobem, váš výnos bude vycházet z příjmů z pronájmu nemovitosti po odečtení poplatků potřebných pro crowdsourcingovou platformu. V případě prodeje nemovitosti získáte také podíl na hodnotě jejího zhodnocení. Výplaty jsou obvykle zasílány každé čtvrtletí.

Mezi výhody patří:

• Nebe je limitem výnosů:

• Nízké poplatky: Místo poplatků předem a měsíčních poplatků máte možnost platit roční poplatek za udržování podílu na nemovitosti.

• Daňové výhody: Protože vlastníte podíl na nemovitosti, můžete si výdaje na ni odečíst z roční daně z příjmu (např. odpisy, opravy).

Mezi nevýhody patří:

• Rizikovější: Budete druzí v pořadí na výplatu. Pokud nemovitost nedosáhne zisku, nedostanete žádnou návratnost své investice.

• Delší doba držení: Pokud chcete mít ve svém portfoliu větší likviditu, investování do akcií pro vás pravděpodobně není vhodné. Doba držení obvykle trvá pět až deset let.

Dluhové investice: Dluhové investice se obvykle prodlužují o pět až deset let: Na druhou stranu dluhové investování znamená, že investor (vy) je v podstatě věřitelem vlastníka nemovitosti. Dostáváte pevný výnos, který se odvíjí od úrokové sazby hypotečního úvěru majitele a také od částky, kterou jste investovali.

Výplaty se obvykle poskytují každý měsíc nebo každé čtvrtletí. A protože investujete na dluh, budete mít při výplatě nemovitosti přednost.

Mezi výhody patří:

• Stabilní výnosy: Díky tomu, jak je investice strukturována, můžete s větší pravděpodobností předvídat, kolik a kdy obdržíte výplatu. Můžete se těšit na potenciální roční výnos 8 až 12 procent.

• Méně rizika: U dluhových investic máte menší riziko, protože majitel nemovitosti bude tím, kdo zajistí hypoteční úvěr. Pokud majitel úvěr nesplácí, můžete svou ztrátu získat zpět prostřednictvím exekuce.

• Kratší doba držení: Vzhledem k tomu, že dluhové investice se obvykle provádějí u developerských projektů, doba držení se protáhne pouze na šest až 24 měsíců.

Mezi nevýhody patří:

• Vyšší poplatky: Jakmile se rozhodnete investovat, může si crowdfundingová platforma strhnout určité procento z vaší výplaty.

• Omezené výnosy: Dluhové investice se vypočítávají na základě úrokové sazby hypotečního úvěru majitele. Vaše výnosy tak budou omezené.

Nejlepší platformy pro crowdfunding nemovitostí

V mnoha dostupných platformách pro crowdfunding se snadno ztratíte v moři možností a funkcí. Doporučujeme vybrat si platformu na základě funkčnosti stránek, důvěryhodnosti, dokumentace a kvality zákaznického servisu. Pro začátek se raději vyhněte stránkám, které nefungují jako nic jiného než výpisové služby. Zaměřte se na platformy, které fungují jako zprostředkovatel-obchodník. Kromě toho se snažte vybrat platformu s předchozími zkušenostmi se zpracováním druhu investic, které hledáte.

Dále budete chtít hledat stránky se solidní podporou rizikového kapitálu. Vzhledem k tomu, že vaše investice by mohla být na určitou dobu zablokována, ujistěte se, že používáte důvěryhodnou platformu, která bude fungovat po dlouhou dobu. Zkontrolujte také, jak platforma provádí svou hloubkovou kontrolu. Nezapomeňte se ptát na důležité otázky: Jakou dokumentaci platforma shromažďuje k potenciálním obchodům? Požaduje po společnostech, aby investorům poskytly závazky nebo odškodnění v případě, že se něco pokazí?“

Nakonec si ověřte, zda platforma poskytuje kvalitní zákaznický servis. Když zkoumáte různé platformy a kladete jim svůj soubor otázek, měli byste být schopni získat představu o kvalitě jejich zákaznického servisu podle jejich ochoty poskytnout vám potřebné informace a záruky.

Teď, když máte základní informace o crowdfundingu nemovitostních obchodů, možná přemýšlíte, kterou platformu pro crowdfunding nemovitostí byste měli zvolit. Zde je několik, které stojí za zvážení:

• RealtyShares: RealtyShares, jejíž minimální požadavek je pouhých 5 000 USD, je technologická platforma, která umožňuje dlužníkům prezentovat své projekty akreditovaným investorům. Investoři se zase mohou podívat na trh s předem prověřenými rezidenčními, komerčními, maloobchodními a smíšenými nemovitostmi.

• RealtyMogul: Společnost RealtyMogul, která je určena jak pro dluhové, tak pro kapitálové investory, se rovněž vyznačuje minimální investicí 5 000 USD. Mezi své priority řadí ochranu investorů a dbá na to, aby všechny investiční příležitosti byly prověřené.

• iFunding: Pokud chcete investovat do komerčních maloobchodních a rezidenčních projektů pro jednu rodinu, můžete se podívat na iFunding. Pro dlužníky má tato webová stránka profesionály, kteří mohou podat pomocnou ruku při získávání kapitálu pro projekt. Minimální investice je rovněž 5 000 dolarů.

• Patch of Land: Jedná se o peer-to-real-estate úvěrové tržiště, které funguje jako most mezi investory hledajícími vysoce výnosné, krátkodobé investice a dlužníky hledajícími financování rekonstrukce.

• Fundrise: Fundrise funguje jako online tržiště s některými investicemi dostupnými již za 5 000 USD. Od svého vzniku v roce 2012 společnost Fundrise propojila nespočet majitelů nemovitostí s investory do nemovitostí.

• Prodigy Network: Pro ty, kteří doufají, že se zapojí do obchodování s komerčními nemovitostmi, je Prodigy Network skvělou volbou. Minimální investice je 10 000 dolarů, nicméně rozsáhlý šestidílný proces prověřování pomáhá zajistit klid těm, kteří jsou připraveni začít.

Regulování crowdfundingu

Předpisy týkající se crowdsundingu se změnily v roce 2012 na základě zákona JOBS. Dříve byla možnost investorů inzerovat své crowdfundingové úsilí omezena. Zákon JOBS Act nyní investorům umožňuje přímou reklamu pro širší publikum prostřednictvím sociálních médií a online. Změna regulace otevřela dveře, které investorům umožňují získat přístup k více zdrojům financování jejich realitních obchodů.

Shrnutí

Krowdfunding nemovitostí je rostoucím trendem v oblasti investování, a to z dobrého důvodu. Při správném využití může být přínosem jak pro ty, kteří chtějí financovat investice, tak i pro ty, kteří finance získávají. Jelikož se jedná o novější trend, nezapomeňte prozkoumat platformy pro crowdfunding nemovitostí a při investování myslete na náležitou péči. Pokud chcete vyzkoušet netradiční formu investování do nemovitostí, je možné, že právě crowdfunding může být klíčem k nové formě investičního úspěchu.

Brání vám nedostatek finančních prostředků v investování do nemovitostí? Nedovolte to!

Jednou z překážek, se kterou se potýká mnoho nových investorů, je hledání finančních prostředků pro své realitní obchody. Náš nový online kurz o nemovitostech, který vede expert na investování Than Merrill, je navržen tak, aby vám pomohl začít se seznamovat s mnoha možnostmi financování, které jsou pro investory k dispozici, a také s nejvýnosnějšími strategiemi investování do nemovitostí v dnešní době.

Klikněte sem a zaregistrujte se na náš jednodenní webinář o nemovitostech a začněte se učit, jak investovat na dnešním trhu s nemovitostmi!