Dacă sunteți un antreprenor care nu are angajați și aveți un contract care vă cere să aveți o poliță de compensare a lucrătorilor, atunci probabil că ați auzit de o poliță fantomă. Ce înseamnă totuși acest termen? O poliță fantomă de despăgubire a lucrătorilor este un termen din industrie care se referă, de obicei, la o poliță de despăgubire a lucrătorilor care este emisă pe piața reziduală prin intermediul North Carolina Rate Bureau. Termenul de poliță fantomă este folosit ca referință la o poliță de compensare a lucrătorilor care nu are angajați. Având în vedere că din ce în ce mai mulți antreprenori le cer subcontractanților lor independenți să aibă o poliță de despăgubire a lucrătorilor, trebuia să existe o poliță pe care acești subcontractanți să o poată obține chiar dacă ei înșiși nu au angajați. Aceste polițe au fost create pentru a le oferi acestor subcontractanți independenți o modalitate de a obține certificatul de asigurare necesar.

De ce au nevoie contractanții să aveți o poliță de despăgubire a lucrătorilor dacă nu aveți angajați?

Motivul pentru care vi se cere să aveți această poliță este acela că vă transferă răspunderea în cazul în care sunteți rănit în timp ce vă aflați la un loc de muncă. Dacă aveți propria dvs. poliță de despăgubire a lucrătorilor, atunci ar fi politica dvs. să plătiți în cazul în care sunteți rănit. Totuși, principalul motiv pentru care vi se cere să încheiați această poliță este pentru că astfel se reduce rata de despăgubire a lucrătorilor a antreprenorului general. Dacă vă plătesc ca subantreprenor independent 1099, atunci salariul dvs. de la ei nu va fi inclus în prima lor de compensare a lucrătorilor auditată.

Ce este esențial să știți despre polițele fantomă?

• Realizați auditul. Atunci când vi se cer informații de la compania de compensare a lucrătorilor, este foarte important să răspundeți în timp util. Compania de asigurări vă poate crește rata, vă poate reține o rambursare sau vă poate marca ca fiind neconformă, ceea ce vă împiedică capacitatea de a obține o poliță în viitor.

• Asigură-te că ai 1099 pentru orice subcontractori aflați în subordinea ta ȘI asigură-te că obții un certificat de asigurare pentru aceștia, pentru a menține rata generală de compensare a lucrătorilor la un nivel scăzut. Dacă aveți angajați W-2, atunci salariul lor va fi luat în considerare pentru prima de asigurare a lucrătorilor. Dacă nu obțineți un certificat de asigurare pentru subcontractanții dvs. independenți 1099, atunci salariul lor va conta, de asemenea, pentru primele dvs. de despăgubire a lucrătorilor.

• Polița de despăgubire a lucrătorilor nu vă va acoperi pe dvs. și leziunile dvs. în calitate de proprietar, dacă nu alegeți o acoperire pentru dvs. În efortul de a menține rata scăzută, majoritatea proprietarilor exclud acoperirea pentru ei înșiși. Totuși, trebuie să țineți minte acest lucru dacă veți fi vreodată rănit, deoarece nu va exista niciun fel de acoperire pentru rănile dumneavoastră dacă refuzați acoperirea pentru dumneavoastră.

• Biroul de tarife din NC va atribui polița dumneavoastră unei anumite companii. Dacă ați avut o poliță în trecut, atunci probabil că va fi același transportator, deoarece au istoricul dumneavoastră de polițe.

• Polițele de compensare a lucrătorilor sunt întotdeauna prime estimate. Nu știm niciodată care va fi adevărata noastră salarizare, cu excepția cazului în care avem 0 angajați. Din acest motiv, prima dumneavoastră de poliță este estimată. Adevăratul cost al primei va fi stabilit după audit.

De ce sunt atât de scumpe polițele de despăgubire a lucrătorilor?

Aceste prime pot fi costisitoare în funcție de care este codul dumneavoastră de clasă. De obicei, expunerile precum munca de birou sunt foarte ieftine, deoarece valoarea riscului este foarte scăzută. Acest lucru nu este valabil pentru clasificări cum ar fi riscurile de tâmplărie și acoperișuri. Motivul pentru primele mari se datorează nivelului de risc și faptului că nu se va plăti doar pentru facturile medicale în cazul în care sunt accidentați, ci și pentru pierderea de timp la locul de muncă. Atunci când există o cerere de despăgubire, aceste plăți totale pot fi foarte semnificative.

Ce fel de elemente sunt necesare pentru un audit?

Mai jos găsiți o listă a unora dintre cele mai frecvente elemente care sunt solicitate atunci când finalizați un audit de compensare a lucrătorilor. Este important să păstrați înregistrări exacte care să conducă la audit.

• 941 rapoarte de salarizare

• Codulul C din declarația de impozit pe venitul întreprinderii

• Legistre și jurnale pentru întreprindere

.

• Listele de cecuri ale afacerii

• Lista subcontractanților independenți 1099

• Extrasele bancare

Polițele reziduale ale North Carolina Rate Bureau (NCRB), cunoscute sub numele de polițe fantomă de compensare a lucrătorilor, pot fi o parte foarte importantă a cerințelor afacerii dvs. pentru a obține lucrări de la alți antreprenori. Este important să le luați în serios și să vă înarmați cu toate informațiile necesare pentru a vă asigura că nu veți avea rate extrem de ridicate. De asemenea, doriți să vă protejați, în calitate de angajator, de procese foarte costisitoare. Ar trebui să aveți o discuție îndelungată cu agentul dvs. pentru a vedea dacă acest tip de poliță este ceva care vă va fi benefic.

.