A taxa média de uma hipoteca de 30 anos com taxa fixa era inferior a 3% para a última metade de 2020. Mas, no início de março de 2021, a série de sete meses terminou, e a maioria dos especialistas prevê que as taxas continuarão a subir.

As taxas podem permanecer acima de 3%

No final de 2020, os economistas previram que as taxas quebrariam o intervalo de 3% em 2021, mas não subiriam muito mais do que 3,1% a 3,3%. Ainda assim, na parte alta da previsão, as taxas poderiam aumentar em mais de meio ponto percentual acima de sua marca recorde-baixa.

Até agora, essas previsões se mostraram corretas.

Março marcou o fim das taxas sub-3%, e eles não pararam de subir desde então.

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No entanto, é importante ter em mente que as taxas ainda estão bem abaixo de onde estavam no início de 2020, quando fecharam na faixa dos 4%. O lado bom é que se espera que as taxas permaneçam bastante estáveis ao longo de 2021 – não se movendo muito acima dos 3s mais baixos.

“As taxas são mais propensas a subir do que a cair, mas será um movimento inconsequente”, diz Lawrence Yun, economista-chefe da Associação Nacional de Corretores de Imóveis. “A economia em crescimento elevará a taxa de hipoteca para cerca de 3,1%, o que ainda está próximo dos mínimos históricos”, diz Lawrence Yun, economista-chefe da Associação Nacional de Corretores de Imóveis. “Embora alguns pontos percentuais não seja um salto chocante, pode adicionar centenas de dólares ao pagamento mensal da hipoteca e dezenas de milhares de dólares ao custo total do empréstimo.

A Associação de Banqueiros Hipotecários (MBA) diz acreditar que a taxa média para uma hipoteca de 30 anos começará em 2,9% no primeiro trimestre de 2021 e aumentará gradualmente para 3,2% até o final de 2021. Olhando ainda mais adiante, o MBA tem 2022 taxas de pico de 3,6%.

As taxas mais elevadas podem reduzir o poder de compra, especialmente porque a valorização do preço da casa está no caminho certo para aumentar em 2021. A previsão do MBA para valorização do preço da casa em 2021 é de 5,1%, o que é um pequeno salto de 5,3% em 2020.

Nos cenários seguintes, você pode ver como mesmo um pequeno salto nas taxas de juros pode aumentar substancialmente o custo de uma hipoteca. Estes valores não incluem seguros ou impostos. Para alguém com um empréstimo imobiliário de $500.000, um salto de 4 pontos base irá custar mais $115 por mês e mais $41.400,44 ao longo da vida do empréstimo de uma hipoteca de 30 anos com taxa fixa.

O rendimento da Tesouraria a 10 anos é tipicamente um indicador de para onde se dirigem as taxas hipotecárias. O MBA prevê que os rendimentos aumentem em 2021, atingindo 1,4% até o quarto trimestre, no pressuposto de que a recuperação terá um impacto positivo na economia e que os gastos do governo aumentarão sob a administração entrante do presidente eleito Joe Biden.

“Haverá um impacto econômico mais amplo na segunda metade de 2021. Esperamos mais gastos do governo e uma nova lei de estímulo com Biden no cargo, o que colocará pressão para cima nos rendimentos e taxas do Tesouro”, diz Joel Kan, vice-presidente associado de previsões econômicas e industriais para o MBA.

Refinanciamento irá diminuir em 2021

Como as taxas de hipotecas continuam a subir, menos proprietários de casas poderão economizar dinheiro refinanciando suas hipotecas.

Estamos vendo isso acontecer em tempo real. Em fevereiro, 18 milhões de proprietários de casas foram refinanciados, ou seja, eles poderiam reduzir sua taxa de juros em 0,75% ou mais, de acordo com dados do Black Knight, um provedor de tecnologia, dados e análises de hipotecas. Mas como as taxas subiram acima de 3%, o número de candidatos elegíveis diminuiu para apenas 12,9 milhões de proprietários – uma redução de 30% em menos de um mês.

O MBA prevê que o volume de refinanciamento cairá de $2,149 trilhões em 2020 para $1,191 trilhões em 2021, principalmente devido ao aumento das taxas. Haverá uma queda ainda mais acentuada do volume de refinanciamento em 2022 para US$ 573 bilhões, de acordo com a última previsão do MBA. Prevê-se que a quota de refinanciamento de todas as origens de hipotecas caia para 41% em 2021, de 57% em 2020.

“A atividade de refinanciamento dependerá das taxas. Mesmo que as taxas subam alguns pontos base acima de onde estamos agora, podemos esperar um mercado bastante robusto de demanda de refinanciamento em 2021”, diz Odeta Kushi, economista chefe adjunta da First American Financial Corporation, uma seguradora de títulos. “Ainda há muitos proprietários que podem poupar dinheiro refinanciando”

Desde Julho, mais de 15 milhões de mutuários foram elegíveis para refinanciar, uma vez que as taxas se mantiveram abaixo dos 3%. O número de potenciais aforradores cresceu conforme as taxas caíram, expandindo-se para 19,9 milhões de pessoas quando a taxa média de hipoteca caiu para 2,67% em 17 de dezembro, de acordo com Black Knight, um provedor de tecnologia, dados e análises de hipoteca.

Como as taxas sobem, o conjunto de pessoas que podem economizar dinheiro refinanciando sua hipoteca começará a encolher novamente. Se as taxas atingirem 3,13%, 6,2 milhões de mutuários não serão mais capazes de cortar custos com uma nova hipoteca.

Os proprietários que estão considerando refinanciar podem querer fazê-lo mais cedo do que mais tarde, uma vez que o aumento das taxas pode cortar em suas economias. A melhor maneira de garantir que você receba a taxa de hipoteca mais baixa é certificar-se de que seu crédito está em boa forma e comprar em torno de.

Não se contente com a primeira oferta que você receber – a menos que você possa bloquear em uma taxa tão perto de 2% quanto possível. É sempre uma boa ideia obter várias estimativas de empréstimo e comparar os custos totais. Lembre-se, a sua taxa de juros é apenas um custo do seu empréstimo, por isso vai querer comparar as TAEG, o que lhe vai dar o custo total, incluindo as taxas do credor.