お金で買える最大のもの
お金で買えるものはたくさんある。 しかし、あるものは明らかに他のものよりも優れている…
Money can buy lots of things, but the greatest things it can buy is freedom.
Photo by Vitaly Taranov on Unsplash.Thanks!
今日、ほとんどの人は金融奴隷としか呼びようのない状態で人生を過ごしています。
- 家は銀行に、
- 車は販売店に、
- クレジットカード会社や学生ローンは、将来の収入のかなりの部分を所有しています。
ラットレースの無益さについて、おそらく最も巧妙で洞察に満ちた観察は、Ellen Goodman によるものです：
普通とは、仕事のために買った服を着て、まだ支払い中の車で渋滞を抜けて、服や車や家に住むために一日中空にしておくためのお金を払うために、必要とする仕事をすることである。
これが人生で提供するすべてなのでしょうか。
膨らむ金銭的負担を前にして、年に数回の休暇をかき集めようと、週5日、時間をやり過ごすことでしょうか。
ほとんど使わないものを買えるようにするために、せっせとお金を使う？
世の中にはもっといいものがあるはずです。 もしあなたが、仕事を必要としないほど、仕事以外から入ってくるお金があったらどうでしょう？
オンラインの世界では、これをFI（Financial Independence）またはFIRE（Financial Independence, Retire Early）と呼ぶことがあります。
これは夢物語のように聞こえるかもしれませんが、心を決めれば達成できるものです。
簡単に言うと、借金をなくして、年間支出の25倍を貯めれば、仕事から解放されるということです。
- 借金を避ける
- 支出をコントロールする
- 収入を増やす
- 余分な時間とお金を投資する
借金を避ける
突き詰めて考えると、借金とは価値以上に何かを支払う合意なのである。
それより少し複雑なのでしょうか。
それは、負けることを望んで交渉に臨むようなものです。
それは意味がありません。 もちろん、借り入れの一般的なルールは、建物を建てるためにのみ借り入れるべきであるということです。 つまり、長期的に期待できる利益が利息のコストを上回る場合にのみ、借金をすべきです。
通常、学生ローン、住宅ローン、ビジネスを始めるためのローンは、許容できる借金と見なされています。
私がこれまで抱えた唯一の借金は住宅ローンですが、最初の支払いから毎月計画的に追加で支払ってきました。
Control Your Expenses
これはすべて、家（またはアパート）と車という大きなチケットアイテムから始まるのです。 特に、より高価な生活環境には、通常、多くの隠れた費用がかかるためです（たとえば、より大きな家は家具を揃えるのにもっと費用がかかり、光熱費も高くなりそうです）
自分のために、人々が必要だと言うよりもずっと安い場所を探してみてください。 そのため、このような「曖昧さ」があるのです。
車に関しては、5～10年前の中古車を現金で購入するのが良いでしょう。 車の所有にはさまざまなコストがかかりますが、最も大きいのは減価償却費です。 減価償却費を払わない方法は、古い車を買うことです。
私は2003年のトヨタカローラに乗っていて、160キロ以上走っています。 新車にはないような修理があることはありませんか？ もちろんです。5年に1度くらいは何かを交換する必要があり、一般的には100ドルから300ドルくらいです。
私を信じて、5年ごとに100ドルから300ドルは、5年ごとに新しい車を購入するよりかなり少ないです。
また、他の経常的な支出を低く抑え、それらを削減する方法を常に模索する必要があります。
6年前、妻と私は、AT&Tで2回線分の150ドルを払っていたのを、Straight Talk Wirelessというプリペイドプランで2人分90ドルを支払うように切り替えました。 次にCricket Wirelessで2人で70ドルを支払うようになりました。 私たちは、通話、テキスト、および 5GB の高速データが含まれ、2 人で月 37 ドルの Red Pocket に切り替えました。
ところで、Red Pocket に切り替えて節約した月 33 ドルは、そのまま住宅ローンの返済に充てています。
継続的な意志の力なしに継続的な節約を得られるので、経常的な支出は脂肪を切り詰めるのに最適な場所ですが、他の支出もコントロール下に置くことが重要です。
多くの人にとって、外食は膨大な支出です。安いファーストフード店で外食すると、1食4ドルで済むでしょう。 サブウェイやパネラに上がると、おそらく食事代は5ドルから10ドルくらいでしょう。 比較的安い店で食事をすれば、12ドル以上（「+」を強調-外食すれば、1人当たり20ドルから50ドルの範囲に簡単に収まります）。 食事計画を少し効率的にすれば、1食あたり1人当たり2.5ドルにすることができます。 残り物も有効活用し、賢く買い物をすれば、1人1食2ドルも可能です。 もし本当に望むなら、1人1食1ドルの質素な黒帯を目指すこともできます。
1日3食食べるなら、1年で1000食以上食べることになります。
決して外食をしてはいけないと言っているわけではなく、食費を節約する最も簡単な方法は、料理をすることだと指摘しているのです。 あなたにできる最善のベイビーステップは、いつも外食している週に1回の食事を特定し、その食事は外食しないようにする計画を立てることです。 今週は1食分多く作るということかもしれません。 前日に多めに作っておいて、残りを食べるというのもいいかもしれません。 冷蔵庫にある残飯を食べるというのもいいかもしれません。 サブウェイに2日連続で行って毎回フットロングを買う代わりに、1回行ってサブを2日に分けて食べるというのもいいかもしれません。 もしかしたら、1週間に1回、3食以下しか食べない日があるかもしれません。 私は医者ではありませんが、これで死ぬことはないと断言します。 また、このような場合、”li “は “li “であっても、”li “でない場合は、”li “であっても、”li “でない場合は、”li “であっても、”li “である。
1 年に 3 万ドル使う場合、コストを削減して生み出せる自由資金はせいぜい 3 万ドルで、実際に支出をゼロにできる確率はかなり低くなります。
収入を増やすための選択肢をいくつか挙げてみましょう。
- 昇給を交渉する
- 昇進する
- もっと給料のいい仕事を探す
- 副業を始める
最初の2つはアプローチが似ていますね。 上司や権力者が何を望んでいるかを把握し、それを実現するために努力する。
常に新しいスキルを学び、新しい責任を負うようにする。 このような場合、”崖っぷち “であることを自覚し、”崖っぷち “であることを自覚し、”崖っぷち “であることを自覚し、”崖っぷち “であることを自覚し、”崖っぷち “であることを自覚する。 そのため、このような「曖昧さ」があるのだと思います。 このような場合、「己の信念を貫く」ことが大切です。 皮肉なことに、時間を自由にするためにお金を稼ぐために自由に使える資源は、お金と時間の2つです。
時間
時間は、保存できないという点で、珍しい資源と言えます。
- 浪費する：現在も将来も利益をもたらさない活動（例：Facebookを何時間も無心にスクロールする）
- 消費する：現在の利益をもたらすが、将来も利益をもたらさない活動（例：時給や給料制の職場で、文字通り時間をお金と交換している）
- 浪費した時間には、お金と引き換えにするものがある（例：Facebookを何時間もスクロールする）
- 消費された時間は、現在と将来の利益をもたらす（例：時給は0円）。
- 投資する：すぐに利益が得られるかどうかはわからないが、将来的に継続的な利益が得られる活動（例：何年も売れ続ける本を書く）
ほとんどの人は、最初の2つの時間の使い方を交互に行っています。
お金を稼ぐ唯一の方法は何かを売ることですが、ほとんどの人はお金のために時間を売ることを選びます。
よりよいアプローチは、時間以外に売れるものを作るために時間を投資することです。
これは個人金融に関する私の本の中核となる前提条件でした。 皮肉なことに、この本自体が、このアプローチのよい例です。
お金
富を築きたいなら、お金のために働くのではなく、お金があなたのために働いてくれるようにしたいものです。
富を築くのに効果的であることが証明されている主な投資は3つあります：
- ビジネスを始める
- 不動産
- 株式市場
最初の2つは素晴らしい選択肢ですが、かなりの労力が必要です。 これらは、資金を投入して、（株式市場よりも）高いリターンを得られる可能性のある場所という意味で投資ですが、同時に、時間とエネルギーの膨大な投資を伴います。
私がお勧めするのは、株式投資を始めることです。
以下、できるだけシンプルにまとめた必勝法です（私が住んでいるのがアメリカなので、アメリカ中心になっていることに注意してください。 多くの会社が投資に対してマッチングを提供しています。 例えば、私の会社は、給料の6%まで、投資額と同額を上乗せしてくれます。
この即時100%の収益率は、これまでで最高の収益率です。
でも待って、あなたのプランにはたくさんのオプションがありますが、何に投資したらよいでしょうか。
答えは、低コストで広範なインデックスファンドを購入することで、株式市場そのもの、つまり市場全体に投資することです。
「低コスト」というのは、経費率が低く、余計な手数料がないことを意味します。 投資では、お金を払わないものを手に入れることができます。 このような場合、「このような場合、どのような方法で、どのような方法で、どのような方法で、どのような方法で、どのような方法で、どのような方法で、どのような方法で、どのような方法で、どのような方法で、どのような方法で、どのような方法で、あなたのために働かなければならないのか？ これはおそらく株式市場全体のインデックスファンドになるでしょうが、それが利用できない場合は、S&P 500で十分です（S&P 500はアメリカの大企業500社で、市場全体の70または80%に相当します）。
ここで、私のお気に入りの低コスト証券会社であるVanguard、Charles Schwab、Fidelityのティッカーシンボルをいくつか紹介します。
- VTSAX – バンガード・トータル・ストック・マーケット・インデックス・ファンド
- SWTSX – チャールズ・シュワブ・トータル・ストック・マーケット・インデックス・ファンド
- FSTVX – フィデリティ・トータル・ストック・マーケット・インデックス・ファンド
- VFIAX – Vangaurd S&P 500 Index Fund
- SWPPX – Charles Schwab S&P 500 Index Fund
- FUSVX – Fidelity S&P 500 Index Fund
My 401(k) Plan does not have my preferred VTSAX, しかし、VFIAXがあるので、私はそれに投資しています。
上記のファンドが見つからない場合は、「インデックス」、「トータルマーケット」、「S&P 500」などの言葉を探し、経費率の低いファンドを探します。
雇用主のマッチングを受け、投資するための現金をより自由にできるようになったら、限度額（2018年は18,500ドル）に達するまで拠出を増やすか、IRA（個人退職年金制度：2018年は5,500ドルの拠出限度）を開設すればよいでしょう。
その両方を最大にした場合（あるいは収入が高すぎてIRAに拠出できない場合）、通常の課税証券口座を開く必要があります。
IRAと課税口座の両方では、バンガードに口座を開いてVTSAXに投資することをお勧めします-可能ならね。 シュワブでSWTSXに投資すればいいのです（注：まずシュワブの口座にお金を移し、それから戻ってSWTSXを買うためにそのお金を使わなければなりません。 9655>
投資をするときは、できるだけ早く、できるだけ多く投資して、株式市場が落ち込んだときに慌てて売らないことだ。 何があっても、長い目で見てください。
この記事はシンプルにしているので、いくつかの切実な質問に答える以外は、これ以上深入りしません：
Q: 100%株式投資は危険ではないですか?
A: インデックス・ファンドには十分な分散効果があります。
確かに、株式市場には多少の変動がありますが、積極的に寄付をすることで、少しは平準化されるのです。
いくつかの異なるクラスに資産を配分することによって、もう少しスムーズに移動することができますが、あなたが富を築いている間、成長のための最善の策は、株式に投資することです。
さらに、株式以外の投資もすでに行っているかもしれません。
あまり詳しくは書きませんが、興味があれば、偉大なジム・コリンズのこの投稿をご覧ください：
Q. アーリーリタイアと言いながら、リタイアメントアカウントで投資するように言っていましたね。 このお金を早く出すことに罰則はないのでしょうか？
A. はい、しかし、すべてを回避する（法的）方法があります。 それらはこの投稿の範囲を超えていますが、もし深い治療を望むなら、Mad FIentistからのこれらの投稿をチェックしてください：
これらの投稿は密で、より多くの情報を渇望する人のためだけのものです。
他のすべての人にとって、前進する道は、少なくとも今のところ、シンプルです：
できるだけ早く、低コストの幅広いインデックスファンドに投資し、税制優遇のある退職口座と雇用主のマッチを優先する。
結論
この長い記事を最後まで読んだなら、おめでとう。 あなたは、実際に経済的自由を達成するために必要な最初のものを持っています。
私はあなたに基本を与えるために最善を尽くしましたが、学ぶべきことがまだたくさんあり、その多くは難しい方法で学習する必要があります。
しかし、あなたはそれを行うことができます。
多くの人々があなたの前に行っており、途中でたくさんあります。
自分の時間を取り戻すことは、あなたが取り組むことのできる最も満足度の高いプロジェクトの1つです。
これは、私の記事「30歳になる前に学ぶべき人生についての30の教訓」に基づくシリーズの第10弾です。 この記事を詳細なシリーズにするアイデアをくれたクリスティン・ブラッドストリート博士🌴に謝意を表します。