Het gemiddelde tarief op een 30-jarige vastrentende hypotheek was lager dan 3% voor de laatste helft van 2020. Maar begin maart 2021 eindigde die zeven maanden durende streak, en de meeste experts voorspellen dat de tarieven zullen blijven stijgen.

Rente kan boven 3% blijven

Tegen het einde van 2020 voorspelden economen dat de rente in 2021 de 3%-bandbreedte zou doorbreken, maar niet veel hoger zou stijgen dan 3,1% tot 3,3%. Toch, aan de hoge kant van de prognose, zouden de rentetarieven met meer dan een half procentpunt boven hun record-lage mark kunnen stijgen.

Tot nu toe zijn die voorspellingen correct gebleken.

Maart markeerde het einde van sub-3% rentetarieven, en ze zijn sindsdien niet gestopt met omhoog kruipen.

Gerelateerd: Beste Hypotheekverstrekkers

Het is echter belangrijk om in gedachten te houden dat de tarieven nog steeds ver onder het niveau liggen waar ze begin 2020 waren, toen ze in het bereik van 4% sloten. De zilveren voering is dat de tarieven naar verwachting vrij stabiel zullen blijven gedurende 2021 – niet veel hoger bewegen dan de lage 3s.

“De tarieven zullen eerder stijgen dan dalen, maar het zal een onbeduidende beweging zijn,” zegt Lawrence Yun, hoofdeconoom bij de National Association of Realtors. “De groeiende economie zal de hypotheekrente verhogen tot ongeveer 3,1%, wat nog steeds in de buurt is van historische dieptepunten.”

Hoewel een paar procentpunten geen schokkende sprong is, kan het honderden dollars toevoegen aan de maandelijkse hypotheekbetalingen en tienduizenden dollars aan de totale kosten van de lening.

De Mortgage Bankers Association (MBA) zegt te geloven dat het gemiddelde tarief voor een 30-jarige hypotheek in het eerste kwartaal van 2021 zal beginnen op 2,9% en geleidelijk zal stijgen tot 3,2% tegen het einde van 2021. Als we nog verder vooruit kijken, heeft de MBA tarieven voor 2022 die pieken op 3,6%.

Hogere tarieven kunnen de koopkracht verminderen, vooral omdat de huizenprijsstijging in 2021 op schema ligt. De MBA-prognose voor de huizenprijsstijging in 2021 is 5,1%, wat een kleine dip is ten opzichte van 5,3% in 2020.

In de volgende scenario’s kunt u zien hoe zelfs een kleine sprong in de rente de kosten van een hypotheek aanzienlijk kan verhogen. Deze cijfers zijn exclusief verzekering en belastingen. Voor iemand met een huislening van $500.000 kost een sprong van 4 basispunten hem $115 meer per maand en $41.400,44 meer gedurende de looptijd van de lening bij een hypotheek met een vaste rente van 30 jaar.

De 10-jaars Treasury yield is typisch een indicator voor waar de hypotheekrente naar toe gaat. De MBA voorspelt dat de rente in 2021 zal stijgen tot 1,4% in het vierde kwartaal, op basis van de veronderstelling dat het herstel een positief effect zal hebben op de economie en dat de overheidsuitgaven zullen toenemen onder de komende regering van president-elect Joe Biden.

“Er zal een bredere economische impact zijn op de tweede helft van 2021. We verwachten meer overheidsuitgaven en een nieuwe stimuleringswet met Biden in functie, wat een opwaartse druk zal uitoefenen op de rente op schatkistpapier en de rente, “zegt Joel Kan, associate vice-president van economische en industrievoorspellingen voor de MBA.

Refinancing Will Slow in 2021

Als de hypotheekrente blijft klimmen, zullen minder huiseigenaren in staat zijn om geld te besparen door hun hypotheek te herfinancieren.

We zien dit in real time gebeuren. In februari kwamen 18 miljoen huiseigenaren in aanmerking voor herfinanciering, dat wil zeggen dat ze hun rentetarief met 0,75% of meer konden verlagen, volgens gegevens van Black Knight, een aanbieder van hypotheektechnologie, -gegevens en -analyses. Maar toen de tarieven tot boven de 3% stegen, kromp het aantal in aanmerking komende kandidaten tot slechts 12,9 miljoen huiseigenaren – een daling van 30% in minder dan een maand.

De MBA voorspelt dat het herfinancieringsvolume zal dalen van $ 2,149 biljoen in 2020 tot $ 1,191 biljoen in 2021, voornamelijk als gevolg van stijgende tarieven. Er zal een nog scherpere daling zijn van het herfinancieringsvolume in 2022 tot $ 573 miljard, volgens de laatste prognose van de MBA. Het herfinancieringsaandeel van alle hypotheekaanvragen zal naar verwachting dalen van 57% in 2020 tot 41% in 2021.

“De herfinancieringsactiviteit zal afhangen van de tarieven. Zelfs als de rente een paar basispunten hoger is dan waar we nu zijn, kunnen we een vrij robuuste vraagmarkt voor refi’s verwachten in 2021,” zegt Odeta Kushi, plaatsvervangend hoofdeconoom voor First American Financial Corporation, een aanbieder van titelverzekeringen. “Er zijn nog steeds veel huiseigenaren die geld kunnen besparen door te herfinancieren.”

Sinds juli zijn meer dan 15 miljoen leners in aanmerking gekomen om te herfinancieren omdat de tarieven onder de 3% zijn gebleven. Het aantal potentiële spaarders is gegroeid naarmate de tarieven zijn gedaald, en breidde zich uit tot 19,9 miljoen mensen toen de gemiddelde hypotheekrente op 17 december tot 2,67% daalde, volgens Black Knight, een aanbieder van hypotheektechnologie, -gegevens en -analyses.

Als de tarieven stijgen, zal de pool van mensen die geld kunnen besparen door hun hypotheek te herfinancieren, weer beginnen te krimpen. Als de rente 3,13% bereikt, zullen 6,2 miljoen leners niet langer in staat zijn om kosten te besparen met een nieuwe hypotheek.

Huiseigenaren die overwegen om te herfinancieren, willen dit misschien eerder dan later doen, omdat stijgende tarieven in uw spaargeld kunnen snijden. De beste manier om ervoor te zorgen dat u de laagste hypotheekrente krijgt, is ervoor te zorgen dat uw krediet in goede vorm is en rond te shoppen.

Neem geen genoegen met het eerste aanbod dat u krijgt – tenzij u een tarief kunt vergrendelen dat zo dicht mogelijk bij 2% ligt. Het is altijd een goed idee om meerdere leningsramingen te krijgen en de totale kosten te vergelijken. Vergeet niet dat uw rentetarief slechts een van de kosten van uw lening is, dus u zult de JKP’s willen vergelijken, die u de totale kosten geven, inclusief de kosten van de kredietgever.