Se você está amarrado por dinheiro, você pode estar procurando opções sobre como obter dinheiro rapidamente. Claro, você pode ser capaz de pedir a seus pais ou melhores amigos $50 aqui e ali, mas e se você precisar de mais dinheiro?

Talvez você já ouviu falar de empréstimos de dia de pagamento ou mesmo considerou tirar um fora. Mas o problema é o seguinte: empréstimos no dia do pagamento são uma armadilha. Pode ser fácil conseguir um empréstimo de dia de pagamento, mas tal como um cartão de crédito, é difícil sair do ciclo depois de começar.

O que é um empréstimo de dia de pagamento?

Um empréstimo de dia de pagamento é um empréstimo de curto prazo feito para uma ou duas semanas. Normalmente é um empréstimo feito contra o seu próximo salário ou renda. Os emprestadores de dia de pagamento geralmente têm uma loja, mas também estão disponíveis online e normalmente é muito fácil de ser aprovado. Alguns diriam que é muito fácil. Porque um financiador não é um banco, normalmente é bom demais para ser verdade.

Como funcionam os empréstimos de dia de pagamento?

Quando você solicita um empréstimo de dia de pagamento, seja online ou pessoalmente, você tem que passar um cheque pré-datado com o valor que você deve e os juros cobrados. Ou às vezes você tem que dar ao credor a capacidade de retirar os fundos eletronicamente da sua conta bancária quando o empréstimo é devido, que é normalmente quando você recebe o seu próximo pagamento.

O pedido é geralmente aprovado muito rapidamente e leva menos de 20 minutos. Tudo o que os credores precisam é de uma prova de conta bancária e prova de que você tem um emprego. Quando o empréstimo é aprovado, o dinheiro é colocado na sua conta bancária.

Quem normalmente receberia um empréstimo no dia do pagamento?

Agiotas de empréstimo no dia do pagamento normalmente têm como alvo pessoas que não têm bom crédito ou poupanças decentes. Essencialmente, as próprias pessoas que não têm dinheiro para contrair um empréstimo de dia de pagamento. E isso é mais pessoas do que você poderia esperar (incluindo um foco particular de financiadores de dia de pagamento em mulheres de cor). De acordo com uma pesquisa de 2019 da GoBankingRates, 69% dos americanos têm menos de $1.000 em poupanças.

No entanto, porque os credores de dia de pagamento normalmente não se preocupam com coisas como crédito, é fácil para aqueles que não têm ou têm poucas notas de crédito serem aprovados. 1 em cada 3 americanos em idade universitária consideraram empréstimos de dia de pagamento. Além disso, cerca de 12 milhões de americanos fazem empréstimos de dia de pagamento a cada ano, Pew Research encontrou.

Quanto lhe dão os empréstimos de dia de pagamento?

O valor máximo de um empréstimo de dia de pagamento que você pode obter varia de acordo com o estado e é ilegal em alguns lugares, mas normalmente é entre $300 e $1.000.

Mas para entender o verdadeiro custo de um empréstimo, você também precisa entender o quanto eles cobram em juros. Porque um empréstimo a prazo é um empréstimo a curto prazo, normalmente de cerca de 14 dias, pode parecer que os juros são baixos. Mas não é.

Vamos dizer que você toma um empréstimo de $375 e os juros são de 15%. Isso significa que você tem que pagar $56,25 para pedir emprestado $375,

Agora vamos dividi-lo em uma taxa percentual anual ou TAEG. É assim que a maioria das taxas de juros sobre empréstimos bancários e cartões de crédito são calculadas e dão-lhe o verdadeiro custo de quanto o seu empréstimo custou. Se você pegar os $375, sua taxa de juros anual é na verdade 391%. Isso é comparado com uma taxa de juros média anual de 15% a 30% para cartões de crédito.

O que acontece quando você está atrasado ou não paga um empréstimo de dia de pagamento?

A dificuldade com empréstimos de dia de pagamento é que se você já está com dificuldades financeiras, pode ser difícil pagar o empréstimo inicial. Se você não conseguir pagar o empréstimo, você pode pedir ao emprestador para rolar o empréstimo. Isso significa que você tem que pagar o valor original do empréstimo e a taxa de juros, mais um encargo financeiro adicional além disso.

Por que empréstimos de dia de pagamento são uma má idéia

É ruim conseguir um empréstimo de dia de pagamento? Sim.

Isso é porque você vai ser esbofeteado com taxas enormes. Empréstimos de dia de pagamento vêm a um custo enorme, eles têm taxas de juros significativas. Na verdade, suas taxas de juros são muitas vezes mais altas do que as taxas de juros dos cartões de crédito. Se você já está lutando para pagar suas contas mensais, a última coisa que você precisa é contrair mais dívidas.

Embora os empréstimos de dia de pagamento normalmente não aparecem no seu relatório de crédito pelas principais agências de relatórios, eles podem ser encontrados se um credor fizer uma pesquisa de aplicação para descobrir todos os empréstimos que você pediu emprestado. É provável que isto tenha um impacto negativo nas suas chances de conseguir um empréstimo. Se você não pagar um empréstimo e ele vai para a cobrança, então é mais provável que um cobrador de dívidas irá relatá-lo para as principais agências de crédito nacionais como Experian e Equifax.

Para evitar que um empréstimo no dia de pagamento tenha impacto em sua pontuação de crédito, pague o mais rápido possível.

Como sair de um empréstimo no dia de pagamento

Felizmente, sair de um empréstimo no dia de pagamento não é fácil se suas finanças não estão seguras. Primeiro, certifique-se de não pedir mais nenhum empréstimo emprestado. Verifique se o credor do dia de pagamento lhe dará um plano de pagamento para evitar taxas de atraso. Caso contrário, tente obter um empréstimo pessoal ou outra dívida com juros mais baixos, de preferência com uma taxa de juros fixa para pagar o empréstimo do dia de pagamento.

Sim, contrair um empréstimo pessoal significa contrair mais dívidas, mas isso virá com um custo muito menor do que um empréstimo do dia de pagamento.

Por último, tente conseguir horas extras no trabalho ou use serviços como eBay ou Facebook Marketplace para vender suas roupas e outros itens para conseguir dinheiro extra para pagar o empréstimo.

Como evitar precisar de um empréstimo de dia de pagamento em primeiro lugar

Se você estiver tentado a conseguir um empréstimo de dia de pagamento, pense nisso primeiro. Você realmente precisa do dinheiro ou pode esperar até seu próximo pagamento?

Se você tiver uma emergência médica ou doméstica, considere usar um cartão de crédito em seu lugar. Você também pode usar um adiantamento em dinheiro com cartão de crédito. Fale com o seu banco local ou união de crédito sobre um empréstimo pessoal a curto prazo. Os juros serão altos, mas não serão quase tão altos quanto as taxas dos credores.

Você também pode querer falar com seu chefe primeiro. As chances são se você explicar a situação para eles, eles podem ser capazes de lhe dar parte se não todo o seu cheque de pagamento antecipadamente.

Alternativos para obter um empréstimo de dia de pagamento

Todos nós às vezes atingimos um período difícil em nossas finanças. Antes de você ficar preso em uma armadilha de empréstimo de dia de pagamento, considere estas outras opções quando você precisa de algum dinheiro extra.

Configure um orçamento

Você pode evitar ser curto em dinheiro em primeiro lugar, criando e aderindo a um orçamento. Mantenha-se a par de todas as suas despesas e corte qualquer coisa que você não precise. Você pode até usar o método de envelope e retirar dinheiro e colocar o dinheiro que você precisa por duas semanas em envelopes específicos. Você também pode fazer nosso curso gratuito de criação de um orçamento que funciona.

Criar um fundo de emergência

Um pouco como uma conta poupança, um fundo de emergência está lá para aqueles momentos inesperados quando você precisa de dinheiro extra. Se o seu carro avariar ou ficar doente, ter alguns meses de vida economizados pode ajudá-lo a evitar a necessidade de contrair um empréstimo em primeiro lugar.

Criar um fundo de emergência

Um fundo de emergência é um pouco como um fundo de emergência, mas é reservado para uma despesa específica. Se você sabe que terá uma grande despesa financeira no futuro, você pode reservar um pouco de cada dinheiro a cada mês até atingir seu objetivo. Dessa forma, você não está comendo as suas despesas de subsistência quando o evento surgir.

Duas contas bancárias online altamente revisadas para salvar tanto o seu fundo de emergência quanto o fundo de afundamento são:

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Aumentar o seu rendimento

Tente ver se consegue mais horas de trabalho. Procure formas criativas de ganhar dinheiro e aumentar a sua renda. Por exemplo, tornar-se um motorista uber, vender suas roupas usadas no mercado do Facebook ou no aplicativo Vinted, ou passear de cachorro para seus vizinhos.