Hoewel ik graag schrijf en praat over alle voordelen van financiële onafhankelijkheid en financiële vooruitgang, zal ik de eerste zijn om toe te geven dat de weg moeilijk is. Hoewel de ideeën achter persoonlijke financiën gemakkelijk zijn, is het ongelooflijk moeilijk om ze daadwerkelijk in de praktijk te brengen. Dat is de reden waarom meer dan driekwart van de Amerikanen van salaris tot salaris leeft en slechts een klein deel van de Amerikanen erin slaagt om genoeg vermogen op te bouwen om comfortabel met pensioen te kunnen gaan, laat staan vervroegd met pensioen te gaan.

De concepten zijn gemakkelijk. Het daadwerkelijk laten gebeuren? Dat is erg moeilijk.

Waarom is het echter moeilijk? Waarom dromen zo veel mensen over en plannen ze voor financieel succes, maar zo veel mensen schieten tekort op dat pad?

Het doorbrengen van bijna een heel decennium het omkeren van onze rampzalige financiële situatie en vervolgens het bewegen op de weg naar financiële onafhankelijkheid, terwijl schrijven en leren over persoonlijke financiën al die tijd, heb ik ontdekt dat er vijf grote redenen zijn waarom mensen het moeilijk vinden om financieel succes te vinden.

Lets dig in.

Reason # 1: Geld uitgeven biedt positieve kortetermijngevoelens, terwijl geld besparen dat niet doet

Laten we eerlijk zijn: het is leuk om iets nieuws te kopen, iets dat je echt wilt. Er is een bepaalde hoeveelheid plezier dat voortkomt uit het kopen van een latte of het kopen van een nieuw gadget of het kopen van een boek of het kopen van wat nieuwe kleren of het kopen van een spel of wat het ook is dat je leuk vindt om je geld aan uit te geven.

Het probleem daarmee is dat het positieve gevoel zelden blijft duren. Je drinkt de latte en gaat verder met je dag. De nieuwe kleren belanden in de kast, vermengd met de rest van je garderobe. De nieuwe gadget wordt een deel van je gewone leven of raakt vergeten in je huis. Het goede gevoel verdwijnt en je blijft achter met meer van het gewone.

Op het moment zelf denken we daar natuurlijk zelden aan. We denken aan het verlangen dat we hebben en het plezier dat we er op korte termijn aan beleven… en dan gaan we ervoor, ten koste van onze plannen op lange termijn. Een dag later is de aankoop vergeten, maar het uitgegeven geld laat een gat in onze zak achter. Het geld is weg en we hebben precies niets gewonnen dat blijft.

Hier zijn drie strategieën om uit deze val te stappen.

Spendeer je vrije tijd aan gratis en goedkope dingen die je persoonlijk leuk vindt. Met andere woorden, in plaats van geld uit te geven aan dingen die u die uitbarsting van vreugde op korte termijn brengen, besteed in plaats daarvan tijd. Laat een aantal van de dingen in je leven vallen waaraan je tijd besteedt die je geen vreugde brengt – zoals misschien de tijd die je besteedt aan een van je minst favoriete televisieprogramma’s of tijd die je doelloos besteedt aan het bezoeken van websites – en voeg dingen toe die je wel vreugde brengen.

Reflecteer vaak op de nadelen van uitgeven en de voordelen van sparen. Ik doe dit soort reflectie als ik onder de douche sta of als ik ergens naartoe rijd. Ik denk aan een aantal van mijn meest recente aankopen en erken dat de vreugde van de aankoop niet echt blijvend was, en dan bedenk ik dat ik dat geld liever nu op mijn betaalrekening zou hebben. Dan bedenk ik dat ik dat geld liever nu op mijn betaalrekening zou hebben staan. Ik bedenk hoe dat geld een nieuwe stap zou zijn op weg naar mijn grote doelen in plaats van iets dat ik een dag of twee later alweer vergeten ben. Dit is een mentaal gesprek dat ik regelmatig met mezelf voer.

Verander je sociale kring. Als u merkt dat uw sociale kring regelmatig deel uitmaakt van de reden waarom u geld uitgeeft zonder een plan en zonder rekening te houden met de toekomst, overweeg dan uw sociale kring te veranderen. Het hebben van een vriendenkring is een krachtig iets, maar het zou niet met een prijskaartje moeten komen. Moedig je vrienden aan om dingen te doen die geen extra kosten met zich meebrengen, zoals een etentje thuis of een etentje met vrienden in plaats van uit te gaan. Als je toch graag uitgaat, concentreer je dan sterk op de specifieke dingen die je graag doet en laat de andere dingen achterwege. Het idee hier is dat sociale interactie niet zou moeten vereisen dat u uw portemonnee leegtrekt. Goede vrienden kosten niet veel.

Reason #2: Financiële doelen bereiken duurt meestal lang

Als u een groot overkoepelend financieel doel hebt waar u naartoe werkt, is de kans groot dat u naar iets kijkt dat pas over een lange tijd zal worden voltooid. Die tijd wordt waarschijnlijk gemeten in jaren of zelfs in decennia.

Een lange tijd, inderdaad.

Mensen zijn ook niet bepaald de meest geduldige wezens. Als je in je leven over jaren of decennia nadenkt, raak je het doel snel uit het oog. Het wordt een vaag “ooit” doel, een doel dat weinig invloed heeft op ons dagelijks leven, en daarom is het heel gemakkelijk om van zo’n doel weg te lopen en het volledig op te geven.

Het kan gewoon voelen alsof je “nooit” gaat om er te komen, dus waarom de moeite doen?

Hier zijn drie methoden om voorbij dit obstakel op je pad naar financieel succes te komen.

Focus op “microdoelen” op de schaal van een dag, een week, of een maand. In plaats van u de hele tijd te richten op het enorme algemene doel, richt u zich in plaats daarvan op “microdoelen,” die in een dag of een week of een maand kunnen worden voltooid. Zolang het eindresultaat bijdraagt aan je algemene doel, kunnen ze heel nuttig zijn.

Microgoals kunnen veel verschillende vormen aannemen, van het proberen om betere levenspatronen in te stellen, naar specifieke mijlpalen te duwen, of zelfs tastbare projecten die ervoor zorgen dat je minder uitgeeft of meer verdient in de toekomst.

Je zou bijvoorbeeld kunnen kiezen voor een doel om een maand lang geen geld uit te geven aan je favoriete hobby. Aan de andere kant kunt u zich ten doel stellen uw spaargeld aan het eind van de maand op te voeren tot $5.000. Of, je zou kunnen proberen iets als lucht afdichting van uw huis dit weekend om te bezuinigen op toekomstige energierekeningen.

Al deze projecten dragen bij aan positieve financiële doelen en ze geven je iets veel tastbaarder om je energie op te richten. Zoals het gezegde luidt, de duivel vindt werk voor luie handen om te doen, dus zorg ervoor dat u niet lui bent.

Kijk naar de verandering die u al hebt gemaakt, niet naar de afstand tot het doel. Wanneer u werkt aan een groot doel, is het verleidelijk om uw ogen op de prijs te houden. Het gaat er tenslotte om waar je naartoe wilt, toch? Je gaat in een positieve richting. Waarom zou je achterom willen kijken?

Wel, het grote voordeel van achterom kijken is dat je precies kunt zien hoe ver je al bent gekomen. Waar was je een jaar geleden? Zes maanden geleden? Zelfs een maand geleden? Hoe zijn uw rekeningsaldi verbeterd? Hoeveel is je schuld gedaald in die relatief korte periode? Hoe zit het sinds het begin van je doel?

Het ding is, wanneer je ziet dat je dit daadwerkelijk doet, dat je financiële toestand met sprongen vooruit is gegaan, en dat je echt vooruitgang boekt in de richting van het grote doel, begint het een stuk gemakkelijker te voelen om het grote doel te halen.

Focus op het opbouwen van positieve levensroutines die financiële vooruitgang tot een uitgemaakte zaak maken. Dit is heel erg parallel met het idee van microdoelen, maar het is gewoon een beetje een tweak op dat idee. In plaats van een strikt doel voor jezelf te stellen, herhaal je gewoon elke dag een heel specifiek ding, telkens weer, tot het je nieuwe normaal wordt. Als je dat doet met een heleboel specifieke dingen in je leven, ga je langzaam je leven veranderen in iets dat met gemak naar je doel marcheert.

Laten we bijvoorbeeld zeggen dat je veel uit eten gaat. U besluit om te snijden eten op fast food plaatsen en op “casual dining” restaurants, waardoor uw uit eten alleen voor speciale gelegenheden in grote restaurants. Je concentreert je op deze verandering, dag per dag, wat betekent dat je veel maaltijden thuis maakt, lunches inpakt om mee te nemen, enzovoort. Na verloop van tijd wordt dit de nieuwe natuurlijke voor u – het idee om naar Taco Bell of Noodles and Company te gaan, zelfs zo nu en dan, begint een stuk minder aantrekkelijk te lijken.

Ons leven zit vol met routines zoals deze die kunnen worden aangepast voor ons persoonlijk voordeel. We kunnen onze uitgaven routines, ons woon-werkverkeer, ons dieet, onze ochtendroutine, onze bedtijd routine, en op en op en op. Het aanpassen van die dingen kan echte voordelen opleveren, vooral als je aan de aanpassing blijft werken totdat het je nieuwe normaal wordt.

• Gerelateerd: Wat te doen als uw pensioen ‘getal’ onmogelijk groot lijkt

Reason #3: Financiële doelen zijn vaak zeer passief na de eerste acties

Een ding dat gebeurt met bijna elk financieel doel is dat er een grote haast is van de eerste actie om dingen op hun plaats te krijgen, maar zodra dat allemaal is gebeurd, heeft de vooruitgang in de richting van het doel de neiging om bijna volledig op de automatische piloot te lopen.

Dat is een geweldig ding in termen van consistentie, maar in termen van het gevoel verbonden te zijn met het doel en echt het gevoel te hebben dat je ergens naartoe werkt… het is niet zo geweldig. Die lange “passieve” periode kan je het gevoel geven dat je niet verbonden bent met je doel en kan gemakkelijk uitmonden in ontgoocheling en het opgeven van dat doel. Als je er geen contact mee hebt, is het gemakkelijk om je af te vragen waarom je dat geld überhaupt wegzet, en vanaf daar is het gemakkelijk om gewoon te stoppen.

De truc is om manieren te vinden om verbonden te blijven met je grote doel, zelfs tijdens je lange tocht door de vredige vallei van langzame vooruitgang. Hier zijn drie hulpmiddelen om precies dat te doen.

Werk aan grote, actieve projecten die resulteren in besparingen. Een geweldige methode om jezelf gefocust te houden terwijl je in die vallei van langzame en gestage vooruitgang bent, is om nuttige projecten te vinden om aan te werken, projecten die resultaten hebben die nuttig kunnen zijn voor je algehele doel. Aangezien bijna elk financieel project zwaar leunt op het concept van “minder uitgeven dan je verdient”, is het vinden van manieren om nog minder uit te geven een geweldige manier om bijna elk financieel doel te versnellen.

Wat voor soort groot, actief project zorgt ervoor dat je minder uitgeeft? Dingen doen zoals veel maaltijden van tevoren maken en ze invriezen, uw huis luchtdicht afsluiten, uw eigen huisreparaties uitvoeren, huisisolatie toevoegen en uw eigen autoreparaties uitvoeren, leiden allemaal tot lagere uitgaven, zowel op de korte als op de lange termijn.

Het zijn natuurlijk allemaal grote projecten, maar dat is een beetje het punt hier. Als je jezelf in een groot project stort dat toevallig een resultaat heeft waarbij je minder geld hoeft uit te geven, dan ga je meer geld vrij hebben om jezelf sneller naar je doel te duwen dan voorheen. Dat is een geweldig iets.

Zo ook, werk aan grote, actieve projecten die resulteren in een hoger inkomen. Aan de andere kant van “minder uitgeven dan je verdient” is de verdiencomponent. Als u uw inkomsten verhoogt, zult u ook merken dat u sneller uw grote financiële doel bereikt.

Er zijn vele, vele manieren om meer te verdienen, maar ze vereisen allemaal veel aanhoudende tijd en inspanning. Je kunt een microbusiness beginnen in je vrije tijd, zoals het starten van een Youtube-kanaal. Je kunt werken aan het behalen van een diploma of het behalen van meer certificaten. Je kunt gewoon je neus in de maling nemen op je werk en daar je status opbouwen in een poging om een promotie te krijgen. Al die dingen werken. Al die dingen kunnen meer geld in uw zak steken.

De uitdaging is de tijd te besteden die nodig is om die dingen te laten gebeuren. De reden dat niet iedereen zijn inkomen opblaast, is dat niet iedereen bereid is er tijd en energie in te steken. Voor degenen die dat wel doen, zijn er vele, vele routes om meer geld te verdienen die er zijn.

Geniet sociaal betrokken met anderen die werken aan dit soort grote projecten. Kijk rond in uw gemeenschap en zie of er ondernemersgroepen, professionele groepen, of doe-het-zelf groepen in werking zijn. Een goede plek om naar dergelijke groepen te zoeken is meetup.com; een andere is je plaatselijke bibliotheek. Spring dan in die groepen.

Wat je daar gaat vinden zijn mensen die gemotiveerd en bereid zijn om grote projecten op zich te nemen met het sterke potentieel om geld te besparen of te verdienen voor zichzelf. Als je je aangetrokken voelt tot het idee van het vergroten van de kloof tussen wat je uitgeeft en wat je verdient en je bent bereid om grote uitdagingen aan te gaan om daar te komen, ga je enige waarde vinden in die groepen.

Het echte voordeel, echter, is de sociale omgeving. Met dergelijke groepen, je gaat om jezelf te vinden socialiseren en associëren met mensen die gericht zijn op het opbouwen van hun inkomen of op het sparen van geld. Die houding gaat af te wrijven op je na verloop van tijd en moedigen u aan om dit soort grote projecten zelf te nemen.

Reason # 4: Financiële doelen kunnen onmogelijk lijken om te bereiken

Wanneer je gaat zitten en een groot financieel doel recht in het gezicht staart, kan het pure aantal je het gevoel geven geïntimideerd te zijn.

Wanneer je naar een doel kijkt dat vereist dat je tien keer je jaarsalaris op de bank hebt – of zelfs meer, in het geval van dingen zoals pensioensparen – kan het voelen alsof je dat doel nooit gaat halen. Nooit. Het voelt volledig buiten bereik omdat je kijkt naar een getal dat een orde van grootte meer is dan alles wat je ooit eerder in je leven hebt gedaan.

Veel mensen reageren daarop door op te geven. Door het niet eens te proberen. En daardoor lopen ze veel grote dingen in het leven mis.

Hier zijn drie nuttige strategieën om toe te passen als je merkt dat je het gevoel hebt dat de enorme omvang van je doel het onmogelijk maakt om te bereiken.

Breek je gigantische doel op in kleinere fasen die mogelijk lijken, maar nog steeds een uitdaging lijken. Het eindresultaat lijkt misschien enorm, maar hoe zit het met de eerste mijlpaal op weg naar dat doel? Lijkt dat overweldigend groot?

Als u dit nog niet hebt gedaan, splits uw grote doel dan op in kleinere mijlpalen, bij voorkeur op zo’n manier dat de eerste mijlpaal het gevoel heeft dat hij binnen een jaar of zo binnen handbereik is. Elke volgende mijlpaal moet een soortgelijke kloof achter zich hebben. Het idee hier is om een reeks mijlpalen te schetsen, idealiter een jaar uit elkaar of minder, die u kunt bereiken als u zich inspant en die geleidelijk in de richting van dat reusachtige doel gaan dat ver aan de horizon ligt.

Bijvoorbeeld, als pensioensparen uw doel is en u moet $ 1.000.000 in 30 jaar sparen, moet u ergens rond de $ 10.000 per jaar gemiddeld wegzetten om het daar te maken. Concentreer je dus op die mijlpaal. Je moet dit jaar $10.000 sparen om je grote pensioendoel te halen. Dus, hoe kun je dit jaar $10.000 aan je pensioensparen bijdragen? Het is nog steeds een uitdagend doel, maar het is geen zeven-cijferig doel.

Denk na over waar u voor werkt buiten de financiën om en hoe u niet-financiële benaderingen kunt gebruiken om uw doel te bereiken. Het is gemakkelijk om vast te zitten in de val van het denken van financiële doelen als iets dat is puur over dollars en centen, maar de waarheid is dat de meeste van onze uitgaven volgt in het kielzog van onze andere levensstijl keuzes. Wanneer we ervoor kiezen om op een bepaalde plaats te leven, zijn onze redenen meestal talrijk en slechts een paar van hen hebben meestal iets te maken met financiën.

In plaats van je te concentreren op de dollars en centen, ga zitten en begin na te denken over de andere aspecten van je leven. Welke dingen zijn echt belangrijk voor u? Aan welke dingen besteedt u tijd, geld en energie die minder belangrijk voor u zijn? Ben je gelukkig met waar je woont? Ben je blij met je baan?

Vaak kan het veranderen van je leven op een manier waardoor je je meer tevreden voelt echt helpen om grote doelen meer mogelijk te laten lijken. Je zult merken dat je meer energie hebt om mijlpalen te bereiken en om projecten op te zetten die je financiële tempo kunnen verbeteren.

Benader je doel om het realistischer te maken als het volledig overweldigend aanvoelt. Uiteindelijk kan het gewoon zo zijn dat het doel dat je hebt gesteld gewoon te groot is. Zelfs als je het opdeelt in mijlpalen en je leven doorspit om nieuwe benaderingen te vinden, is het doel gewoon niet haalbaar zonder een soort wonderbaarlijke interventie.

Is dat het geval, wees dan niet bang om het doel een beetje af te zwakken. Overweeg het doel een paar jaar uit te stellen, zodat u meer jaren hebt om er naartoe te werken. Overweeg manieren om het doel dat je nastreeft te verkleinen. Overweeg wat langer in uw huidige carrière te blijven – of in de beroepsbevolking in het algemeen.

Het idee is niet om uw grote doel op te geven, maar om het zo aan te passen dat het bereiken ervan op zijn minst mogelijk voelt. Ik heb de neiging om te vinden dat deze aanpassingen goed hand in hand werken met het mijlpaalidee dat ik eerder heb besproken, omdat het aanpassen van een doel totdat de mijlpalen mogelijk lijken een geweldige manier is om een project te starten.

Reason #5: Life Always Seems to Intervene

Een grote laatste reden waarom het moeilijk is om financiële vooruitgang te boeken, is, nou ja, het gewone leven. De wet van Murphy. Hoe je het ook wilt noemen.

Hoe goed je plannen ook zijn, soms grijpt het leven gewoon in. Je verliest je baan. Iemand wordt ziek. Uw auto moet worden vervangen. Uw warmwaterboiler begeeft het en uw kelder komt onder water te staan.

En daarmee gaan uw plannen de mist in. Het pad dat je was ingeslagen wordt plotseling verlegd en het grote doel lijkt verder weg dan ooit. Het begint onmogelijk te voelen.

Het hoeft niet zo te zijn. Je kunt nu actie ondernemen om je voortgang naar je grote doel te beschermen. Hier zijn drie dingen die u kunt doen.

Bouw een noodfonds. Contant geld is koning. Het hebben van een pool van geld beschikbaar om alleen te worden gebruikt in geval van nood maakt het zo veel gemakkelijker om te rollen door een baan verlies of een auto probleem. U hoeft uw doelen niet op te geven of te bezuinigen op het bereiken van uw doelen.

Het is gemakkelijk. Stel gewoon een online spaarrekening in bij de online bank van uw keuze (Ally en Capital One 360 zijn beide solide keuzes), stel dan eenmaal per week een automatische overschrijving in op die spaarrekening. Maak gewoon een klein beetje over – $10 of $20 of $50 of wat voor uw budget ook maar werkt. Dan wachten.

Wanneer een noodsituatie gebeurt, hoeft u niet in paniek te raken. U hoeft zich niet in de schulden te steken. In plaats daarvan maakt u gewoon rustig geld terug van dat noodfonds naar uw betaalrekening en gaat u ermee om.

Sommige mensen vinden het leuk om hiervoor een creditcard te gebruiken. Dat is een slecht idee omdat het niet zal werken in een identiteitsdiefstal situatie, plus je zult te maken hebben met de creditcardschuld die je doel uit het spoor zal stoten. Gebruik contant geld.

Vermijd onnodige risico’s in je leven. Welke dingen in uw leven vormen het grootste risico om u van uw pad naar uw doel af te brengen? Is het uw gezondheid? Misschien loopt uw auto op zijn laatste benen. Misschien heeft u vrienden die u ervan overtuigen allerlei fouten te maken.

Wat het ook is, minimaliseer dat risico in uw leven. Wijzig uw sociale kring. Wees proactief met uw autoproblemen. Neem wat lichaamsbeweging en eet beter. Werk aan een stabielere baan. Ken uw openbaar vervoer opties.

Hoe minder voor de hand liggende risico’s je hebt in je leven, hoe beter. U kunt uzelf veel minder kans geven om van het pad te worden afgeslagen.

Plan voor komende uitdagingen. Veel van de uitdagingen in het leven kunnen ruim van tevoren worden gezien. U weet dat er regelmatig onroerendezaakbelastingen zullen moeten worden betaald. U weet vaak wanneer een auto aan vervanging toe is. U weet van tevoren wanneer verzekeringsrekeningen zullen binnenkomen. Plan die dingen!

Begint u nu al geld opzij te zetten voor dit soort geplande gebeurtenissen. Als u wilt, kunt u zelfs hetzelfde plan gebruiken als u gebruikt voor het sparen van noodfondsen – maak gewoon elke week meer over dan u nodig zult hebben voor al deze aanstaande bekende uitgaven, zodat de rest aanwezig kan zijn voor noodgevallen.

Op deze manier zullen die bekende uitgaven u niet van het pad naar succes afhalen dat u aan het bewandelen bent.

Final Thoughts

Hoe je ook ziet welke obstakels in de weg staan van de grote doelen in je leven, er is altijd een weg om die obstakels heen voor degenen die echt iets beters willen in je leven. Laat deze uitdagingen voor uw financiële vooruitgang u niet in de weg staan.

Stijg er bovenuit. Bereik uw doelen. Loop langs deze obstakels naar het leven van uw dromen.

• Vijf strategieën voor het omgaan met trage vooruitgang in de richting van uw doelen
• 10 manieren om jezelf te misleiden om geld te besparen