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Nas raras ocasiões em que se recebe dinheiro através de um cheque antiquado, é muito fácil colocar esse dinheiro na sua conta bancária. Você pode depositar o cheque através do seu telefone, colocá-lo em um caixa eletrônico, ou – se você realmente quiser – entrar no banco.

Mas quando se trata de realmente ter esse dinheiro para gastar depois de fazer esse depósito, você pode se encontrar lidando com uma situação diferente. E há um exemplo em que ainda demora o que parece ser uma eternidade para aceder ao seu dinheiro depois de depositar um cheque: se a sua conta é nova.

Planifique com antecedência ao abrir uma nova conta bancária

Se a sua conta é mais recente do que 30 dias úteis, o seu banco pode reter cheques por até nove dias úteis antes de lhe disponibilizar algum desse dinheiro.

Para a maioria das pessoas, isso não é nada de mais – quantas vezes você tem uma nova conta, afinal?

Mas se por acaso você trocou de conta recentemente e não sabia deste pequeno problema, você pode se encontrar esperando para acessar seu dinheiro. Imagine trocar de banco porque quer um bónus de inscrição (ou porque apenas odeia o seu antigo banco), vai depositar o seu cheque de pagamento, e depois não poder fazer nada com ele durante mais de uma semana?

Felizmente, há uma maneira de contornar esta confusão, se você está procurando uma razão para mudar de banco, mas também gostaria de acessar seu dinheiro de forma oportuna.

A mesma regra que permite que os bancos mantenham seu dinheiro por nove dias também diz que o depósito direto tem que ser disponibilizado para o cliente no mesmo dia. Isso é realmente ótimo para você, porque a maioria dos bancos que oferecem bônus de inscrição em dinheiro para novas contas exigem que você configure um depósito direto para receber o bônus.

Então, se você acabou de começar um novo trabalho – ou apenas mudou suas configurações de depósito direto – tenha certeza de que você teve sua nova conta por pelo menos 30 dias para reduzir suas chances de uma grande dor de cabeça bancária. Se você estiver trocando de banco, deixe sua conta antiga aberta por um ou dois meses até que esse período de retenção tenha terminado.

Porque os bancos podem reter seu dinheiro por tanto tempo

A restrição de novas contas é na verdade o banco mais longo que pode restringir você de receber seu dinheiro quando você faz um depósito. A regra foi feita como parte de uma lei federal de 2004 que é normalmente referida como Cheque 21. Essa lei permitiu aos bancos lidar com imagens electrónicas de cheques em vez de os transferir a todos fisicamente. Reduziu o tempo que leva para processar cheques.

Umas outras regras relacionadas a depósitos de cheques que você vai querer ter em mente:

Cheques totalizando menos de $5.000 em um dia: $200 devem estar disponíveis no dia útil seguinte, $600 disponíveis no segundo dia útil, o resto disponível no terceiro dia útil.

Excepção para cheques emitidos pelo governo federal, estadual ou local, cheques do seu próprio banco, ordens de pagamento USPS, cheques de caixa, e cheques abaixo de $200. Todos eles estão disponíveis em um dia útil.

Cheques totalizando mais de $5.000 em um dia: $200 devem estar disponíveis no dia útil seguinte, $600 disponíveis no segundo dia útil e $4.800 disponíveis no terceiro dia útil. O resto está disponível no sétimo dia útil.

Depósito direto ou transferências bancárias: Disponível no mesmo dia.

Depósitos em dinheiro: Disponíveis dentro de um dia útil.