Dacă aveți între 60 și 85 de ani și bani puși deoparte și destinați generațiilor viitoare, ați putea fi un candidat ideal pentru asigurarea de viață cu primă unică. Dacă sunteți oarecum conservator și preferați garanțiile în locul ipotezelor, sunteți, de asemenea, un candidat ideal. Deoarece asigurarea de viață cu primă unică este o asigurare de viață, ar trebui să aveți o stare de sănătate destul de bună și să puteți îndeplini cerințele subscriitorilor; cu toate acestea, multe dintre aceste produse sunt denumite „simplified issue” și nu necesită un examen medical. .
Când vă gândiți la un produs Single Premium Life, ar trebui să folosiți bani de care nu aveți nevoie chiar acum. Prin urmare, puneți-vă o întrebare simplă: „Care este scopul banilor pe care i-am acumulat în acest moment?”. Dacă intenționați să transmiteți toți sau o parte din acei bani copiilor, nepoților sau bisericii, atunci s-ar putea să fiți un candidat pentru Single Premium Life. Dacă aveți bani în CD-uri, într-un cont de economii cu carnet de economii sau în anuități fixe, este posibil să fiți un bun candidat. Dacă aveți bani pe care nu îi folosiți pentru că aveți alte surse de venit (cum ar fi CD-uri pe care le reînnoiți an de an), din nou, sunteți un posibil candidat.
Iată alte câteva considerații: Dobânzile la CD-uri și la conturile de economii cu carnete sunt impozabile în fiecare an și reduc moștenirea pe care o veți lăsa moștenitorilor dumneavoastră. Anuitățile amânate alocate pentru moștenirea copiilor dvs. includ, de asemenea, o bombă fiscală cu efect întârziat care ar putea perturba cu adevărat situația impozitului pe venit a moștenitorilor dvs. Vedeți, anuitățile sunt de obicei concepute pentru a vă asigura un venit pe viață, nu pentru a facilita transferul de avere pentru moștenitorii dumneavoastră. Prin urmare, sumele de bani pe care le lăsați beneficiarilor dumneavoastră dintr-o anuitate sunt complet impozabile, ceea ce înseamnă că, cu cât anuitatea acumulează mai mult timp sume de bani, cu atât mai multe impozite vor plăti moștenitorii dumneavoastră!
În plus, având în vedere că aceste impozite sunt calculate pe baza tranșei de impozitare a moștenitorilor dumneavoastră, care poate fi mai mare decât a dumneavoastră, impozitele moștenitorilor dumneavoastră ar putea fi semnificative. Pentru acele persoane care nu au nevoie să folosească toți banii pentru propriile venituri (cheltuieli de întreținere etc.), asigurarea de viață cu primă unică poate elimina aceste impozite.
Single Premium Life a fost conceput ca un produs de transfer de avere. Pe lângă beneficiul în caz de deces – care este de câteva ori mai mare decât prima unică inițială – produsul Single Premium Life oferă, de asemenea, beneficii accelerate în caz de deces pentru îngrijire la azil (ceea ce înseamnă că puteți retrage efectiv o parte sau întregul beneficiu în caz de deces al poliței pentru a plăti pentru îngrijirea dumneavoastră la azil), precum și servicii de îngrijire medicală la domiciliu

.