Een gids voor de slechtste langetermijnzorgverzekeringsmaatschappijen 2021
Je anticipeert waarschijnlijk niet op het doorbrengen van een deel van je pensioen in een langetermijnzorginstelling of het hebben van geschoolde verpleegkundige zorg die naar je huis komt om je te helpen met dagelijkse activiteiten. De kans is echter groot dat u een vorm van langdurige zorg nodig zult hebben, aangezien ongeveer 69% van alle mensen boven de 65 dit nodig zal hebben. Er zijn slechts negen bedrijven die nog steeds traditionele langdurige zorgverzekeringen aanbieden, en sommige van de slechtste bedrijven zijn helemaal gestopt met het verkopen van langdurige zorgverzekeringen. Als u een verzekering voor langdurige zorg wilt afsluiten, wilt u deze 5 bedrijven vermijden.
Mass Mutual: te duur
Mass Mutual was nooit concurrerend wat betreft de prijsstelling voor zijn langdurige zorgverzekering. Het is waarschijnlijk een goede zaak dat ze vanaf 28 januari 2021 geen langdurige zorgverzekering meer zullen aanbieden. Als je al een polis hebt via Mass Mutual, zullen ze die blijven honoreren. Zie de volledige beoordeling van MassMutual’s langdurige zorgverzekering.
Genworth Financial: Premies stegen met 150%, wat resulteerde in een class action-rechtszaak
Genworth was vroeger een grote speler op de markt voor langdurige zorgverzekeringen. Nu verkopen ze alleen polissen via werkgevers, of rechtstreeks aan consumentenkanalen. Genworth’s langetermijnzorgverzekering was het onderwerp van een class action-rechtszaak, die onlangs werd geschikt voor $ 24,5 miljoen. De aanklacht was gebaseerd op de astronomische premieverhogingen die klanten moesten betalen of hun polis moesten stopzetten en laten vervallen. Deze mensen kregen te horen dat hun premies niet zouden stijgen, en vervolgens verhoogde Genworth de tarieven met maar liefst 150%. Bekijk de volledige beoordeling van de langdurige zorgverzekering van Genworth Financial
Vergelijk lange-term careinsurance quotes
New York Life: Zeer duur en veel klachten
New York Life wordt gesteund door de AARP, maar dat betekent niet dat ze een geweldige langetermijnzorgpolis bieden. Het is ook een van de duurste langdurige zorgverzekeringen, soms met bijna het dubbele van andere bedrijven die langdurige zorgverzekeringen aanbieden. Ook, als u niet in aanmerking komt voor de top tier classificatie als gevolg van gezondheid, zult u alleen in aanmerking komen voor sommige voordelen, niet alle. Er zijn veel klachten over New York Life in het algemeen op Consumentenzaken, waaronder hun langetermijnzorgverzekering. Zie de volledige beoordeling van de langdurige zorgverzekering van New York Life
AARP Long-Term Care Insurance: Hetzelfde als de langdurige zorgverzekering van New York Life
AARP is een vertrouwde naam onder de seniorenbevolking. Ze bieden veel nuttige inhoud om de senior consumenten te begeleiden in hun pensioen en en specifieke voordelen voor de senioren. Ze creëren ook een levendige gemeenschap van senioren om in contact te blijven en van elkaar te leren. AARP werkt samen met New York Life om langetermijnzorgverzekeringen aan te bieden. Het is precies hetzelfde New York Life’s langdurige zorg verzekeringsproduct, nu gewoon cobranded met AARP. Als u de naam AARP vertrouwt, wees dan voorzichtig met de AARP langetermijnzorgverzekering, want die is net zo slecht als de langetermijnzorgverzekering van New York Life.
CalPERS: Massive premium increases which resulted in class action lawsuit
Technisch gezien heeft CalPERS “open inschrijving opgeschort” in het programma voor langdurige zorg. Voor het geval ze er op terugkomen (wat onwaarschijnlijk is), moet u weten dat ze ook het onderwerp zijn van een collectieve actie rechtszaak als gevolg van tariefstijgingen en verminderde voordelen. Enkele dagen geleden keurden ze een verhoging van 77% goed voor huidige LTC klanten. Dit komt bovenop de verhogingen van 85% die ze zowel in 2015 als in 2016 hebben doorgevoerd, wat in de eerste plaats tot de rechtszaak van de class action heeft geleid. Zie de volledige beoordeling van de langdurige zorgverzekering van CalPERS.
The 3 Best Traditional Long-Term Care Insurance Companies
Als je je afvraagt welke bedrijven nog steeds fatsoenlijke traditionele langdurige zorgverzekeringen aanbieden, overweeg dan de volgende 3 bedrijven: (klik op de links om de volledige beoordeling van deze bedrijven en hun traditionele langdurige zorgverzekeringsproducten te lezen)
- Mutual of Omaha: Beste voor flexibiliteit
- Transamerica: Beste voor de beste tarieven en gegarandeerde tarieven
- National Guardian Life: Beste voor koppels
U kunt meer details van deze bedrijven leren, inclusief hun langetermijnverzekeringscitaten, in onze meer uitgebreide analyse van deze 3 bedrijven in onze roundup van de 3 beste traditionele langetermijnzorgverzekeringsmaatschappijen.
Vergelijk langetermijnzorgverzekeringscitaten
De 5 beste hybride langdurige zorg verzekeringsmaatschappijen
In aanvulling, kunt u ook alternatieven overwegen voor de traditionele langdurige zorgverzekering. Een van de meest populaire opties is een hybride langetermijnzorgverzekering, of ook wel gekoppeld beleid genoemd. Hieronder zijn onze aanbeveling van de beste 5 hybride langdurige zorgverzekeraars voor uw overweging (klik op de links hieronder om de volledige beoordeling van deze hybride polissen te lezen)
- OneAmerica Asset Care: Beste voor paren
- Nationwide Care Matters: Beste voor contante schadepolis
- Securian SecureCare: Beste waarde
- Lincoln Financial MoneyGuard: Beste voor geen eliminatieperiode
- Pacific Life Premier Care Choice: Beste voor flexibiliteit
Life Insurance Policies with Long-Term Care Rider
Een ander alternatief is om een permanente levensverzekeringspolis te kopen met een langetermijnzorgruiter. Dit is vergelijkbaar met een hybride polis, maar met meer levensverzekeringsvoordelen en -functies. Hier zijn de beste levensverzekeringen met langdurige zorg rider en hoe het werkt.
8 Alternatieven voor traditionele langdurige zorgverzekering
Het is zeer waarschijnlijk dat u een vorm van langdurige zorg nodig zult hebben als u ouder wordt. In feite heeft meer dan 70% van de mensen van 65 jaar of ouder in de VS langdurige zorg nodig. Naarmate de kosten voor gezondheidszorg stijgen, stijgen ook de kosten voor langdurige zorg aanzienlijk. Zonder de juiste voorbereiding is het zeer waarschijnlijk dat u tijdens uw pensioen failliet gaat.
Traditionele verzekering voor langdurige zorg is erg duur en onvoorspelbaar. Verschillende verzekeringsmaatschappijen hebben de premies voor hun langdurige zorgverzekeringen zo veel en zo vaak verhoogd dat ze het doelwit zijn geworden van verschillende class action-rechtszaken in de staten. Dit heeft er ook toe geleid dat veel bedrijven de markt voor langdurige zorgverzekeringen hebben verlaten, waardoor er slechts een handvol aanbieders op deze markt overblijven en het moeilijk hebben.
Het goede nieuws is dat traditionele langdurige zorgverzekering niet de enige oplossing is voor dit dure probleem. Er zijn nog 8 alternatieven voor traditionele langdurige zorgverzekeringen die u kunt overwegen: hybride gekoppelde levensverzekeringen en langdurige zorgverzekeringen; levensverzekeringen met chronische ziekte rider of langdurige zorg rider; medicaid, annuïteiten; omgekeerde hypotheek; HSA-rekening; of zelf-financiering.
Vergelijk langdurige zorg verzekering quotes
Wat is een Langdurige Zorgverzekering?
De verzekering voor langdurige zorg betaalt uw uitgaven voor langdurige zorg, zoals begeleid wonen, verblijf in een verpleeghuis, thuiszorg en dagopvang voor volwassenen, wanneer u in aanmerking komt voor langdurige zorg. U komt in aanmerking voor langdurige zorg wanneer u hulp nodig hebt voor 2 van de 6 activiteiten van het dagelijks leven (of ADL’s), zoals baden, toiletteren, eten, rondkomen, verzorgen en aankleden.
Een particuliere ziektekostenverzekering, Medicare of een arbeidsongeschiktheidsverzekering betaalt niet voor de kosten van langdurige zorg.
Natuurlijk heeft de traditionele verzekering voor langdurige zorg zijn eigen sterke en zwakke punten waarvan u zich bewust moet zijn.
Wat is de hybride verzekering voor langdurige zorg?
Eén van de nadelen van de traditionele langdurige zorgverzekering is dat, nadat u er veel geld voor hebt betaald, als u het uiteindelijk niet nodig hebt, u niets van uw polis krijgt. Om dit probleem aan te pakken, werd de hybride verzekering voor langdurige zorg ingevoerd. Het is een gekoppelde polis van een permanente levensverzekering en een verzekering voor langdurige zorg.
Als u een hybride langetermijnzorgverzekering hebt en u deze uiteindelijk niet nodig hebt, kunt u uw premies terugkrijgen of ontvangt uw familie een belastingvrije overlijdensuitkering alsof u een permanente levensverzekering had. Het biedt ook verschillende andere voordelen, maar heeft toch zijn eigen beperkingen. Lees meer over de voor- en nadelen van hybride langdurige zorgverzekering.
Hybride langdurige zorgverzekering is de laatste tijd steeds populairder geworden.
Hoeveel kost een verzekering voor langdurige zorg?
Langdurige zorg is duur, een verzekering voor langdurige zorg ook. Hoe jonger u een verzekering voor langdurige zorg koopt, hoe goedkoper u kunt uit zijn. De beste leeftijd om een langdurige zorg verzekering te kopen is in uw vroege jaren ’50 of late jaren ’40. En natuurlijk speelt uw gezondheidstoestand een grote rol in de premies van uw langdurige zorgpolis.
Hieronder zijn de langetermijnverzekeringskosten (jaarlijkse premies) in verschillende scenario’s, uitgaande van een goede gezondheid en premies betalen gedurende 10 jaar. Voor traditionele langetermijnverzekeringscitaten, we kregen ze van National Guardian Life, een van de topaanbieders die in deze markt zijn overgebleven. (volledige beoordeling van National Guardian Life langdurige zorgverzekering).
- Een traditionele langetermijnverzekering met een LTC-uitkering van in totaal $ 216.000 gedurende 3 jaar kan een 50-jarige $ 2.000 tot $ 3.000 per jaar kosten; een 55-jarige $ 2.200 – $ 3.400; een 60-jarige $ 2.500 – $ 3.900 per jaar; en een 65-jarige $ 13.500 – $ 14.700 per jaar
Voor hybride langetermijnzorgverzekeringscitaten, kregen we ze van Securian Life Insurance Company met zijn SecureCare hyrbdi langetermijnzorgproduct (volledige beoordeling hier).
- Een hybride langetermijnverzekeringspolis met een totale LTC-uitkering van $ 216.000 voor 3 jaar kan een 50-jarige $ 11.600 tot $ 12.900 per jaar kosten; een 55-jarige $ 13.300 – $ 14.900; een 60-jarige $ 15.000 – $ 17.100 per jaar; en een 65-jarige $ 17.000 – $ 19.400 per jaar
- Als u zich realiseert dat u misschien geen LTC-verzekering meer nodig hebt, kunt u ofwel al uw premies terugkrijgen of een belastingvrije overlijdensuitkering van 216.000 aan uw begunstigden nalaten wanneer u overlijdt.
| Leeftijd | Sekse | Dagelijkse uitkering | LTC-uitkeringsduur (jaren) | Totaal LTC-uitkeringen | Traditionele LTC (National Guardian) |
Traditionele LTC met terugkeerpremie-uitkering (National Guardian) |
Hybride LTC met terugkeerpremie-uitkering (Securian) |
| 50 | M | $200 | 3 | $216,000 | $1,937 | $4,610 | $12,895 |
| 50 | F | $200 | 3 | $216,000 | $2,969 | $6,768 | $11,568 |
| 55 | M | $200 | 3 | $216,000 | $2,212 | $5,840 | $14,912 |
| 55 | F | $200 | 3 | $216,000 | $3,350 | $8,317 | $13,290 |
| 60 | M | $200 | 3 | $216,000 | $2,528 | $7,433 | $17,124 |
| 60 | F | $200 | 3 | $216,000 | $3,885 | $10,218 | $15,029 |
| 65 | M | $200 | 3 | $216,000 | $3,434 | $13,531 | $19,399 |
| 65 | F | $200 | 3 | $216,000 | $5,222 | $14.672 | $17.015 |
>>MEER: Hoeveel kost een verzekering voor langdurige zorg?
Vergelijk langdurige zorg verzekering quotes
Is een langetermijnzorgverzekering de moeite waard?
70% van de mensen die 65 jaar of ouder zijn, heeft een vorm van langdurige zorg nodig. De kosten van langdurige zorg zijn duur en stijgen nog elk jaar. Men zou kunnen aanvoeren dat het voor iedereen verplicht zou moeten zijn om een verzekering voor langdurige zorg te hebben, aangezien de kans dat je langdurige zorg nodig hebt waarschijnlijk groter is dan de kans dat je een auto-ongeluk krijgt en het wettelijk verplicht is om een autoverzekering te hebben als je autorijdt.
Als u denkt dat u langdurige zorg niet uit eigen zak kunt betalen, ja, dan moet u een langdurige zorgverzekering hebben. De volgende vraag is welke langdurige zorgverzekering u zou moeten hebben: traditioneel of hybride. Het korte antwoord is dat het ervan afhangt. Als u het zich kunt veroorloven, biedt een hybride langetermijnzorgverzekering meer voordelen dan nadelen. Als u zich geen hybride polis kunt veroorloven, volstaat een traditionele polis. Zorg er echter voor dat u het juiste bedrijf kiest, want er zijn veel slechte reputaties geweest van bedrijven die actief zijn in deze traditionele markt voor langdurige zorgverzekeringen. Hier zijn de top 3 traditionele langdurige zorg verzekeringsmaatschappijen die wij aanbevelen.
Either way, zorg ervoor dat je vergelijkt langdurige zorg verzekering quotes van 3-5 beste bedrijven alvorens de uiteindelijke beslissing.
Wie heeft een verzekering voor langdurige zorg nodig?
Gelukkig genoeg zullen 7 van de 10 mensen die 65 jaar of ouder zijn langdurige zorg nodig hebben. Dat betekent dat 7 van de 10 mensen een langdurige zorgverzekering nodig hebben als ze niet genoeg geld hebben om de langdurige zorg uit eigen zak te betalen. Het is onmogelijk te weten of u tot de groep van 7 of de groep van 3 zult behoren wanneer u 65 jaar of ouder bent. Men zou kunnen aanvoeren dat een verzekering voor langdurige zorg wettelijk verplicht zou moeten zijn, omdat de kans dat je langdurige zorg nodig hebt veel groter is dan de kans dat je een auto-ongeluk krijgt, maar toch is het wettelijk verplicht om een autoverzekering te hebben als je autorijdt.
Als u wilt genieten van uw gouden jaren, is het zeer raadzaam om een goede langdurige zorg verzekering op zijn plaats te hebben.
Wanneer moet u een verzekering voor langdurige zorg kopen?
Gelijk aan het kopen van een levensverzekering, hoe jonger je bent wanneer je een verzekering voor langdurige zorg koopt, hoe goedkoper de premies zijn. De meeste mensen hebben de neiging om hun langdurige zorgverzekeringen te kopen in hun late jaren ’50 of vroege jaren ’60, wat misschien niet het beste moment is. Je zou moeten beginnen met kijken naar het kopen van een langdurige zorgverzekering in je late jaren ’40 of vroege jaren ’50 om de beste prijs te krijgen en ervoor te kiezen om het beleid in 10 jaar te betalen, zodat je het nog steeds kunt veroorloven als je nog steeds werkt.
Sommige verzekeringsmaatschappijen staan u toe om al op 40-jarige leeftijd een verzekering voor langdurige zorg te kopen. U moet overwegen het zo vroeg mogelijk te kopen. De kans dat u het nodig hebt nadat u 65 jaar bent geworden, is 70%.
Laatste gedachten
De markt voor langdurige zorg is erg lastig, want toen langdurige zorg voor het eerst werd geïntroduceerd, hebben verzekeringsmaatschappijen de kosten drastisch onderschat. Ze hebben ook verkeerd ingeschat hoeveel mensen de polissen zouden laten verlopen. Dit leidde tot een crisis op de markt voor langdurige zorg, en nu bieden nog maar heel weinig maatschappijen deze verzekering aan. Echter, als je in aanmerking komt kan het iets zijn om te overwegen als de tarieven zijn gelijkgetrokken voor het grootste deel.