Credit card schuld kruipt snel op je. Met enkele van de hoogste rentetarieven voor alle vormen van krediet, stapelt het zich snel op en kan het schadelijk zijn voor uw credit score en financieel welzijn.

Als u zich realiseert dat u tot over uw oren in creditcardschuld bent geraakt, is het tijd om een strategie op te bouwen om het te elimineren. Lees verder om meer te leren over drie effectieve manieren om creditcardschuld af te betalen en uw financiële leven weer op de rails te krijgen.

Zie gerelateerd: Hoe af te betalen creditcardschuld video

Waarom het belangrijk is om uw creditcardschuld te verminderen

Schulden op zich zijn niet altijd een slechte zaak. Bepaalde laagrentende schulden kunnen een investering zijn die op de lange termijn in waarde zal stijgen en inkomsten zal genereren. Studentenleningen en hypotheken zijn geweldige voorbeelden van dergelijke schulden.

Dat is echter meestal niet het geval met creditcards.

“Het is belangrijk om creditcardschuld te verminderen … omdat creditcardrente dagelijks wordt samengesteld en ervoor kan zorgen dat uw financiële groei stagneert,” legt Dino Selita, president bij The Debt Relief Company, uit. “Creditcards zijn alleen bedoeld om te worden gebruikt als een kortetermijninstrument om te lenen tegen uw cashflow. Als een leenproduct, zullen ze meer kosten aan rente dan elk ander financieel product.”

Overweeg het volgende scenario: U hebt $ 800 aan creditcardschuld op een kaart met een JKP van 18%. U besluit om deze kaart af te betalen en er geen aankopen meer op te doen. U doet echter slechts maandelijkse minimumbetalingen van $25. Het zou u 44 maanden kosten om het saldo af te betalen en u zou bijna $ 300 aan rente uitgeven.

Bovendien kan uw kredietscore een klap krijgen als u hoge creditcardsaldo’s draagt. Kredietgebruik is de op een na belangrijkste factor van uw FICO-score, en als u meer dan 30% van uw kredietlijn gebruikt, zal dit waarschijnlijk uw krediet schaden. Bovendien kunnen maxed out creditcards een rode vlag zijn voor schuldeisers en kredietverstrekkers, die ze kunnen zien als een teken dat je in financiële problemen zit.
Als je jezelf hebt gevonden worstelen met creditcardschuld en je je zorgen maakt dat het je krediet beïnvloedt, raak dan niet in paniek – er is een uitweg. Kies een van de strategieën die veel mensen hebben geholpen bij het afbetalen van creditcardschulden.

Avalanche methode

Essentiële lectuur, wekelijks geleverd

Schrijf u in om elke week het belangrijkste nieuws van de week in uw inbox te krijgen.

Uw creditcards-reis is officieel begonnen.

Houd uw inbox in de gaten-we sturen binnenkort uw eerste bericht.

De lawinestrategie is een populaire manier om creditcardschuld te elimineren. Het richt zich op het eerst afbetalen van creditcards met het hoogste JKP om zo veel mogelijk te besparen op de rente.

“Dus, als je een creditcard hebt met een rente van 15% en een andere met een rente van 18%, zou je de schuld die is opgebouwd op de 18% creditcard eerst afbetalen,” legt Freya Kuka uit, oprichter van de persoonlijke financiën blog Collecting Cents. “Dit bespaart u geld op de lange termijn door het verlagen van hoeveel u verspilt aan meerdere dure rentebetalingen. Deze methode werkt goed voor gedisciplineerde mensen die schuldenvrij willen zijn met de meest effectieve strategie.”

Zorg ervoor dat je ook op je creditcards met een lagere rente nog steeds minimale betalingen doet om te late kosten en schade aan je krediet te voorkomen. Dan, wanneer u klaar bent met het afbetalen van de kaart met de hoogste rente, gaat u verder met het op een na hoogste APR en herhaalt u dit totdat u volledig van uw creditcardschuld af bent.

Sneeuwbalmethode

Het afbetalen van creditcardschuld kan mentaal vermoeiend zijn. Je kunt het gevoel hebben dat je een groot deel van je inkomen besteedt aan het proberen te elimineren, terwijl al je rekeningen nog steeds een saldo laten zien.

Als je bang bent dat je hierdoor de motivatie verliest om door te gaan, kijk dan eens naar de sneeuwbalmethode. Het werkt volgens hetzelfde principe als de lawine-methode, maar in plaats van je te concentreren op creditcardschulden met een hoge rente, concentreer je je op de kaarten met de laagste saldi.

“Mijn man en ik gebruikten de sneeuwbalmethode om volledig uit de schulden te komen, inclusief onze hypotheek. In totaal hebben we meer dan $ 260.000 aan schulden afbetaald,” zegt Stacie Heaps, schrijfster over persoonlijke en gezinsfinanciën bij Families for Financial Freedom. “Ik ben een grote fan van de sneeuwbalmethode omdat het je in het begin snelle overwinningen geeft die je helpen gemotiveerd te raken en gemotiveerd te blijven om uit de schulden te komen.”
Houd in gedachten dat het gebruik van deze methode je waarschijnlijk minder op rente bespaart in vergelijking met de lawinestrategie. Niettemin, als u weet dat het zien van onmiddellijke vooruitgang noodzakelijk is voor u om door te gaan, kan de sneeuwbalmethode een uitstekende optie zijn.

Schuldconsolidatie

Het idee achter schuldconsolidatie is het combineren van hoogrentende saldi en het omzetten ervan in laagrentende schuld, zoals een persoonlijke lening of een andere creditcard. Er zijn een paar manieren om het te doen.

Zie verwant: Gids voor Tally: Consolideer kaartbetalingen om creditcardschuld te verslaan

Balansoverdracht creditcard

Balansoverdrachtskaarten stellen u in staat om een hoogrentend creditcardsaldo over te dragen naar een nieuwe kaart met een tijdelijk 0% APR. De rentevrije periode duurt meestal tussen 12 en 18 maanden.

Als u het saldo in die periode afbetaalt, kan een saldo-overschrijvingskaart een geweldige deal zijn. U zult niet alleen de rente verlagen – u zult de rentekosten elimineren voor de duur van de inleidende periode.

Hoewel, als u de schuld niet tegen het einde van die periode hebt afbetaald, zal het reguliere JKP van de kaart in werking treden, en het kan hoger zijn dan uw huidige rentetarief. Om te voorkomen dat u geld verliest, draagt u alleen het bedrag over waarvan u weet dat u het op tijd zult kunnen afbetalen.

Zie verwant: Wat is een balansoverdracht en hoe werkt het?

Noteer dat balansoverdrachtskaarten meestal beschikbaar zijn voor consumenten met goed en uitstekend krediet. Als u weet dat uw krediet wat werk nodig heeft, wilt u misschien een andere methode kiezen om schulden te verminderen.

Schuldconsolidatielening

Een andere optie voor mensen met een goed krediet is een persoonlijke lening. Wanneer u deze methode gebruikt, sluit u een lening af met een rentetarief dat lager is dan dat van uw huidige schuld. Zodra u het toepast op uw creditcardsaldi, blijft u achter met een enkele vaste maandelijkse betaling om voor te zorgen.

Zie gerelateerd: Consolidatielening vs. saldotransfer vs. doe-het-zelfbetalingsplan

Dit maakt een persoonlijke lening niet alleen een slimme manier om minder aan rente te betalen, maar ook een handige. Het is gemakkelijker om één lening bij te houden dan een paar creditcards. Plus, het hebben van een betaling per maand in plaats van vele kan u helpen wat financiële stress te verlichten.

Hoewel een langere termijn persoonlijke lening kan verminderen hoeveel u per maand betaalt, streef ernaar om de lening zo snel mogelijk af te betalen. Langere aflossingstermijnen kunnen ertoe leiden dat u na verloop van tijd meer rente betaalt, zelfs als uw nieuwe rentetarief lager is.

Dominale gedachten

Een creditcardschuld kan zich snel ophopen en is moeilijk op te lossen. Laat het je niet naar beneden halen: Kies een strategie waarvan u denkt dat u zich eraan kunt houden, en blijf uw creditcardsaldo’s verlagen. Met voldoende discipline en geduld zult u uiteindelijk nullen op uw creditcardafschriften zien staan.