Se ainda está à espera na linha lateral para comprar uma casa nova, então agora é uma altura tão boa como qualquer outra. O Banco Kotak Mahindra e o Banco Estadual da Índia (SBI) reduziram as taxas de empréstimo para casa, a partir de 1 de março. Ambos os bancos reduziram as taxas de juros em mais 10 pontos base (100 bps = 1 ponto percentual).

Kotak Mahindra Bank reduziu as taxas de juros do empréstimo imobiliário para 6,65 por cento ao ano – o mais baixo do mercado. O Banco Estatal da Índia, de propriedade do governo, está emprestando para empréstimos à habitação a uma taxa de juros de 6,70 por cento para empréstimos até Rs 75 lakh e 6,75 por cento para empréstimos acima de Rs 75 lakh até Rs 5 crore. Os clientes que solicitam empréstimo para casa através do aplicativo YONO do banco líquido da SBI obtêm concessão de juros adicionais de 5 bps. O banco também dispensa taxas de processamento em todos os pedidos de crédito imobiliário.

Agora, as taxas de crédito imobiliário são 15 anos-baixas, já que os bancos competem em um mercado com baixa demanda de crédito.

Esta taxa de juros reduzida no crédito imobiliário é oferecida até 31 de março de 2021 por ambos os bancos. Especialistas são da opinião que os bancos estão agarrando clientes de empréstimo para casa antes do final do ano fiscal.

Os dois fatores importantes que qualquer comprador de imóveis deve levar em conta são as taxas de juros sobre empréstimos para casa e os preços dos imóveis.

Por que as taxas de juros podem não cair muito mais

Para os potenciais compradores de imóveis, a taxa de juros sobre empréstimos para casa é a consideração mais crítica. E as taxas de juro têm vindo a descer, tendo atingido um mínimo histórico, graças às políticas monetárias acomodatícias seguidas pelo Banco Central para impulsionar o crescimento económico.

A subida da inflação no mercado de retalho irá, intencionalmente, prejudicar a capacidade do Banco Central para reduzir ainda mais a taxa de juro de referência, dado o mandato para manter a inflação baseada no Índice de Preços ao Consumidor (IPC) em quase 4%. “A taxa de juro está quase a um mínimo histórico e, com a inflação a manter-se acima dos níveis fixados pelo RBI, é pouco provável que a taxa de juro desça muito em relação ao nível actual. Como os preços dos imóveis também estão baixos, o momento é propício para reservar uma casa dos sonhos agora”, diz Mani Rangarajan, COO do Grupo, Housing.com, Makaan.com & PropTiger.com.

Como a inflação está em alta devido a vários fatores, incluindo a interrupção no fornecimento, é improvável que o RBI reduza as taxas de juros no futuro próximo, até que a inflação em espiral seja decisivamente domada. É provavelmente o momento certo para comprar um imóvel e manter o IME baixo e acessível.

Se você pegar um empréstimo para casa de Rs 30 lakh por 15 anos, a uma taxa de juros de, digamos, 9%, o seu IME seria de cerca de Rs 30.500. Se outras coisas permanecerem as mesmas, o seu EMI seria de cerca de Rs 26.500 a uma taxa de juros de 6,75% ao ano. Uma taxa de juros mais baixa também lhe dá uma opção adicional de pegar um período de pagamento de empréstimo mais baixo.

Preços de propriedade estagnados

O mercado imobiliário tem passado por uma fase monótona por causa da falta de demanda e provavelmente excesso de oferta. De acordo com um relatório divulgado pela Anarock Property Consultant no início deste ano, os preços dos imóveis subiram apenas 38% durante a última década. Além disso, devido à pandemia, o setor imobiliário testemunhou uma queda de preços de 5 a 10% ou mais entre segmentos. As razões que impactaram adversamente o setor foram a perda de empregos e cortes salariais.

“Levando em consideração descontos, esquemas e ofertas de promotores e incentivos governamentais aos compradores de casas, o benefício efetivo do preço está entre 5% e 15% comparado aos níveis pré-COVID”, diz Samantak Das, economista-chefe e chefe de pesquisa da JLL India.

Os preços irão baixar ainda mais? A resposta poderia ser um não.

“Pode haver uma exceção de 1-2 por cento de correção de preços em alguns bolsos, mas a maioria dos desenvolvedores não tem mais espaço para reduzir os preços”, diz Das.

A melhoria na economia pode eventualmente levar a que os preços dos imóveis se recuperem para os níveis pré-COVID, pelo menos. Assim, em termos de preços, esta é provavelmente a melhor altura para comprar propriedades.

Incentivos e descontos festivos

A bonificação de juros no âmbito do Credit Linked Subsidy Scheme (CLSS) é um grande benefício para os compradores de casas pela primeira vez. Ao abrigo deste esquema, um comprador que aceite um empréstimo à habitação de um banco, empresa financeira de habitação ou outra instituição financeira, é elegível para uma bonificação de juros até Rs 2,67 lakh.

Em alguns estados o governo reduziu as taxas de imposto de selo. Também não há GST em casas prontas para morar.

E a cereja no bolo é o anfitrião de ofertas e esquemas festivos que estão sendo oferecidos por diferentes desenvolvedores no momento. No entanto, avalie as ofertas e esquemas festivos em termos monetários e peça um desconto em dinheiro. Uma casa pronta para morar é sempre melhor porque não há preocupações sobre atrasos na entrega então.

Disclaimer: A história original publicada em novembro de 2020 foi atualizada para refletir a última queda nas taxas de juros do empréstimo doméstico.

(O escritor é um freelancer)