Key Takeaways

• O que é o financiamento de imóveis?

• Benefícios do crowdfunding do património imobiliário

• Desvantagens do crowdfunding

• Melhores plataformas de crowdfunding

• Regular o crowdfunding

O crowdfunding é mais do que apenas uma palavra da moda do século XXI; é uma nova e excitante forma de os investidores imobiliários angariarem capital. Mas como funciona o crowdfunding real estate? Quais são os benefícios do crowdfunding real estate deals? O que você precisa saber sobre a procura de empréstimos para investimentos imobiliários por parte das massas? E que retorno você poderia obter investindo no projeto de crowdfunding de outro investidor?

Embora o crowdfunding imobiliário não seja um meio tradicional de levantar capital, os investidores precisam entender esta poderosa forma de financiamento imobiliário.

O que é o crowdfunding imobiliário?

O crowdfunding é uma forma de os proprietários de negócios angariarem dinheiro, não pedindo a um investidor um grande investimento, mas alcançando um grande grupo de investidores, cada um contribuindo com uma pequena quantia de dinheiro. Uma diferença chave entre o crowdfunding e os métodos mais tradicionais de angariação de fundos está na plataforma utilizada, uma vez que o crowdfunding é normalmente feito online.

Ainda aos sites de crowdfunding, os proprietários de empresas recorrem a plataformas de redes sociais como o Facebook ou o Twitter para comercializar os seus empreendimentos directamente a um público mais vasto de investidores interessados.

Os investidores imobiliários adoptaram o crowdfunding como uma alternativa aos meios mais tradicionais de financiamento de investimentos. Por exemplo, grandes promotores usam plataformas de crowdfunding para solicitar investimentos de grupos de investidores credenciados, enquanto os proprietários de pequenas empresas lançaram campanhas para angariar fundos para negócios de investimento menores. A seção abaixo ilustra porque o crowdfunding imobiliário cresceu em popularidade entre os investidores nos últimos anos.

Benefícios do crowdfunding imobiliário

Se você está apenas começando sua jornada de investimento imobiliário ou se você é um profissional experiente, bloquear o financiamento necessário para financiar um negócio pode ser um desafio. Com o seu advento no sector imobiliário, muitos investidores têm aproveitado o crowdfunding como uma forma alternativa de financiar os seus negócios. Além disso, o crowdfunding tornou-se associado a vários outros benefícios notáveis, incluindo:

• O crowdfunding imobiliário aumenta as suas opções de financiamento enquanto aumenta a sua rede de investidores.

• O marketing directo através do crowdfunding também duplica como uma ferramenta para promover o seu negócio.

• Projectos bem sucedidos levarão a uma palavra positiva e à lealdade do cliente ao longo do tempo.

• Guardar tempo e dinheiro tirando partido de uma plataforma de investimento de fácil utilização.

• Ganhar acesso ao feedback valioso da sua comunidade online para que possa abordar quaisquer falhas de negócio.

Acesso fácil ao capital

O crowdfunding oferece acesso fácil ao crédito e ao capital sem todo o incómodo de obter um empréstimo, e é usado para praticamente qualquer tipo de esforço de angariação de fundos que possa pensar: pessoal, familiar, empresarial e de investimento imobiliário. Os investidores podem beneficiar-se do crowdfunding imobiliário mantendo o seu crédito pessoal livre e disponível para outros usos, enquanto mantêm as suas pontuações de crédito pessoal em tacto. Isto permite que os proprietários de pequenas empresas possam colocar suas empresas em funcionamento mais rapidamente, e também ajuda a garantir o financiamento de negócios quando as opções mais tradicionais são limitadas.

Great Marketing Tool

Além do benefício direto do financiamento, o crowdfunding se presta como uma excelente ferramenta de marketing para os proprietários de empresas que gostariam de promover sua marca. Ao promover campanhas de captação de recursos através de redes sociais e diretamente em plataformas de crowdfunding, os investidores imobiliários têm a oportunidade de expandir rapidamente sua rede de investidores. Uma boa prática é fornecer um pacote de credibilidade em seu website, mostrando projetos e retornos passados, juntamente com a missão e objetivos de sua empresa. Isso ajuda a demonstrar sua credibilidade e profissionalismo aos investidores interessados.

Builds Investor Loyalty

Uma campanha de crowdfunding é uma forma inteligente de provar o apelo e a viabilidade financeira de uma idéia ou projeto. Ao fornecer informações convincentes através do processo de campanha, você pode atrair potenciais investidores e obter apoio. Uma vez assegurado o seu financiamento, os seus colaboradores serão investidos no seu sucesso e farão a milha extra para o ajudar a ter sucesso. Ao fornecer resultados consistentes, seus investidores desenvolverão um senso de lealdade, o que pode levar a um marketing boca-a-boca positivo, negócios repetidos e referências diretas.

Plataformas Amigáveis ao Usuário Disponíveis

Muitos sites de crowdfunding imobiliário tornam fácil para os investidores lançar suas campanhas de captação de recursos, poupando-lhes tempo e dinheiro. Estas plataformas são concebidas para apresentar campanhas de forma visualmente apelativa, ao mesmo tempo que permitem que as campanhas de angariação de fundos cheguem a um grande público sem esforço excessivo. Não deixe de ler para descobrir algumas das melhores plataformas de crowdfunding imobiliárias disponíveis hoje.

Way To Gain Valuable Feedback

Due to crowdfunding’s public nature, as campanhas estarão sujeitas a reacções, com ou sem convite. No entanto, esta é uma grande oportunidade para os empresários monitorizarem os comentários dos utilizadores e obterem feedback valioso. Por exemplo, preste atenção aos comentários deixados por outros investidores experientes ou mesmo críticas como forma de identificar e corrigir falhas de negócios. Responder e agradecer aos usuários por deixarem o tempo para alcançar pode ajudá-lo a abrir linhas de comunicação e desenvolver conexões genuínas com novos contatos.

Também é importante reconhecer que há uma curva de aprendizado para aqueles que ainda não participaram do crowdfunding. Ao lançar sua primeira campanha, algum desse feedback pode ser uma ótima maneira de aprender como melhorar suas campanhas no futuro. Também pode ser uma oportunidade de introduzir o conceito de crowdfunding àqueles que ainda não estão familiarizados.

Desvantagens do crowdfunding

Embora o crowdfunding possa parecer uma estratégia atraente, é importante conhecer as desvantagens que os investidores enfrentam ao financiar o seu negócio.

• Incerteza: Um dos maiores desafios que enfrentará ao recrutar investidores para o seu negócio de crowdfunding é que os investidores podem não estar familiarizados consigo ou com o seu negócio. Isto pode levá-los a hesitar antes de confiar um investimento nas mãos de um mutuário com o qual não estão familiarizados. Existe o risco de perder o investimento deles, e embora você esteja confiante de que seu negócio será bem sucedido, os investidores podem precisar de mais convencimento antes de concordar em fazer negócios com você.

• Rota de retorno: É comum que os negócios imobiliários financiados por multidões tenham um período de investimento de até 5 a 7 anos, o que significa que os investidores não verão um retorno imediato do seu investimento. Embora exista um potencial a longo prazo para um grande lucro, alguns investidores podem ver o período de participação de um negócio financiado por crowdfunded como uma desvantagem.

• Falta de controle: Os investidores também não têm controle de decisão sobre a propriedade em que estão investindo. Alguns investidores podem estar receosos de contribuir para a sua campanha de crowdfunding se não estiverem completamente confiantes em colocar o futuro do seu investimento nas suas mãos. Você pode descobrir que uma apresentação mais detalhada da trajetória do seu projeto ajudará a aliviar as hesitações dos investidores antes que eles estejam convencidos de que o projeto valerá seu investimento.

Crowdfunding Investment Limits

A US Securities and Exchange Commission (Comissão de Valores Mobiliários e Câmbio dos Estados Unidos) criou regulamentos para que os financiadores não credenciados contabilizem o risco envolvido nos negócios de crowdfunding. Dependendo da renda de um credor, há limites para a quantidade de dinheiro que você pode contribuir para essas transações. Se a sua renda anual for inferior a $107.000, você pode fazer um investimento anual de 5% da sua renda com $2200 como o investimento máximo permitido. Se o seu rendimento anual for superior a $107.000, você pode investir até 10% do seu rendimento ou um investimento máximo não superior a $107.000.

Tipos de Crowdfunding

Se você é um investidor imobiliário que acumulou algum capital, você pode agora estar procurando maneiras de aumentar sua riqueza um pouco mais passivamente. Para este tipo de investidor, o crowdfunding imobiliário tem essencialmente duas opções: investimentos em acções e investimentos em dívida.

Equity Investments: Prós &Contras

Esta é a rota que a maioria dos investidores de crowdfunding imobiliário tomam, principalmente porque proporciona um maior retorno do que o investimento em dívida. No entanto, isto também apresenta um risco. Investimentos em ações dão aos investidores uma participação acionária em um imóvel residencial ou comercial, transformando-os efetivamente em acionistas.

Se você optar por investir desta forma, seu retorno será baseado no rendimento do aluguel do imóvel, menos as taxas necessárias para a plataforma de crowdsourcing. No caso da propriedade ser vendida, você também ganhará uma parte do seu valor de apreciação. Os pagamentos são normalmente enviados a cada trimestre.

Pros incluem:

• O céu é o limite de devoluções: Você pode ver (às vezes) um retorno anual de 18 a 25 por cento, com a possibilidade de mais, uma vez que os investimentos de capital não têm limites.

• Preços mais baixos: Você tem a opção de pagar uma taxa anual para manter suas ações no imóvel, ao invés de taxas iniciais e taxas mensais.

• Benefícios fiscais: Como você possui uma parte do imóvel, você pode deduzir despesas sobre ele do seu imposto de renda anual (por exemplo, depreciação, reparos).

Cons include:

• Riskier: Você será o segundo na fila para pagamentos. Se a propriedade não atingir um lucro, você não terá qualquer retorno sobre o seu investimento.

• Período de retenção mais longo: Se você quer mais liquidez em sua carteira, o investimento em ações provavelmente não é para você. O período de retenção normalmente dura de cinco a dez anos.

Debt Investments: Prós &Contras

Investimento de títulos, por outro lado, significa que o investidor (você) é basicamente o emprestador para o proprietário da propriedade. Você recebe um retorno fixo baseado na taxa de juros do empréstimo hipotecário do proprietário, assim como o valor que você investiu.

Pagamentos são normalmente dados a cada mês ou a cada trimestre. E como você está em dívida investindo, você terá prioridade durante o pagamento da propriedade.

Pros incluem:

• Resultados regulares: É mais provável que você preveja quanto e quando receberá o seu pagamento, graças à forma como o investimento está estruturado. Você pode estar olhando para um potencial de 8 a 12% de retorno anual.

• Sem risco: Você tem menos risco com investimentos de dívida, já que será o proprietário do imóvel a garantir o empréstimo hipotecário. Se o proprietário não pagar o empréstimo, você pode recuperar sua perda através de uma ação de execução hipotecária.

• Shorter hold time: Uma vez que os investimentos da dívida são geralmente feitos com projetos de desenvolvimento, o período de retenção só se estende de seis a 24 meses.

Cons include:

• Highher fees: Uma vez que você decida investir, a plataforma de crowdfunding pode tirar uma porcentagem do seu pagamento.

• Reembolsos com cobertura: Os investimentos da dívida são calculados com base na taxa de juros do empréstimo hipotecário do proprietário. Como tal, os seus rendimentos serão limitados.

Best Real Estate Crowdfunding Platforms

Com muitas plataformas de crowdfunding disponíveis, é fácil perder-se num mar de opções e características. É recomendado que você escolha uma plataforma baseada na funcionalidade do site, credibilidade, documentação e qualidade do serviço ao cliente. Para começar, você quer ficar longe de sites que funcionam como nada mais do que listar serviços. Vá para plataformas que atuam como broker-dealer. Além disso, procure escolher uma plataforma com experiência anterior no tratamento do tipo de investimentos que você está procurando.

Nexterior, você vai querer procurar um site com sólido suporte de capital de risco. Uma vez que o seu investimento pode ficar bloqueado por um determinado período de tempo, certifique-se de que está a utilizar uma plataforma credível que estará em funcionamento por um longo período de tempo. Além disso, inspecione como a plataforma conduz a sua auditoria jurídica. Não se esqueça de fazer as perguntas importantes: Que tipo de documentação é recolhida pela plataforma para potenciais negócios? Eles pedem às empresas para fornecer responsabilidades ou indenizações aos investidores caso algo dê errado?

Finalmente, verifique se a plataforma fornece um serviço ao cliente de qualidade. Como você está pesquisando diferentes plataformas e fazendo-lhes seu conjunto de perguntas, você deve ser capaz de obter uma noção da qualidade do serviço ao cliente por sua vontade de fornecer as informações e garantias que você precisa.

Agora que você tem uma cartilha sobre crowdfunding para negócios imobiliários, você pode estar se perguntando com qual plataforma de crowdfunding imobiliária você deve ir. Aqui estão alguns a considerar:

• RealtyShares: Com um requisito mínimo de apenas $5.000, RealtyShares é uma plataforma tecnológica que permite aos mutuários apresentar os seus projectos a investidores credenciados. Para investidores, por outro lado, você pode olhar para um mercado de imóveis residenciais, comerciais, de varejo e de uso misto pré-avaliados.

• RealtyMogul: Atendendo tanto a investidores de dívida quanto a investidores de capital, a RealtyMogul também apresenta um investimento mínimo de $5.000. Eles colocam a proteção do investidor no topo de suas prioridades, garantindo que todas as oportunidades de investimento sejam analisadas.

• iFunding: Se você está procurando investir em projetos comerciais de varejo e residenciais unifamiliares, você pode querer checar o iFunding. Para os mutuários, o site tem profissionais que podem ajudar na captação de capital para um projeto. O investimento mínimo também é de $5.000,

• Patch of Land:Este é um mercado de empréstimos entre pares que funciona como ponte entre investidores que procuram investimentos de alto rendimento e de curto prazo e mutuários que procuram fundos de reabilitação.

• Fundrise: O Fundrise funciona como um mercado online com alguns investimentos disponíveis por tão pouco quanto $5.000. Desde a sua criação em 2012, a Fundrise já conectou inúmeros proprietários com investidores imobiliários.

• Prodigy Network: Para aqueles que esperam se envolver em imóveis comerciais, a Rede Prodigy é uma ótima opção. O investimento mínimo é de $10.000, no entanto o seu extenso processo de verificação de seis partes ajuda a fornecer um pedaço de mente para aqueles que estão prontos para começar.

Regulamentar o Crowdfunding

Regulamentação do crowdunding alterada em 2012 sob o JOBS Act. Anteriormente, a capacidade dos investidores de anunciar seus esforços de crowdfunding era limitada. O JOBS Act agora permite que os investidores anunciem directamente a um público maior através das redes sociais e online. A mudança na regulamentação abriu portas que permitem aos investidores ter acesso a mais fontes de financiamento para seus negócios imobiliários.

Sumário

O crowdfunding real estate é uma tendência crescente no espaço de investimento e por uma boa razão. Utilizado corretamente, pode beneficiar tanto aqueles que procuram financiar investimentos, quanto aqueles que recebem financiamento, igualmente. Como esta é uma tendência mais recente, não deixe de pesquisar plataformas de financiamento imobiliário de crowdfunding e de ter a devida diligência ao fazer investimentos. Se você quiser tentar uma forma não tradicional de investimento imobiliário, é possível que o crowdfunding possa ser a chave para uma nova forma de sucesso de investimento.

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