Závěrečné náklady jsou nedílnou součástí každé VA půjčky na bydlení. Zpracování a schválení žádosti o úvěr na bydlení VA vyžaduje informace a služby nejen od vašeho věřitele VA. A pokud si nedáte pozor, zaplatíte více, než musíte.

Úvěry VA omezují typy nákladů na uzavření, které mohou veteráni zaplatit, ale i s těmito omezeními existují náklady na uzavření. Zde je několik způsobů, jak je snížit nebo se jejich placení úplně vyhnout.

Closing Costs the VA Allows

Jaké poplatky může veterán zaplatit? Jedním z nejjednodušších způsobů, jak si je zapamatovat, je použití zkratky ACTORS. Jedná se o zkratku pro appraisal, credit report, title insurance, origination fees, recording and survey nebo abstract charges. Poplatek za financování VA je také poplatek, ale může být zahrnut do výše úvěru a neplatí se z kapsy.

Tento výčet vynechává mnoho dalších hráčů a je úžasnou výhodou, kterou mají oprávnění dlužníci VA a kterou ostatní nemají. O jaké poplatky se jedná? Mezi běžné účtované poplatky, které veteráni nesmějí platit, patří poplatky za zpracování úvěru, za upisování úvěru, za přípravu dokumentů, za úschovu, za vypořádání a řada dalších. V součtu mohou tyto poplatky činit více než několik tisíc dolarů v závislosti na výši částky úvěru, lokalitě a dalších faktorech.

Takže kolik mohou činit poplatky, které smí veterán platit? Podívejme se na dům s prodejní cenou 300 000 dolarů, zde je možné vidět:

Ocenění 500 dolarů Úvěrová zpráva 50 dolarů Titul 3 000 dolarů Původ 3 000 dolarů Záznam 100 dolarů Celkem 6 650 dolarů

I když úvěry VA omezují výši nákladů, které může veterán zaplatit, stále to může být značné číslo. Zde je návod, jak je ušetřit nebo eliminovat.

Ústupky prodávajícího

Nejvýhodnější je nechat je zaplatit prodávajícího. Při podávání nabídky na koupi domu může váš agent požádat, aby prodávající zaplatil určité procento nebo konkrétní částku vašich nákladů na uzavření. Směrnice VA umožňují, aby prodávající zaplatil až 4 procenta z prodejní ceny domu, která půjdou přímo na úhradu závěrečných nákladů veterána. V tomto příkladu by to mohlo být až 12 000 USD, což je mnohem více, než kolik by mohl zaplatit dlužník.

Jestliže ne všechny náklady, tak třeba jen některé. Pokud vaše nabídka říká něco ve smyslu: „Zaplatíme vám požadovanou cenu, ale chceme, abyste zaplatili všechny naše náklady na uzavření smlouvy až do výše 4 % prodejní ceny“. Co může prodávající udělat? Tři možnosti:

• Zaplatit je všechny
• Zaplatit některé z nich
• Zaplatit žádné z nich

Úvěr věřitele

Další možností, jak snížit nebo eliminovat náklady na uzavření úvěru VA, je, že věřitel poskytne úvěr věřitele. Jak funguje úvěr pro věřitele? Při rozhovoru s úvěrovým úředníkem o různých možnostech úrokových sazeb spolu s dobou splatnosti úvěru, jako je 30letá nebo 15letá fixace, dostanete také seznam sazeb s body a sazeb bez bodů.

Body, v oboru nazývané „diskontní body“, jsou reprezentovány jako procento z výše úvěru. Za každý zaplacený bod lze u 30leté hypotéky snížit úrokovou sazbu přibližně o čtvrtinu procenta. Může vám být nabídnuto něco jako: „4,50 % bez bodů nebo 4,25 % s jedním bodem“. U úvěru na 30 let ve výši 300 000 USD vás jeden bod bude stát 3 000 USD.

Naopak, věřitel vám může ve skutečnosti zvýšit úrokovou sazbu o jednu čtvrtinu procenta nebo více a poskytnout vám úvěr věřitele, který bude použit na náklady na uzavření smlouvy. Na stejném příkladu vám může být nabídnuto 4,50 % bez bodů, 4,75 % bez bodů a úvěr ve výši 3 000 USD nebo 5,00 % za úvěr věřitele ve výši 6 000 USD.

Je to vaše volba a je třeba ji prověřit u vašeho věřitele. Vaše měsíční splátka bude o něco vyšší, ale zase jste ušetřili 6 000 dolarů.

U VA půjčky se nevyhnete uzavíracím nákladům, jde jen o to, kdo je zaplatí. Při správné struktuře nemusíte.

Připraveni začít?

Pokud jste připraveni začít, nebo jen chcete získat více informací o procesu, prvním krokem je nezávazné získání několika nabídek úrokových sazeb. Poté můžete s věřiteli prodiskutovat kvalifikaci, poměr dluhu k příjmu a jakékoli další obavy, které ohledně procesu máte.

Zobrazit celý článek