Datoria cardului de credit se strecoară rapid. Cu unele dintre cele mai mari rate ale dobânzii din toate formele de credit, aceasta se acumulează rapid și poate fi în detrimentul scorului de credit și al bunăstării financiare.

Dacă vă dați seama că v-ați băgat în datorii la cardul de credit, este timpul să construiți o strategie pentru a le elimina. Citiți mai departe pentru a afla despre trei modalități eficiente de a plăti datoriile de pe cardul de credit și de a vă readuce viața financiară pe drumul cel bun.

Vezi înrudite: Cum să plătești datoriile de pe cardul de credit video

De ce este important să îți reduci datoriile de pe cardul de credit

Datoria, în sine, nu este întotdeauna un lucru rău. Anumite datorii cu dobândă mică pot fi o investiție care va crește în valoare și va genera venituri pe termen lung. Împrumuturile studențești și creditele ipotecare sunt exemple excelente de astfel de datorii.

Dar, de obicei, nu este cazul cardurilor de credit.

„Este important să reduceți datoria la cardul de credit… deoarece dobânda la cardul de credit este compusă zilnic și poate face ca creșterea dvs. financiară să rămână stagnantă”, explică Dino Selita, președinte la The Debt Relief Company. „Cardurile de credit sunt menite să fie folosite doar ca un vehicul pe termen scurt pentru a împrumuta împotriva fluxului dvs. de numerar. Ca produs de creditare, ele vor costa mai mult în dobânzi decât orice alt produs financiar.”

Considerați următorul scenariu: Aveți o datorie de 800 de dolari pe un card de credit cu o dobândă anuală anuală de 18%. Luați decizia de a achita acest card și de a nu mai face cumpărături de pe el. Cu toate acestea, efectuați doar plăți minime lunare de 25 de dolari. Vă va lua 44 de luni pentru a achita soldul și veți cheltui aproape 300 de dolari în dobânzi.

În plus, scorul dvs. de credit poate fi afectat dacă aveți solduri mari pe cardul de credit. Utilizarea creditului este al doilea cel mai important factor al scorului FICO, iar dacă folosiți peste 30% din linia dvs. de credit, este posibil să vă afecteze creditul. În plus, cardurile de credit la maxim pot fi un semnal de alarmă pentru creditori și creditori, care le pot vedea ca pe un semn că aveți probleme financiare.
Dacă v-ați trezit luptând cu datorii la cardul de credit și sunteți îngrijorat că acestea au un impact asupra creditului dumneavoastră, nu intrați în panică – există o cale de ieșire. Alegeți una dintre strategiile care i-au ajutat pe mulți oameni să achite datoriile la cardul de credit.

Metoda avalanșei

Citiri esențiale, livrate săptămânal

Abonati-vă pentru a primi cele mai importante știri ale săptămânii în căsuța dvs. poștală în fiecare săptămână.

Călătoria ta cu cărțile de credit este oficial în curs de desfășurare.

Să fii cu ochii pe inbox-ul tău – îți vom trimite primul mesaj în curând.

Strategia avalanșei este o modalitate populară de a elimina datoriile la cărțile de credit. Aceasta se concentrează pe achitarea mai întâi a cardurilor de credit cu cea mai mare rată anuală efectivă a dobânzii, pentru a economisi cât mai mult din dobânzi.

„Deci, dacă aveți un card de credit cu o rată a dobânzii de 15% și un altul cu o rată a dobânzii de 18%, veți achita mai întâi datoria acumulată pe cardul de credit cu 18%”, explică Freya Kuka, fondatoarea blogului de finanțe personale Collecting Cents. „Acest lucru vă economisește bani pe termen lung prin scăderea sumei pe care o irosiți pe mai multe plăți scumpe ale dobânzilor. Această metodă funcționează bine pentru persoanele disciplinate care doresc să nu mai aibă datorii cu cea mai eficientă strategie.”

Asigură-te că faci în continuare plățile minime pe cardurile de credit cu dobândă mai mică, de asemenea, pentru a evita taxele de întârziere și deteriorarea creditului tău. Apoi, când ați terminat de achitat cardul cu cea mai mare dobândă, treceți la al doilea cel mai mare APR și repetați până când scăpați complet de datoriile cardurilor de credit.

Metoda bulgărelui de zăpadă

Avansarea datoriilor cardurilor de credit poate fi epuizantă din punct de vedere mental. S-ar putea să simțiți că vă cheltuiți o mare parte din venitul dvs. încercând să o eliminați, dar toate conturile dvs. afișează încă un sold.

Dacă sunteți îngrijorat că acest lucru v-ar putea face să vă pierdeți motivația de a merge mai departe, analizați metoda bulgărelui de zăpadă. Aceasta funcționează după același principiu ca și metoda avalanșei, dar în loc să vă concentrați pe datoriile la cardurile de credit cu dobândă mare, vă concentrați pe cardurile cu cele mai mici solduri.

„Soțul meu și cu mine am folosit metoda bulgărelui de zăpadă pentru a scăpa complet de datorii, inclusiv de ipoteca noastră. În total, am plătit peste 260.000 de dolari în datorii”, a declarat Stacie Heaps, redactor de finanțe personale și de familie la Families for Financial Freedom. „Sunt un mare fan al metodei bulgărelui de zăpadă, deoarece vă oferă victorii rapide la început, care vă ajută să vă motivați și să rămâneți motivați să scăpați de datorii.”
Rețineți că, folosind această metodă, este posibil să economisiți mai puțin la dobândă în comparație cu strategia avalanșei. Cu toate acestea, dacă știți că este necesar să vedeți un progres imediat pentru a continua, metoda bulgărelui de zăpadă ar putea fi o opțiune excelentă.

Consolidarea datoriilor

Ideea din spatele consolidării datoriilor este combinarea soldurilor cu dobândă mare și convertirea lor în datorii cu dobândă mică, cum ar fi un împrumut personal sau un alt card de credit. Există câteva modalități de a face acest lucru.

Vezi înrudite: Ghid pentru Tally: Consolidați plățile cardurilor pentru a învinge datoriile de pe cardul de credit

Carte de credit de transfer de sold

Cărțile de transfer de sold vă permit să transferați un sold al cardului de credit cu dobândă mare pe un nou card cu o dobândă anuală anuală temporară de 0%. Perioada fără dobândă durează de obicei între 12 și 18 luni.

Dacă achitați soldul în această perioadă, un card de transfer de sold poate fi o afacere extraordinară. Nu veți scădea doar dobânda – veți elimina taxele de dobândă pe durata perioadei introductive.

Dar, dacă nu terminați de achitat datoria până la sfârșitul acelei perioade, va intra în vigoare rata anuală anuală efectivă a dobânzii (APR) obișnuită a cardului, care poate fi mai mare decât rata actuală a dobânzii dumneavoastră. Pentru a evita să pierdeți bani, transferați doar suma pe care știți că veți putea să o achitați la timp.

Vezi înrudite: Ce este un transfer de sold și cum funcționează?

Rețineți că cardurile de transfer de sold sunt de obicei disponibile pentru consumatorii cu un credit bun și excelent. Dacă știți că creditul dumneavoastră are nevoie de ceva de lucru, este posibil să doriți să alegeți o altă metodă de reducere a datoriilor.

Credit de consolidare a datoriilor

O altă opțiune pentru cei cu un credit bun este un împrumut personal. Când folosiți această metodă, luați un împrumut cu o rată a dobânzii mai mică decât cea a datoriei dvs. actuale. Odată ce îl aplicați la soldurile cardurilor de credit, rămâneți cu o singură plată lunară fixă de care trebuie să vă ocupați.

Vezi înrudite: Împrumut de consolidare vs. transfer de sold vs. plan de plată DIY

Acest lucru face ca un împrumut personal să fie nu numai o modalitate inteligentă de a plăti mai puțin la dobândă, ci și una convenabilă. Este mai ușor să țineți evidența unui împrumut decât a câtorva carduri de credit. În plus, faptul că trebuie să faceți o singură plată pe lună, în loc de mai multe, vă poate ajuta să ușurați o parte din stresul financiar.

În timp ce un împrumut personal pe termen mai lung poate reduce suma pe care o plătiți pe lună, urmăriți să achitați împrumutul cât mai curând posibil. Termenele de rambursare mai lungi pot duce la plata unei dobânzi mai mari în timp, chiar dacă noua dumneavoastră rată a dobânzii este mai mică.

Gânduri finale

Datoria cardului de credit poate fi rapid de acumulat și greu de scăpat. Nu o lăsați să vă doboare: Alegeți o strategie pe care credeți că o puteți respecta și continuați să vă reduceți soldurile cardurilor de credit. Cu suficientă disciplină și răbdare, veți începe în cele din urmă să vedeți zerouri pe extrasele de cont ale cardului de credit.