Nee, ik bedoel dat mijn leningrekening vorige week met rente is gecrediteerd. Hoewel het maar een paar honderd roepies was, was het een aangename afwisseling (geen woordspeling)!

Wel, laten we een beetje teruggaan om de context wat beter te begrijpen. Herinnert u zich de optie van zes maanden uitstel van betaling die banken u gaven voor de aflossing van leningen – waarbij u de mogelijkheid had om de betaling van aflossingen uit te stellen van 1 maart tot 31 augustus? Sommige leners die hiervoor kozen, kwamen erachter dat het uitstel hen duur kwam te staan.

Als u van het uitstel gebruikmaakte, bleef uw bank u tijdens de uitstelperiode rente aanrekenen over het uitstaande leningbedrag. Bovendien zou het uitstel van aflossing ertoe hebben geleid dat de onbetaalde rente bij de hoofdsom wordt opgeteld. U zou dus rente op rente (of samengestelde rente) betalen.

Hence your burden goes up substantially up if you took the moratorium option. Op aanwijzing van het Hooggerechtshof heeft het Centrum een regeling voor de kwijtschelding van samengestelde interest ingevoerd om de lasten van de leners te verlichten. In wezen krijgen leners het verschil tussen de samengestelde en de enkelvoudige rente voor de zes maanden (van 1 maart tot 31 augustus) betaald.

Dat is het beste deel van de regeling. Alle leners, ongeacht of zij uitstel van betaling hebben gekregen of niet, komen in aanmerking.

Ja, zolang je aan bepaalde voorwaarden voldoet. Ten eerste mag het totale uitstaande bedrag (per 29 februari) op al uw leningen niet hoger zijn dan 2 crore voor alle kredietinstellingen samen. Dus als je meerdere leningen hebt, zoals woningkredieten, persoonlijke leningen, enz., dan zal het uitstaande bedrag voor al deze leningen worden samengevoegd om te zien of je binnen de ₹2-crore-drempel valt.

Ook moet uw kredietrekening op 29 februari een standaardrekening zijn en geen NPA (90 dagen achterstallig). Bijna alle leningcategorieën (met uitzondering van agri-leningen) vallen onder de regeling.

Wacht even! Voordat u uw kippen telt, moet u begrijpen hoe het voordeel wordt berekend. Het verschil tussen samengestelde en enkelvoudige rente wordt berekend over de op 29 februari uitstaande lening – aflossingen in de maanden 1 maart en 31 augustus worden dus buiten beschouwing gelaten. De rentevoet (op de specifieke lening) die op 29 februari geldt, wordt in aanmerking genomen.

Omdat het slechts rente op rente is, zal het misschien niet veel voorstellen. Als u bijvoorbeeld een lening hebt uitstaan van 50 lakh en u betaalt 8 procent rente, dan krijgt u een bedrag van ongeveer 3 300 euro bijgeschreven. Hebt u een autolening van 7 lakh tegen 11% rente, dan krijgt u een voordeel van ongeveer 890₹.

Maar vergeet niet dat u geen geld in handen krijgt. Het voordeel wordt bijgeschreven op de betreffende leningrekening, bijvoorbeeld huis/persoonlijke lening of creditcard. Dit verlaagt dan weer het uitstaande bedrag op de lening.

Heel veel plezier. Het is toch iets. En zelfs als je geen lening hebt genomen maar een creditcard hebt, krijg je nog wat voordeel. Creditcardschulden die op 29 februari openstaan, tellen mee voor het voordeel. Dus ook daar zou u een paar honderd roepies voordeel hebben gekregen.

Interessant is dat als u online aankopen hebt gedaan met een bankpas en deze hebt omgezet in EMI’s (beschikbaar voor selecte klanten), u ook daar enig voordeel kunt verwachten, omdat de bank toekomstige EMI’s als lening beschouwt.

Zover zou ik niet willen gaan, maar in dit geval is het zeker een onverwachte meevaller!

Een wekelijkse column die u helpt de juiste vragen te stellen