Un ghid al celor mai proaste companii de asigurări de îngrijire pe termen lung 2021
Probabil că nu anticipați să vă petreceți o parte din pensie într-un centru de îngrijire pe termen lung sau să primiți asistență medicală calificată la domiciliu pentru a vă asista în activitățile zilnice. Cu toate acestea, șansele sunt că veți avea nevoie de un anumit tip de îngrijire pe termen lung, deoarece aproximativ 69% din toate persoanele de peste 65 de ani vor avea nevoie de aceasta. Există doar nouă companii care încă mai oferă asigurare tradițională de îngrijire pe termen lung, iar unele dintre cele mai proaste companii au încetat cu totul să mai vândă asigurări de îngrijire pe termen lung. Dacă doriți o asigurare de îngrijire pe termen lung, veți dori să evitați aceste 5 companii.
Mass Mutual: Prea scumpă
Mass Mutual nu a fost niciodată competitivă în ceea ce privește prețurile pentru asigurarea sa de îngrijire pe termen lung. Probabil că este un lucru bun că, începând cu 28 ianuarie 2021, nu vor mai oferi asigurare de îngrijire pe termen lung. Dacă aveți deja o poliță prin Mass Mutual, ei vor continua să le onoreze. Vedeți recenzia completă a asigurărilor de îngrijire pe termen lung de la MassMutual.
Genworth Financial: Primele au crescut cu 150%, ceea ce a dus la un proces de acțiune colectivă
Genworth obișnuia să fie un jucător important pe piața asigurărilor de îngrijire pe termen lung. Acum vinde polițe doar prin intermediul angajatorilor, sau prin canale directe către consumatori. Asigurarea de îngrijire pe termen lung a Genworth a fost subiectul unui proces de acțiune colectivă, care a fost soluționat recent pentru 24,5 milioane de dolari. Acțiunea s-a bazat pe creșterile astronomice ale primelor pe care clienții au fost forțați fie să le plătească, fie să nu le mai plătească și să-și lase polița să expire. Acestor persoane li s-a spus că primele lor nu vor crește, iar apoi Genworth a majorat ratele cu până la 150%. Vedeți recenzia completă a asigurărilor de îngrijire pe termen lung de la Genworth Financial
Comparați pe termen lung-de asigurare de îngrijire pe termen lung
New York Life: Foarte scumpă și multe plângeri
New York Life este susținută de AARP, dar asta nu înseamnă că oferă o poliță de îngrijire pe termen lung excelentă. Este, de asemenea, una dintre cele mai scumpe asigurări de îngrijire pe termen lung, uneori de aproape două ori mai mult decât alte companii care oferă asigurări de îngrijire pe termen lung. De asemenea, dacă nu vă calificați pentru clasificarea de nivel superior din cauza stării de sănătate, veți fi eligibil doar pentru unele beneficii, nu pentru toate. Există multe plângeri despre New York Life în general pe site-ul Consumer Affairs, inclusiv despre asigurarea lor de îngrijire pe termen lung. Vedeți recenzia completă despre asigurarea de îngrijire pe termen lung a New York Life
AARP Long-Term Care Insurance: La fel ca și asigurarea de îngrijire pe termen lung New York Life
AARP este un nume de încredere în rândul populației vârstnice. Aceștia oferă o mulțime de conținut util pentru a-i ghida pe consumatorii seniori spre pensionare și și beneficii specifice pentru persoanele în vârstă. Ei creează, de asemenea, o comunitate vibrantă de seniori pentru a rămâne în contact și a învăța unii de la alții. AARP colaborează cu New York Life pentru a oferi asigurări de îngrijire pe termen lung. Este exact același produs de asigurare de îngrijire pe termen lung al New York Life, acum doar că este co-brandat cu AARP. Dacă aveți încredere în numele AARP, aveți grijă cu produsul de asigurare de îngrijire pe termen lung AARP, deoarece este la fel de rău ca și asigurarea de îngrijire pe termen lung a New York Life.
CalPERS: Creșteri masive ale primelor care au dus la un proces colectiv
Tehnic, CalPERS a „suspendat înscrierile deschise” în programul de îngrijire pe termen lung. În cazul în care se întorc la el (ceea ce este puțin probabil), ar trebui să știți că fac, de asemenea, obiectul unui proces de acțiune colectivă din cauza creșterilor de tarife și a reducerii beneficiilor. Cu doar câteva zile în urmă, au aprobat o creștere a tarifelor de 77% pentru clienții actuali de LTC. Aceasta se adaugă la creșterile de 85% pe care le-au instituit atât în 2015, cât și în 2016, ceea ce a dus în primul rând la procesul de acțiune colectivă. Vedeți recenzia completă a asigurărilor de îngrijire pe termen lung ale CalPERS.
Cele mai bune 3 companii de asigurări tradiționale de îngrijire pe termen lung
Dacă vă întrebați ce companii mai oferă asigurări tradiționale decente de îngrijire pe termen lung, luați în considerare următoarele 3 companii: (faceți clic pe link-uri pentru a citi recenzia completă a acestor companii și a produselor lor tradiționale de asigurare de îngrijire pe termen lung)
- Mutual of Omaha: Cel mai bun pentru flexibilitate
- Transamerica: Cea mai bună pentru cele mai bune rate și rate garantate
- National Guardian Life: Cel mai bun pentru cupluri
Puteți afla mai multe detalii despre aceste companii, inclusiv citatele lor de asigurare pe termen lung, în analiza noastră mai cuprinzătoare a acestor 3 companii, în prezentarea noastră a celor mai bune 3 companii tradiționale de asigurare de îngrijire pe termen lung.
Comparați citatele de asigurare de îngrijire pe termen lung
Cele mai bune 5 companii de asigurări hibride de îngrijire pe termen lung
În plus, puteți lua în considerare și alternative la asigurarea tradițională de îngrijire pe termen lung. Una dintre cele mai populare opțiuni este o poliță de asigurare hibridă de îngrijire pe termen lung, sau, de asemenea, numită poliță legată. Mai jos vă recomandăm cele mai bune 5 companii de asigurare hibridă de îngrijire pe termen lung pe care să le luați în considerare (faceți clic pe linkurile de mai jos pentru a citi recenzia completă a acestor polițe hibride)
- OneAmerica Asset Care: Cea mai bună pentru cupluri
- Nationwide Care Matters: Cel mai bun pentru polița de despăgubire în numerar
- Securian SecureCare: Cea mai bună valoare
- Lincoln Financial MoneyGuard: Cel mai bun pentru lipsa perioadei de eliminare
- Pacific Life Premier Care Choice: Cel mai bun pentru flexibilitate
Polițe de asigurare de viață cu clauză de îngrijire pe termen lung
O altă alternativă este să cumpărați o poliță de asigurare de viață permanentă cu o clauză de îngrijire pe termen lung. Aceasta este similară cu o poliță hibridă, dar cu mai multe beneficii și caracteristici de asigurare de viață. Iată cele mai bune polițe de asigurare de viață cu rider de îngrijire pe termen lung și cum funcționează.
8 alternative la asigurarea tradițională de îngrijire pe termen lung
Este foarte probabil că veți avea nevoie de o formă de îngrijire pe termen lung atunci când veți îmbătrâni. De fapt, mai mult de 70% dintre persoanele de 65 de ani sau mai în vârstă din SUA au nevoie de îngrijire pe termen lung. Pe măsură ce costurile asistenței medicale cresc, costurile îngrijirii pe termen lung cresc, de asemenea, în mod semnificativ. Fără o pregătire adecvată, intrarea în faliment în timpul pensionării este o posibilitate foarte probabilă.
Asigurarea tradițională de îngrijire pe termen lung este foarte scumpă și imprevizibilă. Mai multe companii de asigurări au majorat atât de mult și atât de des primele la polițele lor de asigurare de îngrijire pe termen lung, încât au devenit ținta mai multor procese colective de acțiune în justiție în toate statele. Acest lucru a făcut, de asemenea, ca multe companii să iasă de pe piața asigurărilor de îngrijire pe termen lung, lăsând doar o mână de furnizori pe această piață, care se luptă.
Veste bună este că asigurarea tradițională de îngrijire pe termen lung nu este singura soluție la această problemă costisitoare. Există alte 8 alternative la asigurarea tradițională de îngrijire pe termen lung pe care le puteți lua în considerare: polițe hibride de asigurare de viață și de asigurare de îngrijire pe termen lung legate între ele; asigurare de viață cu un adițional de boală cronică sau un adițional de îngrijire pe termen lung; Medicaid, anuități; ipotecă inversă; cont HSA; sau autofinanțare.
Comparați citatele de asigurare de îngrijire pe termen lung
Ce este asigurarea de îngrijire pe termen lung?
Asigurarea de îngrijire pe termen lung va plăti pentru cheltuielile dvs. de îngrijire pe termen lung, cum ar fi viața asistată, șederea la azil, îngrijirea la domiciliu și serviciile de îngrijire de zi pentru adulți, atunci când sunteți calificat pentru îngrijire pe termen lung. Sunteți calificat pentru îngrijire pe termen lung atunci când aveți nevoie de asistență pentru 2 din cele 6 activități ale vieții zilnice (sau ADL), cum ar fi scăldatul, mersul la toaletă, mâncatul, deplasarea, îngrijirea și îmbrăcatul.
Asigurarea privată de sănătate, Medicare sau asigurarea de invaliditate nu plătește cheltuielile de îngrijire pe termen lung.
Desiguranța tradițională de îngrijire pe termen lung are, desigur, propriile puncte forte și puncte slabe pe care ar trebui să le cunoașteți.
Ce este asigurarea hibridă de îngrijire pe termen lung?
Unul dintre dezavantajele asigurării tradiționale de îngrijire pe termen lung este că, după ce ați plătit o mulțime de bani pentru ea, dacă ajungeți să nu aveți nevoie de ea, nu veți primi nimic din polița dumneavoastră. Pentru a rezolva această problemă, a fost introdusă asigurarea hibridă de îngrijire pe termen lung. Aceasta este o poliță legată de o poliță de asigurare de viață permanentă și o poliță de asigurare de îngrijire pe termen lung.
Dacă aveți o poliță de asigurare hibridă de îngrijire pe termen lung și ajungeți să nu mai aveți nevoie de ea, puteți fie să vă recuperați primele, fie familia dvs. va primi un beneficiu de deces neimpozabil ca și cum ați deține o poliță de asigurare de viață permanentă. Aceasta oferă, de asemenea, mai multe alte beneficii, dar are totuși propriile sale limitări. Aflați mai multe despre avantajele și dezavantajele asigurării hibride de îngrijire pe termen lung.
Asigurarea hibridă de îngrijire pe termen lung a devenit din ce în ce mai populară în ultima vreme.
Cât costă asigurarea de îngrijire pe termen lung?
Îngrijirea pe termen lung este costisitoare, la fel și asigurarea de îngrijire pe termen lung. Cu cât cumpărați mai tânăr o poliță de asigurare de îngrijire pe termen lung, cu atât mai ieftin puteți obține. Cea mai bună vârstă pentru a cumpăra o poliță de asigurare de îngrijire pe termen lung este la începutul vârstei de 50 de ani sau la sfârșitul vârstei de 40 de ani. Și, bineînțeles, starea dumneavoastră de sănătate joacă un rol important în ceea ce privește primele poliței de îngrijire pe termen lung.
Mai jos sunt prezentate costurile asigurării pe termen lung (primele anuale) în mai multe scenarii, presupunând o stare de sănătate bună și plata primelor timp de 10 ani. Pentru cotațiile tradiționale de asigurare pe termen lung, le-am obținut de la National Guardian Life, unul dintre furnizorii de top rămași pe această piață. (analiza completă a asigurării de îngrijire pe termen lung National Guardian Life).
- O poliță de asigurare tradițională pe termen lung cu un beneficiu total de 216.000 de dolari pentru LTC timp de 3 ani poate costa o persoană de 50 de ani între 2.000 și 3.000 de dolari pe an; o persoană de 55 de ani între 2.200 și 3.400 de dolari; o persoană de 60 de ani între 2.500 și 3.900 de dolari pe an; și o persoană în vârstă de 65 de ani 13.500 – 14.700 de dolari pe an
Pentru citatele de asigurare hibridă de îngrijire pe termen lung, le-am obținut de la compania de asigurări de viață Securian Life Insurance cu produsul său de îngrijire pe termen lung SecureCare hyrbdi (recenzie completă aici).
- O poliță de asigurare hibridă pe termen lung cu un beneficiu total de 216.000 de dolari pentru LTC timp de 3 ani poate costa o persoană de 50 de ani între 11.600 și 12.900 de dolari pe an; o persoană de 55 de ani între 13.300 și 14.900 de dolari; o persoană de 60 de ani între 15.000 și 17.100 de dolari pe an; și o persoană în vârstă de 65 de ani 17.000 – 19.400 de dolari pe an
- Dacă vă dați seama că s-ar putea să nu mai aveți nevoie de asigurarea LTC, puteți fie să vă recuperați toate primele, fie să lăsați un beneficiu de deces neimpozabil de 216.000 de dolari beneficiarilor dvs. la deces.
| Vârsta | Sexul | Beneficiu zilnic | Durata beneficiilor LTC (ani) | Beneficii LTC totale | LTC tradițional (National Guardian) |
. LTC tradițional cu beneficii de returnare a primei (National Guardian) |
LTC hibrid cu beneficii de returnare a primei (Securian) |
| 50 | M | 200$ | 3 | 216$,000 | $1,937 | $4,610 | $12,895 |
| 50 | F | $200 | 3 | $216,000 | $2,969 | $6,768 | $11,568 |
| 55 | M | $200 | 3 | $216,000 | $2,212 | $5,840 | $14,912 |
| 55 | F | $200 | 3 | $216,000 | $3,350 | $8,317 | $13,290 |
| 60 | M | $200 | 3 | $216,000 | $2,528 | $7,433 | $17,124 |
| 60 | F | $200 | 3 | $216,000 | $3,885 | $10,218 | $15,029 |
| 65 | M | $200 | 3 | $216,000 | $3,434 | $13,531 | $19,399 |
| 65 | F | $200 | 3 | $216,000 | $5,222 | 14,672$ | 17,015$ |
>>MAI MULT: Cât costă asigurarea de îngrijire pe termen lung?
Comparați citatele de asigurare de îngrijire pe termen lung
Merită asigurarea de îngrijire pe termen lung?
70% dintre persoanele care au 65 de ani sau mai mult vor avea nevoie de o anumită formă de îngrijire pe termen lung. Costul îngrijirii pe termen lung este scump și continuă să crească în fiecare an. Cineva ar putea argumenta că ar trebui să fie obligatoriu pentru toată lumea să aibă o asigurare de îngrijire pe termen lung, deoarece șansa de a avea nevoie de îngrijire pe termen lung este probabil mai mare decât șansa de a avea un accident de mașină și este obligatoriu din punct de vedere legal să ai asigurare auto dacă conduci.
Dacă nu credeți că puteți plăti din buzunar îngrijirea pe termen lung, da, ar trebui să aveți o asigurare de îngrijire pe termen lung. Următoarea întrebare este ce poliță de asigurare de îngrijire pe termen lung ar trebui să aveți: tradițională sau hibridă. Răspunsul scurt este că depinde. Dacă vă puteți permite, o poliță de asigurare de îngrijire pe termen lung hibridă oferă mai multe beneficii decât dezavantaje. Dacă nu vă puteți permite o poliță hibridă, o poliță tradițională va fi suficientă. Cu toate acestea, asigurați-vă că alegeți compania potrivită, deoarece au existat o mulțime de reputații proaste ale companiilor care activează pe această piață a asigurărilor tradiționale de îngrijire pe termen lung. Iată care sunt cele mai bune 3 companii de asigurări tradiționale de îngrijire pe termen lung pe care le recomandăm.
În orice caz, asigurați-vă că comparați ofertele de asigurare de îngrijire pe termen lung de la 3-5 cele mai bune companii înainte de a lua decizia finală.
Cine are nevoie de asigurare de îngrijire pe termen lung?
Din păcate, 7 din 10 persoane care au 65 de ani sau mai mult vor avea nevoie de îngrijire pe termen lung. Asta înseamnă că 7 din 10 persoane au nevoie de asigurare de îngrijire pe termen lung dacă nu au suficienți bani pentru a plăti din buzunar îngrijirea pe termen lung. Este imposibil de știut dacă veți face parte din grupul celor 7 sau din grupul celor 3 atunci când veți avea 65 de ani sau mai mult. Cineva ar putea argumenta că asigurarea de îngrijire pe termen lung ar trebui să fie obligatorie din punct de vedere legal, deoarece șansele de a avea nevoie de îngrijire pe termen lung sunt mult mai mari decât șansele de a avea accidente de mașină, deși este obligatoriu din punct de vedere legal să ai asigurare auto atunci când conduci.
Dacă doriți să vă bucurați de anii de aur, este foarte recomandabil să aveți o poliță bună de asigurare de îngrijire pe termen lung în vigoare.
Când ar trebui să cumpărați o asigurare de îngrijire pe termen lung?
Similar cu achiziționarea unei asigurări de viață, cu cât sunteți mai tânăr atunci când cumpărați o asigurare de îngrijire pe termen lung, cu atât primele sunt mai ieftine. Cei mai mulți oameni au tendința de a-și cumpăra polițele de asigurare de îngrijire pe termen lung la sfârșitul anilor 50 sau începutul anilor 60, ceea ce ar putea să nu fie cel mai bun moment. Ar trebui să începeți să căutați să cumpărați o poliță de asigurare de îngrijire pe termen lung la sfârșitul anilor 40 sau la începutul anilor 50 pentru a obține cel mai bun preț și să alegeți să plătiți polița în 10 ani, astfel încât să vă puteți permite să o plătiți în timp ce încă lucrați.
Câteva companii de asigurări vă permit să cumpărați o poliță de asigurare de îngrijire pe termen lung încă de la vârsta de 40 de ani. Ar trebui să vă gândiți să o cumpărați cât mai devreme posibil. Șansele să aveți nevoie de ea după ce treceți de 65 de ani sunt de 70%.
Ultimele gânduri
Piața îngrijirii pe termen lung este foarte complicată, deoarece atunci când îngrijirea pe termen lung a fost introdusă pentru prima dată, companiile de asigurări au subestimat drastic costurile. De asemenea, au calculat greșit câte persoane vor lăsa polițele să expire. Acest lucru a dus la o criză pe piața de îngrijire pe termen lung, iar acum foarte puține companii mai oferă această asigurare. Cu toate acestea, dacă vă calificați, ar putea fi ceva de luat în considerare, deoarece tarifele s-au echilibrat în cea mai mare parte.