Typy pojistek

Hlavními typy zdravotního pojištění jsou pojištění pro případ hospitalizace, chirurgické pojištění, běžné zdravotní pojištění, pojištění pro případ nemoci, zubní pojištění a pojištění dlouhodobé péče. Smlouvy o zdravotním pojištění nejsou příliš standardizované. Níže uvedená ustanovení pojistných smluv je třeba považovat za typická, nikoliv univerzální nebo neměnná.

Hospitalizační pojištění odškodňuje za ubytování a stravu v nemocnici, laboratorní poplatky, použití speciálních zařízení, ošetřovatelskou péči a některé léky a spotřební materiál. Smlouvy obsahují specifická omezení krytí, jako je maximální počet dní v nemocnici a maximální příspěvky na ubytování a stravu. Pojištění chirurgických výdajů kryje poplatek chirurgovi za dané operace nebo lékařské zákroky, obvykle do maximální výše pro každý typ operace. Běžné smlouvy o pojištění léčebných výloh odškodňují pojištěného za výdaje, jako jsou návštěvy lékaře doma nebo v ordinaci, léky a další léčebné výlohy. Smlouvy velkého zdravotního pojištění se od ostatních zdravotních pojistek liší tím, že nabízejí krytí bez mnoha konkrétních omezení; obvykle je stanoveno pouze maximum na osobu, výše spoluúčasti a procentní spoluúčast, tzv. coinsurance, v rámci které pojištěný obvykle hradí 20 % z každého účtu za lékařské ošetření nad výši spoluúčasti. Pojištění příjmu při pracovní neschopnosti poskytuje pravidelné platby v případě, že pojištěný není schopen pracovat v důsledku úrazu nebo nemoci. Před zahájením výplaty je obvykle stanovena čekací doba. Definice invalidity se značně liší. Přísná definice invalidity vyžaduje, aby člověk nebyl schopen vykonávat všechny povinnosti svého běžného zaměstnání po určitou dobu, například po dobu dvou let, a poté nebyl schopen vykonávat povinnosti jakéhokoli zaměstnání, pro které má přiměřené vzdělání nebo zkušenosti. Volnější definice invalidity vyžadují pouze neschopnost vykonávat povinnosti svého obvyklého zaměstnání.

Zubní pojištění, obvykle prodávané v rámci skupinového plánu a sponzorované zaměstnavatelem, pokrývá takové zubní služby, jako jsou plomby, korunky, extrakce, můstky a zubní náhrady. Většina pojistek obsahuje relativně nízké roční limity krytí, například 2 500 USD, a také ustanovení o spoluúčasti a spoluúčasti. Některé pojistky omezují plnění na procento nákladů na služby.

Pojištění dlouhodobé péče (LTC) bylo vyvinuto za účelem pokrytí výdajů spojených se stářím, jako je péče v pečovatelských domech a návštěvy v domácnosti. Pojištění dlouhodobé péče je sice relativně nové, ale vzhledem k rychlému růstu počtu starších osob ve Spojených státech se již těší velkému zájmu. V pojistných smlouvách je uveden maximální denní limit plus celková maximální výše pojistného plnění, takže pojištění obvykle pokrývá výdaje na maximálně čtyři nebo pět let pobytu v domově důchodců. Běžným ustanovením je dvacetidenní čekací doba před zahájením výplaty pojistného plnění. Některé pojistné smlouvy vylučují určité stavy, jako je Alzheimerova choroba, a nekryjí péči o osobu blízkou. Některé pojistky LTC nabízejí za příplatek inflační ustanovení, které zvyšuje denní dávku o určité procento, například o 5 % ročně.

.