Num mundo onde o preço é muitas vezes “rei”, é fácil entender porque o Seguro de Vida Completo é muitas vezes visto como um total “roubo” ou mesmo um “esquema”.

Depois de tudo…

Ao comparar o Seguro de Vida Completo com o Seguro de Vida a termo, a vida inteira pode custar de 5 a 10 vezes mais do que uma apólice de vida a termo com o mesmo benefício inicial por morte.

E para a maioria das pessoas que apenas procuram comprar um seguro de vida para…

“Simplesmente proteger os seus entes queridos em caso de morte”

Pagar até 10 vezes mais sobre as suas taxas de seguro de vida inteiro vs. comprar um seguro de vida a prazo muito menos caro inicialmente parece apenas um “investimento” realmente mau.

Porque é que nós aqui em I&E quisemos tirar um momento e discutir exactamente porquê…

“O seguro de vida completo custa tanto?”

Or fraseada de outra forma…

“Porque é que o termo seguro de vida é tão INEXPENSIVO?”

Afinal, deve haver uma razão…Certo?

Bem… A verdade é que há várias razões para haver uma diferença tão grande entre o preço de comprar uma apólice de seguro de vida inteira versus uma apólice de seguro de vida a prazo, sendo a maior razão…

Se acabar por comprar uma apólice de seguro de vida a prazo….

Possibilidades de realmente morrer enquanto de fato possuir a apólice ou enquanto a apólice estiver “em vigor” é na verdade muito pequena.

O que é uma coisa boa porque significa que você “provavelmente” não morrerá durante o período de tempo em que a sua apólice de seguro foi comprada.

E qualquer tempo que você “não morra” tem que ser visto como um positivo… Certo?

Você vê…

Apesar que tanto o seguro a termo como apólices de vida inteiras ofereçam um benefício por morte, no caso de uma apólice a termo, esse “benefício por morte” não é garantido.

Isso porque…

com o termo vida, o “benefício por morte” só é pago no caso de você morrer durante o período de “termo” da apólice sendo comprada.

O que significa que…

Se você comprar uma apólice de seguro de vida a termo, há uma grande chance de você acabar “vivendo” a apólice, caso contrário por que uma companhia de seguros escolheria oferecer uma cobertura tão barata?

Afinal, as companhias de seguros de vida não são instituições de caridade, o negócio é projetado para ganhar dinheiro, assumindo “riscos aceitáveis” com quem eles vão e não vão segurar.

De facto…

Embora seja praticamente impossível obter qualquer tipo de estimativas definitivas sobre qual a percentagem de apólices de seguro de vida a prazo que pagam realmente um benefício por morte, a maioria dos “especialistas em seguros” parece concordar que é algures entre 1 a 3% de todas as apólices a prazo que pagarão de facto.

Agora…

Não estamos a sugerir que uma companhia de seguros não opte por pagar em caso de morte de um segurado, estamos apenas a sugerir ou “apontar” que as companhias de seguros de vida são realmente boas naquilo que fazem, e é provavelmente por isso que são tão rentáveis!

É também por isso que…

O seguro de vida a prazo é realmente barato inicialmente comparado com o seguro de vida completo porque se é verdade que menos de 3% dos segurados a prazo alguma vez receberão, isso deixa muita gente a pagar por um seguro que nunca pagará.

Agora…

Isto é uma coisa má? O seguro de vida a prazo é um esquema?

Não, não é bem assim, porque afinal, a companhia de seguros cumpriu com a sua parte do acordo, na medida em que eles forneceram cobertura por um preço muito acessível durante um determinado período de tempo.

Acontece que, ao fazê-lo, eles são capazes de lucrar muito com a prestação deste valioso serviço.

Então, o seguro de vida inteiro é um esquema?

Não, não é um esquema.

Você vê, quando um indivíduo decide comprar uma apólice de seguro de vida inteira, a companhia de seguros percebe que um dia ele estará no “gancho” do valor acordado do benefício por morte, assumindo que o segurado continua pagando seus prêmios, que é uma das principais razões pelas quais estas apólices custam tanto!

Agora a boa notícia é…

Que para aqueles dispostos a pagar o valor extra para garantir que sua família receberá o benefício acordado por morte ao adquirir uma apólice de seguro de vida completa, existem alguns “benefícios adicionais” que poderiam fazer com que se considerasse seriamente a aquisição de uma apólice de seguro de vida completa.

O que nos traz…

Ao ponto neste artigo, gostaríamos de apontar cinco razões pelas quais a compra de um seguro de vida completo “poderia” não ser um roubo total para você.

Por que um seguro de vida completo não é um roubo!

1. Quando eu digo “Vida Inteira” você diz “Conta Poupança!”

Uma das razões pelas quais nós aqui na I&E recomendaremos frequentemente que as pessoas comprem uma apólice de seguro de vida completa ou uma “apólice de seguro de vida completa de valor monetário” é para que possam ter um lugar seguro para “estacionar” o seu dinheiro, que não seja uma conta poupança super baixa no seu banco local.

E sim….

Houve uma vez um tempo em que o dinheiro no banco realmente rendia às pessoas um retorno decente, mas infelizmente esses dias já se foram e agora, como muitos de nós sabemos, a taxa de juros ganha com o dinheiro depositado numa conta poupança é, na melhor das hipóteses, um insulto!

É por isso que…

Para alguns que não estão interessados em colocar o seu dinheiro na bolsa, e têm medo de outra bolha imobiliária a surgir no horizonte, usar uma apólice de seguro de vida inteira como uma forma de “segurar” o dinheiro não é uma má ideia.

Especialmente considerando o fato de que se alguém optar por usar dividendos pagando seguro de vida inteiro desta forma, irá essencialmente manter a liquidez da sua conta poupança existente, além de aumentar significativamente o interesse ganho quando comparado a uma conta poupança típica de um banco local.

Agora seremos os primeiros…

A reconhecer que esta razão particular vai contra a “sabedoria convencional” de muitos consultores financeiros por aí que lhe dirão que apólices de seguro de vida inteiras são terríveis ferramentas de investimento, mas não estamos sugerindo que você use o seguro de vida inteiro como um investimento, estamos simplesmente sugerindo que você o use como uma “conta poupança”.

E o benefício de ter uma taxa de retorno garantida do seu valor em dinheiro é um enorme benefício quando grande parte da nossa vida é incerta.

1. Mude o seu “papel” no mundo bancário.

Outra razão pela qual sugerimos frequentemente a compra de uma apólice de seguro de vida inteira pode ser uma boa ideia para alguém é quando encontramos um cliente que tem “poupança” combinada com dívidas.

Essas pessoas…

Se se apercebem ou não estão numa situação única em que “se decidirem” a “mudar” a sua forma de pensar poderá ser capaz de utilizar uma estratégia financeira chamada “infinite banking”.

Banco infinito

Banco infinito é um termo cunhado por Nelson Nash que descobriu que poderia usar toda a sua própria apólice de vida para realizar muitos dos seus próprios objectivos financeiros. Um deles era, em última análise, “tornar-se seu próprio banqueiro”.

Você vê….

Ao possuir uma apólice de seguro de vida inteira que tenha acumulado “valor em dinheiro”, o proprietário de tal apólice pode começar a tomar emprestado contra seu próprio valor em dinheiro para fazer grandes compras, como um carro, uma casa, ETC.

Apenas agora, em vez de pagar estas despesas contraindo um empréstimo e pagando juros, o titular da apólice é capaz de usar o seu valor monetário acumulado na sua própria apólice para pagar por estes itens e depois simplesmente pagar-se a si próprio com juros! Assim, eliminando o papel do banco ou banqueiro.

É por isso que…

Nós aqui em I&E adoramos recomendar estes “tipos” de apólices bancárias infinitas a pessoas mais jovens que podem construir o seu “valor monetário” ao longo do tempo, bem como a pessoas mais velhas que têm os meios para “pré-pagar” o seu valor monetário de apólices de seguro de vida inteiro usando um ciclista de adições pagas para que eles possam imediatamente tirar proveito destas oportunidades.

Sem “vendido” com esta vantagem?

Não há problema, tudo o que lhe sugerimos é que tente determinar quanto paga a outras “instituições” pelo “direito” de usar o seu dinheiro todos os anos. Então pegue essa quantia em dólares e multiplique pelo número de anos que você planeja continuar usando credores para financiar seu modo de vida.

Se você fizer isso, acreditamos que você vai começar a ver quanto você vai acabar pagando a essas outras instituições ao longo dos anos e décadas e entender o poder de “ganhar / economizar” de se tornar seu próprio banqueiro.

1. Dê-me Abrigo

Não, não estamos falando da clássica canção dos Rolling Stones aqui, o que estamos falando na razão número 3 para que você possa querer comprar uma apólice de seguro de vida inteira de valor monetário é que esses tipos de apólices de seguro de vida oferecem excelentes abrigos fiscais para o seu dinheiro.

Você vê…

Com uma apólice de seguro de vida completo de valor monetário, a acumulação de valor monetário não é reportada ao IRS, como resultado, este valor monetário não precisa ser incluído nos seus relatórios de bens.

Empréstimos a estudantes FAFSA

Você é atualmente um estudante ou está ajudando um estudante a financiar a sua educação, isto também significa que este dinheiro não aparecerá na sua Aplicação Gratuita de Ajuda Federal ao Estudante ou aplicação FAFSA.

Segurança Social

Adicionalmente, o seguro de vida com valor em dinheiro permite que você obtenha dinheiro através de saques ou empréstimos e não o tenha em conta contra esta taxa da previdência social.

Proteção de credores

É também totalmente protegido de credores em muitos estados e parcialmente protegido em outros. O que para alguns é toda a razão pela qual eles precisam para querer comprar um seguro de vida completo.

1. Eu sou aprovado!

A partir do momento em que a sua apólice de seguro de vida completo tenha acumulado dinheiro, você não precisa se preocupar com aprovações de empréstimos.

De facto…

O empréstimo contra o valor em dinheiro da sua apólice de seguro de vida nem sequer aparece no seu relatório de crédito porque em essência tudo o que fez foi “pedir emprestado” dinheiro a si próprio!

Agora se você combinar esta razão com o fato de que o dinheiro acumulado dentro de uma apólice de seguro de vida participante está protegido de credores em muitos estados, não é difícil ver porque tantas pessoas que possuíam estes “tipos” de apólices estavam bastante felizes com suas decisões de compra durante a última crise imobiliária!

1. Faça seu dinheiro ir para o trabalho!

A beleza de toda a apólice de seguro de vida é que ela permite que seus dólares realizem muitas funções diferentes. Funções como

• pagar o seu prémio,
• acumular o valor em dinheiro,
• criar uma renúncia ao prémio,
• aumentar o seu benefício por morte,

>

• aumentar o seu valor em dinheiro através de empréstimos
• etc

Plus…

Enquanto os bancos, as empresas e os sectores governamentais fechavam as suas portas, um sector da economia manteve-se forte e estável, não afectado por estas circunstâncias horríveis… As companhias de seguros de vida.

Então, você vê…

Embora seja verdade que esses “tipos” de apólices de seguro de vida tendem a custar um pouco mais do que um termo apólice de seguro de vida, quando você considera o fato de que todas as maneiras que podem ser usadas para seu benefício, pode-se facilmente começar a tornar o argumento de que há realmente bastante acessível.

O truque é…

Você tem que ser capaz de encontrar um agente de seguro de vida que entenda completamente estes “tipos” de apólices de seguro de vida e esteja disposto a tomar o tempo e explicar como elas podem beneficiar você e sua família.

Mas não se preocupe…

Porque aqui em I&E, isto é exatamente o que nós fazemos. Veja, não estamos aqui para lhe dizer que “tipo” de seguro de vida que pensamos que será o “melhor” para si. Em vez disso, queremos saber quais são as suas necessidades para que possamos apresentar-lhe várias opções que achamos que podem satisfazer as suas necessidades.

A boa notícia é…

Que como trabalhamos com muitas empresas que oferecem uma variedade de produtos diferentes, há uma boa chance de que não só vamos ser capazes de encontrar uma grande solução para você, mas vamos encontrá-la para você com um prêmio que você pode pagar!

Então, o que você está esperando? Ligue-nos hoje e veja o que podemos fazer por si!