Tipuri de polițe

Principalele tipuri de acoperire a asigurărilor de sănătate sunt: spitalizare, chirurgie, servicii medicale obișnuite, servicii medicale majore, venituri din invaliditate, servicii dentare și îngrijire pe termen lung. Contractele de asigurare de sănătate nu sunt foarte standardizate. Prevederile polițelor discutate mai jos trebuie considerate ca fiind tipice, nu universale sau invariabile.

Asigurarea de spitalizare despăgubește pentru cazare și masă în spital, taxe de laborator, utilizarea unor facilități speciale, îngrijire medicală și anumite medicamente și consumabile. Contractele conțin limitări specifice ale acoperirii, cum ar fi un număr maxim de zile de spitalizare și indemnizații maxime pentru cazare și masă. Asigurarea pentru cheltuieli chirurgicale acoperă onorariul chirurgului pentru anumite operații sau proceduri medicale, de obicei până la un maxim pentru fiecare tip de operație. Contractele de asigurare medicală obișnuită despăgubesc asiguratul pentru cheltuieli precum vizitele medicilor la domiciliu sau la cabinet, medicamente și alte cheltuieli medicale. Contractele de asigurare medicală majoră se deosebesc de alte polițe de asigurare de sănătate prin faptul că oferă o acoperire fără multe limitări specifice; de obicei, există doar un maxim pe persoană, o sumă deductibilă și un procentaj de deductibilitate, numit coasigurare, în cadrul căruia asiguratul plătește, de obicei, 20% din fiecare factură medicală care depășește suma deductibilă. Acoperirea venitului de invaliditate oferă plăți periodice atunci când asiguratul nu poate lucra ca urmare a unui accident sau a unei boli. În mod normal, există o perioadă de așteptare înainte de începerea plăților. Definițiile de invaliditate variază considerabil. O definiție strictă a invalidității presupune ca o persoană să fie incapabilă să îndeplinească toate sarcinile ocupației sale obișnuite pentru o anumită perioadă, de exemplu doi ani, iar ulterior să fie incapabilă să îndeplinească sarcinile oricărei ocupații pentru care este în mod rezonabil aptă prin pregătire sau experiență. Definițiile mai liberale ale dizabilității necesită doar incapacitatea de a îndeplini sarcinile ocupației obișnuite.

Asigurarea dentară, de obicei vândută pe un plan de grup și sponsorizată de un angajator, acoperă servicii dentare precum plombări, coroane, extracții, punți și proteze dentare. Cele mai multe polițe conțin limite anuale de acoperire relativ scăzute, cum ar fi 2.500 de dolari, precum și deductibilități și prevederi de coasigurare. Unele polițe limitează beneficiile la un procent din costul serviciilor.

Asigurarea de îngrijire pe termen lung (LTC) a fost dezvoltată pentru a acoperi cheltuielile asociate cu bătrânețea, cum ar fi îngrijirea în căminele de bătrâni și vizitele de îngrijire la domiciliu. Asigurarea LTC, deși relativ nouă, atrage deja un interes puternic din cauza creșterii rapide a populației vârstnice din Statele Unite. Polițele specifică o limită maximă pe zi plus un cuantum maxim global al prestației, ceea ce face ca asigurarea să acopere, de obicei, cheltuielile aferente unui maxim de patru sau cinci ani într-un azil de bătrâni. O prevedere obișnuită este o perioadă de așteptare de 20 de zile înainte de începerea prestațiilor. Unele polițe exclud anumite afecțiuni, cum ar fi boala Alzheimer, și nu acoperă îngrijirea în regim de custodie. Pentru o primă suplimentară, unele polițe LTC oferă o clauză de inflație, care mărește prestația zilnică cu un anumit procent, cum ar fi 5 la sută pe an.

.