A dívida de cartão de crédito aumenta rapidamente. Com algumas das taxas de juros mais altas em todas as formas de crédito, acumula rapidamente e pode ser prejudicial à sua pontuação de crédito e bem-estar financeiro.

Se você perceber que você entrou por cima da sua cabeça em dívida de cartão de crédito, é hora de construir uma estratégia para eliminá-la. Continue lendo para aprender sobre três maneiras eficazes de pagar dívidas de cartão de crédito e colocar sua vida financeira de volta nos trilhos.

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Porque é importante reduzir a dívida de cartão de crédito

Debt, por si só, nem sempre é uma coisa má. Certas dívidas a juros baixos podem ser um investimento que irá aumentar de valor e gerar renda a longo prazo. Empréstimos de estudantes e hipotecas são grandes exemplos de tal dívida.

No entanto, isso geralmente não é o caso com cartões de crédito.

“É importante reduzir a dívida de cartão de crédito … porque os juros do cartão de crédito são compostos diariamente e podem causar a estagnação do seu crescimento financeiro”, explica Dino Selita, presidente da The Debt Relief Company. “Os cartões de crédito devem ser usados apenas como um veículo de curto prazo para contrair empréstimos contra o seu fluxo de caixa. Como um produto de empréstimo, eles custarão mais em juros do que qualquer outro produto financeiro”

Cenário a seguir: Você tem $800 em dívida de cartão de crédito em um cartão com uma TAEG de 18%. Você toma a decisão de pagar este cartão e parar de fazer compras nele. No entanto, você só faz pagamentos mínimos mensais de $25. Levaria 44 meses para pagar o saldo e você gastaria quase $300 em juros.

Além disso, sua pontuação de crédito pode ter um sucesso se você tiver saldos altos de cartão de crédito. A utilização do crédito é o segundo factor mais importante da sua pontuação FICO, e se utilizar mais de 30% da sua linha de crédito, é provável que isso prejudique o seu crédito. Além disso, a utilização máxima de cartões de crédito pode ser uma bandeira vermelha para credores e emprestadores, que podem vê-los como um sinal de que você está com problemas financeiros.
Se você se viu lutando com dívidas de cartão de crédito e está preocupado que isso está impactando o seu crédito, não entre em pânico – há uma saída. Escolha uma das estratégias que têm ajudado muitas pessoas a pagar dívidas de cartão de crédito.

Método Avalanche

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A estratégia da avalanche é uma forma popular de eliminar a dívida do cartão de crédito. Ela se concentra em pagar os cartões de crédito com o maior TAEG primeiro, a fim de economizar o máximo possível em juros.

“Então, se você tem um cartão de crédito com uma taxa de juros de 15% e outro com uma taxa de juros de 18%, você pagaria a dívida acumulada no cartão de crédito de 18% primeiro”, explica Freya Kuka, fundador do blog pessoal de finanças Collecting Cents. “Isto poupa-lhe dinheiro a longo prazo ao baixar o quanto está a desperdiçar em múltiplos pagamentos de juros caros”. Este método funciona bem para as pessoas disciplinadas que querem ser livres de dívidas com a estratégia mais eficaz”

Certifique-se de que ainda está a fazer pagamentos mínimos nos seus cartões de crédito com juros mais baixos também para evitar taxas de atraso e danos ao seu crédito”. Então, quando você terminar de pagar o cartão com os juros mais altos, passe para a segunda maior TAEG e repita até que você esteja completamente livre da dívida do cartão de crédito.

Método snowball

Pagar a dívida do cartão de crédito pode ser mentalmente exaustivo. Você pode sentir que está gastando um grande pedaço do seu rendimento tentando eliminá-lo, mas todas as suas contas ainda estão mostrando um saldo.

Se você está preocupado que isso possa fazer você perder a motivação para continuar, olhe para o método bola de neve. Ele funciona pelo mesmo princípio do método de avalanche, mas em vez de se concentrar em dívidas de cartão de crédito com juros altos, você se concentra nos cartões com os saldos mais baixos.

“Meu marido e eu usamos o método bola de neve para sair completamente da dívida, incluindo a nossa hipoteca. No total, já pagamos mais de 260 mil dólares em dívidas”, disse Stacie Heaps, escritora de finanças pessoais e familiares da Families for Financial Freedom. Sou uma grande fã do método “bola de neve” porque ele lhe dá ganhos rápidos no início que o ajudam a ficar motivado e ficar motivado para sair da dívida”
Cutem em mente que usar este método provavelmente economizará menos em juros em comparação com a estratégia da avalanche. No entanto, se você sabe que ver o progresso imediato é necessário para você continuar, o método bola de neve pode ser uma excelente opção.

Consolidação de dívidas

A idéia por trás da consolidação de dívidas é combinar saldos de juros altos e convertê-los em dívidas com juros baixos, como um empréstimo pessoal ou outro cartão de crédito. Há algumas maneiras de fazê-lo.

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Cartões de crédito de transferência de saldo

Cartões de transferência de saldo permitem-lhe transferir um saldo de cartão de crédito com juros altos para um novo cartão com uma TAEG temporária de 0%. O período sem juros normalmente dura entre 12 e 18 meses.

Se você pagar o saldo durante esse período, um cartão de transferência de saldo pode ser um negócio incrível. Você não vai apenas baixar os juros – você vai eliminar os encargos com juros durante o período de introdução.

No entanto, se você não terminar de pagar a dívida até o final desse período, a taxa de juros regular do cartão vai entrar em vigor, e pode ser maior do que a sua taxa de juros atual. Para evitar perder dinheiro, transfira apenas a quantia que você sabe que será capaz de pagar a tempo.

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Nota que os cartões de transferência de saldo estão tipicamente disponíveis para consumidores com bom e excelente crédito. Se você sabe que seu crédito precisa de algum trabalho, você pode querer escolher um método diferente de redução de débito.

Empréstimo de consolidação de débito

Outra opção para aqueles com bom crédito é um empréstimo pessoal. Quando você usa este método, você contrai um empréstimo com uma taxa de juros menor que a da sua dívida atual. Uma vez que você o aplica aos saldos do seu cartão de crédito, você fica com um único pagamento mensal fixo para cuidar.

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Esta faz um empréstimo pessoal não só uma forma inteligente de pagar menos em juros mas também uma forma conveniente. É mais fácil acompanhar um empréstimo do que alguns cartões de crédito. Além disso, ter que fazer um pagamento por mês em vez de muitos pode ajudá-lo a aliviar algum stress financeiro.

Embora um empréstimo pessoal de longo prazo possa reduzir o quanto você paga por mês, procure pagar o empréstimo o mais rápido possível. Termos de pagamento mais longos podem levar a pagar mais juros ao longo do tempo, mesmo que a sua nova taxa de juros seja mais baixa.

Pensamentos finais

Dívida com cartão de crédito pode ser rápida de acumular e difícil de sair. Não deixe que isso o faça cair: Escolha uma estratégia que você acha que pode manter, e continue a reduzir o saldo do seu cartão de crédito. Com disciplina e paciência suficientes, você finalmente começará a ver zeros nos extractos do seu cartão de crédito.